Akun Terkelola

Akun Terkelola

Definisi Akun Terkelola

Akun terkelola mengacu pada akun investasi khusus yang dikelola oleh manajer investasi profesional atas nama investor. Manajer menciptakan portofolio investasi dengan mengingat kebutuhan dan tujuan keuangan investor.

Dana terkelola yang mengumpulkan uang dari investor berbeda hampir tidak memungkinkan penyesuaian apa pun. Di akun terkelola, investor memiliki semua aset di akun dan secara transparan diinformasikan tentang kinerjanya. Investor juga berhak mengambil keputusan investasi.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Akun Terkelola (wallstreetmojo.com)

Takeaway kunci

  • Akun terkelola adalah kumpulan saham dan obligasi yang disesuaikan. Obligasi Obligasi mengacu pada instrumen utang yang diterbitkan oleh pemerintah atau perusahaan untuk memperoleh dana investor selama jangka waktu tertentu.baca lebih lanjut biasanya dimiliki oleh individu kaya yang menyewa manajer keuangan atau manajer investasi profesional untuk menanganinya. .
  • Manajer uang menyiapkan portofolio investasi yang hemat pajak Portofolio Investasi Portofolio Investasi Investasi portofolio adalah investasi yang dilakukan dalam kelompok aset (ekuitas, utang, reksadana, derivatif atau bahkan bitcoin) alih-alih satu aset dengan tujuan mendapatkan pengembalian yang sebanding dengan keuntungan investor. profil risiko.baca lebih lanjut berdasarkan ukuran investasi, profil risiko investor, dan tujuan keuangan. Aktivitas perdagangan di akun dilakukan sesuai dengan hal di atas.
  • Biaya layanan bervariasi sesuai perusahaan atau manajer individu. Sebagian besar, itu adalah 1-2% dari jumlah investasi. Biaya lainnya termasuk biaya transaksi dan perdagangan.
  • Selain itu, jumlah investasi minimum biasanya tinggi untuk akun ini, seperti $1,00,000 atau lebih. Dengan teknologi, jumlah ini turun, dengan beberapa perusahaan menghilangkan kriteria sama sekali.
  • Selama bertahun-tahun, akun ini telah berkembang untuk memenuhi kebutuhan investor. Mereka adalah empat jenis utama: IMA, SMA, MDA, dan UMA.

Bagaimana Cara Kerja Akun Terkelola?

  • Investasi di pasar keuanganPasar KeuanganIstilah “pasar keuangan” mengacu pada pasar tempat berlangsungnya aktivitas seperti pembuatan dan perdagangan berbagai aset keuangan seperti obligasi, saham, komoditas, mata uang, dan derivatif. Ini menyediakan platform bagi penjual dan pembeli untuk berinteraksi dan berdagang dengan harga yang ditentukan oleh kekuatan pasar. Baca lebih lanjut untuk menumbuhkan aset seseorang membutuhkan keahlian dan waktu, yang sering kali tidak dimiliki oleh banyak orang, terutama individu berpenghasilan tinggi (HNWI). Investor sering mengambil bantuan penasihat keuangan dan broker untuk menginvestasikan dana mereka di pasar secara efisien. Juga, dana lindung nilai Dana lindung nilai Dana lindung nilai adalah portofolio yang diinvestasikan secara agresif yang dilakukan melalui penyatuan berbagai investor dan dana investor institusional. Ini mendukung berbagai aset yang memberikan pengembalian tinggi dengan imbalan risiko yang lebih tinggi melalui berbagai manajemen risiko dan teknik lindung nilai.baca lebih lanjut, reksa danaReksa DanaReksa dana adalah produk investasi yang dikelola secara profesional di mana kumpulan uang dari sekelompok investor diinvestasikan di seluruh aset seperti itu seperti ekuitas, obligasi, dllbaca lebih lanjut, ETFsETFsAn exchange-traded fund (ETF) adalah sekuritas yang berisi banyak jenis sekuritas seperti obligasi, saham, komoditas, dan sebagainya, dan yang diperdagangkan di bursa seperti saham, dengan harga berfluktuasi berkali-kali sepanjang hari ketika dana yang diperdagangkan di bursa dibeli dan dijual di bursa.baca lebih lanjut yang melibatkan pengumpulan dana dari investor telah dicari oleh investor sebagai opsi yang layak untuk mendiversifikasi portofolio investasi mereka.
  • Misalnya, hedge fund tipikal dan layanannya tersedia untuk klien kaya telah membantu investor mencapai keuntungan secara agresif dengan mengambil lebih banyak risiko. Klien meninggalkan pengelolaan danaPengelolaan DanaPengelolaan dana adalah proses perusahaan mengambil aset keuangan perusahaan pengelola dana milik seseorang, atau perusahaan lain (umumnya individu dengan kekayaan bersih tinggi) dan menginvestasikannya di perusahaan yang menggunakan dana tersebut sebagai investasi operasional, investasi keuangan , atau investasi lainnya untuk menumbuhkan dana. Baca lebih lanjut ke pengelola dana. Meskipun, hedge fund tipikal rentan terhadap ledakan, dan banyak yang menderita kerugian besar karenanya.
  • Dengan demikian, akun terkelola mulai mendapatkan lebih banyak preferensi di antara HNWI. Banyak esai dan laporan berita berbicara tentang mengapa akun seperti itu lebih disukai daripada dana lindung nilai. Alasan utamanya adalah, akun terkelola memungkinkan investor untuk menerima laporan kinerja portofolio terperinci. Dengan begitu, seorang investor dapat ikut campur dan meminta manajer untuk menarik diri dari investasi yang berisiko. Manajer terikat untuk mematuhi.
  • Dalam akun ini, Anda menugaskan dana ke pengelola uang Anda, yang menggunakan dana tersebut untuk membuat portofolio yang disesuaikan dengan tujuan investasi Anda, risk appetiteRisk AppetiteRisk appetite mengacu pada jumlah, tarif, atau persentase risiko yang dimiliki individu atau organisasi (sebagaimana ditentukan oleh Dewan Direksi atau manajemen) bersedia menerima imbalan atas rencana, tujuan, dan inovasinya.baca lebih lanjut, bersama dengan efisiensi pajak. Portofolio dapat mencakup saham, obligasi, reksa dana, properti terdaftar, dll. Kepemilikan aset tetap atas nama investor. Aset di bawah portofolio bervariasi sesuai dengan perusahaan investasi; misalnya, modal DNR juga berinvestasi di properti yang terdaftar.
  • Manajer uang akan berinvestasi dan berdagang atas nama Anda, mengingat tujuan keuangan Anda. Preferensi Anda dipertimbangkan. Jadi, manajer tidak akan berinvestasi pada saham yang bertentangan dengan preferensi Anda. Selain itu, pengelola akan melaporkan setiap detail aktivitas perdagangan akun kepada Anda.

Bagaimana Cara Mulai Berinvestasi di Akun Terkelola?

  • Sebelum Anda mulai berinvestasi dalam layanan ini, pilih pengelola uang profesional dengan banyak pengalaman dan pelatihan eksklusif untuk memastikan Anda mendapatkan nasihat investasi yang sangat baik. Di AS, pengelola uang diatur berdasarkan Undang-Undang Penasihat Investasi AS tahun 1940 dan Komisi Sekuritas dan Bursa AS (SEC).
  • Selama beberapa dekade, pengelola uang telah mengelola dana keluarga kaya dan program pensiun institusional. Rata-rata investor tidak dapat menggunakan layanan mereka karena persyaratan investasi minimum yang tinggi yang biasanya sekitar $100.000 atau lebih. Jumlahnya telah turun secara signifikan selama bertahun-tahun, dan bervariasi tergantung pada jenis akun.
  • Selain itu, biaya transaksi juga sangat tinggi. Biaya layanan yang dibebankan setiap tahun dihitung berdasarkan jumlah investasi. Biasanya, itu adalah 1-2% dari dana yang dikelola. Biaya tambahan termasuk biaya transaksi dan perdagangan. Biaya juga telah turun selama bertahun-tahun. Selain itu, di beberapa perusahaan, biaya dapat dinegosiasikan.

Contoh

  • Misalkan seorang pengusaha bernama Adam Fernandez membuka akun terkelola yang memiliki aset $2 juta dan mempekerjakan Giselle Ray sebagai manajer uang/investasinya. Dalam skenario ini, tanggung jawab pekerjaan utama Giselle adalah mengelola investasi Adam di akun sesuai kebutuhan dan tujuan keuangannya.
  • Giselle melakukan transaksi atas namanya sesuai dengan tujuan keuangan Adam. Namun, dia tidak bisa melakukan apa pun yang setara dengan pelanggaran kontrak. Jadi, selama dia berhasil mengelola aset sesuai ketentuan kontrak, itu sama-sama menguntungkan bagi Adam dan Giselle.
  • Mari kita ambil contoh dari dunia nyata. Berdasarkan temuan Cerulli Associates, laporan ini berbicara tentang bagaimana akun terkelola tumbuh sebesar 13,1% selama kuartal kedua tahun 2020. Aset industri meningkat menjadi 7,4% dari tahun 2019 sebesar $6,8 triliun.
  • Selain itu, selain pengelola uang Forex, beberapa penyedia akun terkelola yang populer termasuk Fidelity, Citigroup, dan Blackrock.

Jenis Akun Terkelola

Syarat dan layanan yang ditawarkan di bawah jenis yang berbeda berbeda menurut perusahaan. Kami telah memberikan pemahaman dasar tentang jenis-jenis tersebut, dengan yang utama tercantum di bawah ini.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Akun Terkelola (wallstreetmojo.com)

#1 – Akun yang Dikelola Secara Individual (IMA)

  • IMA adalah portofolio saham khusus yang dibuat dan dikelola oleh pengelola uang atas nama investor.
  • Seorang investor dapat memasukkan atau mengecualikan saham tertentu sesuai dengan preferensi dan kebutuhannya dari portofolio model manajer.
  • IMA sebagian besar cocok untuk mereka yang memiliki $500.000 atau lebih. IMA melayani tujuan yang dipersonalisasi dari seorang investor.

#2 – Akun yang Dikelola Secara Terpisah (SMA)

  • SMA didasarkan pada model portofolio sekuritas yang tersedia dengan perusahaan investasi. Ini adalah layanan berbasis produk.
  • Portofolio model adalah bermacam-macam sekuritas yang dimiliki oleh investor. Model yang berbeda menawarkan manfaat yang berbeda. Dengan demikian, klien perlu membuka banyak akun terpisah jika mereka ingin berinvestasi di portofolio yang berbeda.
  • SMA menawarkan portofolio model pilihan perusahaan sesuai kebutuhan klien. Portofolio profesional atau pengelola uang mengelolanya, tetapi klien secara teratur dilaporkan tentang kinerja aset.
  • Contohnya adalah akun Fidelity yang dikelola secara terpisah yang menawarkan portofolio model dengan berbagai fitur. Di antara banyak jenis, satu hadir dengan pengembalian lebih tinggi daripada Indeks S&P 500® sementara yang lain menawarkan bermacam-macam kelas aset yang berbedaKelas AsetAset diklasifikasikan ke dalam berbagai kelas berdasarkan jenis, tujuan, atau dasar pengembalian atau pasarnya. Aset tetap, ekuitas (investasi ekuitas, skema tabungan terkait ekuitas), real estat, komoditas (emas, perak, perunggu), kas dan setara kas, derivatif (ekuitas, obligasi, utang), dan investasi alternatif seperti hedge fund dan bitcoin adalah contoh.baca lebih lanjut seperti pinjaman bank, saham, obligasi, dll.

#3 – Akun Diskresioner Terkelola (MDA)

  • MDA adalah akun investasi diskresioner yang mengizinkan pengelola uang untuk memperdagangkan investasi tanpa persetujuan investor untuk setiap transaksi.
  • Investor harus menandatangani perjanjian diskresioner dengan manajer yang menetapkan batasan terkait perdagangan di akun yang harus dipatuhi oleh manajer.
  • Pengelola uang membebankan biaya lebih tinggi untuk MDA karena mereka harus menangani setiap transaksi dan keputusan, tidak seperti akun non-diskresioner.

#4 – Akun Terkelola Terpadu (UMA)

  • UMA adalah akun investasi yang memungkinkan pengelola uang untuk mengelola berbagai aset investasi seperti reksa dana, obligasi, ETF dalam satu akun. Tidak seperti SMA, di mana klien harus membuka akun terpisah, UMA menyatukan semuanya.
  • UMA memungkinkan investor untuk membandingkan kinerja berbagai investasi secara bersamaan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

#1 – Apakah akun terkelola berbeda dengan akun pialang?

Akun terkelola melibatkan manajer investasi profesional yang memegang hak diskresi untuk mengambil keputusan investasi atas nama investor. Keputusan dicapai dengan mengingat tujuan keuangan investor. Layanan ini lebih dapat dicapai oleh HNWI. Dengan akun broker Akun broker Akun broker adalah akun investasi kena pajak di perusahaan broker tempat seseorang menyimpan asetnya dan menginstruksikan perusahaan untuk memperdagangkan saham atau obligasi atas nama mereka. Selain itu, perusahaan memotong beberapa pialang atau komisi. Baca lebih lanjut, investor mengontrol pembelian dan penjualan investasi.

#2 – Apakah akun terkelola sepadan dengan waktu dan uang saya?

Ya, memang begitu jika Anda tidak punya waktu dan keahlian untuk mengawasi investasi Anda. Akun terkelola memungkinkan portofolio investasi yang beragam, transparansi, dan investasi tanpa kerumitan oleh seorang profesional atas nama Anda untuk mencapai tujuan keuangan Anda secara efisien.

#3 – Mengapa saya harus berinvestasi di SMA (Akun yang Dikelola Secara Terpisah)?

Sebagai seorang investor, SMA menawarkan kepada Anda rekening terpisah atau portofolio model sekuritas sesuai dengan kebutuhan Anda sementara Anda menikmati keuntungan berinvestasi di reksa dana. Di sini Anda memiliki sekuritas di akun terpisah Anda, tidak seperti reksa dana di mana Anda memegang unit di dana tersebut. Karena Anda memiliki kepemilikan saham langsung atas sekuritas, Anda menikmati transparansi dan efisiensi pajak yang lebih besar.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan tentang Apa itu Akun Terkelola dan Definisinya. Di sini kita membahas cara kerjanya beserta jenis, contoh, dan bagaimana memulainya? Anda juga dapat melihat artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut –

  • Tontin
  • Akun terpercaya
  • Dana Dana (FOF)
  • Akun Eskro

Related Posts