Pekerjaan Keuangan Terstruktur (Karir)

Seseorang merenungkan lusinan pilihan karier sebelum akhirnya memutuskan apa yang seharusnya. Kami ingin menguji pilihan dan preferensi kami sebelum mengambil risiko besar dalam melamar pekerjaan. Memang benar untuk dilakukan, ketika hari ini, kita memiliki beragam pilihan dan sumber yang tepat untuk mengetahui apakah itu sesuai dengan kepribadian kita.
Sebelumnya di blog ini, kami telah melihat beberapa pilihan pekerjaan paling terkenal Pekerjaan Hedge Fund Pekerjaan Hedge Fund Pekerjaan Hedge fund sangat populer di kalangan orang-orang di industri keuangan karena mereka bisa mendapatkan gaji yang menggiurkan. Beberapa pekerjaan yang tersedia di dana lindung nilai termasuk manajer dana, analis, manajer penjualan, manajer pemasaran, dan akuntan.Baca lebih lanjut, Pekerjaan Pembiayaan ProyekPekerjaan Pembiayaan ProyekPekerjaan pembiayaan proyek adalah mereka yang terlibat dalam kontrol jangka panjang dan pengelolaan proyek infrastruktur dan industri dari sudut pandang keuangan, yang mencakup pengambilan keputusan investasi keuangan. Direktur, manajer, dan analis adalah berbagai peran pekerjaan dalam keuangan proyek.baca lebih lanjut. Di sini, kita akan menjelajahi salah satu segmen ceruk di industri pekerjaan keuangan, seperti pekerjaan keuangan terstruktur. Jika Anda mencari di web, Anda akan menemukan banyak deskripsi tentang apa itu keuangan terstruktur dan apa yang biasanya dilakukan orang di sana. Saya berpikir untuk mempelajari semuanya sendiri dan membaginya dengan kalian di sini.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Pekerjaan Keuangan Terstruktur (Karir) (wallstreetmojo.com)

Melalui panduan pekerjaan sekuritisasi ini, kami akan melihat poin-poin berikut untuk memberi Anda awal dalam karir keuangan terstruktur:

CATATAN – Kursus yang Direkomendasikan

Pelatihan Pemodelan Keuangan – 10 Paket Kursus, 50+ jam Video
Pelatihan Excel – 13 Paket Kursus, 100+ jam Video
Pelatihan Makro VBA – 6 Bundel Kursus, Video 35+ jam
Pelatihan CFA Level 1 – 70+ jam Video
Pelatihan CFA Level 2 – 100+ jam Video

Anda mungkin mengira saya keliru menggunakan kata Sekuritisasi alih-alih Keuangan Terstruktur di paragraf sebelumnya? Asal tahu saja, dalam praktiknya, kedua kata ini bersinonim; dalam banyak kasus, referensi ke keuangan terstruktur berarti sekuritisasi. Namun, transaksi keuangan terstruktur memiliki cakupan yang jauh lebih luas, dan sekuritisasi dianggap sebagai bentuk yang dominan.

Apa itu Keuangan Terstruktur?

Structured finance adalah segmen dalam keuangan yang dibuat untuk mentransfer risiko Transfer Risiko Transfer risiko adalah mekanisme manajemen risiko yang melibatkan transfer risiko masa depan dari satu orang ke orang lain. Salah satu contoh manajemen risiko yang paling umum adalah pembelian asuransi, yang mengalihkan risiko individu atau perusahaan kepada pihak ketiga (perusahaan asuransi).baca lebih lanjut menggunakan pengaturan keuangan yang rumit. Disebut terstruktur karena sekuritas di bawah transaksi keuangan ini dijamin, yaitu didukung oleh agunan. Layanan keuangan ini disediakan oleh lembaga keuangan besar yang memenuhi kebutuhan pembiayaan unik perusahaan yang tidak dapat dipenuhi oleh pinjaman konvensional. Instrumen keuangan terstruktur yang paling umum digunakanInstrumen KeuanganInstrumen keuangan adalah kontrak atau dokumen tertentu yang bertindak sebagai aset keuangan seperti surat utang dan obligasi, piutang, setoran tunai, saldo bank, swap, cap, futures, saham, bill of exchange, forward, FRA atau forward perjanjian suku bunga, dll. untuk satu organisasi dan sebagai kewajiban untuk organisasi lain dan hanya digunakan untuk tujuan perdagangan.baca lebih lanjut termasuk Sekuritas Beragun Aset (ABS) dan Sekuritas Beragun Hipotek (MBS).

Seperti namanya, keamanan yang didukung aset adalah keamanan yang nilai dan pembayarannya didukung oleh kumpulan aset dasar Aset Dasar Aset dasar adalah aset keuangan aktual yang diandalkan oleh derivatif keuangan. Dengan demikian, setiap perubahan nilai derivatif mencerminkan fluktuasi harga aset dasarnya. Aset tersebut terdiri dari saham, komoditas, indeks pasar, obligasi, mata uang, dan suku bunga. Baca selengkapnya – misalnya- pinjaman mobil, pinjaman ekuitas rumah, pinjaman mahasiswa.

Keamanan yang didukung hipotek adalah subkategori ABS di mana keamanan menandakan klaim atas arus kas Arus Kas Arus Kas adalah jumlah kas atau setara kas yang dihasilkan & dikonsumsi oleh Perusahaan selama periode tertentu. Ini terbukti menjadi prasyarat untuk menganalisis kekuatan, profitabilitas, & ruang lingkup bisnis untuk perbaikan. baca lebih lanjut dari pinjaman hipotek yang mendasarinya.

Bagaimana Keuangan Terstruktur Bekerja?

Ini mungkin agak teknis bagi Anda, tetapi penting untuk memahami apa yang terjadi dalam keuangan terstruktur.

Dalam transaksi pembiayaan ini, perusahaan menjual haknya atas pembayaran yang mereka peroleh berdasarkan pinjaman hipotek, piutang, atau aset apa pun dengan arus kas konstan kepada kepercayaan atau kendaraan tujuan khusus (SPVSPVA Special Purpose Vehicle (SPV) adalah badan hukum terpisah yang dibuat oleh perusahaan untuk tujuan tunggal, terdefinisi dengan baik, dan sah menurut hukum tertentu.Ini juga berfungsi sebagai perusahaan induk utama yang bangkrut-jauh dan memiliki aset dan kewajiban sendiri.baca lebih lanjut). Tujuan melakukannya adalah untuk memisahkan aset keuangan tersebut dari risiko yang umumnya terkait dengan perusahaan. Perusahaan kemudian akan menggunakan aset tersebut untuk mengumpulkan dana dari pasar modal Pasar Modal Pasar modal adalah tempat di mana pembeli dan penjual berinteraksi dan memperdagangkan sekuritas keuangan seperti surat utang, saham, instrumen utang, obligasi, dan instrumen derivatif seperti futures, opsi, swap , dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Ada dua jenis pasar: pasar primer dan pasar sekunder. Baca lebih lanjut dengan biaya lebih rendah daripada jika perusahaan, dengan risiko yang terkait, meminjam dana.

Di sisi lain, SPV bertanggung jawab untuk “menggabungkan” aset ke dalam kumpulan. Kumpulan aset ini kemudian dijual sebagai sekuritas kepada investor yang akan memenuhi kebutuhan dan preferensi risiko mereka.

Apa yang Termasuk dalam Pekerjaan Keuangan Terstruktur (Karir)?

Posisi dalam pekerjaan keuangan terstruktur termasuk menciptakan kendaraan pembiayaan untuk mengarahkan arus kas bebas Arus kas Arus kas ke perusahaan atau ekuitas setelah melunasi semua hutang dan komitmen disebut sebagai arus kas bebas (FCF). Ini mengukur berapa banyak uang tunai yang dihasilkan perusahaan setelah dikurangi modal kerja dan belanja modal (CAPEX) yang dibutuhkan.baca lebih lanjut untuk investor melalui ABS dan MBS.
Di bawah pekerjaan keuangan terstruktur, Anda akan membantu perusahaan meningkatkan modal dengan menciptakan sekuritas ‘aman’ dan kemudian menjualnya kepada investor.
Pekerjaan umumnya berkisar pada perusahaan dengan arus kas yang stabil dalam model bisnis mereka, seperti kartu kredit, pinjaman mahasiswa, dan perusahaan kartu kredit. Semuanya bermuara pada frekuensi arus kas sekuritas dan seberapa menarik mereka dapat dibuat dengan mengemasnya secara berbeda.
Grup keuangan terstruktur (SF) biasanya dapat mencakup bankir investasi, pedagang, dan tim penjualan. Sebagai Keuangan Terstruktur Bankir , Anda akan bertanggung jawab untuk memulai seluruh proses di mana Anda mengarahkan klien untuk menerbitkan MBS dan ABSABSEkuritas Beragun Aset (ABS) adalah istilah umum yang digunakan untuk merujuk pada jenis keamanan yang memperoleh nilainya dari kumpulan aset, seperti sebagai obligasi, pinjaman rumah, pinjaman mobil, atau bahkan pembayaran kartu kredit. baca catatan lebih lanjut. Setelah kesepakatan selesai, penataan kesepakatan diselesaikan dengan bantuan lembaga pemeringkat dan tim hukum. Sementara itu, pembaruan berkelanjutan diambil dari tim penjualan mengenai jenis ABS tertentu dari investor. Sebagai bankir Keuangan Terstruktur, Anda juga akan berkoordinasi dengan pedagang mengenai informasi tentang surat utang penerbit yang beredar yang mungkin diperdagangkan untuk mendapatkan petunjuk tentang harga penerbitan yang baru.
Membuat pitch mirip dengan perbankan investasi, hanya saja mungkin ada lebih banyak informasi dalam hal spread, tenor, dan peringkat obligasi, tarif yang ditawarkan pesaing, dan menunjukkan bagaimana agunan yang mendasari catatan terstruktur Catatan Terstruktur Catatan Terstruktur adalah sejenis investasi utang yang jumlah pengembaliannya ditentukan oleh kinerja satu atau lebih aset dasar (suku bunga, suku bunga komoditas, dll.) atau indeks (indeks ekuitas, misalnya).baca lebih lanjut berkinerja dalam hal kualitas kredit.
Pekerjaan nyata perlu dilakukan, biasanya melibatkan semua pekerjaan administratif, seperti membuat jadwal kesepakatan dan berkoordinasi dengan tim lembaga pemeringkat dan hukum.
Kemudian tibalah bagian di mana Anda perlu menyusun kesepakatan, yaitu, melakukan peningkatan kredit dan menciptakan dukungan pemasaran yang diperlukan untuk menyajikan hal yang sama dalam roadshow untuk menjelaskan kepada calon investor.

Apa itu Peningkatan Kredit dalam Structured Finance?

Pada tahap ini, Anda harus memahami arti dari istilah credit enhancementCredit EnhancementCredit enhancement adalah strategi yang digunakan oleh bisnis untuk meningkatkan kelayakan kredit mereka melalui berbagai langkah internal dan eksternal. Tujuan fundamentalnya adalah untuk mendapatkan persyaratan pembayaran utang yang lebih baik, sehingga menurunkan risiko investor terhadap produk terstruktur tertentu di pasar keuangan.baca lebih lanjut. Ada dua pendekatan untuk peningkatan kredit –

Agunan Berlebihan
Subordinasi

Mari kita ambil contoh hipotetis ini – jika Anda memiliki kumpulan pinjaman mahasiswa senilai $150, dan Anda menawarkannya kepada investor dengan harga $100. Ini dikenal sebagai over-collateralizations. Ini menciptakan bantalan terhadap pengurangan nilai aset dasar.

Pendekatan lain untuk peningkatan kredit adalah subordinasi, yang berarti ada ikatan dengan banyak kelas dari tahap paling senior hingga paling junior. Misalnya, jika suatu obligasi memiliki tiga tahap X (senior). Y dan Z (junior atau bawahan). Obligasi subordinasi Z akan dialokasikan kerugian jika terjadi sebelum mengalokasikan obligasi senior (X). Dengan demikian, ini juga memberikan peningkatan kredit.

Setelah roadshow selesai sebagai bankir Keuangan Terstruktur, Anda akan menghabiskan beberapa hari untuk memasarkan kesepakatan dari peluncuran hingga penetapan harga dengan klien.
Anda harus memantau pasar secara terus menerus; sangat penting untuk mengetahui waktu yang tepat untuk meluncurkan kesepakatan sehingga Anda mendapatkan perhatian maksimal.
Sebagai seorang structurer, Anda harus bekerja pada pemodelan tingkat lanjut untuk menghitung arus kas, menggunakan keterampilan kuantitatif Anda, dan menghitung kemungkinan gagal bayar peminjam pada hipotek dan pinjaman.
Teliti isu dan nuansa transaksi untuk mengetahui hasilnya, lakukan pemodelan ekonomi, dan juga bagaimana berbagai faktor dapat memengaruhi biaya dan harga kesepakatan.
Ada banyak keragaman dalam kesepakatan. Beberapa transaksi dikelola pada satu titik waktu, dan tidak ada kesepakatan yang serupa.

Apakah Anda Cocok untuk Pekerjaan Keuangan Terstruktur?

Pekerjaan keuangan terstruktur berbeda dari perbankan Investasi tradisional, Perbankan Investasi, Perbankan investasi adalah aliran perbankan khusus yang memfasilitasi entitas bisnis, pemerintah dan organisasi lain dalam menghasilkan modal melalui hutang dan ekuitas, reorganisasi, merger dan akuisisi, dll.baca lebih lanjut, dana lindung nilai , dan analisis ekuitas swasta. Jika pekerjaan itu lebih memikat Anda, maka saya sarankan untuk menjauh dari Keuangan Terstruktur.
Jika Anda benar-benar ingin tahu tentang bagaimana perusahaan mengumpulkan dana menggunakan keuangan terstruktur dan cukup kreatif untuk mengerjakan instrumen tersebut dan menyusun sekuritas dengan baik, Anda pasti akan cocok dengan pekerjaan keuangan terstruktur.
Anda perlu memastikan bahwa kesepakatan tersebut menarik bagi investor dan, pada saat yang sama, memastikan bahwa kekhawatiran perusahaan terpenuhi saat melakukannya.
Anda harus menjadi seseorang yang mengikuti pasar dengan baik dan tertarik untuk menerapkan hal yang sama pada pekerjaan Anda.
MBA atau CFA bukanlah suatu keharusan. Orang-orang dengan gelar sarjana bahkan masuk ke pekerjaan keuangan terstruktur, dan terkadang, Anda dipromosikan lebih cepat daripada profesi keuangan lainnya.
Lebih baik jika Anda memiliki latar belakang kuantitatif dan pengetahuan keuangan yang kuat.
Keterampilan yang Anda perlukan untuk pekerjaan keuangan terstruktur adalah inovasi, keterampilan analitis, keterampilan verbal dan komunikasi, pengetahuan sektor, dan keterampilan jaringan yang baik, karena Anda harus menyampaikan banyak ide yang tidak biasa kepada perusahaan.
Kenalan industri sangat penting karena analis keuangan terstruktur biasanya cenderung berspesialisasi dalam bidang-bidang seperti minyak dan gas atau pembiayaan proyek listrik Pembiayaan Proyek Pembiayaan Proyek adalah pembiayaan utang jangka panjang yang ditawarkan untuk proyek infrastruktur besar tergantung pada arus kas yang diproyeksikan. Selain itu, investor harus membentuk Special Purpose Vehicle (SPV) untuk memperolehnya. Baca selengkapnya.
Jadilah seseorang yang memiliki motivasi diri untuk tampil dan mau belajar.

Seperti Apa Budaya di Pekerjaan Keuangan Terstruktur?

Karir Keuangan Terstruktur – Jam Kerja

Anda mungkin harus masuk lebih awal (sekitar jam 7 pagi) di kantor untuk panggilan pembaruan pasar.
Saat mengerjakan kesepakatan, Anda mungkin harus bekerja sampai tengah malam karena Anda akan menyelesaikan serangkaian pekerjaan sebelum hari berikutnya.
Bekerja di akhir pekan tidak sesering dalam kasus bank investasi dan hanya ketika Anda perlu menyelesaikan sesuatu dalam kasus penawaran langsung atau untuk menyiapkan buku promosi Buku Pitch Buku Pitch adalah tata letak atau presentasi informasi yang digunakan oleh bank investasi , pialang bisnis, firma korporat, dan lainnya untuk memberi calon investor atribut utama perusahaan dan analisis penilaian, yang membantu mereka memutuskan apakah akan berinvestasi dalam bisnis klien atau tidak. Buku promosi juga dikenal sebagai Memorandum Informasi Rahasia, yang digunakan oleh departemen penjualan perusahaan untuk membantu mereka menjual produk dan layanan kepada klien.baca lebih lanjut. Bandingkan ini dengan Gaya Hidup Perbankan Investasi
Jumlah rata-rata jam Anda biasanya bekerja adalah antara 12 dan 14 jam.

Hirarki Karir Keuangan Terstruktur

Biasanya, struktur organisasi untuk kelompok keuangan terstruktur adalah datar.
Sebagai analis keuangan terstruktur, Anda akan menemani direktur dan manajer Anda untuk makan siang dan mendiskusikan pekerjaan dengan mereka.
Namun, ini tidak berarti mereka enggan memberi Anda setumpuk pekerjaan pada Jumat malam, karena pada hari Senin! 😀

Peluang Keluar Karir Keuangan Terstruktur

Peluang keluar dari pekerjaan keuangan terstruktur mungkin tidak semewah dalam kasus perbankan investasi. Anda dapat bekerja di perusahaan dengan peran keuangan untuk membantu mereka mengumpulkan dana untuk bisnis mereka menggunakan produk sekuritisasi.
Selain itu, Anda dapat bekerja untuk perusahaan asuransi dan perusahaan manajemen aset Perusahaan Manajemen Aset Perusahaan Manajemen Aset (AMC) mengacu pada rumah dana, yang mengumpulkan uang dari berbagai sumber dan menginvestasikan uang yang sama untuk membeli modal atas nama investor mereka.baca lebih lanjutbahwa berinvestasi dalam catatan terstruktur.
Untuk bankir investasi, beralih ke ekuitas swasta bisa menjadi pilihan, tetapi di sini kemungkinannya rendah kecuali Anda memiliki keahlian atau pengalaman sebelumnya bekerja di sektor atau kesepakatan tersebut.
Ada peluang yang tersedia di sisi hedge fund (HF)/investasi tetapi tidak dengan strategi Hedge Fund tradisional.

Gaji Pekerjaan Keuangan Terstruktur

Pekerjaan keuangan terstruktur sangat khusus, dan pendapatan mereka lebih kecil daripada perusahaan keuangan besar lainnya. Mempertimbangkan posisi tingkat analis junior, bayarannya adalah apa yang Anda harapkan di perusahaan perbankan investasi lainnya. Untuk tingkat senior, itu menjadi lebih baik.

Biaya berbeda tergantung pada jenis kesepakatan. Ini sangat mirip dengan dana lindung nilai dan grup IB M&A, di mana biaya akan mencerminkan ukuran kesepakatan dan seberapa berisiko dan sulitnya untuk menyelesaikan kesepakatan. Jumlah biaya yang akan datang dari kesepakatan pinjaman otomatis/mahasiswa tradisional, yang kurang berisiko, kecil. Kesepakatan yang lebih disesuaikan akan membebankan biaya yang lebih tinggi dari klien.

Lihatlah grafik di bawah ini untuk mengetahui gaji rata-rata pekerjaan analis keuangan terstruktur dan tren gaji.

Beberapa Panduan untuk Dipekerjakan untuk Pekerjaan Keuangan Terstruktur

Saya yakin Anda ingin melihat diri Anda melihat kata-kata ini! Biarkan saya memberi Anda beberapa pedoman yang dapat membantu Anda mendapatkan pekerjaan keuangan terstruktur Anda.

Membuat diri Anda direkrut di grup keuangan terstruktur tidak ada bedanya dengan mencari pekerjaan lainnya. Juga, karena perusahaan semacam itu relatif lebih sedikit, Anda harus melalui banyak panggilan dingin, melanjutkan pengiriman, dan menggunakan skema jaringan Anda.
Pertanyaan yang Anda temukan saat wawancara akan didasarkan pada akuntansi, pemodelan keuangan, dan penilaian relatif seperti Rasio PE, Harga terhadap Nilai Buku, dll.
Anda harus sangat memahami apa arti keuangan terstruktur dan semboyan terkait seperti yang kita lihat sebelumnya, “sekuritisasi”. Anda harus mengetahui jenis aset yang disekuritisasi, mana yang harus dipilih, dan mana yang tidak.
Prosedur seleksi untuk pekerjaan Keuangan Terstruktur seringkali terkonsentrasi pada beberapa B-Sekolah. Namun, bukan berarti Anda tidak akan terpilih jika berasal dari institusi lain. Yang penting adalah minat, pengetahuan, dan pengalaman praktis Anda di bidang itu.
Anda juga harus benar-benar jelas mengapa Anda ingin memasuki bidang ini. Jadi punya alasan bagus untuk menjawab pertanyaan seperti itu dengan baik, di mana perekrut ingin menguji kecerdasan, minat, dan keingintahuan Anda.
Sangat sedikit orang yang tahu tentang bidang keuangan ini, sehingga Anda dapat memberi diri Anda keunggulan atas mereka dengan membaca dan memahami struktur ini dan memulai jaringan.

Kesimpulan

Pekerjaan keuangan terstruktur bermanfaat bagi mereka yang memiliki perpaduan yang solid antara keterampilan spreadsheet, akuntansi, dan hukum. Saat mempertimbangkannya, Anda perlu mengetahui bagaimana kinerja ekonomi dan bagaimana kinerja pasar keuangan terstruktur. Menilai kesuksesan Anda di bidang ini bukanlah ilmu roket dan akan sangat bergantung pada apakah Anda menikmati melakukan kerja keras, mengikuti pasar, dan membuat kesepakatan terjadi. Selain itu, gaji yang Anda peroleh untuk pekerjaan keuangan terstruktur ini harus sesuai dengan pekerjaan yang Anda lakukan. Jika Anda ingin keluar dari industri Structured Finance dan bergabung dengan Private Equity/Hedge fund, pastikan bahwa Anda memiliki kredensial dan pengalaman yang diperlukan untuk menangani transaksi tersebut, sehingga keluar dengan lancar.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Pekerjaan dan Karir Keuangan Terstruktur. Di sini kita membahas apa yang termasuk dalam pekerjaan keuangan terstruktur sebagai seorang analis, peran dan tanggung jawab mereka, deskripsi pekerjaan, dan hierarki. Juga, kami membahas gaji pekerjaan keuangan terstruktur dan tip dan trik untuk dipekerjakan. dapat juga belajar lebih banyak dari artikel berikut –