Adverse Selection

Definisi Seleksi yang Merugikan

Seleksi yang merugikan terjadi ketika satu pihak mengambil keuntungan dari yang lain dan menahan beberapa informasi yang berpotensi membuat pihak yang tidak tahu apa-apa mengalami kerugian. Contoh pemilihan yang merugikan adalah ketika perusahaan mengambil keuntungan dari ketidaktahuan pembeli mengenai kerugian aset keuangan yang diperkenalkan oleh mereka.

Akibatnya, mereka berhasil menjualnya kepada pembeli yang tidak menaruh curiga dengan menggunakan asimetri informasi ini.

Takeaway kunci

Seleksi yang merugikan terjadi ketika satu pihak mengambil keuntungan dari ketidaktahuan pihak lain mengenai beberapa informasi yang berpotensi membuat pihak yang tidak tahu itu mengalami kerugian.
Hal ini lazim terjadi ketika Anda mencoba membeli sesuatu dari penjual, seperti mendapatkan pinjaman dengan bank yang tidak mengetahui peringkat kredit Anda yang salah dan memberikan pinjaman kepada Anda karena asimetri informasi ini.
Untuk mengatasi seleksi yang merugikan, para pihak dapat mengumpulkan informasi sebanyak sebelum kesepakatan tercapai atau memilih kompensasi uang.

Bagaimana cara kerja Adverse Selection?

Mari kita pahami definisi dan makna adverse selection dengan menggunakan konsep asimetri informasi Asimetri Informasi Informasi asimetri adalah ketidakcocokan pengetahuan yang terjadi ketika satu pihak lebih mengamankan informasi tentang suatu produk atau layanan daripada pihak lain dalam transaksi. Kegagalan informasi sering terlihat ketika penjual lebih tahu tentang kondisi suatu produk daripada pembeli. Baca lebih lanjut dan memanfaatkan asimetri informasi.

Asimetri Informasi

Asimetri informasi adalah ketika seseorang memegang informasi yang tidak Anda ketahui. Misalnya, jika Anda membeli sepeda motor dari showroom, ada asimetri informasi. Hal ini karena penjual akan mengetahui kerugian dari membeli sepeda motor tersebut. Misalnya, memiliki biaya perawatan yang tinggi, konsumsi bahan bakar yang berlebihan, dan kurangnya fitur yang lebih baik.

Di sisi lain, pembeli tidak menyadari kelemahan ini selain dari apa yang dikatakan penjual kepada mereka. Mereka dapat memeriksa sepeda motor, tetapi hanya sedikit yang dapat mereka temukan tanpa mengendarainya. Jadi, kemungkinan besar pembeli tidak akan pernah mengetahui kekurangannya tanpa membeli sepeda motor tersebut. Ini adalah asimetri informasi di mana penjual memiliki lebih banyak informasi daripada pembeli. Penghalang informasi ini akan menghalangi pengambilan keputusan yang tepat oleh pembeli.

Memanfaatkan Asimetri Informasi

Penjual akan memberi tahu pembeli tentang kekurangan sepeda motor jika mereka jujur. Tetapi jika wiraniaga menyembunyikan kekurangannya dan menjualnya dengan harga yang terlalu mahal, itu akan menjadi kasus seleksi yang merugikan. Penjual memanfaatkan asimetri informasi dan berhasil menjual sepeda motor karena ketidaktahuan pembeli tentang kekurangannya.

Jangan bingung seleksi yang merugikan dan moral hazard sebagai konsep serupa. Seleksi yang merugikan adalah kejadian asimetri informasi, dan bahaya moral muncul dari berbagi informasi yang salah saat membuat kesepakatan.

Contoh Seleksi yang Merugikan

Mari kita lihat beberapa contoh.

tautan atribusi kepada kami

#1 – Keuangan Perusahaan

Sering terjadi asimetri informasi antara pemberi pinjaman dan peminjam dalam keuangan perusahaan. Misalnya, perusahaan dapat mengajukan pinjaman dari bank. Namun, sementara perusahaan yang bersangkutan sangat menyadari situasi keuangannya, bank itu sendiri mungkin tidak mengetahui kelayakan kreditnya. Kelayakan kredit Kelayakan kredit adalah ukuran untuk menilai riwayat pembayaran pinjaman peminjam untuk memastikan nilai mereka sebagai debitur yang harus diperpanjang kredit masa depan. atau tidak. Misalnya, kelayakan kredit seorang yang mangkir tidak terlalu menjanjikan, sehingga pemberi pinjaman mungkin menghindari debitur seperti itu karena takut kehilangan uang mereka. Kelayakan kredit berlaku untuk orang, negara berdaulat, sekuritas, dan entitas lain di mana kreditur akan menganalisis kelayakan kredit Anda sebelum mendapatkan pinjaman baru. Baca lebih lanjut atau kemampuannya untuk membayar utang di masa mendatang.

Akibatnya, bank mungkin menawarkan persyaratan yang menguntungkan bagi perusahaan yang tidak dijamin oleh keuangannya. Ini akan menjadi kasus seleksi yang merugikan.

#2 – Industri Asuransi

Seleksi yang merugikan umum terjadi di industri asuransi, di mana terdapat asimetri informasi yang berlebihan. Ini juga merupakan kasus di mana pembeli memiliki lebih banyak informasi daripada penjual. Perusahaan asuransi memerlukan informasi tersebut untuk menentukan harga premi mereka dan menentukan ketentuan polis mereka.
Mereka tidak mampu membebankan premi rendah kepada pengambil risiko tinggi karena hal itu akan membuat mereka kehilangan uang. Inilah sebabnya mengapa perusahaan asuransi jiwa akan membebankan biaya lebih tinggi kepada perokok daripada non-perokok. Perokok lebih rentan terkena penyakit yang mengancam jiwa dan lebih mungkin meninggal lebih awal daripada bukan perokok.
Seorang perokok berat dapat memanfaatkan asimetri informasi saat mengajukan polis untuk mendapatkan premi yang lebih rendah. Seleksi yang merugikan akan terjadi dalam pengadaan asuransi untuk mendapatkan kesepakatan yang lebih baik jika perusahaan memperluas produk tersebut karena ketidaktahuan mereka tentang riwayat merokok klien.

Bagaimana cara mengatasi Masalah Seleksi yang Merugikan?

Ada beberapa cara untuk mengatasinya yang tercantum di bawah ini.

Solusi yang paling jelas adalah agar pihak yang dirugikan mengetahui semua informasi. Inilah sebabnya mengapa perusahaan asuransi mempekerjakan penjamin emisi yang menyelidiki pelamar asuransi dan memastikan bahwa apa yang tertulis di aplikasi sesuai dengan kenyataan.
Itu juga bisa diselesaikan secara finansial, dengan pihak yang dirugikan mendapatkan kompensasi untuk mengambil risiko lebih dari pihak yang memiliki pengetahuan yang lebih baik. Jika perusahaan asuransi merasa bahwa seseorang dapat memanfaatkan asimetri informasi untuk keuntungannya, perusahaan dapat menaikkan preminya. Bahkan jika pelamar tidak jujur tentang situasinya, perusahaan tidak akan ditagih terlalu rendah.
Di sisi lain, pihak-pihak yang melakukan kesepakatan dapat melakukan restrukturisasi untuk mengurangi risiko memanfaatkan asimetri informasi. Misalnya, untuk menghindari penipuan, pembeli sepeda motor dari contoh di atas dapat menyarankan test drive beberapa kali sebelum mengambil keputusan pembelian.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk definisi seleksi yang merugikan. Di sini kita membahas cara kerjanya, bersama dengan beberapa contoh kehidupan nyata dan cara menanganinya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut –