Perbankan Grosir

Arti Perbankan Grosir

Perbankan grosir mengacu pada layanan yang diberikan oleh bank kepada entitas besar seperti lembaga sektor pemerintah, lembaga keuangan, perusahaan besar, pengembang real estat, investor, dll. Layanan yang berlawanan adalah perbankan ritel yang berfokus pada konsumen individu. Namun, banyak bank besar menyediakan kedua layanan tersebut secara paralel.

Ada banyak contoh produk dan layanan perbankan grosir untuk klien besar. Misalnya, layanan pencairan pensiun menunjukkan contoh yang melibatkan lembaga pemerintah, manajemen kas, merger dan akuisisiMerger dan AkuisisiMerger dan akuisisi (M&A) adalah kolaborasi antara dua perusahaan atau lebih. Dalam merger, dua atau lebih perusahaan yang berfungsi pada level yang sama bergabung untuk menciptakan entitas bisnis baru. Dalam akuisisi, organisasi yang lebih besar membeli entitas bisnis yang lebih kecil untuk ekspansi.Baca selengkapnya, dan layanan pembiayaan modal kerja biasanya dilakukan untuk klien korporat besar. Demikian pula, layanan seperti pengelolaan dana dan penjaminan emisi membantu investor profesional besar.

Takeaway kunci

Perbankan grosir mengacu pada produk dan layanan yang dirancang untuk melayani klien besar seperti entitas pemerintah, perusahaan besar, dan lembaga keuangan lainnya.
Ini kebalikan dari perbankan ritel dan tidak berurusan dengan klien individu dan badan usaha kecil.
Contohnya termasuk layanan pencairan pensiun untuk entitas pemerintah, pengelolaan kas, merger dan akuisisi, layanan pembiayaan modal kerja, konsultasi, pinjaman antar bank, pengelolaan dana, penjamin emisi, dll.
Satu bank dapat menyediakan produk dan layanan perbankan grosir dan konsumen, dan lembaga Federal mengatur dan mengawasi kedua aktivitas perbankan tersebut.

Perbankan Grosir Dijelaskan

Perbankan grosir memberikan layanan vital yang terlalu besar untuk sektor perbankan konsumen. Sektor grosir berurusan dengan pelanggan korporat skala besar atau lembaga berpenghasilan tinggi, mengelola dana mereka dan menyediakan layanan keuangan atau non-keuangan klasik lainnya. Mengembangkan kegiatan di segmen grosir telah menghasilkan layanan yang lebih baik kepada klien besar. Selain itu, satu bank dapat menyediakan produk dan layanan perbankan grosir dan konsumen, dan lembaga Federal mengatur dan mengawasi kedua aktivitas perbankan tersebut.

Untuk mencapai keunggulan kompetitif, mereka terus mengevaluasi pengaruh perkembangan teknologi terhadap bisnis perbankan untuk melakukan reorganisasi pada tingkat teknologi dan daya saing saat ini. Selain itu, teknologi informasi digunakan oleh lembaga grosir untuk mendukung teknik menghasilkan pendapatan biaya tertentu.

Layanan khusus yang ditawarkan kepada klien korporat besar atau entitas pemerintah berbeda karena mereka perlu memiliki layanan tersebut. Oleh karena itu, melalui layanan grosir, lembaga keuangan memberikan diskon yang signifikan atas layanan mereka untuk perusahaan besar sebagai imbalan bagi mereka untuk menyetor sejumlah besar uang di brankas mereka. Oleh karena itu, meskipun mereka membebankan biaya yang kecil, itu tetap akan menghasilkan keuntungan.

Menangani fungsi grosir memerlukan keahlian khusus. Misalnya, untuk melayani kebutuhan institusi pemerintah yang disesuaikan, bank harus memenuhi kebutuhan bankir tambahan dengan keahlian dalam fungsi organisasi pemerintah. Mengelola proyek dan badan pemerintah menuntut perbankan yang lebih rinci daripada kegiatan komersial. Sangat penting untuk menyediakan solusi perbankan dan keuangan yang tidak melanggar protokol pemerintah atau menimbulkan konflik kepentingan.

Contoh

Untuk pemahaman yang lebih baik, mari kita lihat operasi bank HDFC.

HDFC Bank Limited adalah perusahaan jasa perbankan dan keuangan dan sektor swasta terbesar di India Sektor SwastaSektor swasta adalah bagian dari ekonomi nasional yang tidak dimiliki oleh pemerintah. Bisnis yang dilakukan di bawah sektor ini dilakukan oleh perusahaan atau pengusaha yang fokus pada maksimalisasi keuntungan dan kepuasan pelanggan.baca lebih lanjut bank berdasarkan aset dan bank terbesar ke-10 di dunia berdasarkan kapitalisasi pasar per April 2021. Operasional bank meliputi treasury, retail, wholesale , dan operasional perbankan lainnya. Segmen perbankan grosir bank HDFC menyediakan pinjaman, fasilitas non-dana, perbankan bersih grosir, dan layanan transaksi untuk perusahaan besar, perusahaan baru, unit sektor publik, badan pemerintah, lembaga keuangan, dan perusahaan skala menengah.

Strategi perusahaan untuk kombinasi yang seimbang antara eceran dan grosir adalah membayar dividen dengan gemilang. Ketika pertumbuhan ritel di sektor ini sedikit melemah, mesin segmen grosir bank menyala dalam segala hal. Oleh karena itu kombinasi tersebut menghasilkan tingkat pertumbuhan yang berkelanjutan. Tingkat Pertumbuhan yang Berkelanjutan. Tingkat Pertumbuhan yang Berkelanjutan (SGR) menandakan seberapa besar perusahaan dapat tumbuh tanpa bergantung pada suntikan modal eksternal dan dihitung menggunakan pengembalian ekuitas dan mengalikannya dengan tingkat retensi bisnis. Rumus = tingkat retensi * laba atas ekuitasbaca lebih lanjut. Dari tahun 2020 hingga 2021 pangsa grosir bank telah meningkat dari 49% menjadi 53%. Kredit meningkat lebih dari 20% dalam kategori grosir, yang terdiri dari korporasi kelas atas, MNC, dan PSU, di FY20 dan FY21.

Perbankan Grosir vs. Perbankan Ritel

Mari kita lihat beberapa perbedaan signifikan di antara mereka:

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Wholesale Banking (wallstreetmojo.com)

Perbankan Grosir

Berurusan dengan klien besar seperti lembaga keuangan lainnya Lembaga Keuangan Lembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut, entitas sektor pemerintah, korporasi, pengembang real estate, dll.
Layanan keuangan yang disediakan untuk merger dan akuisisi, pembiayaan modal kerja, layanan pencairan pensiun, mendukung proses penawaran atau tender dengan bank garansi dan letter of credit, dll.
Melibatkan transaksi dalam jumlah besar dalam volume rendah.
Bank yang berorientasi korporasi memiliki aset bermasalah yang lebih tinggi Aset Bermasalah Non Performing Assets (NPA) mengacu pada klasifikasi pinjaman dan uang muka pada catatan pemberi pinjaman (biasanya bank) yang belum menerima pembayaran bunga atau pokok dan dianggap “lewat jatuh tempo .” Dalam sebagian besar kasus, utang telah diklasifikasikan sebagai aset bermasalah (NPA) ketika pembayaran pinjaman telah terhutang selama lebih dari 90 hari.baca lebih lanjut (NPA).

Perbankan ritel

Berurusan dengan klien individu dan usaha kecil atau perusahaan.
Layanan keuangan termasuk pinjaman pendidikanPinjamanPinjaman adalah kendaraan untuk kredit di mana pemberi pinjaman akan memberikan sejumlah uang kepada peminjam atau entitas peminjam sebagai imbalan pembayaran di masa depan.baca lebih lanjut, hipotek, pinjaman mobil, rekening giro dan tabungan, kartu kredit, dll .
Melibatkan volume besar transaksi kecil.
Bank yang berorientasi konsumen memiliki aset bermasalah (NPA) yang lebih rendah.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa yang dimaksud dengan perbankan grosir?

Ini mengacu pada proses penyampaian produk dan layanan perbankan kepada klien besar seperti entitas sektor pemerintah, perusahaan besar, dan investor. Produk tidak termasuk hipotek rumah, pinjaman konsumen, dan pinjaman usaha kecil. Modus kebalikannya adalah perbankan ritel, yang melayani klien individu dan badan usaha kecil.

Apa itu perbankan grosir vs. perbankan korporat?

Segmen grosir berfungsi dengan klien besar seperti lembaga sektor pemerintah, lembaga keuangan, perusahaan besar, pengembang real estat, investor, dll. Pada saat yang sama, perbankan korporasi atau perbankan bisnis diarahkan ke pelanggan korporat. Contoh produk dan layanan yang ditawarkan kepada klien korporat meliputi real estat komersial, pembiayaan perdagangan, dan layanan pemberi kerja.

Apa saja contoh produk dan layanan wholesale banking?

Contohnya termasuk layanan pencairan pensiun untuk entitas pemerintah, pengelolaan kas, merger dan akuisisi, layanan pembiayaan modal kerja, konsultasi, pinjaman antar bank, pengelolaan dana, penjamin emisi, dll.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi Panduan untuk Perbankan Grosir dan Maknanya. Kami menjelaskan perbankan grosir menggunakan contoh bank HDFC, produknya, dan vs. perbankan ritel. Anda juga dapat melihat artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut –