Cadangan Wajib

Cadangan Wajib

Definisi Cadangan Wajib

Cadangan Wajib adalah jumlah uang tunai cair dalam proporsi dari total simpanan yang harus disimpan baik di bank atau disimpan di bank sentral. Oleh karena itu, bank tidak dapat mengaksesnya untuk bisnis atau kegiatan ekonomi apa pun.

Ini diamanatkan oleh bank sentral di seluruh dunia untuk bank anggota mereka untuk mengatur uang pengaman yang dipegang oleh bank. Cadangan kas ini melayani banyak tujuan berbeda di ekonomi yang berbeda. Misalnya, Bank Sentral Amerika Serikat adalah Bank Federal, yang memegang otoritas atas persyaratan ini di Amerika Serikat. Bank Rakyat China berfungsi serupa untuk bank-bank China.

templat , dll., Harap berikan kami tautan
atribusi

Komponen Cadangan Wajib

Reserve Requirement merupakan fungsi dari Net Demand and Time Liabilities (NDTL). NDTL didasarkan pada giro, tabungan, deposito berjangka, dan kewajiban lainnya. Hal ini juga disesuaikan dengan simpanan dari bank lain. Rumus untuk NDTL menjadi:

NDTL = kewajiban giro + kewajiban berjangka + permintaan lain dan kewajiban berjangka – simpanan pada bank lain

Perhitungan dapat dilakukan dengan menggunakan Net demand dan time liability.

Rasio Cadangan Kas Rasio Cadangan Kas Rasio Cadangan Kas mengacu pada bagian dari total simpanan Bank yang perlu dipertahankan dengan Bank Sentral Negara masing-masing untuk mengendalikan pasokan keuangan dalam perekonomian. baca lebih lanjut = Cadangan Kas dipertahankan dengan permintaan Bank Sentral/Net dan kewajiban waktu.

Contoh Persyaratan Cadangan

Di bawah ini adalah contoh yang diberikan untuk memahami perhitungannya dengan cara yang lebih baik.

Contoh 1

Misalkan Federal Reserve membutuhkan bank bernama ABL di Amerika Serikat untuk mempertahankan cadangan kas 9,2%. Bank menyatakan permintaan bersih dan kewajiban waktunya sebesar $100 juta. Berapa jumlah cadangan yang akan dimasukkan bank ke dalam cadangan Federal?

Larutan:

Karena cadangan federal memiliki peraturan 9,2% tentang cadangan kas, itu akan berlaku untuk permintaan bersih dan kewajiban waktu bank ABL. Oleh karena itu, bank akan mempertahankan 9,2% dari NDTL sebesar $100 juta sebagai cadangan.

Cadangan Tunai terhadap NDTL

  • =$100*9,2%
  • =$9,2

Dengan demikian, itu akan mempertahankan $9,2 juta di brankas Federal Reserve.

Contoh #2

Sebuah bank di Meksiko, Smith and Sons Limited, telah mengamanatkan persyaratan cadangan sebesar 7,5% dari permintaan bersih dan kewajiban waktu (NDTL). Jika memiliki kewajiban berikut (lihat tabel) di neraca dan 80% dapat dikaitkan dengan NDTL, lakukan perhitungan untuk mendapatkan jumlah yang harus dipertahankan untuk persyaratan cadangan?

Semua angka dalam dolar AS.

Larutan

Tabel di atas dapat menyimpulkan total kewajiban bank pada neracanya. Persyaratan cadangan adalah fungsi dari permintaan bersih dan kewajiban waktu (NDTL), dan dengan demikian, yang terakhir dapat diperoleh sebagai persentase dari total kewajiban.

Total Kewajiban & Permintaan Bersih dan Kewajiban Waktu

  • Jadi, total kewajiban = $23 juta + $30 juta + $12 juta = $65 juta.

NDTL = 80% dari total kewajiban yaitu 80% dari $65 juta

Persyaratan cadangan = 5% dari NDTL.

Cadangan Jumlah

  • =$3,9

Jadi, jumlah cadangan yang harus dibuat bank dengan bank sentral Meksiko = $3,9 juta.

Keuntungan

  • Untuk waktu yang lama dalam sejarah perbankan, persyaratan cadangan membantu bank sentral mengatur peredaran uang. Sekarang dianggap membantu dalam menjaga suku bunga (suku bunga pinjaman) tetap terkendali. Bank sentral tidak harus mengamanatkan suku bunga ini tetapi mempengaruhi atau berdampak pada mereka.
  • Ini juga memandu tarif lain yang digunakan bank di antara mereka sendiri. Misalnya, Tingkat LIBORLIBORLIBOR (London Interbank Offer) adalah perkiraan tingkat yang dihitung dengan rata-rata tingkat suku bunga saat ini yang dikenakan oleh bank sentral terkemuka di London sebagai tingkat acuan untuk pasar keuangan domestik dan internasional, di mana tingkat tersebut bervariasi dari hari ke hari. hari berdasarkan kondisi pasar tertentu.baca lebih lanjut – London Interbank Offered Rate.
  • Ini juga merupakan ukuran untuk menjaga likuiditas dalam sistem di bawah pemindai.
  • Ini juga dapat digunakan sebagai alat untuk memerangi inflasi.

Keterbatasan

  • Rasio cadangan kas tidak memperhitungkan dana jangka pendek dan surat berharga lainnya Surat Berharga Surat berharga adalah aset likuid yang dapat dikonversi menjadi uang tunai dengan cepat dan diklasifikasikan sebagai aset lancar di neraca perusahaan. Commercial Paper, Treasury note, dan instrumen pasar uang lainnya termasuk di dalamnya.baca lebih lanjut dianggap sangat likuid. Sehingga tidak memberikan gambaran yang sebenarnya tentang likuiditas suatu bank.
  • Cadangan yang tidak dikelola dengan baik dapat menyebabkan perlambatan ekonomi dan tindakan serampangan oleh lembaga keuangan.
  • Sebagian besar ekonom di era modern tidak setuju dengan gagasan persyaratan cadangan sebagai pengontrol peredaran uang. Mereka berpendapat bahwa dengan berkembangnya fungsi di ruang perbankan, persyaratan tersebut memiliki peran yang lebih kecil dalam mengatur peredaran uang.

Kekurangan

  • Peningkatan atau penurunan cadangan wajib yang terus menerus dapat menyebabkan semangat investor mereda. Mereka terkadang menjadi kritis di kalangan investor.
  • Persyaratan ini diubah hanya jika diperlukan secara ketat karena bisa mahal untuk diterapkan.

Poin Penting

  • Jika persyaratan cadangan dari bank sentral tinggi, bank anggota menghasilkan lebih sedikit keuntungan karena mereka memiliki jumlah yang lebih tinggi dalam penjagaan bank sentral. Sebaliknya, keuntungan tinggi jika persyaratan ini kurang.
  • Bank meminjam dana dari Federal Reserve dan juga dari satu sama lain. Dana yang dipinjam dan dipinjamkan di antara bank-bank dikenal sebagai dana Federal. Dan tingkat bunga yang dikenakan disebut tingkat dana Fed.
  • Setiap lembaga keuangan yang memiliki jumlah melebihi cadangan yang dibutuhkan dikatakan memiliki kelebihan cadangan.

Kesimpulan

Persyaratan cadangan mungkin tidak selalu memenuhi tujuannya. Seperti yang dapat dilihat selama krisis keuanganKrisis KeuanganIstilah “krisis keuangan” mengacu pada situasi di mana aset keuangan utama pasar mengalami penurunan tajam dalam nilai pasar selama periode waktu yang relatif singkat, atau ketika bisnis terkemuka tidak mampu membayar hutang yang sangat besar, atau ketika lembaga pembiayaan menghadapi krisis likuiditas dan tidak dapat mengembalikan uang kepada deposan, yang semuanya menyebabkan kepanikan di pasar modal dan di kalangan investor.baca lebih lanjut 2008-09, suku bunga yang lebih rendah dan persyaratan yang lebih rendah tidak dapat terwujud menjadi taktik ekspansif sebagaimana dimaksud. Sebaliknya, karena ketidakpercayaan umum yang tidak dapat dikompensasi melalui persyaratan ini.

Negara-negara seperti Amerika Serikat, India, dan Jepang diamanatkan oleh bank sentral mereka – Federal Reserve Amerika Serikat, Reserve Bank of India, dan Bank of Japan, masing-masing, untuk persyaratan cadangan. Untuk liabilitas lebih dari $124,2 juta, Sistem Federal Reserve AS mewajibkan bank untuk menyisihkan 10%, yang berlaku mulai 17 Januari 2019. Batas bawah di Amerika Serikat adalah $2 juta, di bawah itu lembaga keuangan tidak perlu mematuhi persyaratan seperti itu.

Dalam dua dekade terakhir, Reserve Bank of India memiliki rata-rata 5,41% dari persyaratan cadangan kas. Ada negara di mana tidak ada persyaratan untuk menyimpan cadangan uang tunai. Misalnya, Hong Kong, Inggris, dan Australia bebas dari persyaratan tersebut.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan untuk persyaratan cadangan dan definisinya. Di sini kita membahas komponen-komponen cadangan wajib dan contoh-contoh dengan perhitungannya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang akuntansi dari artikel berikut –

  • Rasio Aset terhadap Penjualan
  • Fungsi Rasio Cadangan
  • Apa itu Perbankan Ritel?
  • Bank Buruk

Related Posts

Tinggalkan Balasan