Perencanaan Pensiun

Definisi Perencanaan Pensiun

Perencanaan pensiun adalah merencanakan kehidupan yang aman secara finansial setelah pensiun. Ini mempersiapkan dan menyusun strategi untuk masa depan untuk memenuhi kelangsungan hidup, tujuan, dan aspirasi seseorang bahkan setelah mencapai usia tua dan tidak menjadi bagian dari populasi pekerja. Rencananya tergantung pada kebutuhan individu, karenanya berbeda untuk individu.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Perencanaan Pensiun (wallstreetmojo.com)

Di sebagian besar negara, harapan hidup rata-rata meningkat karena peningkatan layanan kesehatan dan standar hidup. Namun, hal ini memberikan tekanan pada sistem keuangan pemerintah, dan menjadi sulit untuk menyediakan pensiun dan tunjangan lainnya untuk semua. Demikian pula, karena meningkatnya inflasi, biaya hidup saat ini tidak akan mencukupi. Oleh karena itu, rencana pensiun tidak bisa dihindari.

Takeaway kunci

Perencanaan pensiun adalah merencanakan dan menyusun strategi untuk kehidupan pensiun di masa depan. Ini melibatkan menabung dan menginvestasikan uang secara berkala dan strategis untuk mencapai tujuan dan aspirasi individu.
Individu dapat menumbuhkan uang mereka dengan manfaat pajak tertentu melalui beberapa sarana investasi populer, termasuk rekening pensiun individu (IRA) dan 401(k) s. Terlepas dari itu, investasi harus dilakukan sesuai toleransi risiko seseorang.
Setiap orang dapat mulai merencanakan pensiun; Namun, lebih awal, lebih baik. Periode investasi yang lebih lama memberikan keuntungan yang lebih besar dari bunga majemuk.

Perencanaan Pensiun Dijelaskan

Perencanaan pensiun merupakan salah satu bentuk investasi untuk masa depan seseorang. Dengan meningkatnya harapan hidup dan biaya hidup, menjadi semakin diperlukan di zaman modern. Rata-rata, orang di seluruh negeri diharapkan hidup 70-75 tahun ( umur rata -rata untuk pria dan wanita masing-masing adalah 73,8 dan 68,4).

Usia pensiun rata-rata di Amerika Serikat adalah 60 tahun. Namun, seiring berjalannya waktu, harapan hidup rata-rata dapat meningkat menjadi 100, dan usia pensiun mungkin tidak berubah karena pertumbuhan populasi. Oleh karena itu, perencanaan pensiun dini menjadi penting.

Meningkatnya inflasi dan berkurangnya suku bunga adalah alasan lain untuk memulai rencana pensiun dini. Ini akan meningkatkan kebebasan finansial dan mengurangi ketergantungan pada orang lain. Selain itu, memenuhi tujuan dan aspirasi individu adalah salah satu alasan utama untuk memulai rencana pensiun. Setelah pensiun, kebanyakan orang santai dan memikirkan apa lagi yang bisa mereka lakukan dalam hidup.

Namun, ini adalah masa ketidakpastian dan karenanya membutuhkan perencanaan yang cermat. Karena melibatkan investasi, mereka tidak kebal terhadap fluktuasi atau volatilitas pasar. Seperti setiap investasi, mereka juga membawa risiko. Investasi jangka panjang khususnya dapat membantu menghindari risiko fluktuasi tersebut. Selain itu, investasi jangka panjang membantu bunga majemuk.

Jenis Perencanaan Pensiun

Ada beberapa opsi berbeda untuk perencanaan pensiun bagi orang untuk dipilih. Beberapa rencana investasi umum adalah sebagai berikut:

#1 – Reksa dana yang dikelola secara aktif

Reksa dana adalah pilihan sempurna bagi individu yang tidak ingin mengambil laporan mereka. Sebaliknya, pengelola dana yang memenuhi syarat dapat memutuskan dan mengambil tindakan atas nama mereka. Banyak jenis saham tersedia untuk investasi, termasuk saham asing, perusahaan teknologi, saham Amerika, obligasi korporasi, dll. Biaya dan fleksibilitas adalah hal negatif terbesar dari opsi ini. Biaya untuk reksa dana yang dikelola secara aktif lebih besar daripada sarana investasi lainnya karena orang lain yang memilih saham tersebut.

#2 – Dana indeks

Dana indeks mirip dengan reksa dana aktif. Dana ini mengikuti indeks patokan, seperti S&P 500 atau MSCI World Index yang inklusif. Pengembalian dana indeks identik dengan indeks yang mereka lacak.

#3 – Dana yang diperdagangkan di bursa

ETF mirip dengan reksa dana pada umumnya karena memiliki berbagai aset, seperti ekuitas atau obligasi, dan banyak yang mengikuti tolok ukur seperti dana indeks. Namun, perbedaannya adalah seseorang dapat membeli dan menjualnya kapan saja sepanjang hari dan memiliki nilai secara real-time.

#4 – Dana tanggal target

Dana tanggal target, suatu bentuk reksa dana all-in-one atau ETF yang secara otomatis mengubah campuran kelas asetnya seiring bertambahnya usia individu, adalah salah satu investasi 401(k) yang paling disukai di pasar. Kalkulator perencanaan pensiun dapat membantu dalam perencanaan untuk kasus-kasus seperti itu.

#5 – Akun Pensiun Individu Tradisional (IRA Tradisional)

Individu dapat menunjuk tabungan pensiun mereka melalui IRA, sebuah kendaraan investasi biaya. Seperti namanya, ini adalah akun pribadi yang dibuka dan didanai oleh individu secara pribadi. IRA datang dalam berbagai bentuk dengan kewajiban pajak yang berbeda, tergantung pada situasi pekerjaan orang tersebut.

IRA tradisional dan Roth IRA berbeda satu sama lain dalam aspek yang signifikan. Di Roth IRA, investasi menggunakan uang setelah pajak. Oleh karena itu tidak ada pengurangan pajak untuk uang yang diinvestasikan pada penarikan. Namun, dalam kasus IRA tradisional, pajak akan jatuh tempo segera setelah uang ditarik karena memungkinkan kontribusi sebelum pajak dan mengurangi penghasilan kena pajak untuk tahun tersebut.

#6 – IRA sederhana

Bisnis kecil mungkin menawarkan IRA SEDERHANA atau Rencana Pencocokan Insentif Tabungan untuk Karyawan. Mirip dengan 401(k), ini memungkinkan kontribusi dari pemberi kerja dan karyawan, yang menurunkan penghasilan kena pajak masing-masing pihak dengan jumlah yang diinvestasikan oleh masing-masing pihak.

#7 – Paket tradisional 401(k).

A 401(k) adalah akun pensiun yang disponsori pemberi kerja yang diberikan kepada karyawan. Kontribusi tumbuh ditangguhkan pajak seperti yang dibuat untuk IRA standar. Ketika individu menarik dana tersebut, mereka harus membayar pajak, tetapi jika pita pajak pensiun mereka lebih rendah daripada selama tahun kerja mereka, pajak yang harus mereka bayar tidak boleh terlalu tinggi. Dibandingkan dengan IRA, batas kontribusinya lebih tinggi.

#8 – Roth 401 (k)

Majikan mensponsori akun ini, dan uang setelah pajak mendanainya. Mirip dengan Roth IRA, kontribusi tidak dapat dikurangkan dari pajak, tetapi individu juga tidak akan berutang pajak atas penarikan mereka. Karyawan dan pemberi kerja dapat berkontribusi, tetapi ada batasan, seperti 401(k) tradisional. Jika berusia di bawah 50 tahun, seseorang dapat berkontribusi maksimal $20.500 ke Roth 401(k) pada tahun 2022.

#9 – Rencana Pensiun Karyawan Sederhana (SEP).

Rencana SEP mungkin merupakan pilihan ideal di masa pensiun perencanaan untuk wiraswasta individu. Akun ini, yang hanya dapat dibuka oleh pemilik bisnis yang mempekerjakan satu atau lebih orang atau wiraswasta, bekerja mirip dengan IRA tradisional di mana kontribusi sebelum pajak menurunkan penghasilan kena pajak Anda (atau perusahaan, tergantung siapa yang berkontribusi). Selain itu, uang dapat tumbuh dengan penangguhan pajak sampai individu menariknya saat pensiun.

#10 – Saham untuk pertumbuhan di masa depan

Investasi yang dilakukan untuk jangka panjang memberikan pengembalian yang lebih baik. Hal ini dimungkinkan secara langsung melalui reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa. Namun, mereka melibatkan risiko. Ketika pasar jatuh, pengembaliannya juga turun. Oleh karena itu, seseorang harus memilih saham tergantung pada toleransi risikonya. Dana ekuitas yang terdiversifikasi, berbeda dengan saham individu atau investasi di sektor kecil, adalah metode terbaik untuk mengurangi paparan volatilitas pasar.

#11 – Obligasi

Investor meminjamkan uang kepada pemerintah atau bisnis dengan imbalan pembayaran tahunan berdasarkan tingkat bunga yang telah ditentukan sebelumnya. Individu menerima kembali investasi awal mereka setelah jangka waktu obligasi itu. Bergantung pada jenis obligasi yang dibeli, pendapatan tahunan tertentu dijamin, dan risikonya lebih kecil. Oleh karena itu, obligasi cenderung bervariasi kurang dari saham, menyeimbangkan naik turunnya portofolio secara keseluruhan.

#12 – Kelas aset alternatif

Ada banyak jenis investasi yang tersedia, dan sebagian besar ahli merekomendasikan untuk memegang 5 hingga 10% aset dalam investasi selain saham dan obligasi. Karena kecenderungannya untuk meningkatkan nilai selama resesi ekonomi dan penurunan pasar yang signifikan, emas adalah pilihan yang baik. Seseorang juga dapat membeli komoditas lain, seperti perak atau minyak, atau seseorang dapat bereksperimen dengan masa depan dan opsi tergantung pada selera risikonya.

Tahapan

Inilah bagaimana perencanaan pensiun idealnya dilakukan:

Mulai sedini mungkin: Waktu adalah faktor penentu. Semakin lama periode, semakin banyak pengembalian. Waktu yang disediakan memberi ruang bagi compound interest untuk bekerja secara efektif. Oleh karena itu, perencanaan pensiun dini adalah suatu keharusan.
Buatlah daftar pengeluaran saat ini : Mengalami pengeluaran yang telah ditetapkan mengungkapkan sifat gaya hidup mereka. Ini, pada gilirannya, membantu dalam mengevaluasi berapa banyak yang dibutuhkan seseorang untuk mempertahankan gaya hidup mereka saat ini di masa depan (termasuk inflasi) dan peningkatan jika ada. Daftar ini dapat mencakup aspirasi perjalanan, hiburan, dan pinjaman jatuh tempo.
Mengutamakan investasi: Menjaga disiplin adalah kuncinya. Investasi singkat tapi stabil membuka jalan untuk keuntungan besar. Fokus serupa harus diberikan untuk membangun portofolio yang seimbang. Kalkulator perencanaan pensiun dapat menentukan investasi yang dibutuhkan untuk tujuan tersebut.
Hutang: Bebas dari hutang berarti tabungan pensiun bebas dari kewajiban apa pun. Melunasi utang berbunga tinggi sejak dini menghemat akumulasi bunga dan memberikan ruang bernapas untuk investasi.
Dana darurat: Dana darurat atau darurat itu penting. Pengeluaran tak terduga seperti tagihan medis atau rumah sakit dapat membakar lubang di saku individu. Merencanakan masa depan akan membantu menghadapinya.
Menyiapkan pembayaran otomatis: Transfer otomatis dari satu rekening bank ke rekening bank lainnya dapat membantu menjaga disiplin. Selain itu, mereka sangat membantu untuk pembayaran utang dan investasi.
Periksa efisiensi pajak: Memahami bagaimana pengembalian akan dikenakan pajak di negara tempat tinggal seseorang sangatlah penting. Karena itu, seseorang harus membuat rencana yang sesuai.
Akumulasi kekayaan jangka panjang: Tujuan dan aspirasi individu bervariasi. Mereka harus menyusun rencana investasi sesuai dengan target dan tujuan mereka. Investasi saham bisa menjadi salah satu pilihan investasi jangka panjang.
Tidak menghabiskan dana pensiun: Individu dapat membagi investasi mereka menjadi beberapa bagian untuk mencapai tujuan jangka pendek mereka. Selain itu, dana darurat dapat membantu menyelamatkan situasi yang membutuhkan perhatian finansial segera.
Pemantauan: Investasi harus dipantau antara interval dan diubah jika diperlukan setelah mempertimbangkan kinerja pasar dan perubahan sasaran. Berinvestasi dapat dialihkan ke opsi berisiko rendah selama masa pensiun.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa itu perencanaan pensiun?

Ini adalah tindakan perencanaan dengan memikirkan kehidupan setelah pensiun. Ini melibatkan kegiatan framing dan perencanaan investasi untuk masa pensiun individu. Investasi jangka panjang harus dilakukan sesuai dengan tujuan dan aspirasi pribadi.

Apa itu konselor perencanaan pensiun yang disewa?

Penasihat Perencanaan Pensiun Chartered (CRPC) adalah aliran karir bagi para profesional yang membantu individu dengan perencanaan pensiun mereka. Dengan kata lain, mereka menyediakan layanan perencanaan pensiun.

Mengapa perencanaan pensiun itu penting?

Ini penting karena berbagai alasan. Harapan hidup yang tumbuh, inflasi, dan pemenuhan tujuan dan aspirasi individu adalah beberapa alasannya. Sementara mencapai kebebasan finansial bahkan setelah berada di luar populasi pekerja adalah kekuatan pendorong lainnya.

Bagaimana melakukan perencanaan pensiun?

Tidak ada satu ukuran yang cocok untuk rencana pensiun. Setiap individu memiliki tujuan dan tonggak yang berbeda untuk dicapai. Investasi harus dilakukan per itu. Namun, rencana ini tunduk pada risiko pasar dan kemampuan individu seperti investasi lainnya. Layanan perencanaan pensiun dapat dicairkan untuk bantuan.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan Perencanaan Pensiun dan definisinya. Di sini, kami menjelaskan berbagai jenis dan berbagai tahapannya. Anda juga dapat membaca artikel yang kami rekomendasikan tentang keuangan perusahaan –

Perencanaan Pajak
Perencanaan keuangan
Tujuan Keuangan