Regulasi Z

Peraturan Z Definisi

Peraturan Z adalah undang-undang federal yang dirancang untuk melindungi hak-hak konsumen di pasar keuangan dan kredit. Pemberi pinjaman diharuskan untuk memberi pelanggan informasi tertulis tentang suku bunga, biaya, dan biaya. Undang-undang ini membatasi praktik peminjaman yang menyesatkan.

Awalnya, sebagai bagian dari Undang-Undang Perlindungan Kredit Konsumen tahun 1968, Peraturan Z juga dikenal sebagai “Truth in Lending Act” (TILA). Undang-undang mewajibkan pemberi pinjaman untuk memberi tahu pelanggan jika ada perubahan suku bunga. Selain itu, broker tidak diperbolehkan mengubah biaya broker berdasarkan persyaratan pinjaman. Undang-undang ini menegakkan hak pelanggan atas informasi.

Takeaway kunci

Regulasi Z diperkenalkan pada tahun 1968 untuk melindungi hak pelanggan atas informasi. Undang-undang ini dirancang untuk membatasi malpraktek pinjaman.
Hukum federal juga dikenal sebagai TILA, Kebenaran Dalam Tindakan Peminjaman.
RESPA, diperkenalkan pada tahun 1974, digabungkan dengan undang-undang untuk memantau hipotek dan pinjaman real estat.
Pelanggaran TILA mengakibatkan denda yang besar, dan oleh karena itu kreditor Kreditor Kreditur adalah pihak yang melibatkan individu, lembaga, atau pemerintah yang memberikan kredit atau meminjamkan barang, properti, jasa, atau uang kepada pihak lain yang dikenal sebagai debitur. Kredit yang dilakukan melalui kontrak yang sah menjamin pembayaran kembali dalam jangka waktu tertentu yang disepakati bersama oleh kedua belah pihak. baca lebih lanjut hati-hati.
TILA tidak mencakup transaksi komersial.
TILA tidak berlaku untuk broker SEC dan CFTC.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Regulasi Z (wallstreetmojo.com)

Bagaimana Regulasi Z Bekerja?

Regulasi Z melindungi peminjam dari malpraktik peminjaman dengan memberikan lebih banyak informasi. Namun, terkadang tidak memiliki pengetahuan yang mendalam dapat merugikan peminjam secara finansial. Ini adalah kesalahan umum yang dilakukan peminjam saat berbelanja asuransi, real estat, kartu kredit, dan investasi. Perhatikan contoh tukang pipa berikut.

Jack menemukan keran dapurnya bocor. Sayangnya, Jack tidak memiliki pelatihan untuk menanganinya sendiri. Dia belum pernah memperbaiki kebocoran sebelumnya. Jadi, dia memanggil tukang ledeng. Tukang ledeng datang dan menyelesaikan masalahnya dalam waktu kurang dari satu menit; itu adalah kerusakan kecil. Namun, tukang ledeng itu salah memberi tahu Jack dan bersikeras untuk mengubah seluruh saluran pipa.

Jack tidak tahu tentang pipa ledeng, dan dia akhirnya memercayai tukang ledeng yang menyetujui semua biayanya. Sayangnya, manajer toko perangkat keras terlibat di dalamnya, dan Jack akhirnya membayar sejumlah besar uang. Dua hari kemudian, teman Jack mendidiknya, menjelaskan bagaimana tukang ledeng itu menipunya.

Contoh tersebut menyoroti dua kesimpulan penting. Satu, Jack sengaja salah informasi. Kedua, Jack bodoh atau kurang informasi sejak awal. Di pasar keuangan atau kredit, kesalahan seperti itu dapat membuat pelanggan kehilangan seluruh tabungan mereka. Undang-undang ini melindungi peminjam dengan menegakkan hak mereka atas informasi. Ini dirancang untuk membatasi malpraktik pinjaman. Inilah mengapa peraturan Z dikenal luas sebagai “Truth in Lending Act.”

Peraturan Z di Real Estat

Bersamaan dengan Regulasi Z, Kongres AS memberlakukan pengungkapan RESPA untuk memastikan perlindungan hak konsumen yang lebih baik. Selain itu juga diperkenalkan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen. (CFPB)

Peminjam harus tahu apa yang mereka beli atau pinjam dengan biaya pinjaman yang tepat dan nilai yang sesuai untuk membandingkannya dengan pemberi pinjaman kredit lain yang menawarkan hal yang sama. Sebelum Truth in Lending Acts atau TILA, pelanggan dipaksa untuk membebankan biaya tambahan pada saat-saat terakhir. Undang-undang ini berlaku untuk lima pinjaman real estat berikut.

Perumahan
Terkait federal
Properti satu hingga empat keluarga
Properti non-komersial
Peternakan keluarga

Peraturan Z memaksa pemberi pinjaman untuk mengungkapkan semua biaya keuangan, termasuk tingkat bunga tahunan. Penting untuk dicatat bahwa TILA tidak mencakup transaksi Komersial.

Hak Pembatalan Tiga Hari

Hak Pembatalan Tiga Hari berlaku untuk nasabah yang melakukan refinancingRefinancingRefinancing didefinisikan sebagai mengambil kewajiban hutang baru sebagai ganti dari kewajiban hutang yang sedang berlangsung. Dengan kata lain, ini hanyalah tindakan mengganti kewajiban hutang yang sedang berjalan dengan kewajiban hutang lebih lanjut mengenai syarat dan ketentuan tertentu seperti tenurial suku bunga. Baca lebih lanjut atau beli jalur ekuitas. Pelanggan yang ingin menggunakan rumah mereka sebagai jaminan Jaminan Jaminan berasal dari istilah “jaminan”, yang mengacu pada uang jaminan yang dilakukan oleh peminjam terhadap pinjaman sebagai jaminan untuk memulihkan jumlah pinjaman jika dia gagal membayar.baca lebih lanjut bisa membatalkan aplikasi mereka dalam waktu tiga hari kerja asalkan mereka memenuhi daftar periksa berikut.

Mereka memiliki kontrak kredit yang ditandatangani.
Mereka memiliki pengungkapan penutup.
Mereka memiliki dua pemberitahuan yang menjelaskan hak tiga hari untuk membatalkan.

Untuk menggunakan hak ini, pelanggan harus mengajukan aplikasi tertulis bersama dengan dokumen yang relevan. Penting untuk dicatat bahwa hari Sabtu dihitung sebagai hari kerja, meskipun kantor pemberi pinjaman tutup.

Pedoman Periklanan

Pedoman periklanan membatasi penggunaan istilah yang menyesatkan saat mempromosikan pinjaman. Menurut pedoman TILA, jika kata pemicu ditemukan, pemberi pinjaman harus mengungkapkan detailnya secara lengkap. Lima kata pemicu berikut tunduk pada pedoman periklanan.

Uang Muka Uang Muka Uang muka adalah setoran awal yang dilakukan oleh pembeli kepada penjual pada saat membeli barang mahal, seperti rumah tinggal atau mobil. Ini terdiri dari sebagian dari jumlah total pembelian aset dan dilakukan melalui uang tunai, cek bank, kartu kredit, atau perbankan online. baca lebih banyak persentase
Jumlah pembayaran
Jangka Waktu Pelunasan
Jumlah pembayaran apapun
Biaya KeuanganBiaya KeuanganBiaya keuangan, juga dikenal sebagai biaya pinjaman atau biaya kredit, adalah bunga yang masih harus dibayar atau biaya yang telah dibebankan pada fasilitas kredit yang disetujui. Biasanya, biaya ini adalah biaya tetap, tetapi sebagian besar merupakan persentase dari jumlah yang dipinjam pada jalur kredit yang diperpanjang.baca lebih lanjut/pengungkapan tanpa biaya

“Tanpa uang muka” secara luas diperlakukan sebagai kata pemicu, tetapi sebenarnya tidak. Jika salah satu dari lima kata pemicu disebutkan dalam iklan, maka detail kebijakan harus diungkapkan kepada pelanggan. Oleh karena itu, pelanggan harus memastikan bahwa semua kata pemicu ada dan dijelaskan secara memadai. Selain itu, pemberi pinjaman harus membuat semua pengungkapan yang diperlukan.

TILA berlaku untuk pemberi pinjaman untuk pedoman periklanan yang telah meminjamkan dana 25 kali setahun atau lima pinjaman rumah dalam setahun.

Peraturan Z dalam Kartu Kredit

Peraturan Z tidak berlaku untuk kartu kredit kecuali penerbitan kartu kredit dan penggunaan yang tidak sah.

TILA memaksa setiap perusahaan penerbit kartu kredit untuk mengungkapkan setiap bit informasi kepada pelanggan. Ini termasuk syarat dan ketentuan mengenai layanan, batasan, penggunaan, biaya berkala menggunakan kartu, dan suku bunga atas saldo terhutang.

Jika perusahaan Kartu Kredit melanggar TILA, mereka akan dikenakan denda yang sangat besar. Selain denda mulai dari $100 hingga $5000, pelanggar dapat dikenakan hukuman penjara.

Pinjaman Apa yang Dikecualikan Dari Peraturan Z?

TILA tidak berlaku untuk pinjaman berikut.

TILA tidak mencakup kredit untuk komersialKredit Untuk KomersialKredit komersial adalah fasilitas kredit pinjaman berdasarkan permintaan yang telah disetujui sebelumnya oleh bank untuk kebutuhan uang mendesak atau kebutuhan modal kerja. Tidak seperti pinjaman di mana peminjam dikenakan bunga atas seluruh pinjaman, ini membantu membayar bunga hanya pada jumlah yang ditarik. Baca lebih lanjut, tujuan pertanian dan bisnis.
Pinjaman kepada entitas dan lembaga pemerintah, selain dari orang perseorangan, dikecualikan.
Jika kredit tidak dijamin dengan real properti sebagai agunan, TILA tidak berlaku.
TILA tidak mencakup rencana anggaran bahan bakar rumah, kredit utilitas publik, dan beberapa pinjaman mahasiswa.
TILA tidak berlaku untuk broker yang terdaftar di Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC) atau Komisi Perdagangan Berjangka Komoditas CFTC.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa arti Regulasi Z dalam real estat?

Ini adalah undang-undang yang melindungi konsumen dari praktik pinjaman predator. Juga dikenal sebagai Kebenaran dalam Undang-Undang Peminjaman, TILA mewajibkan pemberi pinjaman untuk mengungkapkan biaya pinjaman sehingga konsumen dapat membuat pilihan berdasarkan informasi.

Apa yang memicu Regulasi Z?

Peraturan Z melarang istilah yang menyesatkan dalam iklan kredit terbuka. Kata pemicu jumlah pembayaran berkala atau informasi pembayaran yang memerlukan pengungkapan tambahan.

Pinjaman apa yang tidak ditanggung oleh Reg Z?

Pinjaman dengan tujuan bisnis atau pertanian dan pinjaman mahasiswa tertentu dikecualikan dari TILA. Selain itu, kartu kredit juga dikecualikan dari TILA kecuali untuk penerbitan dan penggunaan yang tidak sah.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Regulasi Z dan Definisinya. Kami membahas regulasi Z dalam real estat & kartu kredit, Kebenaran dalam Undang-Undang Peminjaman, & pembebasan pinjaman. Anda juga dapat melihat artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut –