Pinjaman

Apa itu Pinjaman?

Pinjaman adalah kendaraan untuk kredit di mana pemberi pinjaman akan memberikan sejumlah uang kepada peminjam atau entitas peminjam dengan imbalan pembayaran di masa depan. Peminjam harus membayar kembali jumlah awal (saldo pokok) dengan jumlah tambahan (bunga), yang tingkatnya bervariasi di setiap kasus.

Terkadang, peminjam harus memberikan agunan untuk mendapatkan kepercayaan pemberi pinjaman. Sementara pinjaman memberikan bantuan keuangan penting kepada peminjam untuk jangka waktu tertentu, mereka bertindak sebagai peluang investasi bagi pembeli untuk mengamankan arus kas masa depan untuk pengembalian.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Pinjaman (wallstreetmojo.com)

Takeaway kunci

Pinjaman adalah sejumlah uang yang diberikan oleh entitas pemberi pinjaman kepada entitas peminjam yang dilunasi setelah jangka waktu tertentu, biasanya dengan bunga.
Mereka adalah bagian besar dari pasar keuangan kami dan tersedia dalam berbagai bentuk seperti pinjaman aman, tanpa jaminan, konvensional, terbuka dan tertutup, dll.
Pinjaman menghasilkan satu set arus kas masa depan yang menghasilkan pengembalian bagi pemberi pinjaman
Ada beberapa keuntungan dan kerugian dari pinjaman dan pinjaman pinjaman.

Bagaimana Cara Kerja Pinjaman?

Pinjaman dapat diberikan atau diambil oleh individu, lembaga, atau pemerintah. Biasanya, peminjam yang mencari modal (besar atau kecil, pribadi atau untuk keuangan) mencari pemberi pinjaman komersial atau teman keluarga yang dapat menawarkannya. Pemberi pinjaman akan memberikan sejumlah uang kepada peminjam untuk menyetujui persyaratan pemberi pinjaman.

Selain jumlah pinjaman, akan ada serangkaian ketentuan termasuk biaya, bunga, dan struktur bunga. yaitu, jika bunga dibayar sedikit setiap bulan, itu dikenal sebagai amortisasi. Atau jika dibayar sebelum saldo pokok dibayar di akhir, itu adalah pinjaman bunga saja).

Dokumen pinjaman dan kontrak akan menguraikan semua persyaratan sebelum mengeluarkan uang. Biasanya, meski tidak selalu, pemberi pinjaman akan memiliki beberapa jenis aset sebagai jaminan atas uang yang mereka pinjamkan. Ini untuk mengurangi risiko apa pun bahwa peminjam gagal bayar dan meninggalkan pemberi pinjaman tanpa uang dan tidak ada cara untuk mendapatkannya kembali. Baik pemberi pinjaman dan peminjam harus menyetujui semua persyaratan.

Contoh

Ini contohnya:

Mari kita pertimbangkan perusahaan investasi real estat yang mencoba membeli gedung apartemen seharga 100 juta dolar. Pertama, mereka perlu mengajukan pinjaman dari bank (atau entitas pemberi pinjaman lainnya). Aplikasi mereka akan mencakup informasi tentang pemilik bisnis, bisnis itu sendiri, dan peluangnya. Kemudian, pemberi pinjaman kemungkinan besar akan menanggung kesepakatan itu sendiri. Mereka akan pergi ke properti dan menilai kelayakan kreditnya (dan perusahaan) Kelayakan kredit Kelayakan kredit adalah ukuran menilai riwayat pembayaran pinjaman peminjam untuk memastikan nilai mereka sebagai debitur yang harus diperpanjang kredit masa depan atau tidak. Misalnya, kelayakan kredit seorang yang mangkir tidak terlalu menjanjikan, sehingga pemberi pinjaman mungkin menghindari debitur seperti itu karena takut kehilangan uang mereka. Kelayakan kredit berlaku untuk orang, negara berdaulat, sekuritas, dan entitas lain di mana kreditur akan menganalisis kelayakan kredit Anda sebelum mendapatkan pinjaman baru.baca lebih lanjut.

Pemberi pinjaman akan menawarkan pinjaman untuk persentase tertentu dari properti (disebut rasio pinjaman terhadap nilai Rasio Pinjaman Terhadap Nilai Rasio pinjaman terhadap nilai adalah nilai pinjaman terhadap total nilai aset tertentu. Bank atau pemberi pinjaman biasanya menggunakannya untuk menentukan jumlah pinjaman yang telah diberikan pada aset tertentu atau margin yang dipertahankan sebelum mengeluarkan uang untuk melindungi dari fleksibilitas nilai.baca lebih lanjut). Suku bunga pada komunitas apartemen biasanya didasarkan pada suku bunga yang berlaku (LIBOR untuk saat ini) ditambah spreadSpreadSpread adalah harga, suku bunga, atau perbedaan hasil saham, obligasi, kontrak berjangka, opsi, dan pasangan mata uang dari jumlah terkait.baca lebih atau pengembalian di atas tingkat bunga pasar. Dalam hal ini, pinjaman akan sebesar 200bps (basis pointBasis PointsBasis point atau BPS adalah unit terkecil dari obligasi, wesel dan instrumen keuangan lainnya. BPS menentukan perubahan suku bunga sekecil apa pun tepatnya. Satu basis poin sama dengan 1/100 bagian dari 1%.baca lebih lanjut yaitu 1/100 dari 1 persentase, jadi 2%) ditambah LIBOR. LIBOR pada saat penulisan ini adalah 0,13 tetapi berubah secara drastis berdasarkan faktor ekonomi Faktor ekonomi Faktor ekonomi bersifat eksternal, faktor lingkungan yang mempengaruhi kinerja bisnis, antara lain suku bunga, inflasi, pengangguran, dan pertumbuhan ekonomi.baca lebih lanjut.

Jadi, dalam hal ini, suku bunga saat ini adalah 2,13%. Biaya lain yang diminta oleh pemberi pinjaman adalah biaya permohonan sebesar $1.000 dan originationOriginationOrigination di bidang keuangan mengacu pada peminjam yang mengajukan pinjaman atau hipotek dan mendapatkan persetujuan dari pemberi pinjaman. Baca lebih lanjut biaya sebesar 1 poin (satu persen penuh) dari jumlah pinjaman. Pemberi pinjaman telah memberi tahu perusahaan bahwa mereka akan mengeluarkan sejumlah $65.000.000, yang merupakan rasio LTV 65%, sehingga biaya originasi menjadi $650.000.

Ketentuan terakhir adalah bahwa ini adalah pinjaman IO, yang berarti perusahaan hanya membayar bunga selama penangguhan dan kemudian total saldo pokok di akhir jangka waktu. Sebagai investor real estat, peminjam dapat dengan mudah melunasi uangnya ketika mereka menjual aset pada akhir masa penahanan. Ini membebaskan modal mereka sehingga mereka dapat mengembalikannya kepada investor atau menginvestasikannya ke dalam properti untuk meningkatkan aset selama periode penahanan, yang merupakan keuntungan besar untuk dimanfaatkan.

Jenis Pinjaman

Ada banyak variasi dan struktur untuk pinjaman, sama seperti merger dan akuisisi Merger dan AkuisisiMerger dan akuisisi (M&A) adalah kolaborasi antara dua perusahaan atau lebih. Dalam merger, dua atau lebih perusahaan yang berfungsi pada level yang sama bergabung untuk menciptakan entitas bisnis baru. Dalam akuisisi, organisasi yang lebih besar membeli entitas bisnis yang lebih kecil untuk ekspansi.baca lebih lanjut. Beberapa jenis besar adalah aman, tidak aman, konvensional, terbuka, dan tertutup.

Pinjaman terjamin:

Pinjaman Aman Pinjaman Aman Pinjaman Aman mengacu pada jenis pinjaman yang disetujui dan diterima terhadap jaminan atau agunan. Jika mereka gagal melakukannya, lembaga pemberi pinjaman memperoleh agunan untuk mengkompensasi jumlah yang diizinkan peminjam. Baca lebih sering memiliki agunan seperti dalam kasus pinjaman mobil (mereka dapat mengambil kembali mobil tersebut jika Anda tidak melakukan pembayaran ).

Pinjaman tanpa jaminan:

Pinjaman tanpa agunanPinjaman tanpa agunanPinjaman tanpa agunan adalah pinjaman yang diberikan tanpa memerlukan agunan apapun. Hal ini didukung oleh kelayakan kredit peminjam yang kuat dan stabilitas ekonomi. Baca lebih lanjut tidak ada jalan lain selain tindakan hukum bagi pemberi pinjaman untuk mendapatkan uang mereka kembali (ini akan seperti utang kartu kredit konsumen di mana pemberi pinjaman tidak memiliki imbalan apa pun untuk kartu kredit di dompet, dan mereka tidak dapat memberikan hak gadai atas rumah orang tersebut untuk mengurangi risiko tidak dibayar).

Pinjaman konvensional:

Pinjaman konvensional adalah jenis rencana hipotek yang umum bagi pemilik rumah yang tidak diasuransikan, disubsidi, atau dijamin oleh pemerintah. Jenis pinjaman lain yang membantu pembeli rumah dalam bentuk uang muka yang lebih rendahUang muka adalah setoran awal yang dilakukan oleh pembeli kepada penjual saat membeli barang mahal, seperti properti tempat tinggal atau mobil. Ini terdiri dari sebagian dari jumlah total pembelian aset dan dilakukan melalui uang tunai, cek bank, kartu kredit, atau perbankan online. baca lebih lanjut, tarif yang lebih rendah, atau asuransi akan menjadi pinjaman FHA dan VA.

Pinjaman terbuka:

Pinjaman terbuka tidak memiliki penalti pembayaran di muka, Denda Pembayaran Di Muka, Klausul pembayaran di muka menyatakan bahwa jika pembayaran dilakukan di muka sebelum tanggal jatuh tempo, maka syarat dan ketentuan hipotek tidak dipatuhi oleh peminjam dan akan bertanggung jawab untuk membayar penalti dikenal sebagai penalti pembayaran di muka.baca lebih lanjut sedangkan yang tertutup lakukan. Biasanya seseorang dapat membayar kembali pinjaman terbuka lebih awal tanpa masalah (seperti mendapatkan pinjaman 30 tahun untuk gedung apartemen pada contoh di atas tetapi menjual aset dalam 10 tahun).

Pinjaman tertutup:

Pinjaman tertutup akan memiliki biaya yang besar, seperti satu atau dua poin persentase jika seseorang membayar lebih awal atau di luar kerangka waktu yang disepakati untuk pembayaran.

Keuntungan

Salah satu keuntungan terbesar dari pinjaman adalah leverage. Pinjaman memungkinkan seseorang memaksimalkan pengembalian yang bisa diperoleh dengan jumlah uang yang sama.
Uang tersebut tidak harus dikembalikan selama jangka waktu yang telah disepakati
Seseorang dapat menggunakan uang itu untuk tujuan kewirausahaan, dan mereka tidak harus membagi keuntungan mereka dengan pemberi pinjaman
Hal ini memungkinkan peminjam untuk membayar kembali hutang Hutang Hutang adalah praktik meminjam barang berwujud, terutama uang oleh individu, bisnis, atau pemerintah, dari orang lain, lembaga keuangan, atau negara.baca lebih lanjut dengan fleksibilitas dan tidak harus berhadapan langsung -meminta pembayaran kembali
Ada banyak jenis pilihan pinjaman untuk dipilih yang mungkin sesuai dengan kebutuhan khusus peminjam

Kekurangan

Seseorang harus membayar kembali pada tingkat yang tetap stabil sementara nilai aset bisa turun drastis. Misalnya, selama Krisis Keuangan GlobalKrisis KeuanganIstilah “krisis keuangan” mengacu pada situasi di mana aset keuangan utama pasar mengalami penurunan tajam dalam nilai pasar selama periode waktu yang relatif singkat, atau ketika bisnis terkemuka tidak mampu membayar biaya besar mereka. hutang, atau ketika lembaga pembiayaan menghadapi krisis likuiditas dan tidak dapat mengembalikan uang kepada deposan, yang semuanya menyebabkan kepanikan di pasar modal dan di kalangan investor.baca lebih lanjut, nilai properti turun drastis. Tetapi orang harus membayar uang berdasarkan saldo pokok yang sangat meningkat. Hal ini dapat menyebabkan penyitaanPenyitaanPenyitaan mengacu pada tindakan hukum yang diambil oleh pemberi pinjaman ketika peminjam gagal membayar kembali jumlah yang harus dibayar terhadap pinjaman hipotek. Pemberi pinjaman dapat memiliki aset atau properti yang digadaikan atau menjualnya kembali kepada pihak ketiga untuk memulihkan jumlah pinjaman default. Baca lebih lanjut dan kerugian finansial yang besar.
Peringkat kredit Peringkat Kredit Proses peringkat kredit adalah proses di mana lembaga pemeringkat kredit (sebaiknya pihak ketiga) menganalisis sekuritas dan memeringkatnya sesuai sehingga pemangku kepentingan dapat membuat keputusan investasi mereka.baca lebih lanjut dan ketersediaan agunan memengaruhi keputusan pemberi pinjaman untuk memberikan uang
Seseorang pasti harus membayar lebih dari yang awalnya mereka pinjam. Bagi mereka yang berada dalam situasi tertekan, bunga yang masih harus dibayarBunga yang masih harus dibayarBunga yang masih harus dibayar adalah jumlah bunga yang belum diselesaikan yang diperoleh oleh perusahaan atau yang harus dibayar oleh perusahaan dalam periode akuntansi yang sama.baca lebih lanjut tumbuh menjadi jumlah yang sangat besar.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Bagaimana cara kerja pinjaman?

Pinjaman adalah sejumlah uang yang dikreditkan kepada peminjam yang harus melunasinya dalam jangka waktu tertentu, biasanya dengan jumlah tambahan yang disebut bunga. Jenis dan suku bunganya dapat bervariasi sesuai dengan situasi yang berbeda.

Apakah pinjaman memengaruhi skor kredit?

Ini dapat memengaruhi skor kredit seseorang jika harus dibayar untuk waktu yang lama. Demikian pula, berapa kali mereka meminjam uang juga memengaruhi peringkat kredit mereka. Ini akan mempersulit orang tersebut untuk mendapatkan pinjaman baru tanpa membayar kembali yang sudah ada. Di sisi lain, orang yang cepat membayar kembali jumlah atau bunga secara teratur dapat meningkatkan peringkat kreditnya.

Apakah pinjaman dianggap pendapatan?

Penghasilan adalah uang yang diperoleh seseorang. Karena pinjaman tidak diperoleh dan dapat dilunasi, mereka tidak diklasifikasikan sebagai pendapatan. Oleh karena itu, mereka juga tidak dikenakan pajak.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Pinjaman & definisinya. Pelajari cara kerja pinjaman, jenis, kelebihan, dan kekurangan beserta contohnya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang bentuk artikel berikut –

Pinjaman Jumbo
Lintah darat
Pinjaman Uang Keras