Instrumen yang Dapat Dinegosiasikan

Apa itu Instrumen Negosiasi?

Instrumen Negosiasi adalah dokumen hukum yang ditandatangani yang menjamin pembayaran jumlah tertentu kepada seseorang atau pihak pada tanggal yang ditentukan atau sesuai permintaan. Ini bertindak sebagai jaminan pembayaran atau pembayaran kembali yang diharapkan oleh penerima pengalihan. Berdasarkan sifat dari catatan, dokumen ini mungkin berisi atau tidak berisi nama penerima.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Instrumen Negosiasi (wallstreetmojo.com)

Instrumen yang dapat dinegosiasikan, tidak seperti instrumen yang tidak dapat dinegosiasikan , dapat dialihkan. Oleh karena itu, mereka dapat berpindah dari satu orang atau pihak ke pihak lain hingga mencapai pemegang akhir, yang memegang hak penuh untuk menggunakannya. Yang mengeluarkannya adalah pembayar, sedangkan yang mengeluarkannya adalah penerima pembayaran.

Takeaway kunci

Instrumen yang dapat dinegosiasikan adalah dokumen hukum tertulis dan ditandatangani yang memastikan suatu pihak membayar atau membayar kembali kepada pihak lain dalam jangka waktu tertentu atau sesuai permintaan.
Ini adalah cara pembayaran teraman karena berisi nama penerbit dan nama penerima.
Produk keuangan semacam itu mudah dialihkan, dan individu bebas mencairkannya atau mentransfernya ke penerima pembayaran berturut-turut.
Beberapa instrumen tersebut termasuk – surat promes, cek, Sertifikat Deposito (CD), wesel, obligasi pembawa, dll.

Instrumen Negosiasi Dijelaskan

Instrumen yang dapat dinegosiasikan menjamin pembayaran/pembayaran kepada entitas atau individu. Dokumen hukum ini disiapkan sedemikian rupa sehingga waktu pembayaran dan nama penerima disebutkan. Instrumen tersebut adalah janji tertulis yang ditandatangani oleh pembayar dan dibuat untuk penerima pembayaran, di mana yang pertama menjamin untuk melakukan pembayaran pada tanggal yang disebutkan atau sesuai permintaan.

Ini tidak lain hanyalah bukti hutang, karena pemegang instrumen memiliki hak tanpa syarat untuk mendapatkan kembali jumlah uang yang disebutkan dalam instrumen dari pembuatnya. Instrumen ini digunakan sebagai pengganti uang tunai untuk mentransfer pembayaran dengan aman antara pedagang dan memiliki transaksi bisnis bebas risikoTransaksi BisnisTransaksi bisnis adalah pertukaran barang atau jasa dengan uang tunai dengan pihak ketiga (seperti pelanggan, vendor, dll.) . Barang yang terlibat memiliki nilai ekonomi moneter dan berwujud, yang dapat dicatat dan disajikan dalam laporan keuangan perusahaan.baca lebih lanjut.

Catatan hukum ini membuat individu dan entitas saling percaya dengan pembayaran dan pembayaran kembali. Mereka dapat dinegosiasikan karena catatan atau draf ini melibatkan dua pihak yang setuju untuk meneruskan transaksi. Meskipun tanpa syarat, dokumen-dokumen ini harus menyebutkan nama penerima tugas. Oleh karena itu, pembayaran hanya dilakukan kepada penerima pembayaran yang disebutkan.

Fitur

Dokumen-dokumen ini menunjukkan berbagai ciri khas. Misalnya, beberapa fitur instrumen yang dapat dinegosiasikan meliputi:

Ini adalah dokumen tertulis yang ditandatangani oleh penerbit.
Ini seperti kontrak yang sah yang mudah dialihkan dari satu pihak ke pihak lain. Pemegang dapat mentransfer dokumen ke individu atau entitas lain tanpa kesulitan. Fitur inilah yang membuat instrumen semacam itu dapat dinegosiasikan.
Sebagaimana disebutkan pada instrumen, penerima pembayaran menikmati kepemilikan penuh atas dokumen hukum tersebut. Ini berarti hak milik dialihkan ketika catatan diserahkan kepada pihak yang berturut-turut.
Instrumen yang dapat dinegosiasikan selalu menyebutkan nama penerima pembayaran, yang berarti melakukan pembayaran kepada orang atau perusahaan tertentu.
Selain penerima pembayaran, waktunya juga sudah ditentukan dan pasti. Penerima pembayaran dapat menunjukkan dokumen untuk dicairkan atau menerima pembayaran seperti yang dijanjikan dalam tanggal yang ditentukan atau sesuai permintaan.
Ada fleksibilitas karena penerima pembayaran dapat menerima dana secara tunai atau mentransfer dokumen ke pihak lain untuk penggunaan berturut-turut.

Jenis Instrumen Negosiasi

Rancangan dan catatan hukum ini tersedia dalam berbagai variasi. Beberapa jenis instrumen negotiable yang banyak ditemukan adalah sebagai berikut:

Cek

Cek adalah surat yang berisi sejumlah uang yang dibayarkan oleh satu pihak kepada pihak lain. Ini termasuk nama pembawa dan nomor rekening dari mana uang itu akan didebet. Selain itu, juga disebutkan nama penerima pembayaran. Akibatnya, meskipun cek tersebut hilang, tidak ada pihak ketiga yang dapat menyalahgunakannya. Singkatnya, cek adalah cara paling aman untuk melakukan pembayaran atau mentransfer dana dari satu pihak ke pihak lain.

Meskipun mendebit jumlah dari satu akun dan mengkredit yang sama di akun lain membutuhkan waktu lebih lama, orang masih mempertimbangkan untuk mengeluarkan cek untuk alasan keamanan. Orang dan perusahaan menggunakan berbagai cek, seperti cek perjalanan, cek pribadi, cek bersertifikat Cek Bersertifikat adalah tempat bank penerbit menjamin atas nama pemegang rekening bahwa mereka memiliki jumlah uang tunai yang cukup di rekening untuk menghormati cek penerima. Selain itu, memverifikasi keaslian tanda tangan pemegang rekening pada cek. Baca lebih lanjut, cek kasir, dll.

Surat promes

Promissory note Promissory note Promissory note didefinisikan sebagai instrumen hutang dimana penerbit wesel berjanji untuk membayar jumlah tertentu kepada suatu pihak pada tanggal tertentu. Baca lebih lanjut berarti satu pihak berjanji untuk membayar sejumlah rupee kepada pihak lain yang namanya disebutkan pada catatan bersama dengan tanggal tetap di masa depan. Umumnya digunakan sebagai kredit perdagangan jangka pendekKredit PerdaganganIstilah “kredit perdagangan” mengacu pada kredit yang diberikan oleh pemasok kepada pembeli barang atau jasa. Hal ini memungkinkan untuk membeli barang atau jasa dari pemasok secara kredit daripada membayar tunai di muka. Baca lebih lanjut, , dan pembuat membayar jumlah yang harus dibayar pada atau sebelum wesel kedaluwarsa. Sebagai cara aman untuk mentransfer uang, para pebisnis sering menggunakannya untuk kelancaran transaksi bisnis.

Individu atau perusahaan dapat mengklaim dana yang beredar setelah berakhirnya jangka waktu dalam hal tidak terbayarnya uang yang dijanjikan. Itu juga diterbitkan sebagai instrumen utang Instrumen utang Instrumen utang memberikan pembiayaan untuk pertumbuhan perusahaan, investasi, dan perencanaan masa depan dan setuju untuk membayarnya dalam waktu yang ditentukan. Instrumen jangka panjang termasuk surat utang, obligasi, GDR dari investor asing. Instrumen jangka pendek termasuk pinjaman modal kerja, pinjaman jangka pendek.baca lebih lanjut, yang digunakan perusahaan untuk membiayai proyek jangka pendek mereka.

Sertifikat Deposito (CD)

Bank dan lembaga keuanganLembaga KeuanganLembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut penawaran Sertifikat DepositoSertifikat DepositoSertifikat deposito (CD) adalah instrumen investasi yang sebagian besar diterbitkan oleh bank, yang mengharuskan investor untuk mengunci dana dalam jangka waktu tertentu untuk mendapatkan pengembalian yang tinggi. CD pada dasarnya mengharuskan investor menyisihkan tabungan mereka dan membiarkannya tidak tersentuh untuk jangka waktu tertentu.baca lebih lanjut sebagai produk keuangan. Dalam prosesnya, pelanggan menyetor sejumlah uang dan menyimpannya dengan aman untuk jangka waktu tetap sambil menerima tingkat bunga tinggi sebagai imbalannya. Tingkat suku bunga cenderung meningkat secara konstan dengan meningkatnya rentang simpanan. Individu dapat menarik jumlah ditambah bunga setelah CD jatuh tempo. Namun, dalam kasus penarikan dini, seseorang harus membayar penalti.

Tagihan Pertukaran

Bills of ExchangeBills Of ExchangeBills of exchange adalah instrumen yang dapat dinegosiasikan yang berisi perintah untuk membayar jumlah tertentu kepada orang tertentu dalam jangka waktu yang ditentukan. Surat wesel diterbitkan oleh kreditur kepada debitur ketika debitur berutang uang untuk barang atau jasa.baca lebih lanjut mirip dengan surat promes dan dapat digunakan untuk perdagangan nasional dan internasionalPerdagangan InternasionalPerdagangan Internasional mengacu pada perdagangan atau pertukaran barang dan atau layanan lintas batas internasional. Baca selengkapnya. Dengan menggunakan instrumen ini, satu pihak berjanji untuk membayar sejumlah uang kepada pihak lain atau orang lain pada tanggal tertentu di masa mendatang. Orang yang dikuasakan adalah penarik, yang mempunyai hak tagih atas penulis wesel atau penarik sejumlah uang yang disebutkan dalam wesel.

Wesel

Ini adalah pengganti cek untuk melakukan pembayaran sesuai permintaan. Dalam wesel, jumlahnya ditentukan. Untuk memproses wesel, pembayar harus membayar jumlah tersebut ke lembaga keuangan sebelumnya dan sedikit biaya pemrosesan. Sebagai imbalannya, lembaga keuangan mengeluarkan wesel. Ini telah lama menjadi cara tradisional untuk mentransfer uang dari satu pihak ke pihak lain dengan jaminan keamanan maksimal. Ini adalah cara transfer uang terbaik bagi mereka yang tidak memiliki rekening bank.

Obligasi Pembawa

Obligasi Unregistered Obligasi Obligasi mengacu pada instrumen utang yang diterbitkan oleh pemerintah atau korporasi untuk memperoleh dana investor untuk jangka waktu tertentu.baca lebih lanjut yang diterbitkan oleh Pemerintah atau Korporasi, dan seperti namanya, pemegang obligasi berhak mendapatkan kupon dan pokok pembayaran Pembayaran PokokJumlah pokok adalah bagian yang signifikan dari total jumlah pinjaman. Selain cicilan bulanan, ketika peminjam membayar sebagian dari jumlah pokok, jumlah awal pinjaman langsung dikurangi.baca lebih lanjut. Penerbit tidak menyimpan catatan pemilik asli obligasi. Siapa pun yang memiliki secara fisik Obligasi Pembawa Obligasi Pembawa Obligasi, juga dikenal sebagai Obligasi Kupon, adalah surat utang yang diterbitkan oleh perusahaan, korporasi, atau Pemerintah & tidak memiliki pemilik terdaftar karena siapa pun yang memegangnya menjadi pemilik. read more akan diperlakukan sebagai pemilik sah. Oleh karena itu, ada risiko kehilangan, pencurian, atau penghancuran obligasi ini yang sangat besar.

Contoh

Mari kita perhatikan contoh instrumen yang dapat dinegosiasikan berikut untuk memahami konsep ini dengan lebih baik:

Contoh 1

Anne mengajukan pinjamanPinjamanPinjaman adalah kendaraan untuk kredit di mana pemberi pinjaman akan memberikan sejumlah uang kepada peminjam atau entitas peminjam dengan imbalan pembayaran kembali di masa mendatang.baca lebih lanjut tentang $100.000 dari lembaga perbankan. Bank memeriksa skor kreditnya dan memverifikasi penghasilannya serta bukti lain untuk memastikan dia dapat membayar kembali jumlahnya. Namun, dalam menerima jaminan pembayaran, bank meminta Anne untuk menandatangani surat promes untuk memastikan pembayaran tepat waktu.

Jika terjadi wanprestasi, terlepas dari semua verifikasi, surat promes akan memberi bank hak untuk secara hukum mengklaim jumlah tersebut atau membawa peminjam ke pengadilan untuk menyelesaikan masalah lebih lanjut.

Contoh 2

Beberapa negara telah memperkenalkan undang-undang tertentu untuk memastikan penggunaan etis dari instrumen ini dan juga keamanan hak penerima pembayaran. Misalnya, India memberlakukan Undang-Undang Instrumen Negosiasi, 1881, untuk mengatur praktik penggunaan instrumen di atas secara efektif, termasuk hak, tugas, dan kewajiban pihak yang terlibat dalam transaksi.

Namun, baru-baru ini, India memperkenalkan RUU (Amandemen) Instrumen Negosiasi, 2017, untuk melindungi hak-hak penerima pembayaranPenerima pembayaran mengacu pada orang, bisnis, pemerintah, atau entitas lain yang menerima pembayaran untuk menyediakan barang atau jasa.baca lebih lanjut dalam kasus dari ketidakhormatan cek.

Instrumen Negosiasi – Tren Saat Ini

Sementara sebagian besar instrumen yang dapat dinegosiasikan telah menyaksikan tren turun dan menjadi kurang disukai di antara individu dan entitas, ada beberapa di antaranya, yang penggunaannya masih menjadi tren.

Saat ini, mode transaksi virtual telah menjadi jauh lebih populer. Oleh karena itu, individu dan bisnis cenderung menggunakan saluran perbankan online untuk memastikan transaksi tidak memakan banyak waktu dan terjadi secara instan. Saat ini, masyarakat lebih nyaman bertransaksi melalui NEFT, RTGS, kartu debit & kredit, dll.

Meskipun waktu yang dibutuhkan untuk transaksi lebih sedikit dalam kasus instrumen keuangan modernInstrumen KeuanganInstrumen keuangan adalah kontrak atau dokumen tertentu yang bertindak sebagai aset keuangan seperti surat utang dan obligasi, piutang, setoran tunai, saldo bank, swap, cap, futures, saham, tagihan pertukaran, penerusan, FRA atau perjanjian kurs penerusan, dll. ke satu organisasi dan sebagai kewajiban bagi organisasi lain dan semata-mata digunakan untuk tujuan perdagangan. Baca lebih lanjut, masalah keamanan adalah yang utama. Akibatnya, ketika jumlah atau jumlah yang akan ditransfer sangat besar, orang masih lebih suka menggunakan transfer uang tradisional, seperti mengeluarkan cek, wesel, dll.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa itu instrumen yang dapat dinegosiasikan?

Instrumen yang dapat dinegosiasikan adalah dokumen hukum yang ditulis dan ditandatangani oleh satu pihak untuk memastikannya akan membayar atau melunasi jumlah yang diminta dalam rentang waktu tertentu atau sesuai permintaan. Ini dapat dialihkan, dan individu atau entitas memiliki kebebasan untuk memutuskan apakah mereka ingin mencairkannya atau mentransfernya ke penerima pembayaran berturut-turut. Beberapa instrumen tersebut termasuk cek, surat promes, Sertifikat Deposito, Bills of Exchange, wesel, dll.

Apa saja instrumen yang dapat dinegosiasikan dalam perbankan?

Uang kertas, surat promes, cek, wesel, dan wesel adalah instrumen yang dapat dinegosiasikan yang paling banyak digunakan di perbankan.

Apakah obligasi instrumen yang dapat dinegosiasikan?

Ya, obligasi yang diterbitkan pemerintah dan korporasi adalah bentuk instrumen yang bisa dinegosiasikan. Yang memiliki kepemilikan saat ini hanya dianggap sebagai pemilik penuh. Penerbit tidak ada hubungannya dengan pemilik asli obligasi.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini adalah panduan untuk Instrumen Negosiasi, makna, fitur, dan jenisnya. Di sini kita membahas apa kegunaannya dengan bantuan beberapa contoh praktis. Anda juga dapat melihat artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut –