Hipotek Hanya Bunga

Apa itu Hipotek Hanya Bunga?

Hipotek bunga saja adalah jenis pinjaman di mana peminjam awalnya melakukan pembayaran hanya terdiri dari jumlah bunga untuk jangka waktu tertentu. Setelah periode bunga saja berakhir, peminjam mulai melakukan pembayaran jumlah pokok juga atau memilih untuk membiayai kembali.

Bergantung pada bagaimana pinjaman diatur, periode pembayaran hanya bunga biasanya dapat berlangsung selama 5 hingga 10 tahun pertama atau seluruh jangka waktu dalam beberapa kasus.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Hipotek Khusus Bunga (wallstreetmojo.com)

Takeaway kunci

• Hipotek bunga saja adalah jenis pinjaman di mana peminjam tidak segera membayar kembali jumlah pokok dan hanya membayar bunga yang timbul dari jumlah pinjaman untuk jangka waktu tertentu. Periode bunga saja biasanya berlangsung selama 5-10 tahun.
• Memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah pada tahap awal (karena hanya membayar bunga) membeli waktu pemilik rumah untuk mengatur pembayaran kembali keuangan.
• Pembayaran bulanan melonjak secara substansial pasca periode hanya bunga, yang mengharuskan peminjam membayar jumlah pokok dan bunga seperti yang terjadi dalam pinjaman hipotek konvensional. Beberapa pemberi pinjaman dengan bunga saja-hipotek membebankan suku bunga yang lebih tinggi setelah fase awal.
• Pinjaman ini dapat bermanfaat bagi sebagian orang, tetapi karena nanti, jumlah pembayarannya naik, individu harus siap secara finansial saat mengambilnya.

Bagaimana Cara Kerja Hipotek Hanya Bunga?

• Hipotek memiliki dua komponen utama yaitu pokok dan bunga. Pokok adalah jumlah uang yang Anda pinjam, sedangkan bunga adalah biaya yang Anda bayarkan kepada pemberi pinjaman karena mengizinkan Anda meminjam pinjaman. Dalam jenis hipotek tradisional, seperti pinjaman FHAPinjaman FHAPinjaman FHA adalah hipotek yang didukung oleh Administrasi Perumahan Federal yang dirancang khusus untuk orang dengan pendapatan rendah hingga sedang. Pinjaman ini untuk masyarakat berpenghasilan rendah yang ingin membeli rumah pertama mereka, merenovasi rumah mereka saat ini, atau melakukan perbaikan dan perbaikan. Baca lebih lanjut dan pinjaman konvensional, Anda akan diminta untuk membayar sebagian dari jumlah pokok ditambah bunga di atasnya. dalam pembayaran bulanan Anda.
• Terkadang, pembeli rumah pasti akan memperoleh bonus atau jumlah konsolidasi dari surat wasiat di masa mendatang setelah jangka waktu tertentu. Pembeli semacam itu terkadang memilih hipotek bunga saja, memberi mereka waktu untuk memperoleh jumlah konsolidasi mereka sebelum pembayaran pokok Pembayaran PokokJumlah pokok adalah bagian yang signifikan dari jumlah total pinjaman. Selain cicilan bulanan, saat peminjam membayar sebagian dari jumlah pokok, jumlah awal pinjaman langsung dikurangi.baca lebih lanjut jumlah yang harus dibayar.
• Dengan jenis bunga saja, peminjam hanya perlu membayar bunga hipotek untuk jangka waktu tertentu, biasanya 5 sampai 10 tahun. Selama periode bunga saja, Anda dapat memilih untuk melakukan pembayaran tambahan terhadap pokok, menurunkan jumlah pinjaman. Pinjaman hanya bunga membuat pembayaran bulanan Anda rendah selama beberapa tahun pertama, dan kemudian akan mulai meningkat seiring dengan berakhirnya periode.
• Suku bunga bervariasi sesuai dengan sifat pinjaman, yang dapat berupa pinjaman dengan suku bunga tetap atau hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan. Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan Kalkulator hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan menghitung jumlah angsuran berkala di mana suku bunga berubah pada interval tetap sepanjang hidup dari periode peminjaman.baca lebih lanjut (ARM). Dalam hipotek dengan suku bunga tetap Hipotek dengan suku bunga tetap Hipotek dengan suku bunga tetap adalah pinjaman yang suku bunganya tetap sepanjang jangka waktu, dan sebagian besar pembayarannya adalah untuk bunga pada periode awal, sedangkan pada akhir jangka waktu, mayoritas dari pembayaran adalah terhadap jumlah pokok.baca lebih lanjut, jumlah bunga yang dibayarkan tidak berubah, akan tetap. Dengan tingkat hipotek yang dapat disesuaikan, tingkat bunga biasanya ditetapkan untuk jangka waktu tertentu, dan kemudian tingkat tersebut akan berubah berdasarkan nilai pasar saat ini. Bergantung pada jenis pinjaman, tingkat suku bunga hipotek saja akan ditetapkan.
• Beberapa pemberi pinjaman hipotek khusus bunga terbaik adalah New American Funding, Guaranteed Rate, dan Wells Fargo. Biasanya untuk pinjaman hipotek konvensional, skor kredit minimal 620 diperlukan. Untuk memanfaatkan kredit hanya bunga, skor kredit dalam banyak kasus harus lebih dari 620 karena ada risiko gagal bayar yang lebih besar Risiko Gagal Bayar Risiko gagal bayar adalah bentuk risiko yang mengukur kemungkinan tidak terpenuhinya kewajiban, seperti pembayaran pokok atau bunga. dan ditentukan secara matematis berdasarkan antara lain komitmen sebelumnya, kondisi keuangan, kondisi pasar, posisi likuiditas, dan kewajiban saat ini.baca lebih lanjut dengan pinjaman tersebut.

Bagaimana Cara Menghitung Hipotek Hanya Bunga?

Perhitungan akan terdiri dari dua bagian – selama fase bunga saja dan setelahnya. Sesuai namanya, Anda akan mulai dengan hanya membayar jumlah bunga pinjaman selama fase bunga saja. Suku bunga akan menjadi suku bunga tetap atau suku bunga yang dapat disesuaikan selama periode tersebut. Dalam tarif tetap, pembayaran tidak boleh berubah.

Banyak pemberi pinjaman memilih jenis pinjaman hipotek tingkat bunga yang dapat disesuaikan untuk hipotek hanya bunga. Hal ini memastikan bahwa mereka memperoleh pendapatan bunga yang lebih tinggi dengan perubahan kondisi pasar. Struktur hipotek dapat berubah setelah fase hanya bunga tergantung pada struktur pinjaman.

Perlu diingat bahwa pembayaran Anda akan meningkat secara signifikan setelah fase awal selesai tanpa berkontribusi terhadap penebusan pokok selama ini. Anda harus membayar bunga di atas pokok yang sekarang harus dilunasi dalam waktu yang lebih singkat. Menggunakan kalkulator hipotekKalkulator hipotekKalkulator hipotek digunakan untuk menghitung nilai cicilan bulanan yang harus dibayar oleh peminjam atas pinjaman hipotek. Itu mempertimbangkan jumlah pinjaman, tingkat bunga tahunan, dan frekuensi pembayaran untuk perhitungan. Baca lebih lanjut, Anda dapat menentukan pembayaran bulanan untuk jumlah yang tersisa.

Pinjaman bunga saja biasanya disusun sebagai rasio. Misalnya, rasio pinjaman 7/1 berarti tujuh tahun pertama hanya bunga, dan setelah periode itu, suku bunga disesuaikan setahun sekali. Ada banyak kalkulator hipotek khusus bunga di seluruh dunia yang dapat membantu Anda menghitung jumlah bunga jatuh tempo dan jumlah pokok. Dalam kalkulator hipotek khusus bunga, Anda harus memasukkan rincian pinjaman dan suku bunga tahunan yang berlaku.

Contoh

Katakanlah Anda ingin membeli rumah seharga $250.000 dan mampu menyisihkan $50.000 untuk itu. Jadi, Anda pergi ke bank mencari pinjaman $200.000. Pinjaman tersebut adalah suku bunga tetap 30 tahun, dengan sepuluh tahun pertama menjadi bunga hanya pada tingkat bunga 3,2%. Ini berarti bahwa selama sepuluh tahun pertama, Anda akan membayar $533 sebulan untuk pinjaman hanya dengan bunga.

Setelah sepuluh tahun pertama, pembayaran bulanan akan melebihi $1.200, dengan asumsi tingkat bunga yang sama. Itu lebih dari dua kali lipat jumlah yang Anda bayarkan selama periode hanya bunga awal. Kenaikan signifikan ini karena mendorong pembayaran pokok kembali. Beberapa peminjam memilih pembayaran sekaligus atau pembayaran balon Pembayaran Balon Pembayaran balon adalah jumlah yang sangat besar yang dibayarkan pada akhir masa pinjaman. Sebagian besar pinjaman balon datang dengan jangka waktu pendek; itu bisa berupa pinjaman komersial, hipotek, atau pinjaman yang diamortisasi penuh. Selain itu, cicilan terakhir setidaknya dua kali lipat dari cicilan sebelumnya. Baca lebih lanjut cara membayar seluruh jumlah pokok sekaligus. Mereka dapat menyelamatkan diri dari kerumitan peningkatan jumlah pembayaran bulanan pasca fase bunga saja.

Pro dan kontra

Ada kelebihan dan kekurangan yang harus Anda pertimbangkan dengan hipotek bunga saja. Ini termasuk:

Pro

• Dengan pembayaran hipotek biasanya menjadi salah satu pengeluaran paling signifikan bagi banyak orang, menggunakan pinjaman hanya bunga dapat membantu menjaga pembayaran tetap rendah. Hal ini memungkinkan individu untuk melunasi hutang (pinjaman pelajar, biaya pengobatan, kartu kredit berbunga tinggi) yang mungkin memerlukan perhatian lebih segera.
• Selama fase hanya bunga, jika suku bunga Anda rendah, Anda berpotensi menginvestasikan uang yang akan Anda bayarkan ke pokok dalam investasi lain yang akan menghasilkan pengembalian lebih tinggi di masa depan.
• Bunga hipotek dapat dikurangkan dari pajak (untuk pinjaman kurang dari $750.000), jadi pembayaran akan dikurangkan selama periode ini.
• Suku bunga biasanya rendah selama fase awal.

Kontra

• Setelah periode hanya bunga awal, pembayaran Anda akan meningkat secara signifikan, membuat beberapa orang lengah jika mereka tidak siap pada saat itu.
• Anda juga tidak membangun ekuitas di rumah karena Anda hanya membayar bunga, tidak memberikan kontribusi kepada kepala sekolah.
• Meskipun selama periode awal suku bunga rendah, Anda biasanya akan menghadapi suku bunga yang lebih tinggi setelahnya karena dapat disesuaikan. Anda tidak hanya akan membayar pokok, tetapi kemungkinan besar Anda juga akan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi.
• Nilai rumah Anda bisa menurun, membuat Anda berutang lebih banyak daripada nilai rumah itu. Hal ini dapat mempersulit saat mencoba membiayai kembali hipotek sebelum fase awal habis.
• Dalam beberapa kasus, peminjam mungkin berutang sejumlah besar uang setelah periode bunga saja selesai. Kadang-kadang, mereka membutuhkan uang muka yang cukup besar Uang muka Uang muka adalah setoran awal yang dilakukan oleh pembeli kepada penjual saat membeli barang mahal, seperti properti tempat tinggal atau mobil. Ini terdiri dari sebagian dari jumlah total pembelian aset dan dilakukan melalui uang tunai, cek bank, kartu kredit, atau perbankan online. Baca selengkapnya.
• Kontrak hanya bunga seringkali ketat, seringkali menghalangi konsumen untuk mengambilnya, terutama dengan ketakutan akan eksploitasi. Menurut sebuah penelitian, memungkinkan lebih banyak fleksibilitas dalam kontrak menyebabkan peningkatan konsumsi rencana keuangan khusus bunga di Denmark.
• Peminjam harus memenuhi syarat untuk jenis pinjaman ini, dan dalam beberapa kasus, mungkin sulit untuk lulus kualifikasi: skor kredit yang lebih tinggi, kepemilikan aset, dan rasio pendapatan terhadap utang yang tinggi.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan tentang apa itu Hipotek bunga saja dan artinya. Di sini kita membahas cara menghitung hipotek bunga saja dan cara kerjanya beserta Pro & Kontra. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan dari artikel berikut –

• Formula Hipotek
• Hipotek Subprime
• Pengurangan Bunga KPR
• Hipotek Offset