Permintaan Pinjaman

Apa itu Pinjaman Permintaan?

Pinjaman permintaan (DL) adalah pinjaman yang dijamin yang harus dilunasi oleh peminjam atas permintaan pemberi pinjaman. Biasanya, jangka waktu pinjaman ini bisa berkisar dari minimal tujuh hari hingga maksimal satu tahun. Individu dan bisnis kebanyakan menggunakan pinjaman ini untuk memenuhi kebutuhan keuangan jangka pendek mereka.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Permintaan Pinjaman (wallstreetmojo.com)

Biasanya, pemberi pinjaman memberikan permintaan pinjaman kepada peminjam terhadap agunan dengan tingkat bunga mengambang. Peminjam dapat menggunakan tanah, bangunan, kendaraan, atau deposito tetap sebagai jaminan untuk mengamankan pinjaman ini. Mereka dapat ditutup atas kebijaksanaan pemberi pinjaman atau peminjam atau sesuai ketentuan perjanjian mereka. Call loanCall LoanCall loan (CL) adalah jenis pinjaman jangka pendek yang harus segera dilunasi oleh peminjam atas permintaan pemberi pinjaman. Baca lebih lanjut adalah bentuk permintaan pinjaman yang paling umum. Selain itu, pinjaman ini juga disebut pinjaman permintaan modal kerja karena diambil untuk membiayai kebutuhan modal jangka pendek bisnis seperti penggajian, sewa, pembelian, dll.

Takeaway kunci

• Pinjaman permintaan adalah pinjaman yang harus dilunasi oleh peminjam atas permintaan pemberi pinjaman.
• Setiap DL dikeluarkan untuk jangka waktu singkat mulai dari tujuh hari hingga beberapa bulan dengan jaminan jaminan.
• DL sebagian besar tersedia untuk memenuhi persyaratan keuangan atau modal jangka pendek.
• Tidak seperti DL, pinjaman berjangka adalah pinjaman jangka panjang tetap dengan jadwal pembayaran yang ditetapkan. Pemberi pinjaman tidak dapat memulihkannya sesuai permintaan.
• Pinjaman panggilan yang ditawarkan oleh bank ke rumah pialang adalah contoh DL, sedangkan pinjaman perumahan adalah contoh tipikal dari pinjaman berjangka.

Permintaan Pinjaman Dijelaskan

Permintaan pinjaman adalah perjanjian pinjaman antara pemberi pinjaman dan peminjam, yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk menuntut pembayaran kembali pinjaman setiap saat. Bagi DL, agunan adalah suatu keharusan. Pemberi pinjaman dan peminjam membuat perjanjian yang menentukan jumlah dan jangka waktu utang, utang bunga, utang bunga, utang bunga, adalah jumlah biaya yang telah dikeluarkan tetapi belum dibayar. Ini adalah kewajiban yang muncul di neraca perusahaan. Baca lebih lanjut, dan opsi panggilan balik tersedia untuk pemberi pinjaman.

templat
, dll., Mohon berikan kami tautan atribusi

Berdasarkan pengaturan ini, peminjam juga dapat melunasi pinjaman kapan saja. Tidak seperti pinjaman biasa, tidak ada tanggal jatuh tempo atau jadwal pembayaran yang pasti. Pemberi pinjaman membebankan suku bunga mengambang atas pinjaman sesuai dengan permintaan pinjaman. Suku bunga lebih tinggi dari suku bunga dasar pinjaman bank dan dibayarkan sesuai dengan persyaratan yang ditentukan dalam kontrak.

Jangka waktu pinjaman lebih pendek, mulai dari tujuh hari sampai dengan waktu yang disepakati kedua belah pihak. Ini melibatkan dokumentasi paling sedikit dan membutuhkan waktu sanksi yang lebih sedikit. Ketentuan pinjaman tergantung pada peringkat kredit atau riwayat peminjam. Bisnis atau individu dengan skor kredit yang lebih lemah atau riwayat kredit yang buruk juga dapat memanfaatkan pinjaman tersebut. Dengan demikian, bank harus melakukan due diligenceDue DiligenceDue diligence adalah pemeriksaan informasi secara menyeluruh dan kepatuhan yang ketat terhadap peraturan dan ketentuan yang berlaku. Ini memastikan perlindungan aset serta menghindari malpraktik dan konflik. Baca lebih lanjut sebelum memberikan sanksi kepada mereka.

Biasanya, bank merasa lebih aman untuk mengucurkan pinjaman jenis ini karena memiliki jaminan keamanan. Jika terjadi default, mereka dapat memulihkan pinjaman mereka dengan mencairkan nilai agunan. Selain itu, mereka juga mendapat manfaat dari aliran pendapatan bunga yang stabilPendapatan BungaPendapatan Bunga adalah jumlah pendapatan yang dihasilkan oleh investasi yang menghasilkan bunga seperti sertifikat deposito, rekening tabungan, atau investasi lainnya & dilaporkan dalam laporan laba rugi Perusahaan. membaca lebih banyak dari mereka. Oleh karena itu, DL merupakan sumber pendapatan yang menarik dan sarana penting untuk meningkatkan kualitas aset mereka.

Selain itu, ini adalah bentuk pinjaman yang paling nyaman untuk bisnis karena pinjaman tidak memiliki penalti pembayaran di muka. Penalti Pembayaran Di Muka. Klausul pembayaran di muka menyatakan bahwa jika pembayaran dilakukan di muka sebelum tanggal jatuh tempo, maka syarat dan ketentuan hipotek tidak berlaku. dipatuhi oleh peminjam dan akan bertanggung jawab untuk membayar penalti yang dikenal sebagai penalti pembayaran di muka.baca lebih lanjut Peminjam mendapatkan keleluasaan untuk menyita pinjaman atau melakukan pembayaran sebagian kapan saja. Jika mereka menutup pinjaman sebelum waktunya, mereka harus membayar bunga hanya untuk jangka waktu yang dipinjam. Dalam skenario seperti itu, peminjam menyimpan bunga untuk periode yang tersisa.

Contoh

Mari kita pahami konsep DL menggunakan contoh yang diberikan di bawah ini:

Contoh 1

Seorang petani kecil Amerika, McMahan, mendirikan pabrik susu modern di desanya. Untuk membiayai kebutuhan operasional jangka pendeknya, dia berencana mengambil pinjaman. Tapi, tanpa sejarah kredit untuk dipamerkan, jika petani pergi ke bank dan meminta pinjaman modal kerjaPinjaman Modal KerjaPinjaman modal kerja adalah pinjaman yang diambil oleh perusahaan untuk membiayai operasi sehari-hari, seperti dana untuk menutupi kebutuhan operasional perusahaan untuk jangka waktu pendek, seperti pembayaran utang, sewa, atau gaji, bukan untuk investasi atau aset jangka panjang.baca lebih lanjut, petani kemungkinan besar tidak akan mendapatkannya.

Tetapi jika McMahan dapat memberikan agunan seperti deposito atau kertas asuransi, petani dapat dengan mudah memanfaatkan DL untuk mendanai kegiatan usahanya. Agunan akan menutupi jumlah pinjaman dan sepenuhnya mengamankan pinjaman McMahan.

Oleh karena itu, McMahan mengambil pinjaman permintaan terhadap deposito tetap yang dia miliki di bank dan mendapatkan dana yang dibutuhkan untuk mengoperasikan proyek susu. Bank akan bersedia untuk menawarkan utangUtangUtang adalah praktik meminjam barang berwujud, terutama uang oleh individu, bisnis, atau pemerintah, dari orang lain, lembaga keuangan, atau negara.baca lebih lanjut karena dapat meminta pembayaran kapan saja dan menerima bunga atas uang yang dipinjamkan. Selain itu, bank memiliki opsi untuk mencairkan deposit jika terjadi default.

Contoh #2

Seorang individu, Martin, memiliki beberapa kebutuhan medis yang mendesak dan membutuhkan pinjaman untuk hal yang sama, tetapi untuk jangka waktu yang lebih singkat. Karena kebutuhan pinjaman Martin sangat mendesak, Martin mungkin tidak suka melakukan proses pencairan pinjaman yang panjang dari bank.

Oleh karena itu, Martin akan menyerahkan polis asuransi jiwa sebagai jaminan dan menggunakan DL untuk menutupi biaya pengobatannya. Selain itu, Martin dapat menutup pinjaman segera setelah dia mendapatkan uang dari dana pensiunnya Dana Pensiun Dana pensiun mengacu pada rencana atau skema apa pun yang dibuat oleh pemberi kerja yang menghasilkan pendapatan rutin bagi karyawan setelah pensiun. Sumbangan gabungan dari program pensiun ini diinvestasikan secara konservatif dalam sekuritas pemerintah, saham blue-chip, dan obligasi tingkat investasi untuk memastikan bahwa dana tersebut menghasilkan pengembalian yang memadai. Baca lebih lanjut dan bayar bunga hanya selama jangka waktu ia meminjam uang. Oleh karena itu, dia akan memiliki akses ke dana instan dan membayar lebih sedikit bunga.

Contoh #3

Sebuah perusahaan besar, XYZ, sangat membutuhkan mesin untuk meningkatkan kapasitas produksinya guna memenuhi permintaan produknya yaitu masker. Karena perusahaan memiliki hubungan yang baik dengan banknya, maka perusahaan akan memilih DL. Dalam hal ini, XYZ akan mengajukan permohonan DL kepada bank untuk mendapatkan pinjaman permintaan modal kerja untuk membeli mesin untuk kebutuhan mendesaknya.
Oleh karena itu, XYZ akan menawarkan beberapa jaminan seperti saham, dimana XYZ akan memanfaatkan pinjaman DL dan membeli mesin yang dibutuhkan. Dengan membeli mesin tersebut, perusahaan dapat memperluas produksinya. Begitu XYZ mendapatkan pembayaran dari pembeli maskernya, XYZ akan menutup DL bank.
Jika bank khawatir perusahaan tidak mampu memenuhi kewajibannya, maka bank dapat meminta perusahaan untuk membayar kembali . Sebagai bukti, baik bank maupun perusahaan XYZ mendapatkan keuntungan dari permintaan pinjaman. Perusahaan mendapatkan dana, dan bank menerima bunga.

Permintaan Pinjaman vs Pinjaman Berjangka

Untuk mengetahui perbedaan nyata antara DL dan pinjaman berjangka, kita akan mempelajari tabel di bawah ini:

Tabel di atas menunjukkan bahwa DL adalah bentuk utang modal kerja terbaik untuk bisnis. Perjanjian DL yang menguntungkan menguntungkan baik pemberi pinjaman maupun peminjam. Selain itu, pinjaman berjangka lebih cocok untuk individu kelas gaji yang dapat dengan mudah melunasi pinjaman menggunakan opsi EMI yang tersebar dalam jangka waktu lama seperti pinjaman perumahan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Bagaimana cara kerja permintaan pinjaman?

DL adalah pinjaman jangka pendek yang dapat diminta oleh pemberi pinjaman untuk dilunasi kapan saja. Mereka bekerja berdasarkan prinsip menjaga aset berwujud atau instrumen keuangan apa pun sebagai jaminan terhadap mana pemberi pinjaman memberikan pinjaman kepada peminjam. Pinjaman selalu diberikan sejauh yang dapat ditutupi oleh nilai agunan jika pinjaman gagal bayar.

Apa keuntungan dari pinjaman permintaan?

DL mudah tersedia bagi peminjam. Itu dapat dicairkan bahkan oleh klien dengan catatan kredit buruk. Dibutuhkan lebih sedikit waktu untuk pencairan dan dapat dibayar penuh sebelum masa pinjaman. Karena ini adalah pinjaman yang dijamin, pemberi pinjaman tidak menghadapi risiko gagal bayar. Pemberi pinjaman juga bisa mendapatkan keuntungan dari pendapatan bunga.

Untuk apa pinjaman permintaan biasanya paling tepat?

Mereka umumnya diambil oleh individu untuk kebutuhan pribadi mendesak seperti pernikahan, pendidikan, atau perawatan medis dan oleh bisnis untuk memenuhi kebutuhan modal kerja atau jangka pendek mereka. Bisnis dapat menggunakannya untuk membayar gaji, sewa, membeli inventaris, mesin dan peralatan, dan berinvestasi dalam proyek baru.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi Panduan tentang apa itu Demand Loan dan artinya. Di sini kita membahas konsep pinjaman permintaan dengan contoh, perjanjian, & suku bunga & membandingkannya dengan pinjaman berjangka. Anda juga dapat melihat artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut –

• Pinjaman Jumbo
• Pinjaman Tidak Sesuai
• Pinjaman Evergreen