Pengertian Uang Muka
Uang muka adalah setoran awal yang dilakukan oleh pembeli kepada penjual saat membeli barang mahal, seperti properti tempat tinggal atau mobil. Ini terdiri dari sebagian dari jumlah total pembelian aset dan dilakukan melalui uang tunai, cek bank, kartu kredit, atau perbankan online.
Selain melakukan pembayaran di muka, pembeli harus membayar penjual saldo harga pembelian secara penuh. Sisa ini memenuhi syarat untuk pembayaran tunai atau melalui hipotek atau pinjaman dari lembaga keuangan Lembaga Keuangan Lembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. Baca selengkapnya. Setoran awal yang lebih tinggi memungkinkan pembeli untuk membayar lebih sedikit bunga atau cicilan bulanan atas uang yang dipinjam. Faktor-faktor yang menentukan pembayaran awal mencakup jenis dan nilai aset, bentuk pinjaman, serta peminjam dan pemberi pinjaman.
Takeaway kunci
- Uang muka adalah jumlah pemesanan awal yang dibayarkan oleh pembeli kepada penjual untuk pembelian aset berharga tinggi, seperti rumah atau mobil. Pembayaran dapat dilakukan secara tunai atau melalui cek bank, kartu kredit, atau perbankan online.
- Di Amerika Serikat, tingkat pembayaran awal rata-rata yang berlaku untuk properti residensial berkisar antara 3% sampai 20%. Tapi untuk kendaraan bisa 10% (mobil bekas), 20% (mobil baru), atau bahkan lebih tinggi.
- Semakin tinggi pembayaran di muka yang dilakukan peminjam untuk suatu aset, semakin rendah tingkat bunga atau cicilan bulanan yang harus mereka bayarkan kepada pemberi pinjaman.
- Melakukan pembayaran awal 20%, yang merupakan standar emas, menghilangkan kebutuhan pembeli untuk membayar premi asuransi hipotek pribadi (PMI).
Bagaimana Cara Kerja Uang Muka?
Membeli aset mahal apa pun, baik itu rumah atau mobil, dapat membebani kantong pembeli. Selain itu, mengatur keuangan untuk hal yang sama dapat memakan waktu (pembayaran tunai) dan menambah biaya pembelian potensial (bunga pinjaman). Untuk menyelamatkan pembeli, ada opsi uang muka atau pembayaran awal. Tidak hanya memungkinkan pembeli untuk membayar hanya sebagian dari harga pembelian di muka, tetapi juga memungkinkan mereka mendapatkan pinjaman dari lembaga keuangan untuk membayar sisanya dengan suku bunga rendah.
Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Uang Muka (wallstreetmojo.com)
Rata-rata, setoran awal untuk real estat atau mobil berkisar antara 3% hingga 20% berdasarkan jenis, harga, dan pinjaman yang dipilih. Kisaran luas ini memberikan fleksibilitas pembeli dalam pembayaran. Selain itu, memilih untuk melakukan setoran awal yang lebih tinggi mengurangi cicilan bulanan untuk hipotek atau pinjaman. Mengetahui bahwa peminjam kurang berisiko memberi pemberi pinjaman rasa aman. Namun, lembaga keuangan sering mencari agunan untuk mengamankan hipotek atau pinjaman terhadap default untuk memulihkan jumlah pinjaman.
Uang Muka Rumah
Saat melakukan pembayaran uang muka rumah, pembeli rumah mengandalkan koneksi pribadi atau tabungan pribadi untuk mengatur keuangan. Di antara berbagai faktor, tingkat pembayaran awal bervariasi berdasarkan berapa kali seseorang membeli properti. Ini lebih rendah untuk pembeli pertama kali daripada pembeli berulang.
National Association of Realtors, dalam penelitiannya, telah menetapkan bahwa pembayaran di muka rata-rata tetap 5% untuk pembeli pertama kali untuk waktu yang lama. Demikian pula, rata-rata setoran awal rata-rata adalah 10% untuk pembeli rumah berulang.
Perlu dicatat bahwa setoran awal tidak terbatas pada 5%, 10%, atau 20% dari harga pembelian. Dalam kasus yang jarang terjadi, pembeli rumah mungkin mendapatkan tarif yang bahkan lebih rendah dari 5%. Misalnya, berkisar dari nol persen, seperti yang ditawarkan oleh beberapa pemberi pinjaman keuangan terkemuka, hingga 3%, 3,5%, 5%, 15%, dan 20%.
Interpretasi Tarif
- 0% – Departemen Urusan Veteran Amerika Serikat dan Departemen Pertanian AS masing-masing menawarkan skema pembayaran awal 0% kepada veteran dan pembeli rumah pedesaan.
- 3% – Uang muka untuk pinjaman konvensional ini diperuntukkan bagi mereka yang termasuk dalam tingkat pendapatan tertentu di area tersebut di bawah program HomeReady dan Home Possible.
- 3,5% – Administrasi Perumahan Federal mengizinkan pembayaran di muka sebesar 3,5% untuk pembeli rumah pertama dan berulang atau mereka yang memiliki skor kredit 580 atau lebih tinggi.
- 5% – Ini adalah jumlah pinjaman konvensional yang diharapkan dibayar oleh pembeli rumah ketika batas pendapatan mereka melebihi tingkat tetap suatu daerah.
- 15% – Untuk properti investasi, biasanya 15%.
- 20% – Ini adalah standar emas karena membebaskan pembeli dari tanggung jawab asuransi hipotek pribadi (PMI). Namun, membebankan PMI kepada pembeli rumah memastikan bahwa pemberi pinjaman dapat menutupi kerugian jika peminjam gagal membayar pinjaman.
Meskipun memilih uang muka 20% dapat membuat pembayaran pinjaman lebih mudah dengan suku bunga yang lebih rendah dan cicilan bulanan, kenaikan harga rumah di seluruh Amerika Serikat telah membuat hampir tidak mungkin bagi pembeli rumah, terutama yang pertama kali, untuk memilih opsi ini.
Uang Muka Untuk Mobil
Pembayaran awal untuk kendaraan bekas biasanya 10%, sedangkan untuk mobil baru 20%. Meskipun uang muka 0% untuk mobil yang ditawarkan oleh beberapa dealer akan menguntungkan pembeli, hal itu juga akan menghasilkan suku bunga yang lebih tinggi. Pembeli harus mempertimbangkan untuk melakukan setoran awal yang lebih tinggi untuk mempertahankan suku bunga dan cicilan bulanan tetap rendah. Selain itu, pembeli dengan nilai kredit yang bagus dan pembayaran di muka yang besar dianggap sebagai peminjam yang kurang berisiko. Oleh karena itu, mempercayai mereka dengan jumlah pinjaman menjadi lebih mudah bagi pemberi pinjaman.
Bagaimana Cara Menghitung Uang Muka?
Tingkat bunga hipotek atau pinjaman berbanding lurus dengan setoran awal yang dilakukan. Pembeli dapat menggunakan salah satu dari berbagai kalkulator hipotek Kalkulator Hipotek Kalkulator hipotek digunakan untuk menghitung nilai angsuran bulanan yang harus dibayar oleh peminjam atas pinjaman hipotek. Ini mempertimbangkan jumlah pinjaman, tingkat bunga tahunan, dan frekuensi pembayaran untuk perhitungan. Baca lebih lanjut tersedia online untuk mengetahui berapa banyak yang harus mereka bayar dengan cicilan bulanan. Berikut adalah contoh perhitungan untuk memberikan bantuan uang muka yang lebih baik kepada calon pembeli rumah:
Ashley menemukan properti hunian dan memutuskan untuk membelinya. Harganya $500.000. Penjual properti memintanya untuk memberikan 3,5% sebagai pembayaran awal untuk properti tersebut, yang dia setujui. Setelah itu, dia mengajukan hipotek di bank untuk membayar sisa jumlah pembelian.
Berdasarkan setoran awal yang dia setujui untuk dibayar, bank menawarinya hipotek dengan tingkat bunga 4% selama 30 tahun. Namun, Ashley juga ingin mempertahankan cicilan bulanan serendah mungkin. Jadi, dia membayar 20% dari harga pembelian sebagai pembayaran di muka. Untuk memilih di antara dua opsi tersebut, dia menghitung cicilan bulanannya menggunakan kalkulator hipotek online.
skenario 1
- Nilai Properti = $500.000
- Uang Muka/Pembayaran Awal = 3,5% = 3,5% * 500.000 = $17.500
- Jumlah yang tersisa = $500.000 – $17.500 = $482.500
- Jangka waktu pinjaman = 30 tahun
- Tingkat bunga = 4%
Pembayaran bulanan, bila dihitung menggunakan kalkulator hipotek online, adalah $2.304. Ini mengecualikan pajak properti dan premi asuransi pemilik rumah.
Skenario 2
- Nilai Properti = $500.000
- Uang Muka/Pembayaran Awal = 20% = 20% * 500.000 = $100.000
- Jumlah sisa = $500,000 – $100,000 = $400,000
- Jangka waktu pinjaman = 30 tahun
- Tingkat bunga = 4%
Pembayaran bulanan, jika dihitung menggunakan kalkulator hipotek online, adalah $1.910. Ini mengecualikan pajak properti dan premi asuransi pemilik rumah.
Dengan demikian, selisih pembayaran bulanan adalah:
$2.304 – $1.910 = $394, jadi $4.728 setahun dan $141.840 dalam 30 tahun.
Oleh karena itu, Ashley memutuskan untuk melakukan setoran awal 20% dan menabung berapa pun yang dia bisa dalam kesepakatan itu.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
Apa itu uang muka?
Uang muka atau pembayaran awal adalah sebagian dari harga pembelian suatu aset yang dilakukan pembeli kepada penjual. Ini lebih umum dalam pembelian properti tempat tinggal atau mobil. Cara pembayaran dapat berupa uang tunai atau cek bank, kartu kredit, atau perbankan online.
Berapa persentase uang muka yang berlaku untuk rumah atau mobil?
Tingkat deposit awal berkisar antara 3% sampai 20% untuk membeli rumah. Namun, pembayaran awal ini bisa 10% untuk mobil bekas atau 20% untuk mobil baru. Variasi tarif bergantung pada properti aset yang bersangkutan, nilai pasarnya, riwayat pinjaman pembeli, pinjaman yang dipilih, dan lembaga pemberi pinjaman.
Bagaimana uang muka 20% dapat membantu pembeli rumah?
Dengan memberikan 20% kepada penjual, pembeli tidak perlu membayar premi asuransi hipotek pribadi. Juga, ini membuktikan bahwa mereka adalah peminjam yang kurang berisiko di mata pemberi pinjaman.
Artikel yang Direkomendasikan
Artikel ini telah menjadi panduan tentang Uang Muka dan artinya. Disini kita bahas uang muka rumah, mobil beserta interpretasi rate dan cara menghitungnya?. Anda juga dapat melihat artikel berikut –
- Pembayaran Balon
- Pembayaran sewa
- Tuliskan
