Pinjaman Tanpa Agunan

Pinjaman Tanpa Agunan

Pengertian Pinjaman Tanpa Agunan

Pinjaman tanpa agunan adalah pinjaman yang diberikan tanpa memerlukan agunan apapun. Hal ini didukung oleh kelayakan kredit yang kuat dan stabilitas ekonomi peminjam. Jika peminjam gagal membayar pinjaman, mereka dapat menghadapi tindakan tegas seperti skor kredit pinjaman yang buruk, agen penagihan, atau tindakan hukum.

Takeaway kunci

  • Pinjaman tanpa agunan adalah fasilitas untuk memperoleh pinjaman menggunakan skor kredit seseorang, tanpa menjaminkan agunan seperti rumah atau mobil. Pinjaman pribadi, kartu kredit, pinjaman mahasiswa adalah beberapa contoh pinjaman tanpa jaminan.
  • Pinjaman ini populer karena dapat diperoleh untuk alasan pribadi seperti renovasi rumah, perjalanan ke luar negeri, dan tagihan medis, antara lain.
  • Suku bunga biasanya lebih tinggi dari pinjaman yang dijamin Pinjaman Aman Pinjaman yang dijamin mengacu pada jenis pinjaman yang disetujui dan diterima terhadap jaminan atau agunan. Jika mereka gagal melakukannya, lembaga pemberi pinjaman memperoleh agunan untuk mengkompensasi jumlah yang diizinkan peminjam. Baca lebih lanjut untuk mengkompensasi tanpa persyaratan agunan dan karena seseorang tidak dapat mengandalkan keamanan jika peminjam gagal bayar.
  • Proses pengajuan pinjaman tanpa agunan tidak terlalu rumit apalagi dengan masuknya banyak pemain online. Namun, peminjam harus memiliki nilai kredit yang baik, dan pendapatan yang stabil untuk dapat meyakinkan pemberi pinjaman layak mendapatkan pinjaman.

Memahami Pinjaman Tanpa Agunan

Pinjaman tanpa jaminan mendapatkan popularitasnya karena memungkinkan bantuan keuangan yang relatif mudah bagi peminjam dengan kebutuhan pribadi yang berbeda seperti merencanakan perjalanan ke luar negeri. Seseorang dapat meminjam dalam jumlah kecil tanpa menjaminkan kepemilikan. Berbeda dengan alternatif seperti pinjaman hari gajian, pinjaman ini membebankan suku bunga yang relatif lebih rendah. Selain itu, banyak pemberi pinjaman online pinjaman tanpa jaminan mentransfer kredit hanya dalam sehari, menambah kenyamanan.

Serikat kredit, banyak bank dan lembaga keuanganLembaga KeuanganLembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut menawarkan pinjaman ini. Prosedurnya cukup standar. Ini melibatkan menentukan persyaratan pinjaman, formulir, otentikasi dokumen peminjam dan perpanjangan pinjaman. Namun, apakah seseorang akan diberikan pinjaman tanpa jaminan atau tidak sangat bergantung pada kelayakan kredit mereka.

Pinjaman keuangan memiliki risiko default Risiko default Risiko default adalah bentuk risiko yang mengukur kemungkinan tidak terpenuhinya kewajiban, seperti pembayaran pokok atau bunga, dan ditentukan secara matematis berdasarkan komitmen sebelumnya, kondisi keuangan, kondisi pasar, posisi likuiditas, dan kewajiban saat ini, di antara faktor-faktor lainnya.baca lebih lanjut. Pemberi pinjaman dapat memulihkan jumlah pinjaman dalam pinjaman yang dijamin dengan menjual pinjaman yang dijaminkan oleh peminjam, tetapi pinjaman tanpa jaminan tidak memiliki fasilitas seperti itu. Oleh karena itu, seseorang dengan kelayakan kredit rendah Kelayakan kredit adalah ukuran menilai sejarah pembayaran pinjaman peminjam untuk memastikan nilai mereka sebagai debitur yang harus diperpanjang kredit masa depan atau tidak. Misalnya, kelayakan kredit seorang yang mangkir tidak terlalu menjanjikan, sehingga pemberi pinjaman mungkin menghindari debitur seperti itu karena takut kehilangan uang mereka. Kelayakan kredit berlaku untuk orang, negara berdaulat, sekuritas, dan entitas lain di mana kreditur akan menganalisis kelayakan kredit Anda sebelum mendapatkan pinjaman baru. Baca lebih lanjut tidak akan menerima pinjaman dalam banyak kasus karena kemungkinan gagal bayar yang tinggi.

Jika peminjam melewatkan cicilan, pemberi pinjaman dapat mendekati penagih utang Penagih utang Penagih utang adalah orang atau perusahaan yang disewa oleh bisnis untuk melacak dan memulihkan utang yang terutang atas penjualan barang dan jasa yang melebihi ketentuan pembayaran yang diterima. Penagih utang internal, penagih utang pihak ketiga, dan pembeli utang adalah jenis penagih utang yang paling umum. Baca lebih lanjut siapa yang mencoba memulihkan utang. Mereka dapat menuntut debiturDebiturDebitur adalah peminjam yang berkewajiban membayar sejumlah tertentu kepada pemasok kredit seperti bank, perusahaan kartu kredit atau pemasok barang. Peminjam dapat berupa individu seperti pencari pinjaman rumah atau badan hukum yang meminjam dana untuk ekspansi bisnis. baca lebih lanjut di mana jalan lain seperti pemotongan upah adalah hal biasa. Selain itu, banyak penagih utang telah melecehkan debitur di masa lalu. Undang-undang perlindungan debitur seperti Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) datang untuk menyelamatkan mereka dalam kasus seperti itu.

Fitur Pinjaman Tanpa Agunan

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Pinjaman Tanpa Agunan (wallstreetmojo.com)

Kami telah membahas pentingnya kelayakan kredit dalam pinjaman ini; biarkan kami membawa Anda melalui karakteristik penting lainnya untuk kejelasan topik yang lebih baik.

  • Tingkat bunga yang lebih tinggi: Dibandingkan dengan pinjaman yang dijamin, tingkat bunga jauh lebih tinggi untuk pinjaman tanpa jaminan untuk mengkompensasi tidak meminta agunan. Biasanya, pinjaman tanpa jaminan datang dengan tingkat bunga berkisar antara 5-36%. Karena pinjaman pribadi biasanya datang dengan suku bunga tinggi, memiliki kelayakan kredit yang baik diyakini membantu seseorang mendapatkan suku bunga yang lebih murah.
  • Jumlah yang lebih kecil: Jumlah pinjaman biasanya lebih kecil, kemungkinan antara $1.000 hingga $100.000. Setiap bank / lembaga keuangan memiliki batas sampai mereka akan menawarkan pinjaman tanpa agunan apapun. Jika peminjam perlu meminjam lebih banyak uang, mereka perlu memberikan jaminan terhadap jumlah pinjaman.
  • Kepemilikan – Pelunasan dapat dilakukan dengan mencicil atau sekaligus. Biasanya tenor jatuh tempo adalah 4-6 tahun.

Peminjam harus membandingkan tarif, biaya, penalti untuk pembayaran yang terlewat, memastikan kemampuan pembayaran dan nilai kredit, dll., sebelum memutuskan pemberi pinjaman. Banyak bank mengizinkan negosiasi suku bunga. Selain itu, banyak perusahaan online membantu peminjam mendapatkan pinjaman pribadi dengan menjembatani kesenjangan antara pencari pinjaman dan pemberi pinjaman.

Contoh

Biarkan kami membawa Anda melalui contoh utama atau jenis pinjaman tanpa jaminan.

1. Pinjaman pribadi

Pinjaman tanpa jaminan bisa menjadi pinjaman pribadi yang bagus juga. Misalnya, jika Anda membutuhkan uang segera dan tidak dapat mengambilnya dari siapa pun, Anda dapat pergi ke bank dan meminta pinjaman pribadi. Jika bank menganggap Anda cocok dalam skala kelayakan kredit, mereka akan menawarkan pinjaman tanpa agunan apa pun.

Orang dapat meminjamnya untuk alasan pribadi, seperti keadaan darurat medis, perjalanan pemberitahuan singkat, renovasi, dll. Beberapa bank juga menawarkan fasilitas kreditFasilitas KreditFasilitas Kredit adalah fasilitas pinjaman bank yang disetujui sebelumnya untuk bisnis yang memungkinkan mereka meminjam jumlah modal sebagai & saat dibutuhkan untuk kebutuhan jangka panjang/jangka pendek mereka tanpa harus mengajukan kembali pinjaman setiap saat. baca lebih lanjut untuk membayar hutang kartu kredit. Selain itu, banyak bank terkenal AS menawarkan pinjaman pribadi.

2. Pinjaman Pendidikan/Pelajar

Pinjaman pendidikan adalah contoh pinjaman tanpa jaminan yang populer karena siswa merasa sulit untuk membiayai studi yang lebih tinggi seperti gelar master. Jadi Anda mendekati bank, dan mereka mengatakan bahwa sampai batas tertentu, mereka dapat menawarkan pinjaman yang tidak memerlukan agunan.

Tapi di luar itu, mereka membutuhkan keamanan. Jadi Anda mengerjakan detail, tabungan, dan pekerjaan paruh waktu. Yakin bahwa Anda akan mengatur pembayaran, bank kemudian memperpanjang pinjaman.

3. Kartu Kredit

Kami tidak menyadari hal ini saat kami mendaftarkan kartu kredit, tetapi pada dasarnya ini adalah pinjaman tanpa jaminan. Perusahaan kartu kredit menetapkan batas penggunaan kartu kredit Anda. Mereka juga memberikan batas waktu untuk melunasi jumlah kredit. Anda hanya perlu membayar iuran Anda dalam waktu yang ditentukan. Namun, jika Anda tidak melunasi iuran dalam batas waktu, perusahaan mulai membebankan bunga atas jumlah yang jatuh tempo.

Semakin Anda menunda, semakin banyak tagihan yang terus menumpuk. Bahkan, ada banyak kasus di mana beberapa peminjam terus-menerus diganggu oleh agen penagih utang untuk pemulihan.

Persyaratan Kualifikasi Pinjaman

Lembaga keuangan memeriksa beberapa hal tentang peminjam sebelum menawarkan pinjaman untuk mengakses kelayakan kredit mereka. Peminjam yang layak kredit akan meminimalkan kemungkinan gagal bayar atas pinjaman tanpa jaminan. Persyaratan tercantum di bawah ini –

  • Karakter: Lembaga kredit memeriksa apakah peminjam memiliki riwayat gagal bayar atau tidak menggunakan skor kredit mereka. Meskipun skor yang dapat diterima bervariasi dengan bank, skor kredit lebih dari 600 membuat seseorang memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi, sedangkan yang di atas 750 memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih murah.
  • Kapasitas: Pejabat juga memeriksa apakah peminjam memiliki kemampuan keuangan untuk melunasi pinjaman. Penghasilan stabil yang dapat menutupi jumlah pembayaran dan bunga adalah suatu keharusan bagi banyak institusi.
  • Agunan: Lembaga keuangan/bank juga memeriksa apakah mereka mengklaim jumlah tersebut menggunakan agunan apa pun jika peminjam gagal bayar.
  • Ketentuan: Mereka juga melihat kondisi peminjam sehingga mereka dapat mengetahui apakah orang tersebut dapat melunasi hutangnya di masa depan atau tidak.
  • Cosigner – Jika skor kredit peminjam kurang, beberapa bank memberikan pinjaman dengan jaminan orang ketiga untuk pembayaran kembali.

FAQ

Apa contoh pinjaman tanpa jaminan?

Pinjaman pelajar, pinjaman pribadi, dan kartu kredit adalah contoh pinjaman tanpa jaminan. Pinjaman pribadi dapat membantu mendanai kebutuhan tunai yang timbul dari banyak kebutuhan mendadak seperti perbaikan rumah, tagihan medis, perjalanan mendesak ke luar negeri, dll.

Apa perbedaan antara pinjaman aman dan tanpa jaminan?

Pinjaman yang dijamin didukung dengan agunan dimana pemberi pinjaman memiliki klaim untuk memulihkan jumlah pokok jika peminjam gagal bayar. Sebaliknya, pinjaman tanpa jaminan tidak didukung dengan keamanan dan diperpanjang berdasarkan kelayakan kredit peminjam. Jika terjadi wanprestasi, pemberi pinjaman dapat mengambil bantuan hukum atau mendekati agen keuangan untuk pemulihan.

Apakah bank memberikan pinjaman tanpa jaminan?

Ada banyak lembaga kredit, bank, dan perusahaan online yang menawarkannya. Peminjam harus membandingkan tarif di berbagai institusi dan memastikan bahwa pembayaran dapat dilakukan tepat waktu untuk menghindari tindakan hukum yang menarik.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk pinjaman tanpa jaminan. Di sini kita membahas definisi dan ciri-ciri penting dari pinjaman tanpa jaminan beserta contoh-contoh praktisnya. Anda juga dapat mempelajari lebih lanjut tentang keuangan dari artikel yang direkomendasikan berikut –

  • Contoh Pinjaman Terjamin
  • Bandingkan – Pinjaman Terjamin vs. Pinjaman Tanpa Jaminan
  • Obligasi yang Dapat Dipanggil
  • Pengembalian Uang Muka

Related Posts

Tinggalkan Balasan