Takaful

Arti Takaful

Takaful adalah jenis asuransi koperasi berdasarkan cita-cita berbagi risiko dan tanggung jawab bersama untuk memastikan bahwa praktik asuransi dilakukan sesuai dengan hukum Syariah Islam. Seperti skema asuransi konvensional, rencana takaful juga memastikan perlindungan terhadap berbagai kejadian tidak pasti tergantung pada sifat rencana tersebut. Namun, perusahaan takaful bekerja dengan aturan tertentu terutama yang berkaitan dengan pengelolaan dana dan aspek risiko untuk mematuhi etika hukum Syariah.

Takeaway kunci

Takaful, juga disebut asuransi Islam, beroperasi sebagai alternatif dari asuransi tradisional. Ini berfungsi sebagai model pembagian risiko yang bertentangan dengan model transfer risiko dari jenis tradisional.
Pemegang polis dalam kumpulan uang takaful bersama dalam bentuk sumbangan yang diarahkan ke dana khusus. Setiap peserta bertanggung jawab atas kerugian yang mungkin terjadi akibat suatu peristiwa yang tidak pasti kepada pemegang polis, yang diberikan perlindungan asuransi dengan menggunakan sumbangan tersebut.
Dana tersebut diinvestasikan pada investasi yang menganut prinsip syariah tanpa jaminan keuntungan, tidak seperti asuransi tradisional. Ini karena asuransi syariah lebih fokus untuk saling membantu menanggung beban kerugian dan ketidakpastian—namun, keuntungan yang diperoleh didistribusikan di antara para peserta.
Operator takaful, atau administrator, menjalankan akun umum.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Takaful (wallstreetmojo.com)

Bagaimana Takaful Bekerja?

Takaful diciptakan untuk mengatasi kelemahan asuransi tradisional. Di sebagian besar jenis asuransi, premi dibayarkan ke perusahaan asuransi sebagai ganti pertanggungan jika terjadi keadaan darurat. Jika keadaan darurat itu tidak pernah terjadi, pemegang polis mengalami kerugian dengan kehilangan semua uang yang dikontribusikan sebagai premi.

Jumlah yang diperoleh dari premi adalah milik perusahaan asuransi yang berinvestasi dan melakukan sesuai keinginan dengan premi pelanggan. Pemegang polis jarang memiliki suara tentang bagaimana premi mereka diinvestasikan, juga tidak mengetahui rahasia investasi yang diambil.

Mereka yang berpartisipasi dalam takaful merasa bahwa asuransi tradisional tidak berfungsi untuk melindungi dari ketidakpastian, perjudian, dan eksploitasi keuangan – yang semuanya tidak diperbolehkan menurut hukum Syariah. Asuransi tradisional dianggap mengandung Riba (meminjamkan uang dengan bunga tinggi), Maysir (perjudian) dan Gharar (ketidakpastian).

Misalnya, ketika pemegang polis menginvestasikan sejumlah kecil sebagai premi. Dia berharap untuk mendapatkan perlindungan asuransi yang besar di masa depan berdasarkan skema investasi bunga tinggi perusahaan asuransi. Proses di atas lebih terlihat seperti kemenangan lotere dan karenanya memenuhi syarat sebagai maysir atau perjudian di bawah asuransi Islam.

Mari kita pahami arti dan ciri-ciri takaful secara detail.

Pembagian Risiko Koperasi

Mereka yang berkontribusi pada takaful berkontribusi pada kumpulan uang secara keseluruhan dan, pada gilirannya, menerima bantuan dari kumpulan itu ketika terjadi ketidakpastian. Anggota harus bekerja sama untuk kebaikan bersama.

Saling Tanggung Jawab

Setiap anggota kontrak memiliki tanggung jawab untuk meringankan peristiwa risiko Peristiwa Risiko Risiko Peristiwa adalah kemungkinan terjadinya peristiwa tak terduga yang berpotensi berdampak negatif pada organisasi, sektor, atau saham. Risiko peristiwa dapat timbul dari setiap perubahan tren pasar yang dapat berdampak pada keadaan organisasi atau sektor saat ini. membaca lebih banyak tentang orang lain. Misalnya, jika dua peserta rumahnya terbakar, mereka bertanggung jawab untuk membantu yang lain, terlepas dari berada dalam situasi yang sama. Oleh karena itu, kerugian dibagi di antara pemegang polis dan tidak ditransfer ke perusahaan asuransi. Selain itu, ini memastikan perlindungan timbal balik dan solidaritas di antara para peserta.

Manajemen dana

Tabarru, yang diterjemahkan sebagai donasi atau kontribusi, mencegah terjadinya perjudian dan ketidakpastian karena jumlah donasi dikumpulkan dan diinvestasikan dalam skema investasi yang mematuhi hukum Syariah. Misalkan pemegang polis atau peserta donasi menghadapi keadaan darurat yang tercakup dalam rencana asuransi. Perlindungan asuransi untuk hal yang sama dibayarkan melalui kumpulan sumbangan. Sementara kerugian dana akan dibagi di antara pemegang polis, pembagian keuntungan akan bekerja sesuai model Al-Mudharabah.

Model Al-Mudharabah

Pada akhir tahun, setiap surplus yang diperoleh dari investasi akan dibagikan kepada para peserta sesuai dengan nisbah yang disepakati oleh perusahaan asuransi dan para peserta. Perhitungan keuntungan akan melibatkan pengurangan asuransi yang digunakan untuk tahun tersebut dan biaya yang diperoleh.

Ini adalah bagian tersirat dari kontrak bahwa perolehan laba tidak dijamin, atau akan melanggar aturan yang melibatkan Riba, Maysir. dan Gharar. Ini karena jaminan keuntungan apa pun akan mengharuskan tidak adanya penyediaan dana jika ketidakpastian tidak terjadi. Jika tidak ada yang menghadapi ketidakpastian, atau ketika terjadi pembubaran, uang biasanya dibagikan di antara para anggota.

Perjanjian asuransi dan operator

Akad asuransi syariah melaksanakan kerelaan masing-masing anggota untuk berbagi kerugian kelompok. Ini juga berisi rasio pembagian labaKeuntunganRumus laba mengevaluasi keuntungan atau kerugian bersih suatu organisasi dalam periode akuntansi tertentu. Ini dihitung sebagai selisih antara total pendapatan penjualan dan keseluruhan biaya yang dikeluarkan oleh perusahaan. Baca lebih lanjut antara perusahaan dan pemegang polis. Sama seperti perusahaan asuransi, tugas operator adalah melakukan semua tugas administrasi.

Statistik Industri

Pada 2019, industri asuransi syariah tumbuh menjadi $23,7 miliar, menurut laporan terbaru. Beberapa bidang terkemuka adalah Dewan Kerjasama Teluk (GCC), dengan pangsa tertinggi. Sedangkan wilayah lainnya adalah Asia Tenggara dan Afrika. Perusahaan Asuransi Syariah, JamaPunji, dan Takaful IKHLAS adalah beberapa perusahaan asuransi yang populer di industri ini. Juga, rencana umum, kesehatan dan keluarga adalah beberapa rencana asuransi yang populer.

Takaful vs Asuransi

Ada beberapa hal yang perlu dipahami setiap kali debat takaful vs asuransi tradisional membuat kita bingung. Asuransi barat tradisional didasarkan pada transfer risiko Transfer risiko adalah mekanisme manajemen risiko yang melibatkan transfer risiko masa depan dari satu orang ke orang lain. Salah satu contoh manajemen risiko yang paling umum adalah pembelian asuransi, yang mengalihkan risiko individu atau perusahaan kepada pihak ketiga (perusahaan asuransi). Baca lebih lanjut kontrak, sedangkan takaful mendasarkan diri pada prinsip pembagian risiko. Pengalihan risiko adalah dasar dari semua asuransi tradisional. Artinya, serangkaian pembayaran dilakukan kepada pihak ketiga untuk menanggung semua risiko. Anda membayar perusahaan asuransi Anda x jumlah setiap bulan agar perusahaan asuransi itu bertanggung jawab atas x jumlah properti Anda jika terjadi kerusakan.

Misalnya, anggaplah sebuah properti senilai $500.000 perlu diperbaiki. Perusahaan asuransi membayar seluruh kewajiban sebesar $500.000. Mereka bertanggung jawab atas semua $500.000, dan mereka menanggung risiko itu sejak kontrak dimulai. Dalam asuransi syariah, pemegang polis dan bukan perusahaan asuransi menanggung risiko ini.

Perbedaan penting di sini bukanlah pembayaran tetapi apa yang dilakukan perusahaan asuransi dengan uangnya. Perusahaan asuransi mengambil pembayaran polis dan menginvestasikannya. Dengan kata lain, mereka mempertaruhkan premi Anda sambil tetap memikul tanggung jawab atas risikonya. Setelah Anda menandatangani kontrak, Anda tidak memiliki kendali atas ke mana uang itu pergi atau diinvestasikan.

Seperti halnya polis asuransi tradisional, selalu bisa gagal. Artinya secara teknis, perusahaan asuransi terbesar sekalipun, bisa bangkrut. Perusahaan asuransi umumnya dianggap sangat aman karena ada lebih banyak kontribusi daripada penipisan per tahun. Ini tidak menghilangkan risiko sepenuhnya. Investasi yang dilakukan oleh perusahaan asuransi telah gagal di masa lalu.

Takaful menghilangkan sebagian, tetapi tidak semua risiko yang sama. Kontribusi gabungan dan kepemilikan bersama membuat segalanya lebih aman, tetapi tidak ada tingkat transparansi penuh. Dana takaful tetap diinvestasikan, tetapi hanya boleh diinvestasikan dalam sistem dimana keuntungan dan kerugian dibagi. Dalam asuransi tradisional, seseorang dapat diberi ganti rugi seumur hidupnya dengan premi yang dibayarkan tanpa pernah menerima imbalan apa pun.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Takaful dan maknanya. Di sini kita membahas cara kerja takaful, pembagian risikonya, kritik dan perbedaannya dengan asuransi. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut –