Laporan proyek eksklusif di Bank Negara India (SBI). Laporan ini akan membantu Anda mempelajari tentang:- 1. Konstitusi Bank Negara India 2. Struktur Organisasi Bank Negara India 3. Tujuan 4. Fungsi 5. Kerja atau Pencapaian.

Isi:

  1. Laporan Proyek Konstitusi Bank Negara India
  2. Laporan Proyek tentang Struktur Organisasi Bank Negara India
  3. Laporan Proyek tentang Tujuan Bank Negara India
  4. Laporan Proyek tentang Fungsi Bank Negara India
  5. Laporan Proyek tentang Pekerjaan atau Pencapaian Bank Negara India

1. Laporan Proyek Konstitusi Bank Negara India:

Nama asli Bank Negara India adalah Imperial Bank of India. Imperial Bank of India dibentuk pada tahun 1921 dengan menggabungkan tiga bank Kepresidenan Bengal, Bombay dan Madras. Sebelum Kemerdekaan, Bank Kekaisaran menangani seluruh transaksi bisnis dan perbankan Pemerintah.

Meskipun Reserve Bank of India telah didirikan pada tahun 1935, ia hanya menjalankan fungsi bank sentral. Oleh karena itu, Imperial Bank terus menangani transaksi Pemerintah. Atas rekomendasi Komite Survei Kredit Pedesaan Seluruh India (1954), Pemerintah India menasionalisasi Bank Kekaisaran India dan menamainya kembali sebagai Bank Negara India yang berlaku mulai 1 Juli 1955.

Selanjutnya, delapan bank bekas negara pangeran dibawa di bawah SBI sebagai anak perusahaannya pada tahun 1959. Mereka adalah Bank Negara Bikaner, Bank Negara Jaipur, Bank Negara Patiala, Bank Negara Saurashtra, Bank Negara Indore, Bank Negara Hyderabad, Bank Negara Bagian Mysore, dan Bank Negara Bagian Travancore. Pada tahun 1963, Bank Negara Bikaner dan Bank Negara Jaipur digabung menjadi Bank Negara Bikaner dan Jaipur.

2. Laporan Proyek Struktur Organisasi Bank Negara India:

SBI bukanlah bank yang dimiliki sepenuhnya oleh Pemerintah. Ini adalah badan hukum dengan modal saham resmi, dari Rs.1000 crore dan modal disetor dari Rs.526 crores saham dari Rs.10 masing-masing pada tanggal 31 Maret 1998. Badan puncak dalam struktur organisasi SBI adalah Dewan Direksi Pusat, yang terdiri dari seorang Ketua, dua Direktur Pelaksana dan 17 Direktur yang diangkat/dipilih berdasarkan Pasal 19(1) Undang-Undang Bank Negara India, 1955.

Ketua dan Direktur Pelaksana diangkat oleh Pemerintah Pusat melalui konsultasi dengan RBI untuk jangka waktu tidak lebih dari lima tahun. Dari 17 Direktur, 6 adalah ex-officio mewakili organisasi yang berbeda, 4 dipilih oleh pemegang saham, 6 dinominasikan oleh Pemerintah Pusat dan satu dinominasikan oleh RBI. Untuk mengelola berbagai Departemen Bank, terdapat Central: Komite Manajemen yang memiliki sepuluh anggota yang terdiri dari Ketua, dua Direktur Pelaksana dan tujuh Wakil Direktur Pelaksana.

Ketua adalah anggota ex-officio Komite. Semua Wakil Direktur Pelaksana berfungsi di bawah tanggung jawab keseluruhan Direktur Pelaksana. Selama tahun 1995-96 telah dilakukan beberapa kali perubahan organisasi di bidang struktur, sistem dan strategi SBI.

Manajemen puncak yang ramping dan terintegrasi sekarang terdiri dari Ketua, grup eksekutif untuk National Banking Group, Corporate Banking Group, International Banking Group and Associates dan Subsidiaries Group dan empat staf fungsionaris yang bertanggung jawab atas keuangan, kredit, sumber daya manusia dan manajemen teknologi, serta inspeksi dan audit.

Tiga Unit Bisnis Strategis (SBU) telah dibentuk di bawah Grup Perbankan Korporasi untuk memusatkan perhatian pada pelanggan korporat yang sangat besar, pembiayaan sewa dan pembiayaan proyek. Mereka adalah Corporate Accounts Group, Leasing Group dan Project Finance Group. Setiap SBU telah diberikan tanggung jawab laba.

Pendekatan komite telah diadopsi, baik di tingkat puncak maupun lingkaran untuk menyetujui kemajuan besar. Untuk tujuan ini, Komite Kredit Kantor Pusat dan Komite Kredit Lingkaran telah dibentuk. Mereka telah didelegasikan kekuatan keuangan yang lebih tinggi untuk memastikan pengambilan keputusan pelepasan kredit yang lebih cepat. Di tingkat lingkaran, Jaringan Perbankan Komersial dan Pengembangan dan Perorangan telah dibuat di bawah tanggung jawab Manajer Umum untuk memenuhi kebutuhan perbankan khusus klien.

3. Laporan Proyek Tujuan Bank Negara India:

Bank Negara India didirikan dengan tujuan khusus sebagai berikut:

  1. Memiliki bank umum yang kuat di bawah kendali dan pengawasan Pemerintah.
  2. Meluaskan fasilitas perbankan di pedesaan, semi perkotaan, dan metropolitan dengan membuka 400 cabang dalam waktu lima tahun sejak pendiriannya. Kebijakan perluasan cabang ini terus berlanjut.
  3. Membantu menyebarkan perbankan di pedesaan untuk tujuan mendorong dan memobilisasi tabungan di kalangan pedesaan dan memberikan kredit kepada mereka.
  4. Untuk berlangganan surat utang Bank Pembangunan Tanah Negara dan untuk memajukan pinjaman atas jaminan mereka.
  5. Untuk memperkuat perkumpulan koperasi, membantu pendirian gudang berizin dan perkumpulan pemasaran koperasi.
  6. Pemberian bantuan keuangan kepada industri kecil, rumah tangga dan desa.
  7. Membantu bank lain dan memperkuat sistem perbankan.
  8. Membantu RBI dalam melaksanakan kebijakan moneter dan kreditnya.

4. Laporan Proyek tentang Fungsi Bank Negara India:

Bank Negara melakukan fungsi-fungsi berikut:

1. Fungsi Bank Sentral:

SBI melakukan sejumlah fungsi atas nama Reserve Bank of India.

(a) Bertindak sebagai agen RBI dimana yang terakhir tidak memiliki cabang,

(b) Ia menerima uang atas nama Pemerintah Pusat dan Negara Bagian dan melakukan pembayaran atas nama mereka,

(c) Membeli dan menjual sekuritas atas nama Pemerintah dan mengelola utang publik,

(d) Menerima simpanan dari bank komersial dan bank ­koperasi negara dan pada gilirannya meminjamkan kepada mereka,

(e) Ini menyediakan fasilitas pengiriman uang ke bank-bank ini.

(f) Mendiskontokan kembali surat-surat wesel mereka,

(g) Bertindak sebagai lembaga kliring di tempat-tempat di mana RBI tidak memiliki kantor.

2. Menerima Deposit:

Bank Negara menerima semua jenis simpanan dari masyarakat India dan NRI dalam rupee dan mata uang asing.

3. Memberikan Pinjaman dan Uang Muka:

Ini memberikan pinjaman dan uang muka terhadap keamanan yang memenuhi syarat termasuk barang, surat wesel, surat promes, saham dan surat utang yang dibayar penuh atau sekuritas lain dari otoritas sipil, dll.

4. Investasikan dan Pinjam:

SBI berinvestasi pada sekuritas Pemerintah dan meminjam dari Bank Cadangan.

5. Transaksi dalam Bills of Exchange:

Bank Negara menarik, menerima, mendiskon, membeli dan menjual surat wesel dan berurusan dengan letter of credit yang dapat dibayarkan di dalam dan di luar India.

6. Penawaran Emas dan Perak:

SBI membeli dan menjual emas dan perak. Pada bulan Juni dan Juli 1991, ia menjual emas ke Bank Swiss dan menjaminkan emas ke Bank of England atas nama Reserve Bank.

7. Transaksi dalam Mata Uang Asing:

SBI adalah agen resmi untuk transaksi mata uang asing. Dengan demikian, pertukaran mata uang asing dalam rupee India dan rupee menjadi mata uang asing.

8. Bertindak sebagai Agen:

Ini bertindak sebagai agen dari bank koperasi terdaftar.

9. Bisnis berdasarkan Komisi:

Bank Negara melakukan transaksi bisnis uang berdasarkan komisi.

10. Masalah Penjaminan:

Ini menanggung masalah saham, saham, surat utang dan sekuritas lain yang diizinkan untuk diinvestasikan.

11. Modal Perusahaan Perbankan :

Itu dapat berlangganan, membeli, mengakuisisi, memegang dan menjual saham apa pun dalam modal saham perusahaan perbankan mana pun.

12. Bentuk Anak Perusahaan:

Itu dapat membentuk perusahaan perbankan mana pun sebagai anak perusahaannya atau mengambil alih perusahaan perbankan mana pun atas arahan Bank Cadangan.

13. Sewa Perusahaan Pembelian:

Itu berwenang untuk memberikan pinjaman dan uang muka kepada perusahaan dan perusahaan yang terlibat dalam pembiayaan transaksi sewa-beli atas keamanan hutang buku, dll. tunduk pada persetujuan Dewan Pusat.

14. Skema Perumahan:

Bank Negara berwenang untuk bertindak sebagai agen Pemerintah Pusat, Pemerintah Negara Bagian atau korporasi mana pun dalam melaksanakan skema pembiayaan pembangunan rumah dan mengelola dana yang ditempatkan untuk tujuan ini.

15. Keuangan Perdagangan Luar Negeri:

SBI membiayai perdagangan luar negeri negara tersebut.

5. Laporan Proyek Kerja atau Pencapaian State Bank of India:

Bank Negara India adalah bank komersial terbesar di negara ini dengan jumlah cabang dan kantor terbesar di India dan luar negeri. Sejak nasionalisasi pada tahun 1955, kerjanya mengungkapkan bahwa ia telah membuat kemajuan luar biasa dalam deposito, uang muka, kredit pedesaan, keuangan industri, sektor prioritas, perbankan pedagang, reksa dana, pembiayaan perumahan, anjak piutang dll.

Kami membahas di bawah peran dan kepentingannya sebagai bank komersial terkemuka di negara ini.

A. Tren Perbankan:

  1. Modal Disetor dan Cadangan:

Telah terjadi pertumbuhan yang fenomenal dalam modal disetor dan cadangan Bank Negara selama bertahun-tahun. Dari hanya Rs.12 crores pada tahun 1955 dan Rs.20 crores pada tahun 1969, telah meningkat menjadi Rs.9.608 crores pada akhir Maret 1998.

  1. Pertumbuhan Deposito:

SBI telah melakukan upaya besar terhadap mobilisasi simpanan. Secara absolut, mereka meningkat dari Rs.226 crores pada tahun 1955 menjadi Rs.131.091 crores pada tahun 1998.

  1. Ekspansi Kredit:

Bank telah banyak memperluas kebijakannya dalam memberikan pinjaman dan uang muka untuk tujuan makanan dan non-makanan. Jumlah keseluruhan uang muka meningkat dari Rs.106 crores pada tahun 1955 menjadi Rs.841 crores pada tahun 1969 menjadi Rs.74.237 crores pada Maret 1998.

  1. Investasi:

Investasinya pada sekuritas Pemerintah juga menunjukkan pertumbuhan yang cukup besar. Dalam jumlah absolut, mereka meningkat dari Rs.117 crores pada tahun 1955 menjadi Rs.350 crores pada tahun 1969 dan menjadi Rs.54.982 crores pada bulan Maret 1998.

  1. Perluasan Cabang:

Sejak nasionalisasi pada tahun 1955, SBI berhasil menjalankan kebijakan perluasan cabangnya. Jumlah kantor termasuk kantor asing meningkat dari 497 pada tahun 1955 menjadi 8.979 pada Juni 2003. Seiring dengan perluasan cabang, jumlah karyawan juga meningkat dari 14.682 menjadi 2.33.000 selama periode tersebut.

  1. Sorotan Lainnya:

Rasio simpanan kreditnya adalah 47 persen pada tahun 1995 yang meningkat menjadi 62 persen pada tahun 1996. Rasio kecukupan modalnya adalah 13,50 persen pada tahun 2002-03 jauh di atas yang ditetapkan sebesar 9 persen.

B. Bank Negara India dan Keuangan Pertanian:

Bank Negara India adalah pelopor dalam bidang keuangan pertanian. Bahkan, menjadi pace setter bagi bank lain di BPR.

Ini telah membantu menyediakan keuangan pedesaan dengan cara-cara berikut:

  1. Perluasan Cabang:

Pada saat nasionalisasi, Bank Negara diharuskan membuka tidak kurang dari 400 cabang dalam waktu lima tahun sejak pendiriannya terutama di daerah pedesaan dan semi perkotaan. Bahkan, membuka 416 cabang selama periode yang ditentukan. Sejak saat itu terus mempercepat ekspansi cabang sehingga pada akhir Juni 2003, ia memiliki 4.098 cabang di daerah pedesaan yang merupakan sekitar 46 persen dari total cabangnya di negara ini.

  1. Fasilitas Pengiriman Uang:

Dengan tersebarnya jaringan cabang di pedesaan, SBI telah memberikan fasilitas pengiriman uang murah kepada Bank Negara dan Pusat Koperasi, Bank Pembangunan Tanah, petani dan pedagang.

  1. Bantuan kepada Bank Koperasi:

SBI telah sangat membantu koperasi dan bank pembangunan tanah yang terlibat dalam penyediaan kredit pedesaan. Ini memberikan kredit jangka pendek kepada Bank Koperasi Negara dan Pusat terhadap sekuritas Pemerintah dengan tingkat konsesional. Ini juga memberikan uang muka kepada bank-bank ini untuk membiayai pemasaran hasil pertanian, distribusi pupuk, dan pengadaan biji-bijian makanan.

  1. Bantuan Bank Pembangunan Tanah:

Negara membantu Bank Pembangunan Tanah yang memberikan kredit jangka panjang kepada petani dengan cara berikut: SBI berlangganan surat utang LDB dan memberi mereka pinjaman dan uang muka atas jaminan surat utang tersebut. Ini juga memberikan uang muka kepada mereka untuk jangka pendek atas jaminan Pemerintah Negara Bagian, sambil menunggu flotasi surat utang oleh mereka.

  1. Kredit untuk Pemasaran dan Pengolahan Koperasi. Masyarakat:

Ini memberikan kredit langsung ke koperasi pemasaran dan pengolahan masyarakat untuk kebutuhan modal kerja. Bantuan ini diberikan ketika mereka tidak mampu mendapatkan bantuan keuangan dari Bank Sentral/Koperasi Negara. Masyarakat pemasar diberikan uang muka atas gadai barang/hasil bumi mereka kepada SBI sampai mereka menjual hasil produksinya di pasar. Demikian pula, Bank memberikan pinjaman kepada koperasi pengolah yang bergerak dalam pengolahan gula, rami, kapas, dll.

  1. Pembiayaan Produksi:

SBI memberikan kredit jangka pendek kepada petani perorangan untuk bercocok tanam.

  1. Pembiayaan Irigasi:

Bank telah memberikan bantuan melalui pinjaman berjangka untuk berbagai proyek irigasi kecil, skema pengembangan daerah komando, proyek penenggelaman sumur gali dan sumur tabung, dll. Selain itu, di bawah Proyek Khusus Pertanian yang disponsori oleh Perusahaan Listrik Pedesaan untuk energisasi set pompa. Bank juga telah membiayai skema irigasi tetes yang melibatkan pemberian air yang cukup ke akar tanaman pada interval tertentu, sehingga memastikan pengelolaan sumber daya air yang terbatas secara efisien.

  1. Modernisasi Praktik Pertanian:

SBI memberikan pembiayaan kepada petani untuk meningkatkan produktivitas pertanian melalui modernisasi praktik pertanian.

  1. Pengembangan Tanah Terlantar:

Bank memberikan fasilitas kredit kepada petani untuk reklamasi tanah terlantar di bawah skema perhutanan sosial, untuk memelihara pembibitan dan menanam pohon untuk memenuhi kebutuhan bahan baku bahan bakar dan pakan ternak. Ini juga memberikan kredit untuk mendirikan perkebunan untuk memenuhi kebutuhan bahan baku industri pengguna, usaha bersama, perusahaan, koperasi dan pengusaha perorangan.

  1. Pembiayaan Gudang:

Pendirian gudang membantu dalam pemasaran hasil pertanian oleh petani. SBI telah dikaitkan dengan pengembangan gudang di sejumlah Negara. Ini juga memberikan uang muka kepada petani terhadap resi gudang sehingga mencegah penjualan tertekan di pihak petani dan memberikan perlindungan terhadap fluktuasi harga produk pertanian yang keras. Gudang membantu menyimpan produk pertanian dan mencegah pemborosan.

  1. Pembiayaan Perikanan:

SBI membiayai skema perikanan untuk meningkatkan produksi ikan guna memenuhi kebutuhan domestik dan potensi ekspor.

  1. Pembiayaan Kegiatan Lain:

SBI juga memberikan bantuan pembiayaan untuk kegiatan pertanian khusus seperti peternakan, pembibitan sapi, peternakan sapi perah, peternakan babi, peternakan unggas, hortikultura, serikultur, vermikultur, kultur jaringan dan budidaya jamur serta pertanian teknologi tinggi. Selama tahun 1995-96, uang muka Bank untuk pertanian dan kegiatan-kegiatan terkait mencapai Rs.6.749 crores.

  1. Pendekatan Area Layanan:

Di bawah Pendekatan Area Layanan yang diperkenalkan sejak 1 April 1989, 86 persen cabang Bank telah menerapkan rencana kredit desa di 1.12.064 desa yang dialokasikan di bawah SAA. Cabang Bank juga harus membiayai kelompok peminjam ‘non target’ di 54.353 desa yang dialokasikan ke cabang BPR yang disponsori oleh BPR, tetapi berada di luar wilayah layanan cabang Bank. Berdasarkan Rencana Kredit Khusus berdasarkan aktivitas, Bank menyalurkan Rs.2.706 crores selama 1995-96.

  1. Pendekatan Kawasan Terpadu:

Sejak tahun 1971, SBI telah memberikan penekanan pada pendekatan kawasan terpadu dengan mengembangkan kawasan-kawasan kompak di mana pertumbuhan ekonomi dapat dipercepat dengan dukungan Bank, preferensi diberikan kepada kawasan-kawasan yang tertinggal dan di mana skema-skema khusus Pemerintah telah diambil.

Sesuai dengan pendekatan ini, SBI telah memulai Skema Adopsi Desa. Di bawah skema ini, Bank mengadopsi desa, menetapkan target dan memenuhi seluruh kebutuhan keuangan desa termasuk petani, pengrajin dan lainnya.

  1. ADB dan ABD:

Bank Negara memiliki Agricultural Development Branches (ADBs) dan Agricultural Banking Divisions (ABDs) di area selektif khususnya yang termasuk dalam area IRDP, HYVP dan IAAP. Tujuannya untuk membiayai pembangunan pertanian secara menyeluruh. Bank bekerja sama erat dengan NABARD.

  1. RRB:

Bank juga membiayai kegiatan pedesaan melalui BPR. Ini telah mensponsori 30 RRB di 14 Negara Bagian yang mencakup 76 distrik dengan jaringan 2.385 cabang. Di bawah restrukturisasi tahap pertama, 8 RRB yang disponsori SBI tercakup. Pada tahap kedua, 9 RRB telah tercakup.

Kesimpulan:

Bank Negara telah menjadi pelopor dalam pembiayaan pertanian di negara ini. Ini telah memberikan fasilitas kredit langsung maupun tidak langsung kepada petani, pengrajin, petani marjinal, dan bagian pedesaan India yang lebih lemah.

C. Bank Negara India dan Keuangan Industri:

Bank Negara India menempati posisi utama dalam menyediakan pembiayaan untuk industri skala besar/menengah dan kecil.

Jenis bantuan keuangan yang diberikan kepada mereka adalah sebagai berikut:

  1. Pembiayaan Industri Besar/Menengah :

Bank telah membiayai industri skala menengah/besar secara selektif. Di satu sisi, telah membiayai usaha baru kelompok industri dengan rekam jejak yang baik dan di sisi lain, pengusaha generasi baru dengan usaha yang layak. Selama 1995-96, uang muka industri Bank adalah Rs. 8.298 crores.

Bank telah memberikan pinjaman dan uang muka kepada kelompok industri seperti besi dan baja, batu bara, pembangkit listrik, bahan kimia, semen, minyak bumi, teknik, tekstil kapas, pengolahan makanan, permata dan perhiasan, produk kertas, dll.

(a) Cabang Keuangan Industri (IFB):

Untuk memperkuat infrastruktur untuk melayani industri menengah/besar, telah dibentuk 9 IFB di pusat-pusat penting.

(b) Pemantauan Kredit:

Bank telah melakukan upaya khusus untuk memantau kredit dengan memaparkan para pejabat ke berbagai program pelatihan, termasuk pelatihan kerja di tingkat puncak.

(c) Rehabilitasi Industri:

SBI membentuk Departemen Rehabilitasi Industri yang terpisah pada tahun 1990-1991 untuk menangani unit yang sakit dan lemah secara finansial dan untuk merehabilitasi mereka. Dorongan utamanya ke arah ini adalah memperluas bantuan keperawatan ke unit-unit yang sakit, terutama di bawah pengawasan Badan Rekonstruksi Industri dan Keuangan (BIFR). Pada saat yang sama, penyelesaian cepat kasus-kasus yang tidak dapat ditangani oleh keperawatan telah dicapai melalui kompromi, pemulihan, penghapusan, dan merger dengan perusahaan yang sehat.

Sejauh ini, 101 dari 351 paket rehabilitasi yang disusun untuk unit binaan di bawah arahan BIFR telah dioperasikan, dan 51 perusahaan diperintahkan untuk ditutup sepanjang tahun.

(d) Pembangunan Infrastruktur:

Untuk pembiayaan proyek infrastruktur, Bank membantu 9 proyek listrik independen dengan perkiraan Rs.2.276 crore. Bank juga menyetujui jaminan Bid Bond untuk memungkinkan 8 perusahaan mengajukan penawaran untuk layanan Dasar dan Seluler selama 1995-96.

  1. Pembiayaan Industri Kecil :

Bank Negara telah memenuhi kebutuhan yang terus meningkat dari sektor skala kecil dengan menyediakan fasilitas kredit secara liberal. Bantuan keuangannya mencakup semua tahap manufaktur, yaitu. modal kerja, pembelian bahan baku, pemasaran, bantuan kewirausahaan, dll. Ini juga mencakup perluasan dan modernisasi pabrik dan peralatan.

Unit yang lebih kecil mendominasi portofolio industri kecil Bank dan sekitar 66 persen unit industri kecil yang dibiayai oleh Bank memiliki batas di bawah Rs. 25.000. Uang muka Bank untuk unit skala kecil mencapai Rs.7.790 crores pada akhir Maret 1996 dan jumlah unit yang dibiayai adalah 10 lakh.

(a) Dana Ekuitas:

Untuk memberikan dukungan ekuitas kepada unit skala kecil, Bank mengoperasikan Skema Dana Ekuitas. Di bawah skema ini, ia memberikan pinjaman tanpa bunga, dilunasi selama periode 5-7 tahun dengan periode awal awal. Dukungan ekuitas diberikan hingga Rs.1 lakh untuk pengusaha yang layak mendirikan unit skala kecil baru dan hingga Rs.50.000 untuk profesional dan wiraswasta.

(b) Skema Pengusaha:

Di bawah skema ini, Bank membiayai orang-orang yang memiliki kualifikasi teknis dan pengrajin berpengalaman hingga Rs.10 lakh untuk memulai proyek baru. Bantuan hingga Rs.2 lakh tersedia tanpa batas. Jika biaya proyek melebihi Rs.2 lakh, margin mulai dari 5 hingga 12,5 persen harus disumbangkan oleh pengusaha.

(c) Sel Konsultasi:

Bank memiliki Sel Konsultasi yang memberikan dukungan konsultasi manajemen untuk unit skala kecil dan bimbingan teknis untuk staf operasional. Sel-sel ini juga secara aktif terlibat dalam pekerjaan yang berkaitan dengan peningkatan teknologi. Pejabat sel dilatih untuk bertindak sebagai titik simpul untuk mengumpulkan dan menyediakan informasi yang diperlukan berkaitan dengan industri, termasuk aspek tekno-ekonomi.

(d) Program Pengembangan Kewirausahaan:

Bank melakukan program pengembangan kewirausahaan di daerah tertinggal dan daerah terdepan untuk memotivasi pengusaha generasi pertama untuk mendirikan usaha yang menanggung risiko.

(e) Rehabilitasi Unit Sakit:

Di bawah bimbingan Departemen Rehabilitasi Industri, Bank mengidentifikasi unit kecil yang sakit dan merumuskan program perawatan yang cepat untuk unit yang layak. Sejauh ini sekitar 90 persen dari total unit sakit skala kecil yang layak dalam buku Bank Dunia telah ditempatkan di bawah program rehabilitasi yang sesuai. Bank juga telah memulai langkah-langkah peningkatan teknologi kelompok industri kecil terpilih agar lebih kompetitif.

(f) Peningkatan Teknologi:

Bank memiliki Departemen Sistem dan Teknologi terpisah yang mendirikan Grup Teknologi Industri (dikenal sebagai Grup UPTECH) pada tahun 1988. Grup ini mengarahkan dan membimbing program yang ditujukan untuk memfasilitasi peningkatan teknologi di sektor industri skala kecil. Untuk tujuan ini, Bank telah menyisihkan Rs.2 crore untuk membentuk Dana Pusat Layanan Data dan Informasi Teknologi.

Grup UPTECH telah mengambil lokasi dan program khusus industri. Peningkatan produk dan proses diupayakan dalam program-program ini untuk menghasilkan kontrol kualitas, peningkatan produktivitas dan efisiensi. Bank menawarkan paket bantuan kepada unit-unit yang ingin mengimplementasikan program peningkatan teknologi.

(g) Pembiayaan Usaha Kecil:

Bank juga memberikan pembiayaan kepada usaha kecil yang meliputi pedagang eceran, operator transportasi, profesional dan lain-lain. Tujuan utama Bank adalah untuk meningkatkan peluang wirausaha di sektor tersier. Uang muka Bank kepada unit usaha kecil berjumlah Rs. 2.414 crores mencakup 25 lakh akun pada akhir Maret 1996.

Kesimpulan:

Analisis di atas mengungkapkan bahwa Bank Negara telah memainkan peran penting dalam pembiayaan industri skala besar. Tetapi kontribusinya dalam menyediakan pinjaman dan uang muka, dalam menyediakan dana ekuitas, dalam modernisasi, dalam membantu memasok input, dalam pemasaran, dll., untuk industri skala kecil dan usaha kecil sangatlah besar. Tidak ada bank komersial lain di negara ini yang mampu bersaing dengannya.

D. Pencapaian Lain Bank Negara India:

Pencapaian Bank Negara lainnya menyebar ke berbagai kegiatan yang dibahas sebagai berikut:

  1. Bantuan untuk Bagian Masyarakat yang Lebih Lemah:

Bank telah menjalankan sejumlah skema untuk membantu lapisan masyarakat yang lebih lemah agar mereka mendapatkan kesempatan kerja yang menguntungkan dan mampu meningkatkan tingkat pendapatan mereka.

Beberapa skemanya adalah:

(i) Program Pembangunan Pedesaan Terpadu:

Bank secara aktif terlibat dalam pengentasan kemiskinan pedesaan di bawah IRDP yang disponsori Pemerintah. Ini membantu masyarakat miskin pedesaan dalam memperoleh aset yang menghasilkan pendapatan. Sejak dimulainya Program pada tahun 1980, pencairan kumulatif Bank hingga Maret 1996 berjumlah Rs.2.195 crores yang mencakup 61,55 lakh penerima manfaat.

(ii) Skema Tingkat Suku Bunga Diferensial (DRI):

Di bawah skema ini, Bank telah memberikan bantuan keuangan dengan tingkat bunga lunak sebesar 4 persen kepada orang-orang yang termasuk dalam lapisan masyarakat yang lebih lemah yang terlibat dalam kegiatan produktif. Pada akhir Maret 1996, uang muka DRI Bank mencapai Rs.1.443 crores. Lebih dari 60 persen uang muka DRI Bank diberikan kepada SC/ST dan penerima manfaat perempuan, melebihi penetapan 40 persen yang ditetapkan oleh Pemerintah yang melibatkan Rs.248 crores.

(ii) Program Dua Puluh Poin:

Bank telah mencapai kemajuan besar di bawah Program Dua Puluh Poin yang direstrukturisasi yang terutama bertujuan untuk meningkatkan produktivitas pertanian, pengentasan kemiskinan pedesaan dan memastikan keadilan bagi lapisan masyarakat yang kurang mampu.

Pada akhir Maret 1996, pinjaman agregat Bank di bawah Program mencapai Rs.4.142 crores yang mencakup 95 lakh rekening pinjaman. Sebagian besar bantuan Bank berada di bidang serangan terhadap kemiskinan, kebutuhan peminjam SC/ST, strategi untuk pertanian tadah hujan, penggunaan air irigasi yang lebih baik, panen yang lebih besar, energi untuk desa, dll.

(iii) Skema Usaha Mikro Perkotaan:

Skema yang merupakan bagian dari Jawahar Rozgar Yojana ini diperkenalkan pada tahun 1990. Skema ini bertujuan untuk mendorong masyarakat miskin perkotaan yang menganggur dan setengah menganggur yang hidup di bawah garis kemiskinan di wilayah metropolitan, kota besar dan kecil dengan populasi melebihi 10.000, untuk mandiri. usaha ketenagakerjaan dengan bantuan pinjaman Bank dan subsidi Pemerintah.

(iv) Rozgar Yojana dari Perdana Menteri:

Rozgar Yojana Perdana Menteri diluncurkan pada tanggal 2 Oktober 1993 untuk membantu kaum muda pengangguran yang terdidik dalam membangun usaha wirausaha. Bank membiayai 68.889 penerima manfaat sejumlah Rs.375 crores selama 1995-96.

(v) Bantuan Total untuk Bagian yang Lebih Lemah:

Pada akhir Maret 1996, total uang muka Bank kepada bagian yang lebih lemah seperti SC/ST, petani kecil dan marjinal, buruh tani, termasuk penerima manfaat di bawah Skema IRDP dan DRI berjumlah Rs3.886 crores.

  1. Program Pengabdian Masyarakat :

Bank memiliki beberapa Program Pengabdian Masyarakat yang bertujuan untuk lebih mendekatkan diri dengan berbagai lapisan masyarakat, terutama lapisan masyarakat yang lebih lemah, seperti perempuan, permukiman kumuh, cacat fisik, korban bencana alam, mantan narapidana, yatim piatu, mantan pembela personel dll.

Bantuan keuangan diberikan di bawah Program ini untuk wirausaha dan rehabilitasi penerima manfaat. Pada akhir Maret 1996, bantuan keuangan agregat diberikan oleh Bank di bawah berbagai program pelayanan masyarakat sebesar Rs.317 crores yang tersebar di 11 lakh penerima manfaat. Di bawah Program 15 Poin untuk kesejahteraan minoritas, Bank menyalurkan Rs.372 crores kepada 5 lakh penerima manfaat di 41 distrik yang teridentifikasi.

  1. Pengembangan Kawasan :

Bank Negara telah berhasil melaksanakan tanggung jawab pembangunan kabupaten di bawah Skema Lead Bank. Sejak Maret 1996, Bank telah memimpin tanggung jawab di 113 distrik di berbagai bagian negara di mana Bank telah bertindak sebagai agen katalis pembangunan perbankan dan pedesaan. Di bawah Rencana Aksi Tahunan untuk 1995-96, Bank telah memberikan Rs.464 crores sebagai kredit dan di bawah Rencana Aksi Tahunan untuk distrik-distrik non-pemimpin, kredit yang diberikan berjumlah Rs.3.052 crores.

  1. Pembangunan Daerah Tertinggal :

Bank memberikan penekanan khusus pada pembangunan yang berimbang di berbagai daerah, dengan penekanan lebih besar pada pembangunan daerah tertinggal. Lebih dari 46 persen uang muka pertanian langsung Bank berada di daerah tertinggal, mencakup lebih dari 51 persen rekening pinjaman.

Bank juga telah membantu penciptaan peluang wirausaha serta pengembangan industri di daerah tertinggal di negara ini. Sekitar 50 persen unit industri skala kecil dan 55 persen operator transportasi yang dibantu oleh Bank berada di daerah tertinggal. Dari unit usaha kecil yang dibiayai oleh Bank, 50 persen berada di daerah terbelakang, sebesar 48 persen dari jumlah total bantuan yang diberikan kepada lingkup usaha kecil. Dari 187 program Pengembangan Kewirausahaan yang diselenggarakan oleh Bank sejauh ini, 118 telah dilaksanakan di daerah tertinggal.

  1. Pembiayaan Ekspor :

Bank telah memberikan fasilitas kredit yang lebih besar kepada para eksportir dan juga dukungan promosi dan pengembangan kepada mereka di tingkat nasional. Total kredit ekspor yang diberikan oleh Bank sebesar Rs. 6.955 crores pada akhir Maret 1996. Porsi kredit ekspor dalam total kredit Bank adalah 12,4 persen yang lebih tinggi dari target kredit ekspor sebesar 10 persen yang ditetapkan untuk bank oleh RBI.

Di antara langkah-langkah promosi yang diambil oleh Bank adalah pembentukan Dana Promosi Ekspor, dengan alokasi sebesar Rs.1 crore dari keuntungan Bank pada tahun 1987. Bank secara aktif berasosiasi dengan sejumlah Dewan Promosi Ekspor yang berkaitan dengan berbagai komoditas. dan dengan Kementerian Perdagangan, Pemerintah India dalam merampingkan prosedur dan memberikan pelayanan yang cepat dan lancar kepada para eksportir.

Selanjutnya, Bank Negara adalah satu-satunya bank komersial yang ditunjuk oleh Pemerintah India untuk melaksanakan transaksi keuangan di bawah garis kredit yang diberikan oleh Pemerintah India ke berbagai negara. Bank juga mengelola Skema Promosi Ekspor Perhiasan Emas dan Perak sebagai lembaga penyaluran atas nama Pemerintah India.

  1. Perbankan Pedagang:

Bank Negara telah memberikan layanan perbankan pedagang kepada pelanggannya sejak tahun 1972. Tetapi dengan pendirian SBI Capital Markets Ltd. pada tahun 1986, Reksa Dana SBI pada tahun 1987, SBI Home Finance Ltd. dan SBI Funds Management Ltd. kegiatan perbankan pedagang telah menyebar jauh. Anak perusahaan ini mempromosikan perbankan pedagang, penyewaan peralatan, keuangan modal ventura, layanan manajemen portofolio, aktivitas sewa-beli, kegiatan pembiayaan perumahan, dll. Bahkan, Bank merupakan pionir di bidang perbankan pedagang dan pembiayaan rumah.

  1. Perkembangan Pasar Utang :

Dengan maksud untuk lebih mengembangkan pasar utang di India, Bank telah mendirikan anak perusahaan bernama SBI Gilts Ltd., untuk bertindak sebagai Dealer Utama sekuritas Pemerintah. Selama ta

Pasar Obligasi

Pasar Obligasi

Apa itu Pasar Obligasi? Pasar obligasi mengacu pada pasar keuangan tempat penerbitan, pembelian, dan penjualan sekuritas utang seperti obligasi terjadi. Nama lainnya termasuk pasar utang, pasar pendapatan tetap, dan pasar kredit. Ini adalah…

Read more