Keuangan Rantai Pasokan

Apa itu Keuangan Rantai Pasokan?

Supply chain finance (SCF) atau reverse factoring adalah pengaturan antara pembeli, pemasok, dan pemodal atau faktor dimana pembayaran piutang oleh pemasok diterima di muka, sehingga menguntungkan baik pembeli maupun pemasok.

Penjelasan

Saat melakukan transaksi, penting bagi pembeli untuk memperpanjang batas modal kerja dengan membayar pemasok selambat mungkin. Itu berarti lebih sedikit dana yang diblokir dan lebih banyak tersedia untuk bisnis. Namun, pemasok tidak menganggap kondisi ini ideal, dan ketentuan perdagangan dengan pembeli mungkin terpengaruh jika penundaan terlalu lama.
Untuk mengatasi masalah ini, pembeli dan pemasok membuat kesepakatan bersama dengan pemodal eksternal yang menggunakan tagihan yang diajukan dan memberikan kredit pemasok atas dasar itu. Ketika pembayaran faktur jatuh tempo, ia mendapat pembayaran dari pembeli. Melalui ini, pemasok mendapatkan akses awal ke piutangnya, dan pembeli juga tidak perlu berkompromi dengan jendela pembayarannya. Dengan cara ini, keuangan rantai pasokan memungkinkan kedua belah pihak untuk memenuhi tujuan mereka tanpa merugikan pihak lain.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Supply Chain Finance (wallstreetmojo.com)

Fitur Keuangan Rantai Pasokan

Pembiayaan rantai pasokan melibatkan partisipasi pihak ketiga atau pemodal rantai pasokan yang membantu menyelesaikan model.
Ini bukan pinjaman. Itu hanyalah perpanjangan kredit untuk gotong royong antara pembeli dan pemasok.
Tidak seperti anjak piutang, yang dimulai oleh pemasok, ini dimulai oleh pembeli. Oleh karena itu, kadang-kadang juga disebut sebagai reverse factoringReverse FactoringReverse Factoring mengacu pada konsep ketika sebuah perusahaan menjangkau lembaga keuangan untuk membayar pemasoknya pada tingkat yang lebih cepat dengan imbalan diskon sehingga mengurangi waktu piutang untuk pemasok tanpa krisis kredit untuk perusahaan yang pada gilirannya akan membayar kepada pemberi pinjaman pada akhir durasi waktu yang telah ditentukan.baca lebih lanjut. Jadi, tidak seperti anjak piutang, yang diarahkan hanya untuk tujuan penjual, SCF memenuhi tujuan pembeli dan penjual.
Karena SCF bekerja berdasarkan faktur yang diajukan oleh penjual kepada pembeli, SCF menjadi pertimbangan setelah uji tuntas kelayakan kredit pembeli. Jika pembeli tidak memiliki kredibilitas yang baik, pemodal dapat menolak mendanai pemasok di muka.

Bagaimana cara kerjanya?

Keuangan rantai pasokan bekerja dengan cara berikut:

Pembeli dan penjual mengadakan perjanjian satu sama lain dan pemodal rantai pasokan.
Transaksi pembeli dan penjual terjadi dan penjual membuat tagihan pada pembeli.
Pembeli kemudian harus mengunggah faktur ke fasilitas cloud pemodal rantai pasokan.
Penjual menyetujui faktur dan mendapatkan faktur tersebut dari pemodal. Pembayaran yang diterima kurang dari nilai faktur daripada biaya pembiayaanBiaya PembiayaanBiaya keuangan, juga dikenal sebagai biaya pinjaman atau biaya kredit, adalah bunga yang masih harus dibayar atau biaya yang telah dibebankan pada fasilitas kredit yang disetujui. Biasanya, biaya ini merupakan biaya tetap, tetapi sebagian besar merupakan persentase dari jumlah yang dipinjam pada jalur kredit yang diperpanjang. Baca lebih lanjut untuk pembayaran awal.
Pemodal kemudian mendekati pembeli dan mendapatkan kembali pembayaran untuk faktur pada tanggal jatuh tempo faktur yang sebenarnya. Bergantung pada sifat perjanjian, biaya pembiayaan mungkin ditanggung oleh salah satu pihak atau keduanya.

Contoh Pembiayaan Rantai Pasokan

Katakanlah pelanggan A membeli barang senilai $1000 dari B pada tanggal 31 Agustus, yang jatuh tempo dalam 2 bulan. Sekarang, A ingin melakukan pembayaran sesegera mungkin untuk memanfaatkan dana dalam usahanya, sedangkan B ingin segera mendapatkan pembayaran. Mereka kemudian mendekati pemodal F dan membuat kesepakatan bersama.
Sekarang, setelah faktur senilai $1000 diajukan oleh B pada A, ia mentransfernya ke F. Setelah uji tuntas dan pemeriksaan, F mentransfer seluruh jumlah dikurangi biaya pembiayaan ke B, misalkan $990. B sekarang dapat menggunakan pembayaran yang diterimanya di muka. Juga, setelah dua bulan, ketika faktur jatuh tempo pada tanggal 31 Oktober, F mendekati A untuk mendapatkan pembayaran atas faktur tersebut. Dalam skenario ini, itu akan mendapatkan total pembayaran $1000. Pemodal mendapatkan biaya sebesar $10 ditambah bunga lain yang mungkin dipungutnyaLevyRetribusi adalah proses yang sah di mana properti debitur disita ketika debitur tidak dapat membayar hutang yang belum dibayar. Berbeda dengan hak gadai, karena hak gadai hanya merupakan tuntutan terhadap suatu harta, sedangkan pungutan adalah pengambilalihan harta yang sebenarnya untuk memenuhi kewajiban. Baca lebih lanjut berdasarkan perjanjian. B mendapat uang muka Pembayaran uang muka Pembayaran uang muka dilakukan oleh pembeli kepada penjual sebelum waktu yang sebenarnya dijadwalkan untuk menerima barang dan jasa. Ini melindungi penjual dari risiko non-pembayaran. Selain itu, ini membantu penjual secara finansial dalam produksi barang atau pemberian layanan. Baca lebih lanjut meskipun mungkin harus melepaskan sejumlah kecil, dan A tetap membayar pada tanggal jatuh tempo faktur yang sebenarnya.

Keuangan Rantai Pasokan vs Pembiayaan Perdagangan

Tidak seperti pembiayaan rantai pasokan yang mengambil bantuan dari pemodal eksternal dan tagihan yang diajukan untuk mengalirkan dana antara pihak-pihak terkait, umumnya dalam pembiayaan perdagangan, bank terlibat, yang membantu membiayai perdagangan antara importir dan eksportir. Selain itu, pembiayaan perdagangan mungkin melibatkan bank garansi Bank GaransiIstilah ‘Bank Garansi,’ seperti namanya, adalah jaminan atau jaminan yang diberikan oleh lembaga keuangan kepada pihak eksternal jika peminjam tidak dapat melunasi hutang atau memenuhi kewajiban keuangannya. Dalam hal demikian, bank akan membayar kembali jumlah tersebut kepada pihak yang telah mengeluarkan jaminan. Baca lebih lanjut pembayaran dari pembeli jika terjadi wanprestasi dari pihak pembeli atau setiap kali pemasok meminta pembayaran, sebagai kasus mungkin.
Pembiayaan perdagangan tidak didasarkan pada faktur. Sebaliknya, itu menggunakan persyaratan pembayaran lain seperti letter of creditLetter Of CreditLetter of Credit (LC) dikeluarkan oleh bank pembeli untuk memastikan pembayaran penuh tepat waktu kepada penjual. Jika pembeli gagal bayar, bank membayar penjual atas nama mereka.baca lebih lanjut (untuk transaksi ekspor-impor) atau bank garansi (untuk pembayaran domestik).
Trade financeTrade FinanceTrade Finance adalah pendanaan transaksi perdagangan (baik domestik maupun internasional). Ini dilakukan di hadapan pembeli dan penjual dan dapat difasilitasi dengan bantuan berbagai perantara seperti perbankan dan lembaga keuangan. Secara lebih umum, ini adalah kesepakatan antara pembeli dan bank. Namun, rantai pasokan adalah kesepakatan antara pembeli, pemasok, dan pemodal.
Sementara pembiayaan perdagangan adalah bentuk pinjaman atau kredit yang diberikan bank, pembiayaan rantai pasokan hanyalah mendanai piutang berdasarkan tagihan dan kelayakan kredit pembeli.

Keuntungan

Ini bekerja untuk keuntungan bersama antara pemasok dan pembeli, memperpanjang jalur kredit Jalur kredit Jalur kredit adalah perjanjian antara pelanggan dan bank, yang memungkinkan pelanggan batas atas pinjaman. Peminjam dapat mengakses jumlah berapa pun dalam batas kredit dan membayar bunga; ini memberikan fleksibilitas untuk menjalankan bisnis. Baca lebih lanjut dan dapatkan dana yang tersedia untuk pemasok.
Ini meningkatkan hubungan antara pembeli dan penjual dan membuka jalan bagi perdagangan di masa depan.
Meningkatkan kelayakan kredit Kelayakan kredit Kelayakan kredit adalah ukuran menilai riwayat pembayaran pinjaman peminjam untuk memastikan nilai mereka sebagai debitur yang harus diperpanjang kredit masa depan atau tidak. Misalnya, kelayakan kredit seorang yang mangkir tidak terlalu menjanjikan, sehingga pemberi pinjaman mungkin menghindari debitur seperti itu karena takut kehilangan uang mereka. Kelayakan kredit berlaku untuk orang, negara berdaulat, sekuritas, dan entitas lain di mana kreditur akan menganalisis kelayakan kredit Anda sebelum mendapatkan pinjaman baru. Baca lebih lanjut tentang pembeli dan berikan keuntungan likuiditas kepada penjual.
Berbeda dengan keterlibatan pihak bank yang mengenakan tarif lebih tinggi, biaya pembiayaan Biaya Pembiayaan Biaya pembiayaan mengacu pada pembayaran bunga dan biaya lain yang dikeluarkan oleh perusahaan untuk operasional dan manajemen kerja. Suatu perusahaan sering kali meminjam uang dari sumber pembiayaan yang berbeda untuk menjalankan operasinya dengan imbalan pembayaran bunga dan keuntungan modal. Baca lebih lanjut dalam kasus pembiayaan rantai pasokan relatif kecil.

Kekurangan

Karena pemodal bukan bank, ada risiko dalam berurusan dengan pihak ketiga.
Ini digunakan sebagai alat untuk menutupi pembayaran barang yang meragukan.
Ini hanya dapat digunakan untuk membiayai barang jadi yang memiliki nilai pasar yang tersedia.

Kesimpulan

Pembiayaan rantai pasokan adalah cara inovatif untuk membantu persyaratan kredit pembeli dan penjual. Ini merupakan perpanjangan dari bentuk anjak piutang yang telah lama digunakan oleh pemasok. Dengan kesepakatan yang dibuat oleh pemasok dan pembeli, ada pengurangan ketidakpastian dan akan diadopsi oleh lebih banyak mitra di masa mendatang.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk keuangan rantai pasokan dan definisinya. Di sini kita membahas fitur, contoh, dan cara kerja keuangan rantai pasokan beserta kelebihan dan kekurangannya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan dari artikel berikut –