Pinjaman Jembatan

Pinjaman Jembatan

Apa itu Pinjaman Jembatan?

Pinjaman jembatan adalah jenis kredit jangka pendek. Ini dicairkan oleh pemilik yang mencoba membeli rumah baru untuk menggantikan rumah mereka saat ini. Properti saat ini bertindak sebagai jaminan. Pinjaman menjembatani interval antara pembelian dan penjualan properti.

Pinjaman tersebut dilengkapi dengan dua opsi pembayaran. Peminjam membayar bunga setiap bulan atau memilih bunga sekaligus untuk dibayarkan saat pinjaman dilunasi. Karena risikonya, suku bunga cukup tinggi. Pinjaman tersebut harus dilunasi dalam waktu satu tahun.

Takeaway kunci

  • Pinjaman jembatan mengacu pada sumber keuangan jangka pendek. Individu dan perusahaan dapat memenuhi kebutuhan uang tunai yang mendesak dengan mendapatkan pinjaman ini. Biasanya, peminjam memilih opsi ini ketika ada penundaan pencairan pinjaman permanen atau penjualan properti.
  • Pemberi pinjaman mengamankan pinjaman ini dengan meminta agunan—persediaan, real estat, dan aset lainnya.
  • Ada empat subtipe — pinjaman jembatan tertutup, terbuka, biaya pertama, dan biaya kedua.

Pinjaman Jembatan Dijelaskan

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Bridge Loan (wallstreetmojo.com)

Pinjaman jembatan ditawarkan kepada perusahaan atau individu untuk jangka pendek sampai peminjam membayar kembali dana yang dipinjam sebelumnya atau memperoleh sumber dana permanen. Ini ditawarkan oleh bank komersial Bank Komersial Bank komersial mengacu pada lembaga keuangan yang menyediakan berbagai solusi keuangan kepada pelanggan perorangan atau klien usaha kecil. Ini memfasilitasi setoran bank, layanan loker, pinjaman, rekening giro, dan berbagai produk keuangan seperti rekening tabungan, cerukan bank, dan sertifikat deposito.baca lebih lanjut. Biasanya diperpanjang untuk jangka waktu tiga sampai dua belas bulan. Ini menjembatani kesenjangan antara pengeluaran mendesak dan arus kas masuk dalam waktu dekat.

Pinjaman ini dijamin dengan hypothecationHypothecationHypothecation adalah proses di mana pemberi pinjaman menerima aset yang ditawarkan kepadanya sebagai jaminan jaminan. Hal ini dilakukan terutama pada barang-barang yang sifatnya bergerak untuk menetapkan pembebanan jaminan atas suatu pinjaman tertentu. Baca lebih lanjut tentang barang bergerak, barang tidak bergerak, jaminan pribadi Jaminan Pribadi Jaminan pribadi adalah perjanjian antara tiga pihak – pemberi pinjaman, peminjam, dan penjamin , dimana penjamin memiliki ikatan hukum yang melekat padanya untuk membayar pemberi pinjaman dan menghormati perjanjian pinjaman jika peminjam wanprestasi.baca lebih lanjut, dan surat promes Promissory Notes Surat promes didefinisikan sebagai surat utang dimana penerbit surat berjanji untuk membayar jumlah yang ditentukan untuk pesta pada tanggal tertentu.baca lebih lanjut. Untuk individu, bank menawarkan pinjaman terhadap properti yang dibeli peminjam. Namun, bagi perusahaan, inventaris atau real estat bertindak sebagai jaminan.

Jumlah pinjaman yang diperbolehkan untuk setiap peminjam tergantung pada rasio pinjaman terhadap nilai Rasio Pinjaman Terhadap Nilai Rasio pinjaman terhadap nilai adalah nilai pinjaman terhadap total nilai aset tertentu. Bank atau pemberi pinjaman biasanya menggunakannya untuk menentukan jumlah pinjaman yang telah diberikan pada aset tertentu atau margin yang dipertahankan sebelum mengeluarkan uang untuk melindungi dari fleksibilitas nilai.baca lebih lanjut. Misalnya, rasio pinjaman terhadap nilai maksimum untuk properti komersial adalah 65%. Untuk properti hunian, maksimum ditetapkan sebesar 80%.

Suku bunga pinjaman ini jauh lebih tinggi daripada pinjaman normal. Selain itu, ini adalah pinjaman jangka pendek dan, oleh karena itu, membawa risiko tambahan.

Persyaratan

Peminjam memenuhi syarat untuk pinjaman jika mereka memenuhi kriteria berikut:

  • Individu penduduk.
  • Kepemilikan sah atas agunan—aset, real estat Real EstatPada prinsipnya yang paling mendasar, Real Estat dapat didefinisikan sebagai properti yang terdiri dari tanah dan lampirannya yang berwujud. Tanah termasuk permukaan bumi yang sebenarnya dan benda-benda alam permanen seperti air, tanah, atau batu dan setiap mineral atau hal-hal khusus di bawah permukaan. baca lebih lanjut, atau inventaris.
  • Rasio utang terhadap pendapatan yang rendah.
  • Rasio pinjaman terhadap nilai yang rendah.
  • Skor kredit dan peringkat kredit yang sangat baik.
  • Perusahaan peminjam harus memiliki setidaknya 20% ekuitasEkuitasEkuitas mengacu pada kepemilikan investor atas sebuah perusahaan yang mewakili jumlah yang akan mereka terima setelah melikuidasi aset dan melunasi kewajiban dan hutang. Ini adalah perbedaan antara aset dan kewajiban yang ditampilkan di neraca perusahaan.baca lebih lanjut.

Jenis

Subtipe yang berbeda adalah sebagai berikut:

#1 – Closed Bridge Loan : Periode pembiayaan bersifat tetap dan disepakati bersama oleh kedua belah pihak. Pemberi pinjaman lebih memilih pinjaman tertutup daripada pinjaman terbuka dan karenanya menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah.

#2 – Open Bridge Pinjaman : Tanggal pembayaran tidak tetap dalam pinjaman tersebut. Ketika peminjam tidak yakin kapan mereka akan mendapatkan pembiayaan, mereka lebih memilih pinjaman terbuka. Karena tanggal pembayaran tidak dikonfirmasi, pemberi pinjaman membebankan bunga yang lebih tinggi.

#3 – First Charge Bridge Loan : Penyedia pinjaman memiliki hak utama atas agunan ketika peminjam memperoleh pinjaman biaya pertama. Jika peminjam gagal bayar, maka penyedia pinjaman memiliki hak pertama untuk menjual properti untuk pemulihan pinjaman. Karena risiko underwriting minimal, suku bunga tetap rendah.

#4 – Pinjaman Jembatan Biaya Kedua : Dalam jenis pinjaman ini, pemberi pinjaman memiliki biaya kedua atas properti. Karena tingkat ketidakpastian yang tinggi, minat tinggi.

Contoh s

Mari kita lihat beberapa contoh, untuk memahami penerapan praktis dari konsep tersebut.

Contoh 1

Mari kita asumsikan Laura berencana membeli rumah baru menggantikan rumah yang dimilikinya saat ini. Oleh karena itu, Laura perlu menjual rumah tua itu—proses yang menghabiskan banyak waktu. Rumah baru itu akan menelan biaya $ 600.000. Rumahnya saat ini bernilai $ 800.000.

Dalam skenario seperti itu, Laura dapat memperoleh pinjaman jembatan selama 12 bulan sebesar $600.000 (kurang dari 80% nilai rumah saat ini). Dengan uang tersebut, Laura bisa membeli rumah baru. Dalam waktu dua belas bulan, dia bisa menjual rumah tua itu untuk melunasi pinjaman jembatan (baik jumlah pokok maupun bunga).

Contoh #2

ABC Ltd. adalah produsen kendaraan, dan perusahaan berencana membangun pabrik senilai $15.000.000. Oleh karena itu, perusahaan dapat menerbitkan obligasi korporasi Obligasi Korporasi Obligasi Korporasi adalah surat berharga pendapatan tetap yang diterbitkan oleh perusahaan yang menjanjikan pembayaran tetap secara berkala. Pembayaran tetap ini dibagi menjadi dua bagian: kupon dan nilai nosional atau nominal. Baca lebih lanjut untuk membiayai persyaratan ini.

Tapi penerbitan obligasi korporasi bisa memakan waktu hingga enam bulan. Perusahaan merasa bahwa mereka mungkin tidak mendapatkan kesepakatan terbaik untuk tanah atau lokasi jika tertunda—manajemen ingin segera memulai konstruksi.

Dalam skenario seperti itu, perusahaan memilih pinjaman talangan. Perusahaan memperoleh $15.000.000 kredit selama enam bulan dan akan melunasi jumlah tersebut saat obligasi diterbitkan.

Pinjaman Jembatan vs. HELOC

Pinjaman bridging dan Home Equity Line of Credit (HELOC) adalah sumber keuangan jangka pendek—mereka memfasilitasi pembelian real estat swasta dan komersial. Namun, mereka memiliki tujuan dan batasan yang berbeda.

Yang pertama adalah ketersediaan dana jangka pendek sampai pinjaman permanenPinjamanPinjaman adalah kendaraan untuk kredit di mana pemberi pinjaman akan memberikan sejumlah uang kepada peminjam atau entitas peminjam dengan imbalan pembayaran di masa mendatang.baca lebih lanjut dicairkan. Yang terakhir dikreditkan sebagai lump sum — peminjam menariknya sebagian tergantung pada kebutuhan. Agunan pinjaman bridging biasanya berupa aset seperti real estat atau inventaris. HELOCs dijamin dengan ekuitas InterestEquity InterestEquity Interest adalah persentase hak kepemilikan yang dimiliki oleh individu atau perusahaan dalam satu perusahaan yang memberikan hak suara pemegang di perusahaan tersebut. Mereka memiliki hak sisa atas manfaat ekonomi yang diperoleh dari bisnis atau realisasi dari aset. Baca lebih lanjut di properti masing-masing.

Pinjaman bridging relatif mahal — suku bunga tinggi, begitu pula risikonya. HELOCs lebih murah—mereka mengizinkan pengurangan terperinci Pengurangan Itemized Pengurangan terperinci adalah pengeluaran yang memenuhi syarat yang dikeluarkan oleh pembayar pajak individu pada berbagai produk atau layanan untuk mengklaim pengeluaran ini atas pengembalian FIT (pajak pendapatan federal) semata-mata untuk mengurangi implikasi pajaknya. Ini adalah beberapa jenis pengeluaran yang dapat dikurangkan dari pajak yang terjadi sepanjang tahun. Baca selengkapnya di pembayaran pajak. Pinjaman jembatan harus dilunasi dalam jangka waktu tertentu—harus ditutup dalam waktu satu tahun. Tapi, HELOC bisa tetap aktif untuk waktu yang lama, katakanlah sepuluh tahun.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Siapa yang menawarkan pinjaman jembatan?

Mereka ditawarkan oleh bank dan lembaga keuangan. Mereka ditawarkan kepada individu dan perusahaan untuk pemenuhan kebutuhan uang tunai jangka pendek. Misalnya, peminjam bisa berada dalam masa tunggu pencairan pinjaman permanen.

Apakah pinjaman jembatan adalah ide yang bagus?

Ini dibuat khusus untuk individu atau perusahaan yang tidak ingin kehilangan banyak (pembelian real estat) karena kekurangan uang tunai. Pinjaman tersebut memenuhi kebutuhan dana segera.

Apakah bridging pinjaman mahal?

Ya, mereka lebih mahal daripada pinjaman tradisional. Untuk pemberi pinjaman, pinjaman ini datang dengan risiko tinggi. Oleh karena itu, suku bunganya cukup tinggi.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Panduan tentang apa itu Pinjaman Jembatan dan definisinya. Kami menjelaskan arti pinjaman jembatan, hipotek, suku bunga, real estat, persyaratan, jenis, contoh, dan perbandingan HELOC. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang Corporate Finance dari artikel berikut –

  • Pinjaman vs Sewa
  • Perhitungan Jadwal Amortisasi Pinjaman
  • Definisi Pinjaman Komersial

Related Posts