Definisi Penasihat Keuangan
Penasihat keuangan adalah spesialis yang memberikan nasihat keuangan kepada individu atau bisnis. Mereka menggunakan keahlian mereka untuk membantu klien mereka dengan pengelolaan uang dan keputusan menghasilkan keuntungan dengan mengetahui tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang mereka. Juga, mereka memberikan konsultasi tentang hal-hal yang berkaitan dengan pajak, real estat, keuangan pribadi, perencanaan pensiun, dll.
Penasihat keuangan membantu klien mencapai tujuan investasi mereka berdasarkan keadaan keuangan mereka. Mereka menawarkan panduan tentang cara berinvestasi, di mana berinvestasi, kapan berinvestasi, seberapa sering mengevaluasi, dan mengambil tindakan korektif yang sesuai. Selain itu, klien menerima panduan spesialis tentang asuransi, pinjamanPinjamanPinjaman adalah kendaraan untuk kredit di mana pemberi pinjaman akan memberikan sejumlah uang kepada peminjam atau entitas peminjam sebagai imbalan pembayaran di masa mendatang.baca lebih lanjut, dan hipotek.
Takeaway kunci
- Penasihat keuangan adalah ahli yang memberikan nasihat keuangan berharga yang disesuaikan dengan tujuan dan kebutuhan unik individu atau perusahaan. Nasihat keuangan diberikan untuk tujuan jangka panjang dan jangka pendek.
- Kandidat yang memegang gelar sarjana apa pun dapat menjadi penasihat, meskipun gelar di bidang keuangan atau bidang terkait seringkali lebih disukai.
- Lisensi harus diperoleh untuk bekerja di bidang-bidang seperti investasi dan asuransi.
- Pekerjaan penasihat keuangan memiliki gaji yang bagus; rata-rata, gajinya $80.000 ke atas.
- Setelah memenuhi syarat sebagai penasihat keuangan, ada beberapa jalur karir tergantung pada keahlian, pengetahuan, dan keahlian seseorang.
Penasihat Keuangan Dijelaskan
Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Penasihat Keuangan (wallstreetmojo.com)
Penasihat keuangan atau perencana keuangan adalah profesional yang ahli dalam keuangan pribadi. Mereka memberikan analisis komprehensif tentang situasi keuangan dan menyarankan perubahan atau keputusan yang diperlukan yang harus diambil oleh klien. Mereka melakukan studi, penelitian, dan analisis atas nama klien untuk mencapai keputusan keuangan yang sehat yang menguntungkan klien. Penasihat keuangan dapat bekerja untuk perusahaan atau individu yang membutuhkan layanan mereka. Selain itu, mereka dapat bekerja secara mandiri atau di bawah perusahaan.
Para profesional ini harus mengetahui dasar-dasar proses konsultasi, termasuk elemen memperkirakan, membuat, dan mengimplementasikan rencana keuangan. Selain itu, mereka harus memiliki keterampilan analitis untuk mengevaluasi dan membandingkan produk keuangan dan kesesuaiannya dengan kebutuhan klien. Mereka mengawasi alat keuangan klien sepanjang waktu dan mencari perubahan atau peristiwa pasar utama yang dapat memengaruhi keuangan. Sebagian besar perencana keuangan Perencana Keuangan Perencana keuangan adalah ahli dalam manajemen investasi dan keuangan yang membantu perusahaan, individu, dan bisnis mencapai tujuan dan sasaran keuangan mereka. Empat karir perencana keuangan teratas adalah analis anggaran, penjamin emisi asuransi, analis keuangan, dan agen sekuritas dan komoditas.baca lebih lanjut juga mengambil tugas mendidik klien mereka tentang nuansa rumit pengelolaan uang.
Keputusan keuangan membutuhkan perhatian penuh, dan penasihat harus memastikan risiko minimal pada investasi dan, pada saat yang sama, memastikan bahwa ada pengembalian investasi yang memadai Pengembalian Investasi Formula pengembalian investasi mengukur keuntungan atau kerugian yang dihasilkan dari investasi relatif terhadap jumlah yang diinvestasikan . Laba bersih dibagi dengan biaya modal awal investasi. Rumus Pengembalian Investasi = (Laba Bersih / Biaya Investasi) * 100 baca lebih lanjut. Penasihat juga bertanggung jawab atas transaksi perdagangan dan investasi atas nama klien. Dengan cara ini, mereka mengurus semua aspek tujuan keuangan klien mereka. Pemeriksaan rutin di pasar saham, penilaian berkala, dan evaluasi properti juga merupakan bagian dari pekerjaan mereka. Tidak terbatas pada hal-hal yang disebutkan di atas, mereka juga membantu klien mereka dengan tabungan, penganggaran, strategi, perencanaan pajak, dan asuransi.
Bekerja dengan Penasihat Keuangan
Adalah bijaksana untuk menjaga agar semua informasi penting dan penting tetap transparan bagi penasihat keuangan untuk membuat peta rute yang lebih baik dan lebih efektif untuk tujuan keuangan seseorang atau perusahaan. Namun hal ini juga menempatkan penasehat pada posisi berkuasa, sehingga klien harus berhati-hati dalam memilih penasehat dengan lisensi yang tepat.
Bagaimana Cara Menjadi Penasihat Keuangan?
Semakin banyak orang sekarang beralih ke bantuan profesional untuk membantu mereka dalam keuangan mereka. Oleh karena itu, pekerjaan penasihat keuangan sangat diminati. Tidak sulit untuk menjadi konsultan atau penasihat keuangan, dan ada beberapa cara untuk melakukannya:
#1 – Pendidikan
Persyaratan pendidikan minimum untuk penasihat keuangan adalah gelar sarjana. Bisa di bidang keuangan atau bidang terkait lainnya seperti ilmu sosial, matematika, akuntansi, dll. Tetapi sebagian besar perusahaan dan organisasi lebih memilih gelar di bidang keuangan. Memiliki gelar master atau sertifikasi tambahan tentu dapat membantu kemajuan karir.
#2 – Pelatihan
Pekerjaan penasihat keuangan membutuhkan pengetahuan keuangan yang baik, sehingga periode pelatihan dapat berlangsung lebih dari satu tahun. Pelatihan di tempat kerja dan pengalaman magang sebelumnya dapat membantu individu mencapai kompetensi dan keahlian. Calon dapat melamar magang dengan organisasi keuangan dan bekerja dengan penasihat berpengalaman untuk mendapatkan eksposur ke instrumen investasi dan pekerjaan mereka.
#3 – Lisensi, Sertifikasi, Pendaftaran, dan Persyaratan Lainnya
Penasihat keuangan yang ingin mengembangkan ceruk atau spesialisasi harus memiliki lisensi yang diperlukan. Misalnya, penasihat keuangan yang berspesialisasi dalam investasi seperti membeli atau menjual saham memerlukan lisensi. Selain itu, penasihat yang mengelola investasi klien harus mendaftar ke regulator pasar saham seperti SEC (Securities and Exchange Commission) untuk perusahaan AS. Demikian pula, penasihat keuangan yang menjual asuransi harus memiliki lisensi dari dewan negara bagian seperti yang direkomendasikan oleh Asosiasi Administrator Sekuritas Amerika Utara (NASAA).
Memiliki kualifikasi tambahan seperti CFP (Certified financial planner) dari Certified Financial Planner Board of Standards dapat meningkatkan keterampilan individu. Klien juga cenderung memilih orang yang memenuhi syarat untuk mempercayai masalah keuangan mereka. Namun, untuk mendaftar di program CFP, seseorang harus memiliki gelar sarjana. Selain itu, pengetahuan tentang berbagai jenis pajak, legalitas perkebunan, perencanaan properti dalam keuangan pribadi, dan kesadaran akan aspek regulasi di bidang terkait adalah penting; sertifikasi apa pun yang membantu dalam hal ini akan sangat membantu.
Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan?
Konsultan atau penasihat keuangan secara aktif menawarkan bimbingan, bantuan, dan manajemen tentang hal-hal yang berhubungan dengan investasi. Dengan demikian, ruang lingkup pekerjaan mereka dapat meliputi:
- Temui klien potensial, dan diskusikan serta rencanakan tujuan keuangan mereka.
- Jelaskan layanan keuangan profesional yang mereka tawarkan dan pastikan klien mengetahui opsi terbaik yang tersedia dan risikonya.
- Pilih atau rekomendasikan investasi atau peluang keuangan yang sangat sesuai dengan kebutuhan mereka. Kemudian, bantu klien merencanakan tujuan dan rencana masa depan mereka.
- Menganalisis kebiasaan pengeluaran dan pengeluaran klien untuk menyarankan metode untuk memperbaikinya atau menyesuaikannya untuk membantu tujuan masa depan mereka.
- Memberikan panduan klien tentang asuransi dan perpajakan
- Mereka yang berspesialisasi dalam bidang tertentu seperti manajemen risiko dan pensiun menganalisis perilaku dan kemauan investor.
- Jaringan penasihat keuangan independen dan memasarkan layanan mereka untuk mendapatkan klien.
- Lakukan analisis berkala atas laporan investasi, pantau kondisi pasar, dan perbarui jika perlu perubahan.
- Investasikan, beli, dan jual instrumen keuangan seperti saham, asuransi, dan obligasi dengan persetujuan sebelumnya dari klien mereka.
- Berikan pendapat yang tidak bias tentang proyek pengembangan korporasi, rencana ekspansi, dan peningkatan efisiensi operasional.
- Menilai profitabilitasProfitabilitasProfitabilitas mengacu pada kemampuan perusahaan untuk menghasilkan pendapatan dan memaksimalkan keuntungan di atas pengeluaran dan biaya operasionalnya. Itu diukur dengan menggunakan rasio tertentu seperti gross profit margin, EBITDA, dan net profit margin. Ini membantu investor dalam menganalisis kinerja perusahaan. Baca lebih lanjut faktor dari setiap keputusan keuangan yang dibuat.
- Presentasikan ide dan keputusan kepada dewan untuk membantu penggunaan sumber daya yang tersedia secara optimal.
Singkatnya, mereka bekerja sebagai penasihat pribadi di bidang keuangan untuk seseorang, bisnis, atau organisasi dan berusaha untuk melindungi aset mereka dan memberi mereka keuntungan.
Karir Penasihat Keuangan
Penasihat keuangan memiliki berbagai jalur karir, seperti real estat dan properti, perbankan investasiPerbankan InvestasiPerbankan investasi adalah aliran perbankan khusus yang memfasilitasi entitas bisnis, pemerintah dan organisasi lain dalam menghasilkan modal melalui hutang dan ekuitas, reorganisasi, merger dan akuisisi, dll.baca lebih lanjut, manajemen asetManajemen asetManajemen aset adalah metode pengelolaan dana dan investasi dalam produk tradisional dan khusus untuk menghasilkan pengembalian yang konsisten dengan toleransi risiko investor. baca lebih lanjut, perbankan komersialPerbankan KomersialBank komersial mengacu pada lembaga keuangan yang menyediakan berbagai solusi keuangan kepada nasabah individu atau klien usaha kecil. Ini memfasilitasi setoran bank, layanan loker, pinjaman, rekening giro, dan berbagai produk keuangan seperti rekening tabungan, cerukan bank, dan sertifikat deposito. Baca lebih lanjut, keuangan perusahaan, konsultan pajak, dll. Penasihat keuangan bersertifikat mendapatkan pembayaran yang baik, dan data dari Biro Statistik Tenaga Kerja AS (per 2020) mengungkapkan bahwa, rata-rata, gaji penasihat keuangan adalah $89.330. Di ujung yang lebih tinggi, lebih dari $208000, yang terendah kurang dari $44100.
Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Penasihat Keuangan (wallstreetmojo.com)
Berikut adalah ruang lingkup jalur karir untuk penasihat keuangan:
- Mereka dapat bekerja untuk pemerintah tergantung pada pengetahuan, keterampilan, dan spesialisasi mereka. Misalnya, individu yang memiliki kualifikasi dalam statistikStatistikStatistik adalah ilmu di balik mengidentifikasi, mengumpulkan, mengatur, dan meringkas, menganalisis, menafsirkan, dan terakhir, menyajikan data semacam itu, baik kualitatif maupun kuantitatif, yang membantu membuat keputusan yang lebih baik dan efektif dengan relevansi.baca lebih lanjut, matematika, ekonomiEkonomiEkonomi adalah bidang ilmu sosial yang mempelajari produksi, distribusi, dan konsumsi sumber daya yang terbatas dalam suatu masyarakat.baca lebih lanjut, akuntansi, dan keuangan dapat melihat pertumbuhan eksponensial dibandingkan dengan mereka yang tidak.
- Dengan lisensi, mereka dapat bekerja sebagai pedagang atau agen penjualan jasa keuangan di bidang pasar sekuritas, asuransi, dan manajemen risiko.
- Mereka dapat menjadi penasihat keuangan independen untuk klien atau perencana keuangan untuk perusahaan, yang mana mereka harus menjalani sertifikasi yang disebut CFPCFPCFP adalah sertifikasi yang membantu orang untuk merencanakan keuangannya dengan baik. Di AS, usia rata-rata penduduk adalah 36,8 tahun. Dengan demikian, kebutuhan untuk mencapai usia pensiun dengan kekayaan bersih yang baik menjadi prioritas. Baca selengkapnya.
- Mereka dapat bekerja sebagai pengendali keuangan, yang merupakan manajer tingkat senior. Tugas mereka adalah mengawasi operasi keuangan perusahaan sehari-hari.
- Mereka bisa bekerja sebagai direktur keuangan, jabatan di depan pengawas keuangan. Direktur keuangan adalah pemimpin keuangan perusahaan.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
Bagaimana seorang penasihat keuangan dibayar?
Gaji penasihat keuangan dapat bervariasi tergantung pada masalah, metode pembayaran, dll. Mungkin berbasis biaya, berbasis komisi, atau kombinasi keduanya. Biaya umumnya 1% dari pekerjaan yang dilakukan. Misalnya, misalkan aset senilai $10.000 dikelola, 1% dari $10.000, yaitu $100, harus dibayar.
Kapan mendapatkan penasihat keuangan?
Jawabannya tergantung pada kebutuhan klien, terutama dalam situasi ketika klien perlu mengelola aset bernilai jutaan untuk kebutuhan pribadi seperti rencana pensiun, dll. Secara umum, mendapatkan bantuan dari para profesional ini untuk merencanakan tujuan yang harus dilakukan seseorang capai idealnya baik, tetapi jika biaya lebih dari apa yang dikelola, itu harus dikecilkan.
Apakah penasihat keuangan adalah karier yang bagus?
Menjadi penasihat keuangan adalah pilihan karir yang menguntungkan dengan banyak peluang pertumbuhan. Ada permintaan yang meningkat untuk para profesional yang dapat membantu orang lain menghasilkan dan mengelola uang mereka. Karier ini cocok terutama untuk individu mandiri yang pandai memecahkan masalah dan memiliki keterampilan analitis.
Artikel yang Direkomendasikan
Ini telah menjadi panduan untuk Penasihat Keuangan dan Artinya. Di sini kita membahas bagaimana menjadi penasihat keuangan, apa yang mereka lakukan, karir dan gaji mereka. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang akuntansi dari artikel berikut –
- CPA vs Penasihat Keuangan
- Buku Penasihat Keuangan
- Penasihat Robo