Arti:
Asuransi jiwa dan asuransi jiwa adalah dua kata yang umum digunakan. Sementara ‘jaminan jiwa’ adalah kata yang tepat untuk asuransi jiwa, umumnya ‘asuransi jiwa’ digunakan. Dalam kontrak asuransi jiwa besarnya polis pasti dibayarkan, ini hanya masalah waktu saja. Polis dapat jatuh tempo selama masa hidup tertanggung atau dapat dibayarkan pada saat kematiannya. Kontrak asuransi jiwa bukanlah kontrak ganti rugi seperti dalam kasus asuransi kelautan dan asuransi kebakaran. Hilangnya nyawa tidak dapat dikompensasi dan hanya sejumlah uang tertentu yang dibayarkan.
Kontrak asuransi jiwa dapat didefinisikan sebagai ‘sebuah kontrak dimana penanggung, dengan mempertimbangkan premi, menyanggupi untuk membayar anuitas atau sejumlah uang, baik pada saat kematian tertanggung atau pada saat berakhirnya beberapa tahun tertentu’ . Berdasarkan kontrak, uang pertanggungan dibayarkan kepada tertanggung jika polis jatuh tempo selama masa hidupnya, atau kepada calon tertanggung jika ia meninggal dunia. Pemegang polis terus membayar kepada perusahaan asuransi sejumlah uang yang telah ditentukan sebelumnya yang dikenal sebagai ‘premi’. Premi mungkin tahunan, setengah tahunan, triwulanan atau bulanan, tetapi harus dibayar secara teratur selama periode polis.
Masa tenggang 30 hari diperbolehkan untuk pembayaran premi tahunan, setengah tahunan atau triwulanan dan 15 hari untuk premi bulanan. Jika kematian terjadi selama periode ini dan premi belum dibayarkan, polis tidak akan menjadi tidak berlaku. Perusahaan akan membayar klaim setelah dikurangi premi yang jatuh tempo.
Nilai Penyerahan:
Pemegang polis mungkin tidak dapat membayar premi setelah premi pertama atau di kemudian hari. Dia mungkin tidak mau melanjutkan kebijakan tersebut. Dia dapat menyerahkan polis kepada perusahaan asuransi. Dalam hal ia telah membayar premi sekurang-kurangnya selama tiga tahun maka perusahaan mengembalikan sebagian dari premi yang dibayarkan oleh tertanggung yang dikenal sebagai nilai penyerahan.
Pemulihan Kebijakan yang Dihentikan:
Dalam asuransi jiwa, jika premi tidak dibayarkan dalam masa tenggang, polis akan lapse. Polis dapat dihidupkan kembali selama masa hidup tertanggung tetapi dalam jangka waktu lima tahun sejak tanggal premi pertama yang belum dibayar dan sebelum tanggal jatuh tempo. Tertanggung akan memberikan bukti kelanjutan pertanggungan untuk kepuasan badan usaha asuransi jiwa (Penanggung). Pemegang polis harus membayar semua tunggakan beserta bunga dengan tingkat bunga yang mungkin berlaku pada saat pembayaran.
Pencabutan Polis:
Polis asuransi jiwa akan hangus atau dibatalkan dalam keadaan berikut:
(i) Jika premi tidak dibayar.
(ii) Jika terdapat pernyataan yang tidak benar atau salah dalam proposal, pernyataan atau dokumen terkait lainnya.
(iii) Jika ada informasi timbal balik yang ditahan.
(iv) Jika ada kondisi yang terkandung di sini yang dilanggar.
Nominasi dalam Polis:
Dalam Polis Asuransi Jiwa, penanggung dapat menunjuk seseorang atau beberapa orang yang akan menerima sejumlah polis dalam hal kematiannya. Jika tertanggung masih hidup pada saat jatuh tempo polis maka dia mendapatkan jumlah polis dan bukan nominee. Nominee memiliki hak untuk mendapatkan pembayaran hanya setelah kematian tertanggung.
Nominasi dapat dilakukan sewaktu-waktu sebelum jatuh tempo polis. Dalam hal pencalonan dilakukan pada saat pengambilan suatu polis maka fakta ini disebutkan dalam polis. Jika pencalonan dilakukan di kemudian hari maka fakta ini harus didaftarkan ke perusahaan asuransi.
Penetapan Kebijakan:
Ketika pemegang polis mengalihkan hak dan kepentingannya dalam polis asuransi jiwa kepada orang lain, itu dikenal sebagai penugasan polis. Orang yang mentransfer minatnya dikenal sebagai penerima hak. Fakta penugasan harus didaftarkan pada perusahaan yang menerbitkan polis. Penugasan setelah selesai tidak dapat dicabut. Penerima pengalihan polis menjadi pemiliknya dan juga bertanggung jawab atas kewajibannya.
Obyek Asuransi Jiwa:
- Perlindungan terhadap Risiko:
Asuransi jiwa adalah cara terbaik untuk mengasuransikan risiko masa depan. Dalam kasus kematian, sejumlah uang yang ditentukan sebelumnya dibayarkan kepada tanggungan tertanggung. Atas kematian seorang anggota pencari nafkah, keluarga mendapat sejumlah uang untuk diandalkan.
- Cara Investasi yang Lebih Baik:
Asuransi jiwa tidak hanya melindungi risiko di masa depan tetapi juga merupakan cara yang lebih baik untuk melakukan investasi. Seseorang membayar sejumlah kecil uang sebagai premi, selama beberapa tahun dan mendapatkan jumlah sekaligus setelah jangka waktu tertentu. Di usia tua, sumber penghasilan berkurang dan uang asuransi datang membantunya. Jumlah premi pada polis asuransi juga dibebaskan dari Pajak Penghasilan. Jadi itu membantu untuk menghemat pajak juga.
Prinsip Umum Asuransi:
Ada dua prinsip dasar asuransi jiwa:
(1) Itikad baik yang setinggi-tingginya, dan
(2) Bunga yang dapat diasuransikan.
Tertanggung harus jujur dan jujur dalam memberikan informasi kepada perusahaan asuransi. Tertanggung harus memiliki kepentingan yang dapat diasuransikan atas nyawa orang yang dikontrak polis.
Bagaimana Mempengaruhi Asuransi Jiwa (yaitu Prosedur):
Sejumlah langkah diambil untuk mendapatkan polis assurance. Langkah-langkah ini adalah:
(sebuah lamaran:
Orang yang ingin mendapatkan polis asuransi membuat proposal ke agen perusahaan asuransi. Agen asuransi menyediakan formulir cetak untuk diisi oleh pengusul. Formulir tersebut berisi sejumlah pertanyaan tentang kesehatan seseorang, latar belakang keluarga dan cara membayar premi, pengusul harus menjawab semua pertanyaan dengan benar. Kontrak asuransi didasarkan pada keyakinan sepenuhnya. Jadi pengusul tidak boleh menyembunyikan informasi faktual apa pun. Jika kemudian ditetapkan bahwa tertanggung tidak memberikan fakta yang lengkap, penanggung dapat membatalkan kontrak.
(b) Pemeriksaan Medis:
Pemeriksaan kesehatan terhadap orang yang akan diasuransikan adalah suatu keharusan. Perusahaan asuransi menyetujui nama dokter, yang dapat memeriksa orang yang diasuransikan. Agen mengirimkan formulir aplikasi ke dokter untuk laporannya. Pemohon diminta menghadap dokter untuk pemeriksaan kesehatan. Dokter menyiapkan laporan lengkap tentang pelamar dan meneruskannya ke perusahaan.
(c) Penerimaan Proposal:
Formulir aplikasi dikirim ke perusahaan bersama dengan komentar dari agen asuransi dan laporan medis. Proposal diperiksa oleh kantor perusahaan. Bergantung pada laporan medis, proposal diterima.
(d) Pembayaran Premi:
Penerimaan proposal diisyaratkan kepada pemohon dan dia diminta untuk membayar premi. Pada pembayaran premi, polis mulai beroperasi dan risikonya ditanggung kemudian.
