Pengertian Kelayakan Kredit
Kelayakan kredit adalah ukuran untuk menilai riwayat pembayaran pinjaman peminjam untuk memastikan nilai mereka sebagai debitur yang harus diperpanjang kredit masa depan atau tidak. Misalnya, kelayakan kredit seorang yang mangkir tidak terlalu menjanjikan, sehingga pemberi pinjaman mungkin menghindari debitur seperti itu karena takut kehilangan uang mereka.
Kelayakan kredit berlaku untuk orang, negara berdaulat, sekuritas, dan entitas lain di mana kreditur akan menganalisis kelayakan kredit Anda sebelum mendapatkan pinjaman baru.
Takeaway kunci
- Kelayakan kredit adalah nilai untuk individu, sekuritas, atau negara berdaulat yang mengevaluasi kemampuan entitas untuk membayar dan menambah hutang.
- Ada lima kriteria evaluasi yang digunakan pemberi pinjaman untuk individu dan bisnis: kapasitas, modal, kondisi, karakter, dan agunan.
- Tiga lembaga pemeringkat kredit terbesar untuk sekuritas dan negara berdaulat adalah Moody’s, Standard & Poor, dan Fitch.
Kelayakan kredit untuk Individu
Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Kelayakan kredit (wallstreetmojo.com)
Kelayakan kredit untuk individu dievaluasi berdasarkan beberapa faktor. Biasanya, pemberi pinjaman akan melihat secara kualitatif dan kuantitatif pada 5 C Kredit saat mengevaluasi peminjam: kapasitas, modal, kondisi, karakter, dan agunan, yang dirinci di bawah ini:
#1 – Karakter
Bagian ini menilai latar belakang peminjam. Dengan demikian, kreditur akan mengevaluasi latar belakang pendidikan dan pekerjaan peminjam. Ini adalah cara untuk belajar tentang etika individu dan perilaku pribadi. Misalnya, penilaian karakter penipu akan membahas kurangnya integritas.
#2 – Kapasitas
Di sini, menentukan apakah individu memiliki penghasilan tetap untuk membayar cicilan dan bunga. Apakah mereka akan memiliki sisa tabungan yang cukup setelah membayar pengeluaran mereka untuk mengatur kewajiban hutang mereka . Kreditur juga tertarik untuk mempelajari sumber uang tunai yang akan digunakan peminjam untuk membayar kembali pinjamannya. Mereka akan mencoba menentukan apakah sumber uang tunai akan cukup andal untuk membantu mereka memenuhi kewajiban hutang mereka.
Kreditur juga akan mengevaluasi riwayat kredit calon peminjam menggunakan skor kredit mereka. Skor kredit menentukan kelayakan kredit seseorang menggunakan angka mulai dari 300 hingga 850. Biasanya, skor kredit antara 670-739 dianggap sebagai skor yang baik.
Pemberi pinjaman juga akan mengevaluasi tingkat pemanfaatan kredit peminjam saat ini (persen dari hutang kartu kredit yang saat ini digunakan) dan total layanan utang terhadap pendapatan Debt Service To Income Rasio Debt to Income (DTI) mengukur kemampuan individu atau entitas untuk membayar kembali utang mereka atau cicilan dengan mudah tanpa kesulitan keuangan.baca lebih lanjut.
#3 – Modal
Misalkan seorang wanita mendekati bank untuk meminjam uang untuk memulai bisnis pengiriman makanan ringan dari rumahnya. Jika bank mengetahui bahwa wanita tersebut telah menginvestasikan banyak uangnya ke dalam bisnis kecilnya, hal itu akan meningkatkan kepercayaan peminjamnya. Mempertaruhkan beberapa bentuk kepentingan moneter tidak hanya membuat peminjam tampak sebagai pihak yang akan memanfaatkan dana pinjaman dengan baik, tetapi juga mewajibkan peminjam untuk berhasil jika mereka tidak berencana kehilangan uangnya. Ini membantu untuk memperkuat kasus peminjam.
#4 – Kondisi
Pemberi pinjaman akan melihat alasan untuk memperoleh pinjaman. Pemberi pinjaman biasanya akan meminta alasan pinjaman, yang bisa jadi untuk membeli rumah. Terlepas dari kondisi keuangan peminjam, kreditur mencari alasan yang tidak terkait dengan mereka.
Ini bisa menjadi kondisi politik-ekonomi suatu negara. Jika suatu negara berada dalam resesi dengan pemotongan bunga dan kehilangan pekerjaan, itu akan melemahkan kasus peminjam.
#5 – Jaminan
Apa yang dijanjikan peminjam dalam aset sebagai jaminan untuk pinjaman ini? Beberapa penelitian telah dilakukan untuk memahami persyaratan menjaminkan aset sebagai jaminan terhadap pinjaman. Contoh termudah adalah ketika pemberi pinjaman dapat menyita properti jika pemilik properti tidak dapat melakukan pembayaran.
Faktor-faktor untuk menilai kelayakan kredit perusahaan sama seperti di atas, tetapi analisisnya dilakukan pada bisnis. Pemberi pinjaman sering mencari Pinjaman yang dijamin mengacu pada jenis pinjaman yang disetujui dan diterima dengan jaminan atau agunan. Jika gagal melakukannya, lembaga pemberi pinjaman memperoleh agunan untuk mengkompensasi jumlah yang diizinkan peminjam.baca lebih lanjut Pinjaman TerjaminPinjaman TerjaminPinjaman Terjamin mengacu pada jenis pinjaman yang disetujui dan diterima dengan jaminan atau agunan. Jika mereka gagal melakukannya, lembaga pemberi pinjaman memperoleh agunan untuk mengkompensasi jumlah yang diizinkan peminjam.baca lebih lanjut atau jaminan, terutama dalam kasus peminjam berisiko tinggi. Peminjam berisiko tinggi memiliki peluang gagal bayar yang lebih besar. Selain itu, mereka juga membebankan suku bunga yang lebih tinggi dari kelompok tersebut untuk mengkompensasi risiko yang lebih besar.
Kelayakan kredit untuk Negara Berdaulat
Suatu negara tidak dapat mengerahkan peringkat risiko keuangan atau politiknya untuk berinvestasi dalam instrumen utangnya. Negara-negara berdaulat akan menerima Peringkat Kredit Berdaulat, sebuah evaluasi independen.
Lembaga pemeringkat kredit pihak ketiga akan memberikan peringkat kepada suatu negara dengan menilai risiko ekonomi dan politiknya. Risiko Politik Risiko politik didefinisikan sebagai risiko yang muncul sebagai akibat dari perubahan badan pengatur suatu negara, menimbulkan risiko bagi investor dalam instrumen keuangan seperti seperti dana utang, reksadana, dan saham.baca lebih lanjut. Defisit anggaran yang meningkatDefisit AnggaranDefisit Anggaran adalah kekurangan pendapatan terhadap pengeluaran. Defisit anggaran bisa menjadi jumlah defisit dari akun pendapatan dan modal. baca lebih lanjut akan menurunkan kelayakan kredit suatu negara. Misalnya, pada tahun 2011, lembaga pemeringkat kredit populer, S&P, menurunkan peringkat kredit AS menjadi AA-plus karena kasus defisit anggaran dan kewajiban utang yang menggunung. Langkah tersebut telah mempengaruhi kepercayaan investor terhadap negara bagian tersebut, terutama karena memegang peringkat AAA S&P sejak 1941.
Peringkat kredit yang rendah mencerminkan kelayakan kredit yang rendah yang dapat mencegah mereka mengumpulkan uang dari pasar dan badan global. Tiga lembaga pemeringkat kredit teratas adalah Standard & Poor’s, Moody’s, dan Fitch. S&P akan memberikan peringkat BBB atau lebih tinggi kepada negara-negara yang mereka anggap kurang berisiko untuk investasi. Moody menyebut tingkat risiko yang lebih rendah ini sebagai peringkat Baa3.
Kelayakan Kredit Sekuritas
Sekuritas hanyalah instrumen keuanganInstrumen KeuanganInstrumen keuangan adalah kontrak atau dokumen tertentu yang bertindak sebagai aset keuangan seperti surat utang dan obligasi, piutang, setoran tunai, saldo bank, swap, cap, futures, saham, bill of exchange, forwards, FRA atau forward rate agreement , dll. untuk satu organisasi dan sebagai kewajiban untuk organisasi lain dan semata-mata digunakan untuk tujuan perdagangan.baca lebih lanjut untuk mengumpulkan dana di pasar modalPasar ModalPasar modal adalah tempat di mana pembeli dan penjual berinteraksi dan memperdagangkan sekuritas keuangan seperti surat utang, saham, instrumen utang, obligasi, dan instrumen derivatif seperti futures, opsi, swap, dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Ada dua jenis pasar: pasar primer dan pasar sekunder.baca lebih lanjut. Tiga jenis sekuritas adalah ekuitasEkuitasEkuitas mengacu pada kepemilikan investor atas suatu perusahaan yang mewakili jumlah yang akan mereka terima setelah melikuidasi aset dan melunasi kewajiban dan utang. Ini adalah perbedaan antara aset dan liabilitas yang ditampilkan di neraca perusahaan. Baca lebih lanjut, utang, dan juga campuran. Sama seperti pemberi pinjaman menilai kelayakan kredit perusahaan, sekuritas juga diuji melalui tes ini. Sekuritas juga dievaluasi dengan peringkat kredit. Peringkat kredit sekuritas adalah indikator keuangan dari keberhasilan dan kekuatan sekuritas.
Moody’s, S&P, dan Fitch menetapkan peringkat creditBond mengacu pada bagaimana lembaga yang ditunjuk mengklasifikasikan sekuritas pendapatan tetap untuk membantu investor mengidentifikasi potensi masa depan sekuritas. Setelah meneliti posisi keuangan emiten, termasuk prospek pertumbuhan dan tindakan korporasi yang akan datang, pemeringkatan diberikan.baca lebih lanjut peringkat obligasiPeringkat Untuk ObligasiPeringkat obligasi mengacu pada bagaimana lembaga yang ditunjuk mengklasifikasikan sekuritas pendapatan tetap untuk membantu investor mengidentifikasi potensi masa depan sekuritas tersebut. Setelah meneliti posisi keuangan emiten, termasuk prospek pertumbuhan dan aksi korporasi yang akan datang, peringkat diberikan.baca lebih lanjut dan perusahaan. Ketiga agensi ini mengevaluasi lebih dari 95% bisnis pemeringkatan dan terdaftar di SEC. Ada dua bagian dari penilaian: skor itu sendiri dan evaluator yang menggambarkan kredibilitas keamanan di masa depan (seperti kemungkinan untuk ditingkatkan atau kemungkinan diturunkan untuk penunjukan Moody).
Artikel yang Direkomendasikan
Ini telah menjadi panduan untuk Kelayakan Kredit dan Maknanya. Di sini kita membahas bagaimana mengevaluasi kelayakan kredit untuk individu dan bisnis serta negara berdaulat. Anda juga dapat melihat artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut –
- Hipotek Chattel
- Peningkatan Kredit
- Jenis Kredit
- Acara Kredit
