Mobile Banking

Pengertian Mobile Banking

Mobile banking (m-banking) mengacu pada penggunaan perangkat seluler untuk mengakses layanan perbankan dan keuangan yang ditawarkan oleh bank. Ini memungkinkan pelanggan untuk memeriksa saldo rekening bank mereka, melakukan transaksi online, mentransfer dana, membayar tagihan, dll., Tanpa mengunjungi bank.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi?Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya:Sumber: Mobile Banking (wallstreetmojo.com)

Nasabah menggunakan m-banking melalui SMS, unstructured supplementary service data (USSD), atau aplikasi (app) yang disediakan oleh bank yang terinstal di perangkat mobile mereka. Di satu sisi, nasabah menawarkan kemudahan dalam menggunakan layanan perbankan kapan saja, di mana saja. Di sisi lain, juga memangkas biaya operasional bank. Biaya Operasional Biaya operasional (OPEX) adalah biaya yang dikeluarkan dalam kegiatan usaha normal dan tidak termasuk biaya yang terkait langsung dengan pembuatan produk atau pengiriman layanan. Oleh karena itu, mereka sudah tersedia dalam laporan laba rugi dan membantu menentukan laba bersih. Baca lebih lanjut dan memperluas basis pelanggan mereka. Namun, ia datang dengan bagian kerugiannya. Itu rentan terhadap ancaman keamanan dan tidak disukai oleh pelanggan yang kurang paham teknologi.

Takeaway kunci

• Mobile banking (m-banking) mengacu pada penggunaan perangkat seluler seperti smartphone atau tablet untuk melakukan aktivitas perbankan. Itu dilakukan melalui aplikasi seluler, USSD, atau SMS.
• Hal ini memungkinkan nasabah untuk mengakses layanan perbankan dengan mudah, cepat, dan nyaman kapanpun, dimanapun.
• Pelanggan menggunakan mobile banking untuk melihat dan memantau detail rekening, mentransfer dana, mengajukan atau membayar kembali pinjaman, melakukan investasi, mengajukan keluhan, cek setoran, dll.
• Perbedaan utama antara perbankan seluler dan internet adalah yang pertama menggunakan perangkat seluler sedangkan yang kedua menggunakan desktop atau PC.
• M-banking rentan terhadap penipuan online tetapi fitur keamanan seperti verifikasi OTP dua langkah, login biometrik, dan antivirus membantu mengamankan transaksi.

Mobile Banking Dijelaskan

M-banking mengacu pada penggunaan internet dan teknologi seluler untuk menghadirkan layanan keuangan kepada pelanggan. Pelanggan menggunakan m-banking melalui USSD, SMS, atau aplikasi seluler untuk mengakses layanan perbankan. Akibatnya, telah menghilangkan kebutuhan pelanggan untuk mengunjungi cabang bank untuk setiap kebutuhan keuangan lainnya.

Gaya hidup yang sibuk dan, baru-baru ini, pandemi COVID telah memaksa orang untuk memilih mobile banking. Layanan perbankan sepanjang waktu di ujung jari memberi pelanggan pengalaman yang mudah, cepat, dan tanpa kerumitan. Pada saat yang sama, bank juga mendapat manfaat dari pengurangan biaya operasional karena penghematan waktu dan sumber daya.

Meskipun menguntungkan, m-banking rentan terhadap ancaman keamanan seperti peretasan yang menimbulkan masalah keamanan di kalangan pelanggan. Untuk mengamankan transaksi, bank terus memperbarui fitur keamanan aplikasi m-banking mereka secara berkala. Selain itu, mereka juga menggunakan jaringan pribadi virtual (VPN), login biometrik, dan verifikasi berbasis OTP dua langkah untuk memastikan keamanan pelanggan.

Untuk mengakses m-banking, nasabah harus mengunduh aplikasi m-banking bank dari app store. Kemudian, lanjutkan untuk membuat akun online untuk mendaftar hal yang sama. Ini melibatkan menjawab beberapa pertanyaan, memilih nama pengguna dan kata sandi, dan mengatur preferensi keamanan. Setelah itu atur MPIN yang akan digunakan setiap kali melakukan transaksi.

Setelah bank memverifikasi kredensial, pelanggan menjadi pengguna terdaftar dan dapat melakukan semua transaksi keuangan menggunakan aplikasi seluler. Ini termasuk belanja online, membayar tagihan utilitas, membuat pertanyaan informasi akun, mentransfer dana, menggunakan layanan terkait forex, dan memesan tiket.

Sejarah

Mari kita bahas sejarah m-banking untuk mengetahui asal usulnya. Bentuk paling awal dari m-banking dilakukan dengan menggunakan SMS pada tahun 1990-an. Namun, dengan diperkenalkannya web seluler dan telepon pintar dengan protokol akses nirkabel (WAP) pada tahun 1999, bank-bank di Eropa mulai menawarkan platform m-banking kepada pemegang rekening mereka.

Hingga tahun 2010, bank memanfaatkan web seluler dan SMS untuk menawarkan layanan perbankan di ponsel pelanggan. Namun setelah tahun 2010, munculnya faktor-faktor berikut merevolusi m-banking sepenuhnya:

• Pengembangan iOS oleh Apple dan Android oleh Google untuk smartphone
• Munculnya teknologi berbasis web (WBT) seperti CSS3, HTML 5, dan JavaScript

WBT memungkinkan peluncuran aplikasi berbasis web dan seluler untuk bank di perangkat Android dan Apple. Akibatnya, bank mulai memasukkan fitur-fitur canggih dalam aplikasi mereka untuk menarik pelanggan. Fungsionalitas aplikasi yang ditingkatkan dengan aksesibilitas yang mudah berfungsi sebagai umpan bagi pelanggan. Dengan demikian, selama bertahun-tahun, aplikasi m-banking ini muncul sebagai kebiasaan baru secara global.

Jenis Layanan Mobile Banking

M-banking memungkinkan bank untuk menawarkan berbagai layanan keuangan kepada pelanggan. Dari mengakses informasi akun hingga memanfaatkan transaksi, investasi, pinjamanPinjamanPinjaman adalah sarana kredit di mana pemberi pinjaman akan memberikan sejumlah uang kepada peminjam atau entitas peminjam sebagai imbalan pembayaran di masa mendatang.baca lebih lanjut, dan layanan dukungan, m-banking memiliki mengasumsikan semua peran secara tradisional membutuhkan bantuan perwakilan bank.

#1 – Informasi Akun

Pemilik akun dapat:

• Ekstrak detail yang terkait dengan akun seperti laporan bank
• Mengaktifkan atau menonaktifkan peringatan SMS transaksi
• Kelola simpanan tetap dan simpanan berulang
• Ketahui detail dan laporan pinjaman
• Dapatkan detail kartu debit
• Dapatkan laporan kartu kredit
• Memahami dan berinvestasi dalam detail asuransi
• Melakukan investasi pada sekuritas

#2 – Transaksi

Pelanggan dapat mentransfer dana antar rekening yang dioperasikan sendiri, melakukan pembayaran ke pemegang rekening bank pihak ketiga, dan melakukan pembayaran tagihan listrik, pembayaran premi, dan pembayaran kembali pinjaman. jumlah tertentu sebagai pinjaman dengan tingkat bunga tertentu yang akan diangsur secara berkala untuk jangka waktu tertentu. Baca lebih lanjut menggunakan aplikasi berbasis seluler. Selain itu, banyak aplikasi perbankan juga mengintegrasikan belanja online untuk kemudahan pelanggan yang dibubuhi penawaran, cash back, dan hadiah saat menggunakan layanan ini.

#3 – Investasi

Banyak bank menawarkan fasilitas untuk mengelola investasi seperti deposito, asuransi, dan ekuitas dari antarmuka m-banking mereka yang disematkan di dalam aplikasi.

#4 – Pinjaman

Bank menyediakan jendela manajemen pinjaman kepada pelanggan mereka. Pelanggan dapat memeriksa status pinjaman mereka, membayar EMI mereka, dan bahkan memanfaatkan pinjaman digital kecil menggunakan utilitas seluler berbasis aplikasi.

#5 – Dukungan Pelanggan

Semua bank menyediakan menu khusus di aplikasi m-banking mereka untuk mengajukan permintaan layanan seperti buku cek, kartu debit & kredit, dan aplikasi pinjaman. Pemegang rekening juga dapat memeriksa poin hadiah kartu ATM dan kartu kredit mereka dari aplikasi perbankan.

#6 – Layanan konten

Beberapa bank melayani nasabahnya dengan berbagai program loyalitas, diskon belanja online, penawaran isi ulang, dan berita terkait keuangan lainnya melalui m-banking.

#7 – Keluhan Konsumen

Pelanggan dapat mengajukan keluhan tentang pemalsuan atau transaksi tidak valid dari akun mereka menggunakan aplikasi.

Fitur Perbankan Seluler

M-banking memiliki fitur yang memastikan nasabah dapat mengakses rekening mereka dan melakukan transaksi keuangan di mana saja. Beberapa fitur utama m-banking adalah:

#1 – Aksesibilitas

M-banking menawarkan akses 24 jam ke semua nasabah. Pelanggan dapat masuk ke aplikasi mereka dan melihat serta melacak saldo akun mereka Saldo Akun Saldo Akun adalah jumlah uang di akun keuangan seseorang, seperti tabungan atau rekening giro, pada waktu tertentu. Selain itu, ini dapat mengacu pada jumlah total uang yang terutang kepada pihak ketiga, seperti perusahaan utilitas, perusahaan kartu kredit, bankir hipotek, atau pemberi pinjaman atau kreditor serupa lainnya.baca lebih lanjut kapan saja. Selain itu, mereka dapat melakukan transfer dana bahkan selama hari libur bank.

#2 – Keamanan

Bank menyadari pentingnya menyediakan lingkungan yang aman bagi pelanggan untuk bertransaksi berdasarkan aplikasi perbankan. Oleh karena itu, m-banking meminta akses SMS, akses lokasi, akses biometrik, dan kata sandi aplikasi dari pelanggan untuk memastikan privasi dan keamanan mereka.

#3 – Transferabilitas

Mentransfer dana dari satu rekening bank ke rekening bank lain adalah aktivitas m-banking yang paling dasar. Semua transfer berbasis aplikasi perbankan sekarang diamankan menggunakan verifikasi dua langkah melalui kata sandi aplikasi dan transaksi berbasis OTP. Verifikasi dua langkah berlaku dalam transfer dana, pembayaran tagihan utilitas, dan belanja online untuk keamanan dan kenyamanan pelanggan.

#4 – Manajemen Investasi

Banyak bank besar menawarkan fasilitas perdagangan efek melalui aplikasi perbankan mereka. Ini memudahkan pelanggan untuk berdagang tanpa repot. Selain itu, m-banking memungkinkan pelanggan untuk melacak simpanan dan investasi lainnya dari kenyamanan rumah mereka.

#5 – Pembayaran Digital

Saat ini, semua aplikasi m-banking memiliki pembaca kode QR untuk pembayaran di lokasi merchant. Jadi pelanggan harus menunjuk kode QR pedagang di toko mereka dan membayar harga barang menggunakan detail akun dari kode QR.

#6 – Layanan Pelanggan

M-banking memberikan layanan yang dipersonalisasi kepada nasabah melalui live chat, telepon, notifikasi, dll. Hal ini membantu nasabah untuk mendapatkan bantuan yang diperlukan tanpa harus mengunjungi bank secara langsung.

Kelebihan dan Kekurangan M-banking

Seperti setiap teknologi lainnya, m-banking dapat menguntungkan sekaligus merugikan nasabah. Karena itu, seseorang harus mengetahui pro dan kontra untuk tetap aman.

Keuntungan

• Menawarkan aksesibilitas 24 jam ke perbankan
• Menghemat waktu
• Menyediakan cara yang nyaman untuk melakukan transfer dana dan pembayaran
• Memungkinkan pelacakan dan pemantauan rekening bank yang mudah
• Memfasilitasi pelaporan cepat dari setiap transaksi ilegal atau aktivitas penipuan
• Memungkinkan penanganan keluhan konsumen secara cepat
• Tingkatkan kecepatan pemrosesan permintaan
• Memungkinkan belanja online
• Memungkinkan pengelolaan investasi tanpa masalah
• Mengirim pemberitahuan pembayaran tagihan atau pinjaman
• Mendorong pelanggan untuk tetap berada di dalam rumah selama pandemi
• Menghilangkan kebutuhan untuk membawa uang tunai sepanjang waktu
• Mengurangi kemungkinan pencurian

Kekurangan

• Menyebabkan ketidaknyamanan bagi pemegang akun yang kurang paham teknologi
• Menghilangkan sentuhan manusia dari perbankan
• Menimbulkan masalah keamanan dan penipuan online
• Mengakibatkan keterlambatan atau kerugian dalam transaksi karena kesalahan
• Menimbulkan masalah pemahaman karena antarmuka aplikasi yang rumit
• Membuat tindak lanjut atas laporan penipuan menjadi sulit
• Menunda permintaan layanan jika terjadi masalah internet

Perbankan Seluler vs Perbankan Internet

M-banking dan internet banking keduanya adalah mode online dalam melakukan transaksi perbankan. Keduanya bermanfaat bagi pelanggan. Pelanggan dapat menggunakan kedua metode tersebut untuk melakukan layanan perbankan penting. Namun demikian, ada perbedaan tertentu seperti yang tercantum di bawah ini:

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apakah mobile banking aman?

Saat ini, m-banking sebagian besar aman. Ini karena bank menyediakan login biometrik, kata sandi aplikasi, dan verifikasi OTP dua langkah dengan aplikasi perbankan berbasis seluler mereka. Selain itu, pemegang rekening dapat menggunakan perangkat lunak antivirus dan VPN agar tetap aman saat menggunakan aplikasi perbankan untuk bertransaksi di ponsel.

Bagaimana cara mengaktifkan mobile banking?

Nasabah dapat mengunduh aplikasi m-banking yang disediakan oleh bank. Setelah mengunduh, mereka harus membuat akun online untuk mendaftar akses dengan menjawab pertanyaan sederhana dan membuat nama pengguna dan kata sandi. Kemudian lanjutkan untuk mengatur MPIN. Perhatikan bahwa m-banking juga dimungkinkan melalui SMS atau USSD.

Apa perbedaan antara mobile banking dan net banking?

Mobile banking berbeda dengan net banking. M-banking dapat dilakukan menggunakan aplikasi seluler, SMS, atau USSD. Transaksi keuangan dapat dilakukan bahkan tanpa internet. Namun, net banking selalu membutuhkan koneksi internet bersama dengan desktop atau PC untuk menjalankannya.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Mobile Banking & Artinya. Di sini kami membahas layanan mobile banking beserta fitur-fiturnya seperti pinjaman online, aplikasi, dll. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang akuntansi dari artikel di bawah ini –

• Buka Perbankan
• Perbankan Grosir
• Perbankan Swasta