Definisi Profil Risiko
Profil risiko adalah gambaran selera risiko seorang investor. Hal ini dilakukan dengan menilai kapasitas, minat, dan kemauan individu untuk mengambil dan mengelola risiko. Mempersiapkannya membantu penasihat keuangan untuk membantu klien dalam membuat keputusan investasi yang efektif.
Biasanya, selera risiko investor atau organisasi akan berbeda dari yang lain karena karakteristik risiko entitas bergantung pada faktor-faktor seperti tujuan entitas, persepsi risiko, dan tingkat toleransi. Oleh karena itu, perbandingan karakteristik risiko investor dan opsi investasi untuk menyimpulkan kualitas layanan penasihat keuangan yang lebih baik dalam lingkungan investasi yang kompleks sangat penting.
Takeaway kunci
- Profil risiko menggambarkan kapasitas dan kemauan investor atau organisasi untuk mengambil risiko. Tiga komponen utama adalah kapasitas risiko, toleransi risiko, dan persyaratan risiko.
- Ini adalah teknik umum yang digunakan di pasar keuangan di mana penasihat keuangan menggunakannya untuk memutuskan investasi dan alokasi aset yang terkait dengan portofolio.
- Perusahaan atau investor membuat dan memperbarui profil mereka secara teratur untuk membuat keputusan investasi yang lebih baik dan mengatur portofolio mereka.
- Jenis yang umum adalah konservatif, cukup konservatif, sedang, cukup agresif, dan agresif.
Profil Risiko Dijelaskan
Profil risiko sangat penting untuk membuat portofolio yang disesuaikan yang mencerminkan tujuan keuangan investor. Ini menghasilkan pengembangan saran investasi yang efisien, rasional, dan transparan. Ini lebih seperti prasyarat untuk memberikan proposal investasi atau menyarankan produk keuangan kepada investor. Fitur penentu signifikan yang berkontribusi pada profil adalah toleransi risiko Toleransi Risiko Toleransi risiko adalah potensi dan kemauan investor untuk menanggung ketidakpastian terkait dengan portofolio investasi mereka. Hal ini dipengaruhi oleh berbagai batasan individu seperti usia investor, pendapatan, tujuan investasi, tanggung jawab, dan kondisi keuangan.baca lebih lanjut, kapasitas risiko, dan persyaratan risiko.
- Kapasitas risiko: Jumlah risiko yang dapat diambil investor untuk mencapai tujuan keuangannya berdasarkan kondisi keuangannya.
- Toleransi risiko: Jumlah variabilitas pengembalian yang bersedia diterima investor.
- Persyaratan risiko: Risiko yang harus diambil perusahaan atau investor untuk mencapai tujuan mereka. Itu ditentukan terutama berdasarkan pendapatan, persyaratan pengembalian, dan tujuan investasi.
Profil risiko dalam skenario investasi memberikan informasi analitis. Misalnya, dapat menjelaskan mengapa seorang investor selalu bertahan dengan investasi atau reksa dana tertentu Reksa Dana Reksa dana adalah produk investasi yang dikelola secara profesional di mana kumpulan uang dari sekelompok investor diinvestasikan di seluruh aset seperti ekuitas, obligasi, dllbaca lebih lanjut tanpa beralih, korelasi positif antara toleransi risiko dan kesejahteraan investor, dan sikap investor kaya atau pemula terhadap risiko. Ini juga mencerminkan ekspektasi dan perilaku investor yang dipengaruhi oleh pasar saham historisPasar SahamPasar Saham bekerja berdasarkan prinsip dasar pencocokan penawaran dan permintaan melalui proses lelang di mana investor bersedia membayar jumlah tertentu untuk suatu aset, dan mereka bersedia menjual sesuatu. mereka memiliki harga tertentu. Baca lebih lanjut faktor kinerja dan demografis seperti usia, jenis kelamin, dll. Penasihat keuangan menggunakan berbagai teknik untuk menyiapkan profil risiko bagi investor. Misalnya, mereka menggunakan kuesioner tes psikometri atau kalkulator online untuk mendapatkan hasil secara kuantitatif.
Jenis Profil Risiko
Jenis yang umum adalah konservatif, cukup konservatif, sedang, cukup agresif, dan agresif.
Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Profil Risiko (wallstreetmojo.com)
Konservatif
Kemungkinan investor yang termasuk dalam kategori ini mengambil risiko sangat minim. Mereka berharap untuk hanya bermain aman dengan modal mereka dan menyadari pengembalian yang rendah. Investor amatir lebih cenderung masuk ke dalam profil ini karena mereka baru; mereka menghindari mengambil risiko sekecil apa pun dan hanya berinvestasi pada instrumen keuanganInstrumen KeuanganInstrumen Keuangan adalah kontrak atau dokumen tertentu yang bertindak sebagai aset keuangan seperti surat utang dan obligasi, piutang, setoran tunai, saldo bank, swap, cap, futures, saham, tagihan pertukaran, penerusan, FRA atau perjanjian kurs penerusan, dll. ke satu organisasi dan sebagai kewajiban kepada organisasi lain dan semata-mata digunakan untuk tujuan perdagangan.baca lebih lanjut yang mereka ketahui. Beberapa instrumen keuangan untuk profil risiko konservatif adalah treasury billsTreasury BillsTreasury Bills (T-Bills) adalah sarana investasi yang memungkinkan investor untuk meminjamkan uang kepada pemerintah.baca lebih lanjut, obligasi korporasiObligasi KorporasiObligasi Korporasi adalah surat berharga pendapatan tetap yang diterbitkan oleh perusahaan yang menjanjikan pembayaran tetap berkala . Pembayaran tetap ini dipecah menjadi dua bagian: kupon dan nilai nosional atau nominal.baca lebih lanjut, obligasi negara, dll.
Cukup Konservatif
Seorang investor yang cukup konservatif menekankan perlindungan modal tetapi mengambil sedikit risiko dan volatilitas untuk mendapatkan keuntungan. Investor ini lebih menyukai likuiditas yang lebih besar dan siap menerima keuntungan yang lebih kecil dan kerugian kecil.
Sedang
Ini jatuh di titik median antara investor konservatif dan agresif. Para investor ini umumnya memiliki portofolio yang seimbang dan terdiversifikasi. Mereka menempatkan prioritas yang sama untuk menurunkan risiko dan meningkatkan imbalan. Mereka setuju untuk mengambil risiko hingga tingkat tertentu untuk mencapai keuntungan jangka panjang yang lebih besar dan siap untuk berinvestasi dalam berbagai bentuk instrumen keuangan. Sebagai imbalan atas keuntungan jangka panjang, investor moderat mungkin mengalami kerugian jangka pendek dan tingkat likuiditas yang berkurangLikuiditasLikuiditas adalah kemudahan mengubah aset atau sekuritas menjadi uang tunai.baca lebih lanjut.
Cukup Agresif
Entitas dalam kategori ini menerima risiko signifikan dengan harapan memaksimalkan pengembalian sebagai tujuan jangka menengah atau panjang. Mereka tidak terlalu mengutamakan likuiditas tetapi pengembalian di masa depan. Karenanya, mereka siap menghadapi kerugian sementara.
Agresif
Ini terdiri dari investor dengan kapasitas menanggung risiko tertinggi. Tujuan mereka adalah untuk mencapai pengembalian eksponensial dari pasar dalam waktu sesingkat mungkin, dan untuk itu, mereka siap menghadapi volatilitas harga dan menanggung kerugian. Oleh karena itu, jenis investor ini umumnya mencurahkan seluruh waktunya untuk pasar keuanganPasar keuanganIstilah “pasar keuangan” mengacu pada pasar di mana kegiatan seperti pembuatan dan perdagangan berbagai aset keuangan seperti obligasi, saham, komoditas, mata uang, dan derivatif berlangsung. . Ini menyediakan platform bagi penjual dan pembeli untuk berinteraksi dan berdagang dengan harga yang ditentukan oleh kekuatan pasar. Baca lebih lanjut, pelajari dan akses pengetahuan sebanyak mungkin.
Contoh
Mari pertimbangkan Bank of America untuk menggambarkan contoh profil risiko.
Bank of America terkenal dengan preferensinya untuk menghindari risiko Penghindaran risikoIstilah “penghindaran risiko” mengacu pada keengganan seseorang untuk mengambil risiko. Investor yang lebih menyukai investasi dengan pengembalian rendah dengan risiko yang diketahui daripada investasi dengan pengembalian lebih tinggi dengan risiko yang tidak diketahui, misalnya, menghindari risiko. Baca lebih lanjut taktik yang berpusat pada “pertumbuhan yang bertanggung jawab .’ Bahkan perombakan kepemimpinan baru-baru ini tidak banyak berpengaruh pada selera menghindari risiko mereka. “Kami cukup nyaman dengan strategi kami,” kata Alastair Borthwick, kepala keuangan Bank of America, pada konferensi tahun 2021. Ia juga menyatakan bahwa percepatan pertumbuhan dapat dilakukan dengan mengubah selera risikoRisk AppetiteRisk appetite mengacu pada jumlah, tingkat, atau persentase risiko yang bersedia diterima oleh individu atau organisasi (sebagaimana ditentukan oleh Dewan Direksi atau manajemen) sebagai imbalan atas rencana, sasaran, dan inovasinya.baca lebih lanjut, tetapi manajemen tidak tertarik melakukannya. Bahkan jika investor mengkritik bank karena terlalu konservatif, bank tidak pernah menyimpang dari kebijakan penghindaran risikonya.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
Apa itu profil risiko?
Ini memperkirakan kapasitas, minat, dan kesiapan investor untuk menghadapi risiko. Menggambarkan sikap investor terhadap risiko membantu manajer portofolio atau penasihat keuangan memutuskan investasi dan menyiapkan proposal dan alokasi aset yang terkait dengan portofolio.
Apa tiga komponen profil risiko?
Tiga komponen tersebut adalah toleransi risiko, kapasitas risiko, dan persyaratan risiko. Detail toleransi dalam profil menunjukkan keinginan atau kesiapan investor untuk mengambil risiko. Kapasitas risiko menunjukkan status keuangan investor. Terakhir, persyaratan risiko menunjuk pada tujuan finansial atau tujuan investor di balik investasi.
Bagaimana cara menentukan profil risiko saya?
Ini biasanya melibatkan pemeriksaan kuantitatif dari berbagai bentuk risiko yang dihadapi organisasi, aset, proyek, atau investor. Penasihat keuangan menggunakan berbagai teknik untuk menilai tingkat toleransi risiko, kapasitas, dan persyaratan investor. Misalnya, mereka menggunakan kuesioner tes psikometri atau kalkulator online untuk mendapatkan hasil secara kuantitatif.
Artikel yang Direkomendasikan
Ini telah menjadi Panduan tentang apa itu Profil Risiko dalam Berinvestasi. Kami menjelaskan contoh profil risiko dan bagaimana mempersiapkannya untuk investor menggunakan kuesioner. Anda juga dapat melihat artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut –
- Risiko Istimewa
- Risiko Sistemik
- Pergeseran Risiko
