Suku Bunga Tetap

Definisi Suku Bunga Tetap

Suku bunga tetap adalah suku bunga konstan yang dikenakan pada hutang seperti pinjaman, hipotek, atau obligasi. Itu tidak berfluktuasi sepanjang masa tetap utang. Ini membantu debitur dalam memprediksi pembayaran utang di masa depan secara akurat dan menghindari risiko suku bunga. Dengan demikian, ini adalah opsi pembiayaan yang aman.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Suku Bunga Tetap (wallstreetmojo.com)

Liabilitas dapat memiliki tarif tetap untuk seluruh periode atau selama durasi terbatas. Ini relatif lebih tinggi (1% -2%) daripada suku bunga mengambang dan memberikan jumlah pembayaran yang stabil. Sesuai ketentuan kreditur, tingkat bunga tetap pada hipotek jangka panjang diubah menjadi tingkat bunga mengambang dari waktu ke waktu.

Takeaway kunci

• Suku bunga tetap adalah suku bunga yang telah ditentukan sebelumnya yang dibebankan pada liabilitas dengan rencana cicilan bulanan yang tidak dapat diubah dan periode pengembalian utang.
• Ini melindungi investor dari fluktuasi suku bunga pasar dan sebagian besar digunakan selama periode suku bunga rendah.
• Berbeda dengan suku bunga mengambang (variabel) dalam hal durasi pinjaman, EMI, dampak kondisi pasar, dan potensi risiko.
• Suku bunga tetap menguntungkan peminjam yang mencari opsi pembiayaan yang aman dengan EMI pra-tetap selama masa utang.

Tingkat Bunga Tetap Dijelaskan

Suku bunga adalah biaya meminjam dana. Ini adalah persentase dari total utangUtangUtang adalah praktik meminjam barang berwujud, terutama uang oleh individu, bisnis, atau pemerintah, dari orang lain, lembaga keuangan, atau negara.baca lebih lanjut peminjam harus membayar secara berkala kepada pemberi pinjaman. Tingkat seperti itu mungkin tetap atau variabel. Tarif tetap menunjukkan biaya yang tidak berubah (dalam persen tahunan) yang dikenakan oleh pemberi pinjaman pada uang tunai yang dipinjamkan.

Berbeda dengan kurs variabel, yang berfluktuasi dengan indeks kurs, kurs tetap tetap stabil. Hal ini memberikan keuntungan kepada peminjam karena mengetahui pembayaran berkala yang tepat yang harus dilakukan selama pinjaman. . Pengetahuan ini mengurangi ketidakpastian dan meningkatkan kemungkinan penyelesaian hipotek tepat waktu.

Suku bunga yang dibebankan oleh pemberi pinjaman bergantung pada berbagai faktor ekonomi Faktor ekonomi Faktor ekonomi bersifat eksternal, faktor lingkungan yang mempengaruhi kinerja bisnis, seperti suku bunga, inflasi, pengangguran, dan pertumbuhan ekonomi, antara lain.baca lebih lanjut seperti kebijakan moneterKebijakan MoneterKebijakan moneter mengacu pada langkah-langkahnya diambil oleh bank sentral suatu negara untuk mengontrol jumlah uang beredar untuk stabilitas ekonomi. Misalnya, pembuat kebijakan memanipulasi sirkulasi uang untuk meningkatkan lapangan kerja, PDB, stabilitas harga dengan menggunakan alat-alat seperti suku bunga, cadangan, obligasi, dll.Baca selanjutnya, inflasiInflasiKenaikan harga barang dan jasa disebut sebagai inflasi. Salah satu ukuran inflasi adalah indeks harga konsumen (IHK). Tingkat inflasi = (CPIx+1–CPIx )/CPIx. Di mana CPIx adalah indeks harga konsumen pada tahun awal, CPIx+1 adalah indeks harga konsumen pada tahun berikutnya.baca lebih lanjut, dll. Selain itu, peminjam dikenakan tarif berdasarkan pendapatan individu dan skor kredit mereka. Selain itu, setiap pemberi pinjaman memperhitungkan biaya operasional dan toleransi risiko Toleransi Risiko Toleransi risiko adalah potensi dan kemauan investor untuk menanggung ketidakpastian yang terkait dengan portofolio investasi mereka. Hal ini dipengaruhi oleh berbagai batasan individu seperti usia investor, pendapatan, tujuan investasi, tanggung jawab, dan kondisi keuangan. Baca lebih lanjut sebelum menetapkan tarif yang berlaku.

Bagaimana Cara Menghitung Tingkat Bunga Tetap?

Misalkan Carina harus mengganti pinjaman rumah sebesar $90.000 untuk dikembalikan dalam waktu sepuluh tahun dengan tingkat bunga tetap 6%. Sekarang, dia harus mengetahui tiga elemen untuk menghitung pembayaran bunga, yaitu jumlah pinjaman, suku bunga, dan jangka waktu pembayaran pinjaman.

Di Sini,

• Jumlah pinjaman = $90.000
• Suku bunga tetap KPR (tahunan) = 6%
• Jangka waktu pinjaman = 10 tahun

Karena itu,

• Pembayaran bunga tahunan = $90.000 x 6% = $5400
• Pembayaran bunga selama 10 tahun = $5400 x 10 = $54.000

Jadi, total bunga yang harus dibayar Carina dalam 10 tahun adalah $54.000.

Jumlah total yang harus dilunasi = Jumlah pinjaman + Bunga

=$90.000 + $54.000 = $144.000

Manfaat dan Kerugian

Keuntungan dan kerugian memilih kurs tetap terhadap kurs variabel mungkin tergantung pada pasar keuangan Pasar Keuangan Istilah “pasar keuangan” mengacu pada pasar di mana kegiatan seperti penciptaan dan perdagangan berbagai aset keuangan seperti obligasi, saham, komoditas, mata uang, dan derivatif terjadi. Ini menyediakan platform bagi penjual dan pembeli untuk berinteraksi dan berdagang dengan harga yang ditentukan oleh kekuatan pasar. Baca lebih lanjut kondisi.

Pro

1. Keamanan – Suku bunga tetap melindungi debiturDebiturDebitur adalah peminjam yang bertanggung jawab untuk membayar jumlah tertentu kepada pemasok kredit seperti bank, perusahaan kartu kredit, atau pemasok barang. Peminjam dapat berupa individu seperti pencari pinjaman rumah atau badan hukum yang meminjam dana untuk ekspansi bisnis. baca lebih lanjut dari pertumbuhan tak terduga dalam cicilan bulanan yang disamakan (EMI) akibat kenaikan suku bunga pasar. Dengan demikian, suku bunga tetap menawarkan kekebalan dari risiko suku bunga dan melindungi peminjam selama jangka waktu utang.
2. Prediktabilitas – Peminjam sepenuhnya menyadari berapa banyak yang harus dikeluarkan setiap bulan dan berapa lama pembayaran di muka Pembayaran di muka Pembayaran di muka dilakukan oleh pembeli kepada penjual sebelum waktu yang dijadwalkan sebenarnya untuk menerima barang dan jasa. Ini melindungi penjual dari risiko non-pembayaran. Selain itu, ini membantu penjual secara finansial dalam produksi barang atau pemberian layanan. Baca lebih lanjut diperlukan. Ini menghilangkan ambiguitas atau ketidakpastian atas pembayaran. Oleh karena itu, tarif tetap memastikan keamanan dan kepastian.
3. Penghitungan mudah – Karena tidak ada elemen variabel dalam menghitung EMI, mengukur dan melacak pembayaran relatif tidak rumit. Oleh karena itu, tarif tetap memastikan manajemen modal yang tepat dengan pengiriman uang bebas masalah.
4. Perencanaan dan penganggaran – Dengan perkiraan arus kas keluar, peminjam dapat merencanakan keuangan jangka pendek dan jangka panjang mereka dengan mudah. Tarif tetap sesuai dengan perencana anggaran yang teliti dengan keengganan terhadap perubahan EMI besar apa pun.

Kontra

1. Potensi kerugian karena suku bunga yang lebih rendah – Suku bunga pasar kadang-kadang dapat melihat penurunan yang menguntungkan peminjam suku bunga mengambang secara substansial. Namun, peminjam dengan suku bunga tetap harus terus membayar EMI pra-tetap mereka tanpa perubahan apa pun.
2. Jumlah kompensasi yang lebih tinggi – Karena penerima pinjaman tidak mendapatkan keuntungan dari penurunan harga dalam kasus suku bunga tetap, jumlah pinjaman yang dilunasi biasanya ternyata lebih dari suku bunga variabel. Dengan demikian, tingkat bunga tetap berimplikasi kompensasi hutang tahunan yang tidak berubah.
3. Penalti – Debitur dapat dikenakan sanksi untuk pembayaran di muka sebagian atau seluruhnya dari utang bunga tetap, tunduk pada organisasi pemberi pinjaman uang. Umum untuk pinjaman komersial jangka pendekPinjaman KomersialPinjaman komersial adalah pinjaman jangka pendek yang digunakan untuk meningkatkan modal kerja perusahaan dan memenuhi pengeluaran berat dan biaya operasional. Ini adalah jenis pembiayaan yang sering digunakan oleh perusahaan kecil yang tidak mampu mengumpulkan uang dari pasar ekuitas dan obligasi. Bank dan lembaga keuangan yang mapan sering memberikan pinjaman komersial terhadap laporan keuangan dan skor kredit debitur.baca lebih lanjut, penalti pembayaran di muka. Penalti pembayaran di mukaKlausul pembayaran di muka menyatakan bahwa jika pembayaran dilakukan di muka sebelum tanggal jatuh tempo, maka syarat dan ketentuan hipotek adalah tidak dipatuhi oleh peminjam dan akan bertanggung jawab untuk membayar denda yang dikenal sebagai denda pembayaran di muka.baca lebih lanjut biaya tetap tidak konsisten.

Suku Bunga Tetap vs Mengambang

Pilihan Ideal

Suku bunga tetap ideal bagi peminjam yang mencari kewajiban hutang tertentu tanpa risiko pembayaran yang berfluktuasi karena suku bunga pasar yang bervariasi. Namun, sebelum menentukan pilihan terkait suku bunga, peminjam harus mempertimbangkan iklim atau tren keuangan yang tidak dapat diprediksi.

Peminjam yang menyaksikan tingkat pasar yang stabil atau berpotensi naik harus memilih tingkat bunga tetap. Di sisi lain, jika mereka mencurigai tren penurunan di masa depan, sangat ideal untuk memilih suku bunga variabelSuku Bunga VariabelSuku bunga variabel mengacu pada suku bunga hipotek atau pinjaman yang berfluktuasi dengan kondisi pasar. Bunga yang dikenakan pada pinjaman variabel tergantung pada referensi atau suku bunga acuan—sebuah indeks. Baca selengkapnya.

Bergantian, peminjam dapat beralih dari suku bunga tetap ke suku bunga mengambang dan sebaliknya dengan biaya yang berlaku. Namun, mereka harus menilai status dan persyaratan keuangan mereka sebelum membuat keputusan akhir. Reset adalah frase kunci dalam konteks ini. Ini menyimpulkan pergeseran dari suku bunga tetap pada pinjaman ke suku bunga mengambang seiring waktu, tunduk pada persyaratan rentenir.

Baru-baru ini, AS telah mengungkapkan kenaikan yang signifikan dalam suku bunga kontrak rata-rata untuk pinjaman rumah dengan suku bunga tetap 30 tahun. Itu naik dari 3,83% menjadi 4,05% untuk saldo pinjaman maksimum $647.200. Sebagai tingkat kenaikan, ada penurunan permintaan hipotek. Namun, ukuran pinjaman rata-rata telah mencapai rekor $453.000.

Selain itu, pertumbuhan tingkat hipotek disebabkan oleh peningkatan pendapatan treasury terbaru. Tingkat treasury melonjak karena tekanan inflasi yang konstan dan harapan pasar yang meningkat dari Federal Reserve untuk meningkatkan upayanya untuk mengurangi inflasi.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

T#1 – Bagaimana cara kerja suku bunga tetap?

A – Suku bunga tetap tetap sama selama periode pembayaran pinjaman, terlepas dari variasi pasar. Hal ini menyebabkan jumlah pengembalian utang yang seragam harus dibayar dalam durasi yang ditentukan.

Q#2 – Siapa yang harus memilih suku bunga tetap?

A – Penerima pinjaman jangka pendek berusia 40-an atau 50-an yang mencari opsi pembiayaan berisiko rendah harus memilih suku bunga tetap. Ini menguntungkan perencana anggaran yang ketat lebih suka berada di sisi yang aman dan merasa nyaman dengan cicilan EMI mereka saat ini.

Q#3 – Apakah suku bunga mengambang atau tetap merupakan opsi yang lebih baik?

J – Itu tergantung pada usia Anda, keadaan keuangan, dan preferensi. Tingkat mengambang menawarkan pendapatan tambahan, penghematan pembayaran EMI, kemungkinan pengurangan durasi pengembalian utang, dan risiko pinjaman jangka pendek yang lebih rendah. Pada saat yang sama, suku bunga tetap adalah opsi yang kurang berisiko dengan perlindungan terhadap penyimpangan pasar, suku bunga yang lebih tinggi, dan EMI tetap.

T#4 – Apakah suku bunga tetap merupakan pilihan yang baik?

J – Ya, ini merupakan pilihan yang baik bagi investor yang lebih menyukai pembayaran yang dapat diprediksi untuk jangka waktu yang lama. Ini memungkinkan mereka mempertahankan jumlah pembayaran jangka panjang yang wajar tanpa kemungkinan risiko dari kenaikan suku bunga pasar.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Suku Bunga Tetap & Definisi. Simak perhitungan suku bunga tetap KPR & perbandingannya dengan suku bunga mengambang. Anda juga dapat melihat artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut –

• Efek Suku Bunga
• Paritas Suku Bunga
• Suku Bunga Negatif