Standby Letter of Credit

Pengertian Standby Letter of Credit (SBLC)

Standby letter of credit adalah fasilitas kredit yang diberikan oleh bank untuk memenuhi kewajiban pembayaran debitur apabila debitur lalai melakukan pembayaran kepada pihak ketiga dalam suatu perjanjian jual beli. Standby letter of credit disingkat SLOC atau SBLC.

SLOC biasanya ditemukan dalam kesepakatan perdagangan antara penjual dan pembeli. Ini digunakan jika pembeli tidak memenuhi ketentuan pembayaran kontrak sehingga bank penerbit SLOC membayar penjual atas nama pembeli.

Takeaway kunci

Standby letter of credit berarti dokumen yang diterbitkan bank yang melindungi penjual jika pembeli tidak membayar barang atau jasa.
SLOC digunakan dalam perdagangan domestik dan internasional. Karena mereka membantu kelancaran perdagangan luar negeri, mereka lebih sering dalam perdagangan internasionalPerdagangan InternasionalPerdagangan Internasional mengacu pada perdagangan atau pertukaran barang dan atau jasa lintas batas internasional. Baca selengkapnya.
SLOC adalah fasilitas kredit dimana pembeli yang telah menerbitkan SLOC diharuskan membayar biaya bank dan bunga atas jumlah yang jatuh tempo.

Bagaimana Cara Kerja Letter of Credit Standar?

Ketika pembeli membuat kontrak dengan penjual, merupakan bagian penting dari kesepakatan mereka bahwa pembeli melakukan pembayaran setelah menerima barang dan jasa dari penjual. Terkadang, pembeli dapat gagal melakukan pembayaran karena kebangkrutan, gangguan politik, kekurangan arus kas Arus Kas Arus Kas adalah jumlah kas atau setara kas yang dihasilkan & dikonsumsi oleh Perusahaan selama periode tertentu. Ini terbukti menjadi prasyarat untuk menganalisis kekuatan, profitabilitas, & ruang lingkup bisnis untuk perbaikan. baca lebih lanjut, dll. Surat kredit siaga datang sebagai penyelamat dalam keadaan seperti itu.

Pembeli memperoleh SLOC dari bank untuk memastikan pembayaran tepat waktu kepada penjual jika mereka gagal membayar. Dalam kasus seperti itu, bank penerbit SLOC masuk dan melakukan pembayaran atas nama pembeli kepada penjual yang disebut sebagai penerima manfaat dalam jargon SLOC. Setelah bank melakukan pembayaran kepada penjual, pembeli harus membayar kembali jumlah tersebut karena pada dasarnya merupakan hutang yang harus dibayarkan kepada bank. Tingkat bunga atas jumlah terutang tersebut bervariasi dari satu bank ke bank lainnya. Selain itu, fasilitas ini mengharuskan pembeli membayar biaya tertentu.

Perhitungan biaya biasanya dilakukan selama 360 hari sejak tanggal SLOC aktif, dan hingga tanggal tersebut, SLOC tetap aktif. Untuk memahami contoh standby letter of credit, SLOC Scotiabank ini dapat membantu. Dalam SLOC ini, fee ditetapkan sebesar 1,10% dan suku bunga 2% per tahun.

SLOC tunduk pada syarat dan ketentuan yang ditentukan dalam standby letter of credit agreement. Syarat dan ketentuan menentukan persyaratan khusus yang harus dipenuhi penjual untuk menerima pembayaran bank. Ini juga menentukan semua dokumen yang harus ditunjukkan oleh penjual ke bank untuk memenuhi syarat pembayaran.

Misalnya, perjanjian SLOC menetapkan bahwa pembayaran hanya akan dilakukan jika barang dikirimkan paling lambat tanggal 30 September. Jika barang dikirim pada tanggal 1 Oktober, tidak akan ada pembayaran. Pembayaran dengan demikian dijamin hanya pada pemenuhan syarat-syarat perjanjian yang disebutkan.

SLOC banyak digunakan dalam perdagangan internasional karena menyederhanakan perdagangan luar negeri dengan menawarkan fitur seperti pembayaran dalam mata uang negara penjual.

Letter of credit berbeda dari standby letter of credit pada akun ini.

Letter of Credit Standar vs Letter of Credit

Letter of creditLetter Of CreditLetter of Credit (LC) diterbitkan oleh bank pembeli untuk memastikan pembayaran penuh dan tepat waktu kepada penjual. Jika pembeli gagal bayar, bank membayar penjual atas nama mereka. Baca lebih lanjut diterbitkan oleh bank yang menjamin lembaga keuangan Lembaga Keuangan Lembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut akan memastikan pembeli membayar penjual tepat waktu. Umumnya, penjual akan menerima uang setelah mengirimkan barang karena letter of credit biasa tidak memiliki klausul kriteria kinerja yang merupakan bagian penting dari SLOC.
Oleh karena itu dalam debat letter of credit vs standby letter of credit, SLOC tidak akan memastikan pembayaran saat pengiriman dilakukan. Pembayaran akan terjadi hanya setelah syarat-syarat perjanjian dipenuhi.
Selain itu, karena ini adalah fasilitas kreditFasilitas KreditFasilitas Kredit adalah fasilitas pinjaman bank yang telah disetujui sebelumnya untuk bisnis yang memungkinkan mereka untuk meminjam jumlah modal sesuai & saat dibutuhkan untuk persyaratan jangka panjang / jangka pendek mereka tanpa harus mengajukan kembali pinjaman setiap waktu. baca lebih lanjut, bank mengeluarkan SLOC hanya setelah memastikan kelayakan kredit peminjam Kelayakan kredit Kelayakan kredit adalah ukuran untuk menilai riwayat pembayaran pinjaman peminjam untuk memastikan nilai mereka sebagai debitur yang harus diperpanjang kredit masa depan atau tidak. Misalnya, kelayakan kredit seorang yang mangkir tidak terlalu menjanjikan, sehingga pemberi pinjaman mungkin menghindari debitur seperti itu karena takut kehilangan uang mereka. Kelayakan kredit berlaku untuk orang, negara berdaulat, sekuritas, dan entitas lain di mana kreditur akan menganalisis kelayakan kredit Anda sebelum mendapatkan pinjaman baru.baca lebih lanjut. Menurut GBC International Bank, SLOC penawaran, pembayaran di muka, dan garansi juga dikeluarkan oleh lembaga keuangan, tergantung pada kebutuhan pembeli.

Contoh Letter of Credit Standar

Berikut ini contoh cara kerja SLOC:

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Standby Letter of Credit (wallstreetmojo.com)

Perusahaan A menjual TV, dan perusahaan B ingin membeli produk mereka senilai $500.000. Karena mereka belum pernah melakukan bisnis sebelumnya, Perusahaan A ingin melindungi diri mereka sendiri dan meminta pembeli untuk mendapatkan standby letter of credit. Perusahaan B pergi ke banknya dan mendapatkan SLOC.

Perusahaan A mengirimkan TV ke Perusahaan B dan memberi mereka waktu 30 hari untuk membayar barang. Perusahaan B gagal membayar TV dalam waktu 30 hari. Setelah tidak menerima pembayaran, Perusahaan A menghubungi bank yang mengeluarkan SLOC, memberi tahu mereka bahwa mereka tidak pernah dibayar untuk produk mereka. Mereka mengirimkan dokumentasi yang diperlukan sesuai perjanjian SLOC, dan bank membayar hutang mereka.

Untuk penjual, SLOC menawarkan perlindungan luar biasa dan menjadikan penyelesaian kesepakatan bisnis sebagai hal yang mudah. Hanya menangkap di sini, penjual harus mengikuti perjanjian di SLOC dengan tepat. Misalnya, jika TV yang dibeli Perusahaan B senilai $500.000 seharusnya berukuran 42′ dan hitam, dan itu sudah sesuai, tetapi yang mereka terima adalah 36′ dan abu-abu, itu akan menjadi kegagalan untuk memenuhi persyaratan spesifik.

Dalam hal ini, bank tidak perlu memberikan pembayaran kepada Perusahaan A. SLOC bertindak sebagai perlindungan yang sangat baik bagi pembeli dan penjual. Mereka membantu memastikan bahwa pembeli mendapatkan barang spesifik yang mereka minta dan penjual dibayar.

Ada banyak jenis SLOC, berdasarkan tujuannya. Misalnya, financial standby letter of credit melindungi penjual jika pembeli kehilangan pembayaran setelah mengirimkan barang atau jasa. Surat kredit siaga pembayaran di muka akan membantu memulihkan pembayaran di muka.

Bagaimana Cara Mendapatkan Standby Letter of Credit?

Untuk mendapatkan SLOC, pembeli harus mendaftar di bank komersial Bank Komersial Bank komersial mengacu pada lembaga keuangan yang menyediakan berbagai solusi keuangan kepada pelanggan perorangan atau klien usaha kecil. Ini memfasilitasi setoran bank, layanan loker, pinjaman, rekening giro, dan berbagai produk keuangan seperti rekening tabungan, cerukan bank, dan sertifikat deposito.baca lebih lanjut. Memperoleh SLOC berfungsi seperti mengajukan pinjaman. Pemohon harus membuktikan kelayakan kreditnya dan memberikan agunan dalam kasus di mana risiko default Risiko default Risiko default adalah bentuk risiko yang mengukur kemungkinan tidak terpenuhinya kewajiban, seperti pembayaran pokok atau bunga, dan ditentukan secara matematis berdasarkan komitmen sebelumnya. kondisi keuangan, kondisi pasar, posisi likuiditas, dan kewajiban lancar, di antara faktor-faktor lainnya.baca lebih lanjut tinggi.
Jumlah agunan akan tergantung pada jumlah uang yang dijamin oleh SLOC. Agunan biasanya berupa aset atau uang tunai.
Jika disetujui, pembeli kemudian menyerahkan semua detail yang diperlukan ke bank. Ini biasanya syarat penjualan, jumlah tertentu yang harus dibayar jika terjadi default, informasi bank penjual, dan lamanya waktu SLOC harus aktif.
Jika ada persyaratan khusus yang harus dipenuhi oleh penjual untuk menerima barang atau jasa, hal ini harus dijelaskan secara eksplisit dalam perjanjian SLOC.
Informasi penting lainnya akan dimasukkan ke dalam dokumen, termasuk tanggal, jumlah yang dijamin SLOC, dan tanda tangan kedua belah pihak.
Semua pihak harus menyetujui persyaratan ini. Seperti yang kami sebutkan di atas, adalah normal bagi bank untuk membebankan biaya tertentu kepada klien mereka setiap tahun selama dokumen tersebut aktif. Standby letter of credit tidak dapat dibatalkan – hanya dapat diubah jika semua pihak setuju.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan tentang apa itu standby letter of credit dan artinya. Di sini kita membahas cara kerjanya dan cara mendapatkan standby letter of credit beserta contoh dan kunci takeaways. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan dari artikel berikut –