Perbedaan Antara Perbankan Komersial dan Perbankan Merchant

Perbankan Komersial vs Perbankan Pedagang

Perbankan Komersial mengacu pada layanan perbankan di mana bank komersial menawarkan berbagai jenis layanan moneter kepada siapa saja yang ingin memanfaatkan layanannya, termasuk masyarakat umum dan perusahaan. Sebaliknya, Merchant Banking mengacu pada layanan perbankan di mana bank pedagang menawarkan layanan keuangan kepada perusahaan besar atau individu kaya.

Kedua perbankan tersebut adalah dua bentuk utama layanan perbankan yang menawarkan beberapa karir paling menguntungkan di bidang keuangan. Namun, fungsinya dapat ditentukan secara terpisah berdasarkan sifat layanan keuangan yang mereka tawarkan dan klien yang mereka tangani.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi?Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya:Sumber: Perbedaan Antara Perbankan Komersial dan Perbankan Pedagang (wallstreetmojo.com)

Apa itu Perbankan Komersial?

Bank komersial menawarkan untuk memeriksa dan rekening tabungan untuk individu dan bisnis mengeluarkan kartu debit dan kredit bersama dengan sejumlah layanan perbankan ritel Layanan Perbankan Ritel Perbankan ritel atau perbankan pribadi mengacu pada layanan keuangan yang ditawarkan oleh lembaga keuangan secara eksklusif kepada klien perorangan. Perbankan konsumen menyediakan pinjaman pribadi, rekening tabungan, kartu debit, kartu kredit, loker, dll.baca lebih lanjut. Mereka juga menawarkan pinjaman kepada individu dan usaha kecil dan mendapatkan bunga yang dikenakan atas kredit tersebut. Bank komersial juga dapat memberikan sertifikat depositoSertifikat DepositoSertifikat deposito (CD) adalah instrumen investasi yang sebagian besar diterbitkan oleh bank, yang mengharuskan investor untuk mengunci dana dalam jangka waktu tertentu untuk mendapatkan pengembalian yang tinggi. CD pada dasarnya mengharuskan investor untuk menyisihkan tabungan mereka dan membiarkannya tidak tersentuh untuk jangka waktu tertentu. Baca lebih lanjut dan skema tabungan yang ditujukan untuk pelanggan ritel.

Bank komersial melakukan pekerjaannya dengan menghimpun dana dari masyarakat umum dalam bentuk simpanan, menawarkan tabungan dan giro, menyalurkan dana dalam bentuk pinjaman, dan membebankan bunga atas pinjaman tersebut. Selain mengumpulkan simpanan dan menyalurkan pinjaman, fungsi lain yang dilakukan oleh bank komersial termasuk investasi dana, mendiskontokan tagihan wesel.Bills Of ExchangeBills of exchange adalah instrumen yang dapat dinegosiasikan yang berisi perintah untuk membayar jumlah tertentu kepada orang tertentu dalam jangka waktu yang telah ditentukan. Bill of exchange dikeluarkan oleh kreditur kepada debitur ketika debitur berutang uang untuk barang atau jasa.baca lebih lanjut, fungsi keagenan, dll.

Apa itu Merchant Banking?

Merchant bankMerchant BanksMerchant Bank adalah perusahaan yang menyediakan layanan seperti kegiatan penggalangan dana seperti IPO, FPO, pinjaman, penjaminan emisi. Mereka hanya berurusan dengan perusahaan dan bisnis.baca lebih lanjut menyediakan layanan keuangan untuk entitas perusahaan, termasuk pembiayaan perdagangan dan berbagai kegiatan keuangan internasional. Mereka biasanya melayani perusahaan menengah dan dapat membantu penjaminan sekuritas, meningkatkan modal venturaVenture CapitalVenture capital (VC) mengacu pada jenis pembiayaan jangka panjang yang diperluas ke startup dengan potensi pertumbuhan tinggi untuk membantu mereka sukses secara eksponensial. baca lebih lanjut, dan tawarkan sejumlah layanan penasihat perdagangan tergantung pada kebutuhan spesifik klien mereka. Mereka terutama memperoleh penghasilan melalui biaya yang dibayarkan untuk layanan konsultasi mereka.

Fokus utama bank pedagang adalah menginvestasikan aset deposan dalam portofolio keuangan yang paling sesuai dengan berbagai persyaratan mereka seperti pengembalian, kapasitas pengambilan risiko, dll., dan kemudian mengelola investasi ini dengan tepat. Layanan lain yang ditawarkan oleh bank dagang termasuk memberikan layanan konseling dan konsultasi kepada individu kaya dan perusahaan besar. Karena bank-bank ini menawarkan berbagai fungsi investasi, ini biasanya disebut bank investasi.

Infografis Commercial vs Merchant Banking

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi?Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya:Sumber: Perbedaan Antara Perbankan Komersial dan Perbankan Pedagang (wallstreetmojo.com)

Perbedaan Kunci

1. Perantara keuangan yang didirikan di tempat dengan tujuan utama menyediakan layanan keuangan dasar yang berbeda kepada masyarakat umum yang mencakup penerimaan simpanan dan pencairan pinjaman dikenal sebagai bank Komersial, sedangkan lembaga keuangan yang didirikan dengan tujuan utama memberikan layanan penasihat keuangan dan konsultasi kepada klien dengan kekayaan bersih tinggi dan perusahaan multinasional.
2. Sumber utama di mana bank komersial menghasilkan pendapatan termasuk bunga yang diterima dengan menyalurkan berbagai jenis pinjaman, termasuk pinjaman mobil, penerbitan hipotek, pinjaman rumah, pinjaman pembiayaan usaha kecil, dll. Selain itu, pendapatan lain yang diperoleh bank komersial dapatkan termasuk biaya yang diterima pada berbagai layanan seperti biaya yang diterima untuk menerbitkan kartu ATM dan mengizinkan layanan terkait dengan itu, biaya terhadap pembukaan dan pemeliharaan rekening giro pelanggan, sewa brankas, dll.
3. Di sisi lain, bank dagang menghasilkan pendapatan utamanya melalui biaya yang dibayarkan untuk layanan konsultasi yang diberikan kepada pelanggan besar. Bank pedagang menyediakan berbagai layanan keuangan kepada klien mereka terutama terkait dengan investasi seperti menginvestasikan aset deposan dalam portofolio keuangan sesuai kebutuhan mereka dan kemudian mengelola investasi ini dengan tepat sehingga pelanggan dapat memperoleh jumlah uang yang baik atas investasi tersebut dan sebagai imbalannya, pedagang bank membebankan biaya dari klien ini. Terlepas dari biaya ini, bank juga melakukan investasi modal dalam jumlah besar di perusahaan swasta, yang sedang dalam fase pertumbuhan, dan ketika saham investasi ini dijual pada tahap selanjutnya, perusahaan menghasilkan banyak uang.
4. Dampak dari kedua bank tersebut adalah pada ekonomi yang berbeda dimana dalam kasus bank komersial, dampak utamanya adalah pada ekonomi daerah setempat dimana ia menyediakan layanannya karena jumlah uang yang diberikan sebagai pinjaman dihabiskan oleh konsumen untuk membeli. rumah, startup baru dan area lain yang dibutuhkan yang juga mengarah pada penciptaan lapangan kerja sehingga berdampak pada perekonomian daerah setempat.
5. Sebaliknya, dalam kasus bank Merchant, dampak utamanya adalah pada perusahaan besar yang menyediakan layanannya. Perusahaan besar ini menginvestasikan uang mereka di pasar sahamPasar sahamPasar saham adalah pertukaran publik di mana seseorang dapat membeli dan menjual saham perusahaan berdasarkan permintaan dan penawaran saham. baca lebih lanjut, sehingga berdampak pada harga di pasar saham dan perekonomian nasional.
6. Sebagai fungsi utama bank umumFungsi Utama Bank Umum Bank umum mengacu pada lembaga keuangan yang menyediakan berbagai solusi keuangan kepada nasabah individu atau klien usaha kecil. Ini memfasilitasi setoran bank, layanan loker, pinjaman, rekening giro, dan berbagai produk keuangan seperti rekening tabungan, cerukan bank, dan sertifikat deposito. Baca lebih lanjut adalah memberikan pinjaman kepada pelanggannya, perannya mirip dengan pemodal. Sebaliknya, fungsi utama bank dagang adalah memberikan nasihat dan konsultasi kepada pelanggannya, sehingga perannya menyerupai penasihat keuangan.
7. Dalam hal risiko, bank komersial lebih rentan terhadap kerugian dan risiko keuangan lainnya, sedangkan, di sisi lain, bank pedagang lebih rentan terhadap serangkaian risiko.

Pendidikan & Keterampilan

#1 – Perbankan Komersial

Memiliki gelar di bidang keuangan, matematika, atau akuntansi akan membantu meletakkan dasar yang kokoh bagi seseorang yang ingin memasuki bidang ini.

• Namun, prasyarat untuk peran karir di perbankan komersial Peran Karir Dalam Perbankan Komersial Bankir komersial memberi tahu pelanggan mereka tentang kemungkinan investasi, manajemen kas, solusi perbankan untuk manajemen akun, dan kredit. Lima karir perbankan komersial teratas adalah analis kredit, manajer umum, manajer pengembangan bisnis, manajer cabang, dan petugas pinjaman.baca lebih lanjut dapat bervariasi, tergantung pada sifat peran tertentu. Tetap saja, orang-orang hebat dan keterampilan komunikasi sangat penting untuk hampir semua karier perbankan.
• Pengetahuan akuntansi yang baik bisa menjadi nilai tambah yang besar, dan mereka yang merencanakan peran berorientasi akuntansi dapat mempertimbangkan untuk mendapatkan penunjukan Akuntan Publik (CPA), yang bisa menjadi keuntungan besar.
• Magang perbankan dapat menjadi salah satu cara terbaik untuk memperoleh pengetahuan dan pengalaman industri untuk karir perbankan. Beberapa peran dalam perbankan komersial antara lain adalah petugas pinjaman, analis kredit, bankir hipotek, petugas perwalian, dan manajer cabang. Masing-masing dari mereka akan membutuhkan keahlian yang berbeda untuk berhasil dalam peran itu dan tingkat tanggung jawab yang berbeda untuk seorang profesional. Oleh karena itu, akan lebih baik untuk mempersiapkan sesuai.

Beberapa keterampilan utama yang dibutuhkan adalah:

• Keterampilan teknologi yang baik
• Harus memperhatikan detail
• Keahlian akuntansi yang sangat baikKeahlian AkuntansiKeahlian Akuntansi adalah seperangkat keterampilan yang diperlukan untuk menyajikan transaksi bisnis yang terdiri dari keuangan dan non-keuangan dalam pembukuan sesuai Standar Akuntansi yang ditentukan (US GAAP, IFRS, Ind AS) dan sebagai bagian dari kepatuhan hukum dan analisis hasil bisnis secara optimal.baca lebih lanjut
• Kemampuan pemasaran dan penjualan yang kuat

#2 – Perbankan Pedagang

Bank pedagang terkemuka secara teratur merekrut dari kumpulan lulusan dan sarjana di bidang keuangan, teknik, dan bahkan hukum.

• Namun, mereka lebih suka merekrut dari program MBA top dengan catatan akademik yang luar biasa.
• Peran karir perbankan pedagang bisa sangat kompetitif, membutuhkan keterampilan komunikasi yang sangat baik, bakat keuangan, dan kemampuan untuk menjadi pemain tim yang hebat dan kefasihan dalam bahasa asing, yang dapat menjadi aset tambahan.
• Memperoleh sertifikasi yang relevan, termasuk Chartered Financial Analyst (CFA) atau Financial Risk Manager (FRM), dapat menjadi keuntungan besar dalam memperoleh keahlian lanjutan yang diperlukan untuk peran perbankan pedagang yang lebih tinggi.

Keterampilan penting yang dibutuhkan untuk pekerjaan itu meliputi:

• Kemampuan analitis yang sangat baik
• Kemampuan untuk tampil di bawah tekanan
• Harus pandai menghitung angka
• Etos kerja yang kuat

Prospek Ketenagakerjaan

Perbankan memang telah melihat perkembangan positif sebagai sebuah industri, tetapi ada beberapa alasan mengapa pekerjaan perbankan terpengaruh dalam dekade terakhir. Sesuai Biro Statistik Tenaga Kerja AS, pekerjaan perbankan telah turun sebesar 2% antara tahun 2004 dan 2014. Beberapa alasan untuk keadaan ini termasuk konsolidasi industri dan ketergantungan yang meningkat pada teknologi dengan lonjakan tiba-tiba dalam layanan perbankan online.

Ini telah memengaruhi permintaan teller bank dan peran pekerjaan serupa yang biasanya melibatkan interaksi pribadi dengan pelanggan. Namun, pada saat yang sama, telah terjadi peningkatan permintaan akan analis keuangan, penasihat keuangan, profesional pemasaran, dan teknisi yang memahami seluruh rangkaian produk keuangan yang ditawarkan oleh bank komersial dan dapat membantu menjualnya secara efektif.

Dengan dicabutnya undang-undang Glass-Steagall, era baru konsolidasi industri dimulai dengan aktivitas M&A yang melibatkan bank investasi dan bank komersial. Dua contoh utama dari tren ini termasuk akuisisi Wachovia oleh Wells Fargo dan FleetBoston oleh Bank of America. Sayangnya, ini juga berkontribusi pada perlambatan permintaan pekerjaan perbankan tradisional. Akibatnya, industri ini mengalami transformasi besar seperti layanan dan operasi bank.

Sejauh menyangkut pekerjaan perbankan pedagang, akan relevan untuk ditambahkan di sini bahwa meskipun secara teoritis didefinisikan sebagai bentuk perbankan yang terpisah, beberapa bank perdagangan dan bank investasi berfungsi murni dalam batas yang ditentukan secara teknis. Beberapa bank dagang juga terlibat dalam aktivitas M&A dan peran perbankan investasi lainnya. Secara logis, faktor-faktor yang mempengaruhi pekerjaan perbankan investasi juga berkontribusi terhadap penurunan pekerjaan bank dagang. Beberapa faktor tersebut antara lain adalah konsolidasi industri yang telah kita bahas di atas, bersamaan dengan krisis kredit tahun 2008.

Singkatnya, mereka yang berencana membangun karir di perbankan komersial atau pedagang perlu memperoleh kompetensi untuk peran pekerjaan yang muncul di industri perbankan untuk memanfaatkannya sebaik mungkin. Selain itu, harus disadari bahwa karena perubahan industri memaksa perubahan mendasar seperti karir perbankan, mereka terus menjadi semakin menantang dan kompetitif.

Tabel Perbandingan

Gaji

Perbankan Komersial:

Meskipun terpukul keras oleh konsolidasi industri dan munculnya layanan perbankan online, perbankan komersial tetap menjadi daya tarik utama bagi mereka yang berencana memasuki industri perbankan. Remunerasi dapat bervariasi tergantung pada peran pekerjaan, dan biasanya, peran yang membutuhkan keterampilan teknis dan orang akan menarik paket gaji yang lebih baik.

• Petugas pinjaman adalah peran profesional tingkat pemula, menarik gaji tahunan berkisar antara $30.000 hingga $120.000 tergantung pada tingkat pengalaman kerja.
• Teller bank lebih merupakan peran perbankan tradisional yang kurang diminati akhir-akhir ini karena konsolidasi industri dan peningkatan otomatisasi perbankan. Biasanya, teller bank dapat memperoleh penghasilan mulai dari $20.000 hingga $40.000 per tahun.
• Sebagai Manajer Cabang, seseorang dapat menghasilkan antara $40.000 hingga $150.000 per tahun. Biasanya, seorang profesional berpengalaman menempati posisi ini dan mampu mendapatkan peluang besar untuk belajar tentang aktivitas M&A.
• Seorang programmer lebih merupakan pekerjaan teknis dengan prospek yang relatif lebih baik dan menarik paket sekitar $35.000 hingga $150.000.
• Trust Officer lebih merupakan pekerjaan keterampilan orang, cocok untuk mereka yang memiliki pengetahuan ahli tentang keuangan dan tertarik dengan konseling keuangan untuk HNI. Dia mungkin menghasilkan mulai dari $ 45.000 hingga $ 80.000.

Penjualan adalah salah satu dari sedikit peran yang terus menjadi sangat relevan dan dapat menawarkan beberapa peluang terbaik untuk membangun karier di bidang perbankan dan keuangan. Seseorang dapat menghasilkan mulai dari $30.000 hingga $150.000 per tahun. Ini tidak termasuk komisi dan bonus yang diperoleh.

Perbankan Pedagang:

Secara tradisional, perbankan pedagang telah dianggap sebagai salah satu karir yang paling menguntungkan di bidang keuangan. Namun, beberapa faktor yang dibahas di atas telah mempengaruhi pertumbuhan pekerjaan secara negatif sampai batas tertentu.

• Gaji tahunan rata-rata seorang bankir pedagang mencapai sekitar $69.680 pada Mei 2008. Ini tidak termasuk sejumlah besar bonus yang diperoleh seorang profesional perbankan pedagang.
• Gaji rata-rata untuk bankir pedagang dapat bervariasi tergantung lokasi. Misalnya, angkanya mencapai $157.640 untuk Connecticut, $129.620 untuk New York, dan $111.750 untuk Washington DC

Inilah sebabnya mengapa beberapa individu mungkin mencari peluang kerja di lokasi tertentu dengan prospek yang relatif lebih baik.

Gaji rata-rata untuk beberapa pekerjaan populer di perbankan pedagang disertakan di sini.

• Spesialis Penjualan Pedagang $63.000
• Konsultan Penjualan Bisnis $71.000
• Perwakilan Penjualan Berpengalaman $61.000
• Agen Penjualan Independen $78.000
• Analis Merger & Akuisisi $41.000

Pro & Kontra Karir

Perbankan Komersial

Kelebihan:

• Bank komersial menawarkan beberapa pilihan karir paling populer di perbankan. Peran pekerjaan di bidang ini mengakomodasi orang-orang dengan keahlian yang sangat berbeda, dan kompensasi juga memadai.
• Kualifikasi pendidikan lanjutan atau pengalaman praktis bukanlah suatu keharusan untuk beberapa posisi entry-level di perbankan komersial, yang menjadikannya lebih sebagai pilihan karir yang dapat diakses oleh rata-rata individu.

Kontra:

• Permintaan akan peran pekerjaan tradisional yang melibatkan interaksi pribadi dengan pelanggan menurun karena konsolidasi industri dan otomatisasi perbankan. Individu dengan kombinasi orang dan keterampilan teknis lebih disukai akhir-akhir ini karena peran yang lebih menantang muncul.
• Tunjangan bukan yang terbaik, tidak sekompetitif peran merchant banking. Selain itu, jam kerja juga tidak seperti dulu lagi. Tetap saja, ini relatif lebih baik daripada jam kerja di bank pedagang.

Perbankan Pedagang

Kelebihan:

• Salah satu pilihan karir perbankan terbaik dalam hal paket dan bonus, serta peran kerja yang menarik dan menantang. Perbankan pedagang lebih merupakan karir profil tinggi di mana para profesional membantu mengamankan kesepakatan besar dan memfasilitasi penggalangan dana untuk perusahaan.
• Remunerasi cukup kompetitif langsung dari posisi entry-level. Prospek pertumbuhan sangat baik, memungkinkan seorang profesional yang berdedikasi untuk naik pangkat menjadi wakil presiden atau direktur pelaksana di sebuah perusahaan.

Kontra:

• Meskipun diklasifikasikan sebagai karir profil tinggi, prospek paket gaji dan peluang pertumbuhan sangat bergantung pada lokasi kerja. Mungkin tidak semua orang dapat pindah ke pusat aktivitas perbankan pedagang.
• Sangat sedikit individu yang dapat naik ke posisi manajemen yang lebih tinggi karena persaingan ketat di lapangan dan lebih sedikit peluang di puncak. Bahkan, karena perlambatan yang disebabkan oleh konsolidasi industri, pertumbuhan lapangan kerja telah terpengaruh dalam beberapa tahun terakhir.
• Jam kerja lebih lama daripada perbankan komersial, dan tingkat stres kerja berada di sisi yang lebih tinggi, yang mungkin tidak dapat diatasi oleh semua orang.

Keseimbangan Kehidupan-Kerja

Perbankan komersial menawarkan keuntungan yang jelas atas peran perbankan pedagang sejauh menyangkut jam kerja. Mengingat sifat kompetitif dari pekerjaan dan keterlibatan intens yang dibutuhkan, bankir pedagang biasanya memiliki jam kerja yang lebih lama dan tingkat stres kerja yang tinggi daripada bankir komersial. Sebagian besar bankir pedagang bekerja selama enam atau tujuh hari seminggu, menghabiskan hampir 65 hingga 75 jam di tempat kerja. Hal ini berdampak buruk pada keseimbangan kehidupan kerja, dan bankir pedagang menjalani kehidupan yang relatif penuh tekanan, menghabiskan sedikit waktu dengan keluarga dan teman. Dalam jangka panjang, tren tidak sehat ini dapat berdampak pada kesehatan dan kesejahteraan individu serta menimbulkan masalah terkait stres.

Di perbankan komersial, jam kerja biasanya dibatasi hingga 50-55 jam, bahkan untuk posisi yang lebih tinggi, karena fokus tetap pada jam perbankan standar. Namun, karena perubahan industri, peran pekerjaan juga semakin didefinisikan ulang di bank komersial, dan pekerja harus menghabiskan banyak waktu setelah jam kerja perbankan. Inilah sebabnya mengapa bankir komersial usia saat ini mungkin tidak memiliki keseimbangan kehidupan kerja yang ideal. Namun, mereka berada dalam posisi yang jauh lebih baik daripada bankir pedagang. Bankir komersial cenderung menghadapi masalah terkait stres yang lebih rendah daripada bankir pedagang dan menjalani kehidupan yang lebih seimbang.

Kesimpulan

Untuk individu yang dinamis, ramah, dan ambisius, perbankan pedagang dapat menjadi pilihan karir yang tepat, menawarkan keterikatan kerja yang sangat kompetitif dengan beberapa tunjangan industri terbaik. Di sisi lain, individu dengan keterampilan orang yang sangat baik dan pengetahuan teknis mungkin lebih cocok untuk perbankan komersial dengan kehidupan kerja yang relatif tidak terlalu menegangkan.

Peluang pertumbuhan berlimpah di kedua bidang ini. Namun, tunjangan, jam kerja, dan sifat peran sangat berbeda, dan faktor-faktor ini biasanya berperan penting dalam memilih karier yang tepat. Sebagai contoh, merchant banking dapat menjadi pilihan yang lebih disukai dalam hal tunjangan dan bonus, bersamaan dengan jalur karir yang menarik dan menantang. Di sisi lain, perbankan komersial menawarkan keseimbangan kehidupan kerja yang relatif lebih baik, dan fasilitasnya tidak buruk. Namun, pekerjaan perbankan komersial menjadi semakin kompetitif dengan jam kerja yang lebih panjang dan berfokus pada peran yang berorientasi pada teknologi.

Bagi siapa pun yang merencanakan karir di perbankanKarir Di PerbankanPerbankan adalah salah satu segmen paling populer. Untuk memulai karir, seseorang harus mendapatkan gelar kelulusan yang dibutuhkan dari universitas terkenal. Jalur karir di perbankan adalah – auditor, perwakilan asuransi, petugas investasi dan petugas pinjaman. Baca lebih lanjut, kriteria ini dapat membantu membuat pilihan yang tepat. Namun, yang lebih penting, ini adalah tentang mengikuti pilihan populer, atau hanya tunjangan yang lebih baik, tetapi tentang mengidentifikasi keahlian dan bakat seseorang, untuk dapat memilih profil kerja yang tepat.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk perbankan komersial vs perbankan pedagang. Di sini kita membahas jenis prospek karir, kompensasi, work-life balance yang ditawarkan oleh Commercial and Merchant Bank. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut –

• Perbankan Investasi vs Perbankan Komersial
• Definisi Pinjaman Komersial
• Apa itu Perbankan Universal?
• Apa itu Perbankan Transaksi?
• 10 kursus Keuangan terbaik