Pencucian Uang

Apa itu Pencucian Uang?

Pencucian uang adalah tindakan kriminal melegitimasi uang yang diperoleh melalui cara ilegal atau tidak etis dengan menyamarkan asal kejahatan. Biasanya melibatkan penciptaan aset untuk menyembunyikan hubungan antara dana dan sumber kotornya. Orang melakukan pencucian dengan sering mengeksploitasi kerentanan sistem hukum atau keuangan.

Mereka dapat menggunakan ini untuk mendanai akuisisi senjata terorisme, nuklir, biologi, atau kimia. Ini mempromosikan ketidakstabilan ekonomi, korupsi, dan kejahatan dengan berbagai sifat, seperti perdagangan narkoba dan manusia. Pencurian, penggelapanPenggelapanPenggelapan mengacu pada tindakan secara diam-diam mengambil, menahan, atau menyalahgunakan uang atau aset lain yang disimpan, dipelihara, atau ditempatkan di bawah tanggung jawab seseorang oleh perusahaan tempat dia bekerja.baca lebih lanjut, investasi, dan penipuan pajakPenipuan PajakPenipuan Pajak penipuan adalah penggunaan informasi yang salah secara sengaja dalam mengajukan pengembalian pajak.baca lebih lanjut adalah konsekuensi dari pencucian. Jika dibiarkan, hal itu dapat mengganggu tatanan sosial dan ekonomi negara-negara tersebut.

Takeaway kunci

Pencucian uang adalah tindakan menempatkan uang kriminal atau ilegal ke dalam sistem keuangan legal dengan cara yang terlihat sah dan tidak menarik perhatian bank atau lembaga penegak hukum lainnya.
Ini ilegal, tidak etis, dan memiliki beberapa implikasi negatif pada strata sosial dan keuangan masyarakat. Kejahatan memicu kejahatan lebih lanjut dan pada akhirnya mengarah pada kehancuran stabilitas sosial-ekonomi negara.
Biasanya melibatkan tiga tahap: penempatan, pelapisan, dan integrasi.
Uang dari aktivitas ilegal biasanya ditransfer lintas batas dari satu rekening bank ke rekening bank lain atau digunakan untuk membeli properti dan aset.

Pencucian Uang Dijelaskan

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Pencucian Uang (wallstreetmojo.com)

Pencucian uang membuat uang yang dikumpulkan melalui kegiatan kriminal atau uang ‘kotor’ terlihat bersih atau sah. Ini memungkinkan orang yang melakukan kejahatan ini untuk menikmati keuntungan tanpa mengungkapkan asal usulnya. Mereka dapat melakukan ini dengan banyak cara seperti mengaburkan asal uang tunai, mengubah bentuknya, atau mentransfernya ke rekening yang dananya tidak terlalu diperhatikan. Mereka pada akhirnya dapat membersihkan semua uang ketika menjalankan bisnis dan transaksi yang valid dan dapat memasuki ekonomiEkonomiEkonomi terdiri dari individu, entitas komersial, dan pemerintah yang terlibat dalam produksi, distribusi, pertukaran, dan konsumsi produk dan layanan dalam masyarakat.baca lebih lanjut tanpa menimbulkan keraguan.

Efek pencucian uang sangat luas, dan sebagian besar berkaitan dengan meningkatnya tingkat kejahatan. Misalnya, itu memicu perdagangan narkoba, dan ketika lebih banyak orang kecanduan narkoba, mereka melakukan kejahatan lebih lanjut di bawah pengaruhnya. Pendanaan teror juga menjadi masalah; teroris menyembunyikan uang untuk digunakan sebagai sumber aktivitas mereka, mencegah pihak berwenang melacak mereka dan menghentikan pelaksanaan serangan yang direncanakan.

Pencucian uang dapat berdampak parah pada perekonomian itu sendiri. Ini menyebabkan turbulensi dalam aliran uang sistem. Arus masuk uang yang tidak terkendali dapat meningkatkan tingkat konsumsi dan mencerminkan impor atau ekspor negara tersebut. Hal ini berdampak pada pembayaran luar negeri negara dan memaksa pemerintah untuk membuat perubahan signifikan dalam kebijakan moneterKebijakan MoneterKebijakan MoneterKebijakan moneter mengacu pada langkah-langkah yang diambil oleh bank sentral suatu negara untuk mengendalikan jumlah uang beredar untuk stabilitas ekonomi. Misalnya, pembuat kebijakan memanipulasi sirkulasi uang untuk meningkatkan lapangan kerja, PDB, stabilitas harga dengan menggunakan alat seperti suku bunga, cadangan, obligasi, dll.baca lebih lanjut. Perubahan kebijakan dapat menekan situasi yang ada dan membuat orang menganggur atau meningkatkan tingkat inflasi. Tingkat Inflasi Formula tingkat inflasi membantu memahami berapa banyak harga barang dan jasa dalam perekonomian telah meningkat dalam setahun. Ini dihitung dengan membagi perbedaan antara dua Indeks Harga Konsumen (CPI) dengan CPI sebelumnya dan mengalikannya dengan 100.baca lebih lanjut, mempersulit orang untuk hidup atau mempertahankan standar hidup yang ada. Orang-orang ini pada akhirnya dapat melakukan kejahatan yang menghasilkan masyarakat yang korup.

Tahapan Pencucian Uang

Meskipun penjahat mungkin tidak selalu mematuhinya setiap saat, tiga tahap utama biasanya terlibat dalam proses pencucian uang. Mereka:

#1 – Penempatan

Tahap penempatan menunjukkan penyetoran hasil ilegal ke rekening bank (dalam atau luar negeri). Misalnya, orang dapat mentransfer uang tunai sebagai barang (barang mewah), perhiasan berharga, atau bahkan cek dan mengubahnya menjadi mata uang lain. Mereka kemudian dapat mengangkut barang-barang berharga atau uang tersebut ke luar negeri, jauh dari sumber asalnya, yaitu tempat mereka melakukan kejahatan, ke negara dengan kemudahan investasi dan penyimpanan. Pengangkutan bisa melalui moda transportasi apa saja, dan biasanya melibatkan pihak ketiga perorangan atau korporasi. Namun, mereka dapat menyimpan uang yang diperoleh dari penipuan pajak atau investasi di rekening bank dan mentransfernya secara elektronik.

#2 – Lapisan

Penyamaran asal usul hasil kejahatan itulah yang terjadi pada tahap ini. Proses ini melibatkan banyak kerumitan dan tujuannya adalah untuk menyembunyikan semua jejak uang kotor. Orang dapat mentransfer uang dan membaginya menjadi beberapa akun di antara negara, individu, atau perusahaan. Mereka menggunakan bank dengan kebijakan privasi yang ketat untuk ini, dan perusahaan luar negeri dinominasikan sebagai pemegang rekening bank. Bisa juga ada transaksi konstan di akun, mengubah mata uang, dan mengubah uang menjadi aset fisik.

#3 – Integrasi

Integrasi adalah tahap di mana para penjahat menciptakan asal usul uang yang “sah”. Dengan kata lain, uang kini telah masuk kembali ke perekonomian tanpa ada yang menyadarinya. Beberapa cara ini bisa terjadi adalah:

Menutupi uang sebagai pendapatan bisnis dengan memberikan bukti palsu keuntungan modalKeuntungan ModalKeuntungan modal mengacu pada keuntungan yang dihasilkan dari penjualan aset modal atau investasi dengan harga lebih tinggi dari harga pembeliannya.baca lebih lanjut atau pinjaman.
Menggunakan uang dalam transaksi pihak ketiga dan membuat faktur, kontrak, akta, dan perjanjian palsu.
Manipulasi harga atas penyerahan faktur dan hasil penjualan dengan mencampurkan sumber pendapatan legal dan ilegal.
Membeli properti dan menyamarkan detail kepemilikan

Mereka kemudian dapat menginvestasikan uang sebagai properti, real estat, sekuritas, dan instrumen keuangan lainnya, cryptocurrencyCryptocurrencyCryptocurrency mengacu pada teknologi yang bertindak sebagai media untuk memfasilitasi pelaksanaan berbagai transaksi keuangan yang aman dan terjamin. Ini adalah salah satu bentuk uang digital yang dapat diperdagangkan, yang memungkinkan seseorang untuk mengirim atau menerima uang dari pihak lain tanpa bantuan layanan pihak ketiga.baca lebih lanjut, atau digunakan untuk mendanai bisnis legal atau ilegal. Mereka juga dapat mengkonsumsi uang dengan menjalani gaya hidup kaya dan membeli barang-barang mahal.

Contoh

Diberikan di bawah ini adalah dua contoh pencucian uang yang dapat memberikan ide yang lebih baik:

Contoh 1

Mari kita ambil contoh Harry. Harry adalah pengedar narkoba, dan dia mendapat untung dari transaksi ilegalnya. Untuk membuat pihak berwenang percaya bahwa pendapatannya memiliki sumber yang dapat dipercaya, dia memutuskan untuk membuka restoran cepat saji di dekat rumahnya dan perusahaan cangkang yang hanya ada di atas kertas di surga pajak Surga pajak adalah tempat atau negara dengan tarif sangat rendah atau nihil dari pajak penghasilan. Ini memberikan lingkungan ekonomi makro yang ramah bisnis, seperti stabilitas keuangan dan ekonomi, serta kerahasiaan keuangan dari otoritas pajak. Baca lebih lanjut wilayah – Kepulauan Cayman, di mana pajak penghasilan, capital gain, dan pajak perusahaannya dibebaskan. Akibatnya, Harry dapat membelanjakan semua yang dia inginkan, membeli properti, menjualnya, dan menghasilkan lebih banyak uang dengan membodohi sistem melalui perusahaan-perusahaan ini. Karena undang-undang mengizinkan perusahaan cangkang untuk menyimpan uang tunai, properti, dan aset, dia sekarang memiliki sumber pendapatan untuk ditunjukkan dan metode untuk menghindari pajak yang timbul darinya. Harry dengan demikian mengambil bagian dalam pencucian uang, yang merupakan kejahatan.

Contoh #2

Pada tahun 2004 terjadi salah satu kasus pencucian uang yang terkenal, “Wachovia”.

Ketika bentrokan perbatasan AS-Meksiko meningkat, lembaga investigasi mengungkap bahwa uang ilegal dari perdagangan narkoba di Meksiko masuk ke sistem perbankan melalui salah satu bank AS terbesar saat itu, Wachovia.

Pihak berwenang menyita sebuah jet yang berisi kokain, dan penyelidikan lebih lanjut mengungkapkan aliran transfer kabel, cek perjalanan, dan rincian pengiriman tunai lainnya melalui pertukaran Meksiko ke rekening Wachovia. Ada juga laporan pinjaman antar bank yang didanai melalui hal yang sama. Dalam hal ini, cek perjalanan disimpan dalam mata uang Euro dengan nomor urut dan jumlah yang besar. Jumlah yang disetorkan luar biasa lebih dari yang dibutuhkan wisatawan biasa, dan kebanyakan dari mereka memiliki KYC yang tidak lengkap atau tanda tangan yang diragukan.

Selain itu, miliaran uang ditransfer ke rekening dolar dari Casas de Cambio (CDC) di Meksiko, rumah penukaran mata uang yang terlibat dalam bisnis dengan bank. Melalui CDC ini, individu di Meksiko memiliki akses ke hard currencyHard CurrencyHard currency adalah jenis mata uang yang dikeluarkan oleh negara yang dapat diandalkan oleh semua investor dan negara. Baca selengkapnya. Hasilnya, mereka dapat mentransfer nilai mata uang ke rekening bank AS untuk memfasilitasi pembelian di AS atau negara lain. Sifat bisnis CDC memungkinkan pencuci uang memindahkan mata uang dari Meksiko ke CDC ini dan akhirnya ke sistem perbankan AS

Ini adalah contoh klasik di antara seratus kasus pencucian lainnya yang menunjukkan bagaimana para pencuci memasukkan sejumlah besar uang ke dalam sistem dengan metode penipuan.

Bagaimana Mencegah Pencucian Uang?

Pencucian uang adalah masalah serius, dan pemerintah dapat mengatasinya dengan mengambil langkah-langkah seperti:

Pemerintah dapat menjadikannya kejahatan jika belum dibuat. Oleh karena itu, mereka dapat memberikan kewenangan dan wewenang kepada agen penyelidik untuk melacak para penjahat dan menyita properti dan aset.
Membangun kerangka hukum yang sehat. Pemerintah dapat melakukannya dengan memperkuat tindakan pencucian uang dengan protokol yang lebih ketat, dan memastikan kepatuhan yang ketat. Misalnya, mereka dapat memberikan KYCsKYCsKYC yang tepat untuk Kenali pelanggan Anda. Ini adalah proses standar yang dilakukan oleh suatu entitas untuk memverifikasi dan menentukan perikatan baru di masa mendatang atau identitas klien. Ini juga digunakan sebagai alternatif untuk menilai ruang lingkup hubungan bisnis. Baca lebih lanjut untuk semua transaksi bisnis dan keuangan.
Pastikan kerjasama yang lancar antara departemen yang berbeda dari pemerintah yang sama. Misalnya, departemen hukum dan keuangan harus bekerja sama, dan negara-negara harus mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk hal yang sama.
Bangun jejaring sosial negara sehingga negara dapat menyampaikan informasi yang diperlukan dengan lancar dan tanpa penundaan untuk mencegah kejahatan lebih lanjut.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa yang dimaksud dengan pencucian uang?

Pencucian uang adalah tindakan kriminal di mana mereka mencoba menyembunyikan sumber pendapatan ilegal mereka melalui cara yang sah. Misalnya, dana dari perdagangan narkoba membenarkan uang yang dihasilkan saat digunakan untuk membuka restoran.

Bagaimana cara kerja pencucian uang?

Ini menggunakan teknik yang berbeda pada waktu yang berbeda; tujuan utamanya adalah “mencuci” uang kotor hasil kegiatan kriminal menjadi uang bersih yang bersumber melalui bank dan lembaga secara legal.

Apakah pencucian uang ilegal?

Tindakan pencucian uang adalah ilegal. Itu dilakukan oleh individu yang terlibat dalam kegiatan kriminal untuk menghindari radar lembaga penegak hukum. Ini adalah alasan utama mengapa peraturan pencucian uang diberlakukan. Undang-Undang Kerahasiaan Bank (BSA) AS adalah salah satu peraturan untuk memerangi dana ilegal.

Siapa yang menyelidiki pencucian uang?

Instansi pemerintah negara asal menyelidiki mereka. Misalnya, di AS, Departemen Keuangan diberi wewenang untuk memberantas pencucian uang melalui Kantor Terorisme (TFI) dan Intelijen Keuangan.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan Pencucian Uang & Artinya. Berikut kita bahas bagaimana uang dicuci, tahapan, contoh, dan cara pencegahannya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang akuntansi dari artikel berikut –

Akuntansi Forensik
Kejahatan Kerah Putih
Ekonomi Hitam