Deposito Publik: Pengertian, Kelebihan dan Kekurangan Deposito Publik!
Simpanan publik mengacu pada simpanan tanpa jaminan yang diundang oleh perusahaan dari masyarakat terutama untuk membiayai kebutuhan modal kerja. Perusahaan yang ingin mengundang simpanan masyarakat memasang iklan di surat kabar.
Setiap anggota masyarakat dapat mengisi formulir yang ditentukan dan menyetorkan uangnya ke perusahaan. Perusahaan sebagai imbalannya mengeluarkan tanda terima setoran. Kwitansi ini merupakan pengakuan hutang oleh perusahaan. Syarat dan ketentuan setoran dicetak di bagian belakang tanda terima. Tingkat bunga deposito publik tergantung pada jangka waktu deposito dan reputasi perusahaan.
Sebuah perusahaan dapat mengundang simpanan publik untuk jangka waktu enam bulan sampai tiga tahun. Oleh karena itu, simpanan publik terutama merupakan sumber keuangan jangka pendek. Namun, deposito dapat diperbarui dari waktu ke waktu. Fasilitas perpanjangan memungkinkan perusahaan untuk menggunakan simpanan publik sebagai keuangan jangka menengah.
Simpanan publik suatu perusahaan tidak dapat melebihi 25 persen dari modal saham dan cadangan gratisnya. Karena simpanan ini tidak dijamin, perusahaan yang memiliki simpanan publik diharuskan menyisihkan 10 persen dari simpanan yang jatuh tempo pada akhir tahun. Jumlah yang disisihkan hanya dapat digunakan untuk membayar simpanan tersebut.
Dengan demikian, simpanan publik mengacu pada simpanan yang diterima oleh perusahaan dari publik sebagai hutang tanpa jaminan. Perusahaan lebih memilih simpanan publik karena simpanan ini lebih murah daripada pinjaman bank. Masyarakat lebih memilih untuk menyimpan uang pada perusahaan yang sudah mapan karena tingkat bunga simpanan masyarakat lebih tinggi daripada simpanan bank. Sekarang perusahaan sektor publik juga mengundang simpanan publik. Simpanan publik telah menjadi sumber keuangan industri yang populer di India.
Manfaat Simpanan Publik:
- Kesederhanaan:
Simpanan publik adalah sumber keuangan bisnis yang sangat nyaman. Tidak ada formalitas hukum rumit yang terlibat. Perusahaan yang mengumpulkan simpanan hanya perlu memberikan iklan dan mengeluarkan tanda terima kepada setiap deposan.
- Ekonomi:
Bunga yang dibayarkan pada deposito publik lebih rendah daripada yang dibayarkan pada surat utang dan pinjaman bank. Selain itu, tidak ada komisi underwriting, perantara, dll. yang harus dibayarkan. Bunga yang dibayarkan pada simpanan publik dapat dikurangkan dari pajak yang mengurangi kewajiban pajak. Oleh karena itu, simpanan publik merupakan sumber pembiayaan yang lebih murah.
- Tidak Ada Biaya atas Aset:
Simpanan publik tidak dijamin dan, oleh karena itu, tidak menimbulkan biaya atau hipotek apa pun atas aset perusahaan. Perusahaan dapat memperoleh pinjaman di masa depan terhadap keamanan asetnya.
- Fleksibilitas:
Setoran publik dapat dinaikkan selama musim untuk membeli bahan mentah dalam jumlah besar dan untuk kebutuhan jangka pendek lainnya. Mereka dapat dikembalikan ketika kebutuhan sudah selesai. Oleh karena itu, simpanan publik memperkenalkan fleksibilitas dalam struktur keuangan perusahaan.
- Perdagangan Ekuitas:
Bunga deposito publik dibayar dengan tingkat bunga tetap. Hal ini memungkinkan perusahaan untuk mengumumkan tingkat dividen yang lebih tinggi kepada pemegang saham ekuitas selama periode pendapatan yang baik.
- Tidak Ada Pengenceran Kontrol:
Tidak ada dilusi kontrol pemegang saham karena deposan tidak memiliki hak suara.
- Kontak Luas:
Simpanan publik memungkinkan perusahaan membangun kontak dengan publik yang lebih luas. Kontak ini terbukti membantu dalam penjualan saham dan surat utang di masa depan.
Kelemahan Deposito Publik:
- Ketidakpastian:
Simpanan publik adalah sumber keuangan yang tidak pasti dan tidak dapat diandalkan. Deposan mungkin tidak merespon ketika kondisi ekonomi tidak pasti. Selain itu, mereka dapat menarik simpanan mereka kapan pun mereka merasa goyah dengan kesehatan keuangan perusahaan.
Deposan berhak untuk menarik simpanannya setiap saat setelah memberikan pemberitahuan terlebih dahulu kepada perusahaan. Selama masa kesulitan atau kesulitan keuangan, deposan mungkin panik dan ingin menarik simpanan mereka.
Selain itu, jika sejumlah besar deposan secara bersamaan menarik simpanannya selama kemerosotan, perusahaan mungkin akan kesulitan untuk membayar kembali dalam jumlah besar sekaligus. Oleh karena itu, simpanan publik digambarkan sebagai ‘teman cuaca cerah’.
- Dana Terbatas:
Dana dalam jumlah terbatas dapat dikumpulkan melalui simpanan publik karena batasan hukum.
- Pembiayaan Sementara:
Jangka waktu simpanan masyarakat pendek. Perusahaan tidak dapat bergantung pada simpanan publik untuk memenuhi kebutuhan keuangan jangka panjang.
- Spekulasi:
Karena simpanan publik dapat dikumpulkan dengan mudah dan cepat, perusahaan mungkin tergoda untuk mengumpulkan lebih banyak dana daripada yang dapat digunakan secara menguntungkan. Ini mungkin menyimpan uang menganggur untuk memenuhi kemungkinan masa depan. Manajemen perusahaan dapat terlibat dalam perdagangan berlebihan dan spekulasi yang menimbulkan efek berbahaya pada bisnis.
- Hambatan Pertumbuhan Pasar Modal:
Simpanan publik menghambat pertumbuhan pasar modal yang sehat di negara ini. Meluasnya penggunaan deposito publik menciptakan kekurangan sekuritas industri.
- Banding Terbatas:
Deposito publik tidak menarik sebagai cara investasi bagi investor berani yang menginginkan capital gain. Investor konservatif mungkin juga tidak menyukai simpanan ini jika tidak ada keamanan yang memadai.
- Tidak Cocok untuk Kekhawatiran Baru:
Perusahaan baru yang kurang memiliki reputasi kredit yang sehat tidak dapat bergantung pada simpanan publik. Investor tidak suka menyetor uang dengan perusahaan seperti itu.
