Pinjaman Jangka Pendek

Pinjaman Jangka Pendek

Pengertian Pinjaman Jangka Pendek

Pinjaman jangka pendek didefinisikan sebagai pinjaman yang dilakukan dalam waktu singkat untuk memenuhi kebutuhan moneter segera. Misalnya, perusahaan sering meminjam pinjaman jangka pendek menggunakan cerukan bank untuk mengatur uang untuk kebutuhan modal kerja.

Tenor pinjaman bervariasi berdasarkan jenis utang. Misalnya, banyak pinjaman yang jatuh tempo dalam 6-12 bulan, sementara yang lain bertenor 1-2 tahun. Suku bunga pinjaman semalam antar bank adalah alat penting yang digunakan bank sentral untuk mengendalikan inflasi atau deflasiDeflasiDeflasi didefinisikan sebagai kondisi ekonomi dimana harga barang dan jasa turun terus-menerus dengan tingkat inflasi menjadi negatif. Situasi tersebut umumnya muncul dari kontraksi jumlah uang beredar dalam perekonomian.baca lebih lanjut.

Takeaway kunci

  • Pinjaman jangka pendek adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada individu dan entitas untuk membiayai kekurangan uang tunai. Contohnya termasuk kartu kredit, cerukan bank, kredit perdaganganKredit PerdaganganIstilah “kredit perdagangan” mengacu pada kredit yang diberikan oleh pemasok kepada pembeli barang atau jasa. Hal ini memungkinkan untuk membeli barang atau jasa dari pemasok secara kredit daripada membayar tunai di muka. Baca lebih lanjut, pinjaman gaji, dll.
  • Jangka waktu pinjaman bervariasi berdasarkan jenis hutang. Banyak pinjaman jatuh tempo dalam 6-12 bulan sementara yang lain datang dengan jangka waktu 1-2 tahun.
  • Tingkat persentase tahunan (APR) atau suku bunga biasanya ditetapkan tinggi. Masa jabatan yang pendek membatasi pemberi pinjaman untuk menghasilkan keuntungan yang memadai, itulah sebabnya mereka mencoba untuk mengkompensasinya dengan bunga yang lebih tinggi.
  • Sebagian besar pinjaman jangka pendek tidak memiliki jaminan karena tidak ada properti yang dapat dijual untuk pemulihan jika debitur gagal bayar. Dengan demikian, pemohon pinjaman dengan skor kredit yang baik lebih disukai.
  • Pelamar skor kredit rendah sering kali harus berjuang keras untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek. Mereka sering memberikan pinjaman dengan tingkat bunga yang sangat tinggi.

Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Jangka Pendek?

Pinjaman jangka pendek berfungsi sebagai penyelamat ketika orang sangat membutuhkan uang. Misalnya, bisnis tidak dapat membiayai pesanan hariannya jika semua debiturnya DebiturDebitur adalah peminjam yang bertanggung jawab untuk membayar jumlah tertentu kepada pemasok kredit seperti bank, perusahaan kartu kredit, atau pemasok barang. Peminjam dapat berupa individu seperti pencari pinjaman rumah atau badan hukum yang meminjam dana untuk ekspansi bisnis. baca lebih lanjut menunda pembayaran. Bank, serikat kredit, dan lembaga keuanganLembaga KeuanganLembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan bisnis dan produk yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. read more menyediakan banyak fasilitas pinjaman jangka pendek untuk bisnis untuk menutupi biaya sehari-hari mereka.

Pinjaman ini datang dalam berbagai bentuk dan ukuran. Seseorang bisa mendapatkan pinjaman jangka pendek dari bank, lembaga keuangan, dan pemasok. Peminjam dapat mengajukan pinjaman jangka pendek secara online atau dengan mengunjungi cabang. Pemberi pinjaman memeriksa kelayakan kredit pemohon pinjaman Kelayakan kredit Kelayakan kredit adalah ukuran menilai riwayat pembayaran pinjaman peminjam untuk memastikan nilai mereka sebagai debitur yang harus diperpanjang kredit masa depan atau tidak. Misalnya, kelayakan kredit seorang yang mangkir tidak terlalu menjanjikan, sehingga pemberi pinjaman mungkin menghindari debitur seperti itu karena takut kehilangan uang mereka. Kelayakan kredit berlaku untuk orang, negara berdaulat, sekuritas, dan entitas lain di mana kreditur akan menganalisis kelayakan kredit Anda sebelum mendapatkan pinjaman baru. Baca lebih lanjut, diskusikan persyaratannya, penuhi dokumen, dan keluarkan uang setelah disetujui.

Fitur Pinjaman Jangka Pendek

  • Tingkat persentase tahunan (APR) atau suku bunga biasanya ditetapkan tinggi karena masa kerja yang singkat membatasi pemberi pinjaman untuk menghasilkan keuntungan yang memadai. Biasanya, jangka waktu kurang dari satu tahun dan dalam beberapa kasus 1-2 tahun, menyebabkan kurang bunga yang masih harus dibayar. Bunga yang masih harus dibayar Formula bunga yang masih harus dibayar menghitung bunga yang diperoleh atau dibayarkan atas hutang selama satu periode akuntansi. Rumus = jumlah pinjaman * (bunga tahunan/365) * jangka waktu.baca selengkapnya. Pemberi pinjaman memperoleh pendapatan yang lebih tinggi dengan hutang jangka panjang Hutang Jangka Panjang Hutang jangka panjang adalah hutang yang diambil oleh perusahaan yang jatuh tempo atau harus dibayar setelah satu tahun pada tanggal neraca. Itu dicatat di sisi kewajiban neraca perusahaan sebagai kewajiban tidak lancar. Baca lebih lanjut karena pembayaran biasanya berlangsung selama bertahun-tahun, menumpuk jumlah bunga.
  • Selain itu, pemberi pinjaman membebankan tingkat bunga yang tinggi untuk mengkompensasi kerugian gagal bayar yang mungkin terjadi karena sebagian besar pinjaman ini tanpa jaminan. Pinjaman tanpa agunanPinjaman tanpa agunanPinjaman tanpa agunan adalah pinjaman yang diberikan tanpa memerlukan agunan apapun. Hal ini didukung oleh kelayakan kredit peminjam yang kuat dan stabilitas ekonomiselanjutnya tidak didukung dengan agunan apapun sehingga tidak ada properti yang dapat dijual untuk pemulihan jika debitur wanprestasi.
  • Karena banyak pemberi pinjaman tidak meminta agunan, mereka meminta peminjam memiliki skor kredit yang baik untuk memastikan kelayakan kredit mereka untuk pembayaran tepat waktu.
  • Juga, jumlah pinjaman biasanya kecil dibandingkan dengan bentuk pinjaman lainnya.
  • Baik pokok maupun bunga harus dibayar penuh dalam jangka waktu pinjaman. Banyak yang memiliki jadwal pembayaran mingguan.
  • Banyak peminjam lebih memilih pinjaman jangka pendek dari pemberi pinjaman langsung yang menghilangkan perantara seperti pialang kredit. Penundaan dari pihak broker dapat menunda pinjaman pemohon. Selain itu, pinjaman langsung untuk pinjaman jangka pendek seringkali datang dengan fasilitas online, persetujuan lebih cepat, dan sanksi pinjaman. Akibatnya, Covid-19 melihat permintaan yang tinggi untuk pemberi pinjaman langsung.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Pinjaman Jangka Pendek (wallstreetmojo.com)

Jenis Pinjaman Jangka Pendek

Mari kita bahas beberapa jenis secara rinci.

#1 – Lini Kredit (LOC)

Lini kredit Lini Kredit Lini kredit adalah perjanjian antara pelanggan dan bank, yang memungkinkan pelanggan memiliki batas plafon pinjaman. Peminjam dapat mengakses jumlah berapa pun dalam batas kredit dan membayar bunga; ini memberikan fleksibilitas untuk menjalankan bisnis.baca lebih lanjut adalah sejenis pinjaman dimana bank atau lembaga keuangan menetapkan jumlah maksimum pinjaman yang boleh dipinjam oleh seseorang. Peminjam memiliki fleksibilitas untuk menarik jumlah pinjaman secara sekaligus atau mencicil. Peminjam tidak dapat menarik diri melebihi batas yang diizinkan, yang ditentukan berdasarkan kelayakan kreditnya.

Sebagai imbalannya, bank hanya membebankan jumlah yang ditarik dan bukan sisa saldo pinjaman yang tersedia. Ketika tiba waktunya untuk membayar iuran, peminjam tidak akan dapat menariknya sampai pokok dan bunga yang jatuh tempo dibayar. Setelah membayar iuran, peminjam dapat melanjutkan menggunakan jalur layanan kredit. LOC berfungsi paling baik ketika seseorang membutuhkan pasokan kredit reguler.

#2 – Pinjaman Bank Jangka Pendek

Tidak seperti LOC, pinjaman berakhir pada akhir masa jabatan tetap. Oleh karena itu, jika peminjam ingin meminjam sekali lagi, mereka mungkin harus mengajukan pinjaman baru. Contohnya adalah pinjaman pribadi untuk membiayai pernikahan.

#3 – Cerukan Bank

Cerukan bank Cerukan Bank Cerukan adalah fasilitas perbankan yang menawarkan kredit jangka pendek kepada pemegang rekening dengan memungkinkan mereka untuk menarik uang dari tabungan atau giro mereka bahkan jika saldo rekening mereka adalah atau di bawah nol. Batas otorisasinya berbeda dari satu pelanggan ke pelanggan lainnya.baca lebih lanjut adalah salah satu jenis fasilitas kredit yang paling umum Fasilitas KreditFasilitas Kredit adalah fasilitas pinjaman bank yang disetujui sebelumnya untuk bisnis yang memungkinkan mereka meminjam jumlah modal sesuai & bila diperlukan untuk jangka panjang / persyaratan jangka pendek tanpa harus mengajukan kembali pinjaman setiap kali. Baca selengkapnya. Di bawah layanan ini, jika pemegang rekening bank tidak memiliki cukup uang di rekening mereka daripada jumlah yang ingin mereka tarik, bank akan memberikan sisanya. Sebagai imbalannya, bank membebankan bunga dengan beberapa pengaturan tarif selangit.

Bisnis memiliki transaksi yang tak terhitung banyaknya setiap hari, yang menyebabkan saldo bank jatuh dengan cepat. Layanan cerukan bank menghindari gangguan operasional karena pembayaran ditolak karena saldo rendah. Namun, nasabah perlu berhati-hati saat menggunakan cerukan bank. Beberapa penyedia terkenal telah membebankan bunga yang belum diperoleh dari pelanggan mereka. Seringkali, bank-bank ini telah membayar jutaan denda untuk ilegalitas tersebut.

#4 – Uang Muka Pedagang

Mereka cocok untuk bisnis dengan penjualan kartu kredit/kartu debit besar daripada penjualan tunai, yaitu pelanggan mereka melakukan pembayaran kartu selama pembelian. Berdasarkan fasilitas ini, lembaga keuangan setuju untuk memberikan uang muka kepada peminjam dalam jumlah sekaligus. Pemberi pinjaman kemudian memulihkan jumlah ini sebagai persentase dari penjualan harian peminjam.

#5 – Pembiayaan Faktur (Pembiayaan Piutang)

Berdasarkan fasilitas ini, perusahaan meminjam uang dari bank atau lembaga keuangan terhadap uang yang terutang dari pelanggannya, yaitu piutang usahaPiutang UsahaPiutang usaha adalah uang yang terhutang kepada bisnis oleh klien dimana bisnis tersebut telah memberikan layanan atau mengirimkan produk tetapi memiliki belum mengumpulkan pembayaran. Mereka dikategorikan sebagai aset lancar di neraca sebagai pembayaran yang diharapkan dalam satu tahun. Baca selengkapnya. Ketika pelanggan meluangkan waktu untuk membayar tagihan, perusahaan dapat meminjam sementara itu untuk memenuhi likuiditasnyaLikuiditasLikuiditas adalah kemudahan mengubah aset atau sekuritas menjadi uang tunai.baca lebih lanjut persyaratan. Pemberi pinjaman membebankan biaya untuk pembiayaan faktur Pembiayaan Faktur Pembiayaan Faktur adalah cara untuk mendapatkan dana untuk kebutuhan likuiditas jangka pendek perusahaan dengan menjaga piutang sebagai jaminan. Dana ini biasanya digunakan untuk melunasi kewajiban jangka pendek seperti gaji, kreditor, dll. Baca lebih lanjut, yang mereka potong dari jumlah pinjaman. Piutang dapat dijadikan agunan, sehingga jika peminjam wanprestasi, bank dapat mengandalkannya.

#6 – Pinjaman Gajian

Dengan pinjaman gaji, jumlah pinjaman ditentukan berdasarkan pendapatan peminjam , sebagian besar sebagai persentase tertentu dari pendapatan mereka. Pelunasan harus dilakukan setelah menerima gaji/penghasilan berikutnya. Pinjaman bayaran datang dengan tingkat bunga yang terlalu tinggi dan dapat diperoleh baik secara online atau dari toko.

Keuntungan

  • Avenue for Small Loans: Orang tidak perlu mengambil pinjaman hipotek saat mereka membutuhkan uang tunai segera. Fasilitas kredit jangka pendek memungkinkan orang mengatur sejumlah kecil uang dari lembaga keuangan untuk kebutuhan seperti darurat medis, atau pengeluaran bisnis. Pengeluaran Bisnis Pengeluaran bisnis adalah pengeluaran untuk menjalankan, mengoperasikan, dan mempertahankan bisnis dengan sukses. Pengeluaran perjalanan & pengangkutan, gaji, sewa, hiburan, telepon, dan internet adalah contoh pengeluaran bisnis.baca lebih lanjut.
  • Persetujuan Lebih Cepat: Pinjaman jangka pendek tidak memerlukan proses persetujuan yang panjang dibandingkan dengan bentuk pinjaman lainnya.
  • Bunga Akrual Lebih Rendah: Karena periode pembayaran lebih pendek, jumlah bunga yang dibayarkan oleh peminjam lebih rendah.
  • Meningkatkan Skor Kredit: Memanfaatkan pinjaman semacam itu dan melunasinya tanpa default dapat membantu meningkatkan kelayakan kredit peminjam.
  • Tanpa Jaminan: Pinjaman semacam itu biasanya tanpa jaminan, dan peminjam tidak memerlukan agunan apa pun, membuatnya lebih mudah untuk memperoleh dana dalam waktu singkat.
  • Kesejahteraan Ekonomi: Suku bunga pinjaman semalam antar bank adalah alat penting yang digunakan bank sentral untuk mengendalikan inflasi atau deflasi. Hal ini karena kenaikan atau penurunan suku bunga pinjaman jangka pendek pada akhirnya mempengaruhi biaya pinjaman dari jenis semua pinjaman. Ketika bank sentral bermaksud untuk meningkatkan pertumbuhan, ia menurunkan suku bunga, meningkatkan investasi dan konsumsi, yang mengarah ke PDB, upah, dan lapangan kerja yang lebih tinggi.

Kekurangan

  • Jumlah Pinjaman Lebih Rendah: Kadang-kadang, peminjam mungkin memerlukan jumlah yang lebih besar yang tidak dapat dicairkan dengan kredit jangka pendek.
  • Penderitaan Peminjam Kecil: Beberapa pinjaman gaji membebankan bunga hingga 400% dalam setahun. APR yang tinggi mempersulit pengelolaan pembayaran bagi mereka yang memiliki kemampuan rendah. Setiap kenaikan suku bunga atau denda dapat menyebabkan ketegangan lebih lanjut yang dapat mengakibatkan gagal bayar dan nilai kredit selanjutnya yang lebih rendah.
  • Cara Tidak Adil: Selama bertahun-tahun, banyak pemberi pinjaman gaji dan kartu kredit menjadi berita utama karena melecehkan debitur mereka. Sesuai studi tahun 2020 , lebih dari 3000 peminjam dikeluarkan surat perintah penangkapan atas pinjaman gaji, kepemilikan kendaraan, dan pinjaman mahal lainnya.
  • Skor Kredit: Karena sifat pinjaman yang tidak aman, mereka yang memiliki skor kredit rendah sering kesulitan untuk mendapatkan dana dari sumber yang terkenal. Selama bertahun-tahun banyak penyedia pinjaman jangka pendek muncul yang memberikan pinjaman kepada mereka yang memiliki skor kredit buruk. Mereka membebankan suku bunga yang tinggi untuk mengkompensasi kurangnya kelayakan kredit. Dengan pinjaman yang lebih mahal, kemungkinan gagal bayar meningkat yang selanjutnya dapat merusak skor kredit.

FAQ

Apa itu pinjaman jangka pendek?

Orang tidak perlu mengambil pinjaman hipotek ketika mereka memiliki kebutuhan mendesak untuk uang tunai. Pinjaman jangka pendek memungkinkan orang mengatur sejumlah kecil uang dari lembaga keuangan untuk kebutuhan seperti darurat medis atau biaya bisnis. Jumlah pinjaman kecil, dan jatuh tempo biasanya satu tahun.

Apa contoh pinjaman jangka pendek?

Contoh pinjaman jangka pendek adalah fasilitas cerukan bank. Di bawah skema ini, jika rekening peminjam memiliki dana yang tidak mencukupi untuk melakukan pembayaran, bank memberikan dana tambahan. Sebagai imbalannya, bank menagih peminjam untuk layanan tersebut.

Bagaimana saya bisa mendapatkan pinjaman untuk waktu yang singkat?

Ada banyak cara untuk mendapatkan pinjaman dalam waktu singkat, salah satunya banyak bank yang menyediakan fasilitas online untuk mengajukan pinjaman. Jika disetujui, beberapa penyedia pinjaman pribadi dapat meminjamkan uang dalam waktu 24 jam. Selain itu, beberapa institusi memberikan tarif menarik bagi mereka yang memiliki skor kredit tinggi.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan tentang apa itu Pinjaman Jangka Pendek dan definisinya. Di sini kami membahas 6 jenis pinjaman jangka pendek teratas, termasuk Credit Line, Bank Over Draft, PayDay Loans, dll., beserta contoh, keuntungan, dan kerugiannya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang akuntansi dari artikel berikut –

  • Pinjaman dengan Leverage
  • Pinjaman Terjamin
  • Pinjaman vs Uang Muka
  • Pembiayaan Jangka Pendek

Related Posts

Tinggalkan Balasan