Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA)

Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA)

Apa itu Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA)?

Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA) adalah undang-undang federal di Amerika Serikat yang mengatur bagaimana biro dan agen pelaporan kredit dapat mengumpulkan, menggunakan, dan berbagi laporan kredit konsumen. Selain itu, memastikan keakuratan, privasi, dan transparansi data pribadi dan informasi sensitif lainnya dalam dokumen yang disusun oleh lembaga tersebut.

Di bawah FCRA, seorang individu mendapatkan beberapa hak konsumen seperti perlakuan yang adil oleh bank, pemberi pinjaman, dan kreditur. Pelanggaran Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil oleh pihak-pihak ini dapat mengakibatkan nilai kredit yang lebih rendah, suku bunga pinjaman yang lebih tinggi, dan penolakan kredit. Manfaat hukum bagi konsumen termasuk mengakses informasi kredit mereka dan mempermasalahkan detail yang tidak lengkap atau tidak akurat.

Takeaway kunci

  • Fair Credit Reporting Act atau FCRA adalah undang-undang federal AS yang diberlakukan pada tahun 1970 untuk mengatur pengumpulan, penyebaran, dan penggunaan kredit konsumen, riwayat pembayaran, dan posisi keuangan.
  • Saat mengajukan hipotek atau pinjaman, bank dan serikat kredit sering memeriksa laporan kredit konsumen.
  • Peraturan FCRA memastikan bahwa konsumen memiliki beberapa hak, berada dalam otoritas yang optimal, dan sadar untuk menggunakannya.
  • Experian, TransUnion, dan Equifax adalah tiga biro pelaporan kredit paling terkenal yang melaporkan informasi kredit konsumen.

Bagaimana Cara Kerja FCRA?

Definisi Fair Credit Reporting Act menyarankan undang-undang federal yang disahkan pada tahun 1970 di AS untuk mengatur pengumpulan kredit, riwayat pembayaran, dan status keuangan konsumen. Agen pelaporan kredit mengelola catatan konsumen ini dari waktu ke waktu.

Setiap orang meninggalkan jejak kertas dan jejak digital riwayat transaksi, skor kredit, utang, dan detail penting lainnya setiap kali mereka melakukan transaksi. Laporan kredit adalah informasi yang sangat pribadi dan rahasia.

FCRA diikuti oleh agen pelaporan kredit yang bertanggung jawab mengumpulkan data konsumen dan menjualnya ke pihak ketiga untuk referensi dan pemeriksaan latar belakang. Mereka pada dasarnya mengumpulkan informasi konsumen seperti alamat, detail pekerjaan, sumber pendapatan, riwayat pembayaran, pinjaman sebelumnya, hutang saat ini, dll.

Biro pelaporan kredit mengawasi dengan ketat laporan dan catatan kredit konsumen. FCRA menempatkan peraturan khusus untuk menjaga privasi konsumen. Misalnya, seberapa baik mereka dipelihara, berapa banyak orang yang memiliki akses ke sana, dan berapa lama mereka menyimpannya. Ini juga mempertanyakan kebutuhannya dan kegunaan orang lain untuk mengakses laporan kredit ini, termasuk konsumen.

Meskipun tindakan tersebut terkadang tampak tidak perlu atau terlalu lama untuk diikuti, tindakan tersebut melindungi keuangan konsumen dan sistem kredit.

Tujuan FCRA

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen AS memberlakukan peraturan FCRA. Tujuan utama dari Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil adalah untuk memastikan konsumen mendapat informasi yang baik tentang skor kredit, hutang, pinjaman sebelumnya, dan status keuangan saat ini di krediturKreditorKreditor mengacu pada pihak yang melibatkan individu, lembaga, atau pemerintah yang memperluas mengkredit atau meminjamkan barang, properti, jasa, atau uang kepada pihak lain yang disebut debitur. Kredit yang dilakukan melalui kontrak yang sah menjamin pembayaran kembali dalam jangka waktu tertentu yang disepakati bersama oleh kedua belah pihak. baca lebih lanjut pasar. Ini juga memberdayakan mereka untuk mengambil tindakan yang tepat jika ada ketidaksesuaian dalam informasi kredit tersebut.

Orang mengambil pinjaman dan hipotek untuk alasan pribadi dan darurat medis. Dengan demikian, biro kredit konsumen, seperti Equifax, Experian, TransUnion, bank, dan credit unions, memverifikasi riwayat kredit konsumen untuk menentukan kelayakan kredit mereka. diperpanjang kredit masa depan atau tidak. Misalnya, kelayakan kredit seorang yang mangkir tidak terlalu menjanjikan, sehingga pemberi pinjaman mungkin menghindari debitur seperti itu karena takut kehilangan uang mereka. Kelayakan kredit berlaku untuk orang, negara berdaulat, sekuritas, dan entitas lain di mana kreditur akan menganalisis kelayakan kredit Anda sebelum mendapatkan pinjaman baru.baca lebih lanjut.

Misalnya, dua bersaudara mengambil pinjaman individu. Salah satunya tulus dengan perencanaan keuanganPerencanaan KeuanganPerencanaan keuangan adalah pendekatan terstruktur untuk memahami tujuan keuangan Anda saat ini dan masa depan dan kemudian mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk mencapainya. Karena ini tidak dimulai dan berakhir dalam jangka waktu tertentu, ini disebut sebagai proses yang berkelanjutan. Baca lebih lanjut dan pengelolaan uang, sementara yang lain tidak terlalu memedulikannya. Sebagai perbandingan, si kakak selalu mencicil setiap bulan tanpa ada penundaan. Saudara laki-laki lainnya melewatkan tenggat waktu, dan suku bunga naik, denda dikenakan. Dia akhirnya bangkrut, akhirnya menghadapi masalah hukum dan kebangkrutan.

Beberapa waktu kemudian, kedua bersaudara itu mengajukan pinjaman lain dari bank lain. Semua bank dengan senang hati meminjamkan uang kepada yang pintar, tetapi mereka tidak menghibur yang lain dan menolak permohonan pinjamannya. Bank memiliki laporan kredit keduanya, menunjukkan bagaimana yang lain menerima begitu saja cicilan.

Ini adalah contoh yang mudah dipahami tentang bagaimana laporan kredit menentukan kelayakan dan status keuangan seseorang.

Kiat: Tidak hanya penting untuk mengamankan laporan kredit tetapi juga memiliki nilai kredit yang baik.

Hak Konsumen Berdasarkan FCRA

Peraturan FCRA bekerja di bawah ketentuan dan pedoman yang rumit, dan tidak semua orang dapat mengingatnya masing-masing. Dengan demikian, seseorang dapat menggunakan hak konsumen berdasarkan FCRA karena alasan berikut –

  • Dapatkan akses ke laporan kredit sambil membatasi akses ke orang lain, tidak termasuk tuan tanah, asuransi, kreditur, dan pemberi kerja (diperlukan persetujuan konsumen)
  • Dapatkan semua informasi yang dimiliki agen pelaporan kredit di arsipnya, terutama gratis
  • Minta skor kredit dari agen pelaporan konsumen (mungkin dikenakan biaya untuk itu)
  • Minta salinan laporan kredit gratis dari biro kredit setiap 12 bulan
  • Korban pencurian identitas dapat menempatkan pembekuan keamanan atau peringatan penipuan pada laporan kredit
  • Diberitahu tentang tindakan yang merugikan, seperti penolakan asuransi, kredit, pinjaman, atau pekerjaan karena sejarah kredit
  • Sengketa informasi salah yang disengaja atau lalai pada laporan kredit kepada agen pelaporan konsumen. Data harus diperbaiki atau dihapus dalam waktu satu setengah bulan
  • Ajukan gugatan terhadap biro pelaporan kredit untuk pelanggaran Undang-Undang Pelaporan Kredit Adil federal dan penggunaan laporan dan data kredit yang tidak tepat dan tidak adil

Baru-baru ini, pada permulaan krisis COVID-19, banyak biro kredit menawarkan akses ke laporan kredit mingguan gratis hingga 20 April 2021. Mereka juga telah mengumumkan perpanjangan laporan kredit gratis hingga April 2022.

Pelanggaran Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil

Konsumen dapat menggunakan hak mereka untuk menuntut negara bagian, lembaga hukum, dan pengadilan federal untuk kerusakan dan akses yang tidak diberikan ke laporan kredit mereka. Pelanggaran FCRA dapat mengakibatkan denda dan hukuman lebih lanjut. Pelanggaran FCRA yang paling umum termasuk –

  • Biro kredit menggandakan catatan kredit dengan seseorang yang memiliki Nomor Jaminan Sosial serupa
  • Biro mengacaukan data pribadi dan informasi penting dengan orang-orang dengan nama depan dan belakang yang mirip
  • Kreditur melaporkan keterlambatan pembayaran meskipun telah dilakukan tepat waktu
  • Kreditur berbagi catatan kredit dengan akun pencurian identitas potensial
  • Kreditur mengajukan informasi secara tidak tepat seperti saldo jatuh tempo, hutang masa lalu, dan skor kredit
  • Agen pelaporan kredit melanggar privasi konsumen dengan berbagi catatan kredit dengan siapa pun tanpa izin, surat perintah, atau keperluan apa pun

Ada seluruh daftar pelanggaran FCRA dengan tuntutan hukum, penalti, dan ganti rugi yang dibayarkan. Namun, ada solusi yang tersedia untuk pelanggaran yang disengaja, seperti –

  • Mengklaim kerusakan dasar yang berfluktuasi antara $100 hingga $1000 atau lebih
  • Mengklaim kerusakan yang dapat dibuktikan tanpa batas kompensasi
  • Menuntut agen pelaporan konsumen, biro kredit, kreditur, atau pengguna informasi konsumen seperti bank atau credit union di pengadilan federal
  • Mengklaim ganti rugi dan biaya hukum

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa yang dilakukan oleh Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil?

FCRA mengatur pengumpulan, penggunaan, dan pengungkapan informasi kredit konsumen oleh agen pelaporan kredit kepada pihak ketiga. Selain itu, memastikan bahwa data pribadi dan informasi sensitif lainnya dalam dokumen yang dibuat oleh entitas tersebut adalah akurat, pribadi, dan transparan.

Apa hak-hak konsumen di bawah FCRA?

Individu dapat menggunakan hak konsumen mereka di bawah FCRA untuk alasan berikut:
#1 – Akses laporan kredit sesuai persyaratan#2 – Minta salinan laporan kredit gratis setiap 12 bulan#3 – Tempatkan pembekuan keamanan pada laporan kredit
# 4 – Sengketa informasi kredit salah yang disengaja atau lalai #5 – Menuntut biro, kreditur, atau pengguna informasi konsumen seperti bank atau credit union di pengadilan federal karena tidak memperlakukan mereka secara adil.

Apa solusi hukum untuk pelanggaran FCRA?

Konsumen dapat menuntut negara bagian, lembaga hukum, dan pengadilan federal untuk ganti rugi mulai dari $100 hingga $1000 dan terkadang lebih, tergantung pada kerugian yang ditimbulkan.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan tentang tindakan pelaporan kredit yang adil. Di sini kami membahas bagaimana FCRA bekerja bersama dengan tujuan, hak konsumen, dan pelanggaran. Anda juga dapat mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan dari artikel berikut –

  • Kredit KarbonKredit KarbonKredit karbon adalah sertifikat yang dapat ditukar yang dikeluarkan oleh pemerintah atau otoritas pengatur, yang mewajibkan perusahaan atau organisasi untuk mengeluarkan sejumlah karbon dioksida atau gas rumah kaca lainnya selama periode tertentu.baca lebih lanjut
  • Kredit KomersialKredit KomersialKredit Komersial adalah fasilitas kredit pinjaman atas permintaan yang telah disetujui sebelumnya oleh bank untuk kebutuhan uang tunai yang mendesak atau kebutuhan modal kerja. Tidak seperti pinjaman di mana peminjam dikenakan bunga atas seluruh pinjaman, ini membantu membayar bunga hanya atas jumlah yang ditarik.baca lebih lanjut
  • Jenis KreditJenis KreditKredit perdagangan, kredit bank, kredit bergulir, kredit terbuka, kredit cicilan, kredit bersama, dan kredit layanan adalah beberapa jenis kredit yang berbeda.baca lebih lanjut

Related Posts