Kredit Mikro

Arti kredit mikro

Kredit mikro adalah pinjaman kecil yang diberikan kepada orang-orang yang dikecualikan dari sistem perbankan tradisional. Ini termasuk individu yang tidak memiliki sumber pendapatan yang terbukti, riwayat kredit yang baik, atau agunan untuk ditawarkan selama pinjaman. Dalam kebanyakan kasus, ini adalah orang-orang buta huruf yang berasal dari negara terbelakang.

Pinjaman ini membantu orang miskin yang bekerja dari seluruh dunia untuk menemukan kemampuan mempertahankan diri dengan membuka usaha kecil dan mendapatkan penghasilan yang wajar. Dengan mengikuti prakarsa kredit mikro yang tepat, negara dapat mendorong perkembangan mereka dan memberi warga termiskin mereka lebih banyak kekuasaan atas hidup mereka.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Kredit Mikro (wallstreetmojo.com)

Takeaway kunci

Kredit mikro membantu individu berpenghasilan rendah, termasuk buruh terampil yang tidak mampu memproduksi barang sendiri, keluar dari kemiskinan dengan pinjaman kecil yang membantu mereka membeli alat dan bahan. Ini meningkatkan keberlanjutan kerajinan mereka dan memberi mereka lebih banyak kebebasan.
Bank pertama yang dikreditkan dengan menawarkan kredit mikro kepada orang-orang adalah Bank Grameen di Bangladesh. Eksperimen itu berhasil dan direplikasi dalam skala besar di negara berkembang lainnya.
Meskipun menawarkan beberapa keuntungan, seperti pertumbuhan ekonomi untuk daerah miskin, kredit mikro sering dikritik karena memiliki suku bunga yang terlalu tinggi.
Kredit mikro adalah bagian dari keuangan mikro, kategori layanan yang lebih luas yang ditujukan untuk membantu pengusaha kecil dan warga miskin.

Bagaimana Cara Kerja Program Kredit Mikro?

Kredit mikro, sebagai sebuah konsep, kembali ke Eropa selama abad ke-18 dan ke-19. Kita dapat mengutip dua contoh tentang itu. Pertama, kami memiliki inisiatif yang memberikan pinjaman kecil di Irlandia selama tahun 1700-an.

Lalu, ada juga koperasi kredit di Jerman yang membantu petani setempat untuk bekerja secara mandiri. Memberi mereka modal untuk memulai bisnis meningkatkan kehidupan mereka dan memberi mereka lebih banyak otonomi.

Saat ini, alat-alat ini telah banyak dimodifikasi karena banyak berkembang dari waktu ke waktu. Muhammad Yunus seorang social entrepreneur, menciptakan kredit mikro versi modern. Dia memulai Bank Grameen di Bangladesh pada tahun 1983 untuk mengurangi kemiskinan.

Tujuannya adalah untuk menawarkan pinjaman mikro kepada pekerja terampil dan individu berpenghasilan rendah lainnya, sehingga mereka dapat keluar dari kemiskinan dengan memiliki investasi yang diperlukan untuk memulai bisnis. Dengan uang itu, mereka akan beralih dari pengangguran menjadi wirausaha dan akan memiliki kapasitas untuk menghasilkan kekayaan mereka sendiri Kekayaan mengacu pada keseluruhan nilai aset, termasuk yang berwujud, tidak berwujud, dan finansial, yang dikumpulkan oleh individu, bisnis, organisasi, atau bangsa.baca lagi. Model ini telah meraih popularitas di seluruh dunia sejak saat itu.

Kredit mikro hari ini

Pemerintahlah yang mendanai program-program ini, karena diperlukan untuk mendorong pertumbuhan ekonomi.Pertumbuhan Ekonomi.Pertumbuhan ekonomi mengacu pada peningkatan produksi agregat dan nilai pasar komoditas dan jasa ekonomi dalam suatu perekonomian selama periode tertentu.baca lebih lanjut

Dalam hal ini, tujuan utamanya adalah untuk membantu orang keluar dari ketergantungan yang mungkin mereka miliki pada pihak ketiga seperti rentenir. Pemberi pinjaman seperti itu biasanya menjebak peminjam miskin yang sangat membutuhkan uang tunai segera. Mereka mendapat untung dari tarif selangit dan sarana pemulihan utang yang tidak etis. baca lebih lanjut atau majikan eksploitatif. Mereka juga dapat membantu orang berhenti hidup berdasarkan sistem barter dan meningkatkan inklusivitas keuangan mereka.

Namun, karena pinjaman ini berisiko sangat tinggi, seringkali memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada sistem tradisional. Selain itu, bunganya tinggi karena banyak dari orang-orang ini kemungkinan besar tidak akan membayar kembali pinjaman, karena mereka tidak memiliki peringkat kredit yang baik. Peringkat Kredit. Proses pemeringkatan kredit adalah proses di mana lembaga pemeringkat kredit (sebaiknya pihak ketiga) menganalisis sekuritas. dan memeringkatnya sesuai sehingga pemangku kepentingan dapat membuat keputusan investasi mereka.baca lebih lanjut.

Sebagian besar pinjaman mikro berkisar antara $10 dan $100, yang mungkin tidak tampak seperti jumlah yang besar bagi seseorang di negara maju, tetapi hal itu membuat perbedaan bagi orang yang hidup dalam kemiskinan. Plafon pinjaman bisa mencapai $2.000 untuk perusahaan kecil.

Contoh Dunia Nyata

Contoh kredit mikro dunia nyata yang paling terkenal adalah Grameen Bank of Bangladesh. Bank pengembangan masyarakat ini menawarkan pinjaman mikro kepada penduduk desa miskin di Bangladesh selama tahun 80-an.
Itu didasarkan pada percobaan awal yang dilakukan oleh Muhammad Yunus pada tahun 70-an, di mana ia meminjamkan uang dari sakunya untuk membantu sekelompok perempuan di komunitas pedesaan. Jadi mereka bisa memulai kerajinan mereka, dan mereka semua membayarnya nanti.
Hasilnya adalah kehidupan mereka, serta kepercayaan diri mereka, meningkat pesat setelah beberapa saat. Orang-orang dapat menyingkirkan pinjaman hiu yang memanfaatkan pekerjaan mereka dan memulai kerajinan mereka sendiri.
Di India, National Bank for Agriculture and Rural Development memulai program Self Help Group Bank Linkage pada tahun 1992. Dengan program ini, pemerintah menawarkan beberapa pinjaman mikro kepada individu miskin, dan lebih dari $867 juta diberikan kepada kelompok swadaya.
Ini juga membantu dalam pembangunan asosiasi seperti Asosiasi Wiraswasta Wanita, yang menawarkan bantuan keuangan mikro di negara tersebut. Bank ini menawarkan pinjaman kepada wanita, kebanyakan di daerah pedesaan dan miskin.

Kelebihan & Keterbatasan

Keuntungan utama menawarkan kredit mikro adalah bagaimana hal itu dapat meningkatkan perekonomian suatu negara. Studi menunjukkan bahwa pinjaman mikro memiliki efek positif secara keseluruhan pada sektor keuanganSektor KeuanganSektor keuangan mengacu pada bisnis, perusahaan, bank, dan lembaga yang menyediakan layanan keuangan dan mendukung perekonomian. Ini mencakup beberapa industri, termasuk perbankan dan investasi, pembiayaan konsumen, hipotek, pasar uang, real estat, asuransi, ritel, dll.baca lebih lanjut, menjadikannya lebih inklusif dan membantu negara menjadi lebih berkembang.
Rencana keuangan mikro seperti kredit mikro meningkatkan konsumsi per kapita masyarakat dan memungkinkan masyarakat hidup di atas garis kemiskinan, sehingga dapat menjadi pengubah permainan yang nyata, terutama untuk memerangi kelaparan.
Secara keseluruhan, itu juga dapat meningkatkan seluruh komunitas. Misalnya, penelitian di Bangladesh ini melacak program selama lebih dari 20 tahun secara lokal di desa-desa di negara tersebut, dan menunjukkan bagaimana penduduk setempat meningkatkan tingkat pendapatan dan stabilitasnya.
Kredit mikro dapat memiliki efek transformatif pada seluruh komunitas, yang pada dasarnya mengubah cara mereka bekerja menjadi lebih baik. Juga, ini membantu mengambil orang dari ekonomi informalEkonomiSuatu ekonomi terdiri dari individu, entitas komersial, dan pemerintah yang terlibat dalam produksi, distribusi, pertukaran, dan konsumsi produk dan layanan dalam masyarakat.baca lebih lanjut ke yang formal (yang juga membantu pemerintah untuk menaikkan lebih banyak pajak).
Salah satu batasan utama kredit mikro adalah bahwa jumlah uang yang dipinjamkan kepada masyarakat tidak boleh terlalu tinggi. Karena standar pinjaman sangat rendah, sebagian besar bank tidak akan menawarkan uang dalam jumlah besar. Jadi mungkin menjadi masalah bagi orang yang membutuhkan investasi yang lebih besar untuk memulai.
Kerugian lainnya adalah masyarakat merasa sangat tertekan untuk melunasi pinjaman karena bunganya tinggi. Suku bunga pinjaman ini cenderung sangat tinggi karena faktor risikonya, dan jatuh pada orang yang paling tidak mampu membelinya, orang miskin. Tarif setinggi 20% atau 30% tidak jarang dalam kasus ini, yang telah menuai kritik tentang inisiatif ini.

Kredit Mikro vs Keuangan Mikro

Kredit mikro adalah bagian dari konsep yang lebih luas yang disebut keuangan mikro. Ini secara langsung mengacu pada pinjaman kecil, sedangkan keuangan mikro mengacu pada beragam layanan yang diberikan kepada pengusaha kecil.

Untuk memahami perbedaannya dengan lebih baik, mari kita gali apa itu keuangan mikro. Istilah payung ini mengacu pada keragaman besar layanan keuangan yang ditujukan untuk pengusaha kecil dan individu miskin.

Misalnya, kebanyakan orang akan menggunakan istilah kredit mikro untuk meminjamkan $50 kepada individu berpenghasilan rendah yang ingin memulai bisnis baru. Namun, jika seseorang sudah memiliki bisnis dan sedang mencari bantuan tambahan untuk mendukungnya, mereka akan menggunakan program keuangan mikro.

Layanan keuangan mikro dapat mencakup layanan dalam skala yang lebih besar dan lebih strategis. Beberapa contohnya adalah:

Pinjaman yang lebih besar.
Keringanan pajak bagi perusahaan yang bersedia membantu dalam kredit mikro.
Subsidi Pemerintah Subsidi Subsidi dalam ekonomi mengacu pada bantuan keuangan langsung atau tidak langsung dari pemerintah kepada individu, rumah tangga, bisnis, atau lembaga untuk mempromosikan kebijakan sosial dan ekonomi.baca lebih lanjut untuk usaha kecil.
Pinjaman pertanian untuk pupuk, ternak, dll.
kredit asuransi.
Tabungan untuk individu miskin.
Pensiun.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa itu pinjaman kredit mikro?

Mikrokredit adalah pinjaman kecil yang ditujukan untuk memberikan dorongan finansial kepada orang miskin dan buta huruf yang berasal dari negara terbelakang. Pinjaman ini sering membantu mereka memulai usaha kecil mereka sendiri dan menguasai keterampilan mereka tanpa bergantung pada sistem barter atau rentenir yang dapat memanipulasi mereka. Kredit mikro terbukti menjadi sarana yang berhasil untuk memberdayakan masyarakat dengan latar belakang ekonomi rendah.

Untuk apa pinjaman kredit mikro biasanya digunakan?

Pinjaman kredit mikro biasanya ditujukan untuk mendanai pekerja terampil yang dapat berinvestasi sendiri dalam kerajinan mereka. Dengan kata lain, ini membantu mereka memulai kewirausahaan dan mendapatkan keuntungan tanpa harus bergantung pada orang lain. Selain itu, pendapatan membantu mereka membayar kembali pinjaman dan membantu meningkatkan kemandirian dan kepercayaan diri mereka.

Apa perbedaan antara kredit mikro dan keuangan mikro?

Kredit mikro adalah subkategori keuangan mikro yang mengacu pada layanan kolektif yang dilakukan untuk membantu orang-orang dengan latar belakang ekonomi lemah. Keuangan mikro dapat mencakup berbagai kegiatan seperti subsidi pemerintah, keringanan pajak, pinjaman yang lebih besar, dll. Ini seringkali merupakan inisiatif pemerintah untuk mengangkat warga negara mereka yang lebih miskin.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Kredit Mikro & maknanya. Kami membahas contohnya, cara kerjanya, kredit mikro vs keuangan mikro, keuntungan & keterbatasan. Anda juga dapat melihat artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut –