Garansi Bank

Pengertian Bank Garansi

Istilah ‘jaminan bank’, seperti namanya, adalah jaminan atau jaminan yang diberikan oleh lembaga keuangan kepada pihak eksternal jika peminjam tidak dapat melunasi hutang atau memenuhi kewajiban keuangannya. Dalam hal demikian, bank akan mengembalikan jumlah tersebut kepada pihak yang menerima jaminan tersebut.

Jenis Bank Garansi

Ada dua jenis: kinerja dan jaminan keuangan.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Bank Garansi (wallstreetmojo.com)

Jaminan Pelaksanaan : Berkaitan dengan pelaksanaan suatu perbuatan dalam kontrak. Jika pemohon tidak dapat melakukan sesuai kontrak, kerugian yang timbul pada penerima manfaat akan dipulihkan oleh bank penerbit.

Jaminan Finansial : Jaminan ini digunakan dalam kontrak-kontrak di mana pemohon harus memberikan jaminan kepada penerima manfaat. Dengan demikian, pemohon memberikan jaminan keuangan kepada penerima manfaat ketika jaminan keuangan diberikan.

Bagaimana cara kerjanya?

Biasanya, seseorang mengajukan jaminan dengan bankir regulernya, meskipun ia juga dapat menggunakan hal yang sama dengan bankir lainnya. Sebelum menerbitkannya, setiap bank memastikan dirinya layak kredit. Misalnya, kelayakan kredit seorang yang mangkir tidak terlalu menjanjikan, sehingga pemberi pinjaman mungkin menghindari debitur seperti itu karena takut kehilangan uang mereka. Kelayakan kredit berlaku untuk orang, negara berdaulat, sekuritas, dan entitas lain di mana kreditur akan menganalisis kelayakan kredit Anda sebelum mendapatkan pinjaman baru. Baca lebih lanjut dengan mengajukan jaminan bank. Kelayakan kredit dapat diperiksa dengan menjalankan skor CIBIL, laporan keuangan sebelumnya, perilaku perbankan sebelumnya, dan proyeksi keuangan.

Kadang-kadang, bank juga meminta pemohon untuk memberikan beberapa keamanan, bukan jaminan bank. Itu biasanya dilakukan dengan menutup jumlah jaminan bank dengan menerbitkan deposito tetap di mana hak gadai dibuat, dan dia tidak dapat melikuidasinya tanpa persetujuan bank dan orang untuk kepentingan siapa jaminan itu diterbitkan.

Orang yang dikeluarkan bekerja sebagai jaminan dan memastikan bahwa jaminan bank menutupi keuangannyaKeuanganKeuangan adalah istilah luas yang pada dasarnya mengacu pada pengelolaan uang atau penyaluran uang untuk berbagai keperluan.baca lebih lanjut.

Contoh Bank Garansi

Mari kita lihat beberapa contoh yang akan menjelaskan seperti apa jaminan keuangan dan kinerja itu.

Contoh 1

ABC Ltd. menyepakati kontrak pasokan dengan XYZ Ltd. di mana XYZ Ltd. diwajibkan untuk membuat pasokan bahan baku secara teraturBahan MentahBahan mentah mengacu pada zat yang belum selesai atau sumber daya alam yang belum dimurnikan yang digunakan untuk memproduksi barang jadi.baca lebih lanjut ABC Ltd. Selain itu , ABC Ltd. meminta XYZ Ltd. untuk memberikan keamanan finansial untuk kontrak untuk menyesuaikan kekurangan bahan baku.

Di sini, XYZ Ltd. dapat mengajukan jaminan keuangan karena diperlukan untuk memberikan jaminan keuangan.

Contoh #2

Tuan X membuat kontrak dengan Tuan Y untuk menyelesaikan proyek dalam waktu yang ditentukan. Selain itu, Tuan Y harus memberikan jaminan bank sehingga jika proyek tidak selesai dalam waktu tersebut, mereka dapat memulihkan kerugian yang diderita oleh Tuan X.

Dalam hal ini, Tuan Y akan mengajukan jaminan kinerja karena terkait dengan pelaksanaan kontrak.

Mengapa ini penting?

Itu dianggap penting karena alasan berikut: –

Ini adalah jaminan bagi penerima manfaat karena aliran dananya dari pemohon dijamin.
Ketika vendor kecil Vendor Vendor mengacu pada individu atau entitas yang menjual produk dan layanan ke bisnis atau konsumen. Ini menerima pembayaran sebagai imbalan untuk membuat barang tersedia bagi pengguna akhir. Mereka merupakan bagian integral dari manajemen rantai pasokan untuk menyediakan bahan baku kepada produsen dan barang jadi kepada pelanggan.Baca lebih lanjut berurusan dengan pemain bisnis yang lebih besar, mereka harus memberikan jaminan bank. Jadi, untuk memastikan bisnis, itu menjadi kebutuhan bagi mereka.
Mendapatkan masalah keamanan menunjukkan kepercayaan bank kepada pemohon. Dengan demikian, kredibilitasnya meningkat.

Biaya Bank Garansi

Untuk memberikan layanan penerbitan bank garansi kepada pemohon, pemohon dikenakan biaya tertentu berdasarkan jumlah yang terlibat dalam bank assurance. Selain itu, untuk menyediakan layanan penerbitan bank garansi kepada pemohon, pemohon dikenakan biaya tertentu berdasarkan jumlah yang terlibat dalam bank assurance. Juga, biaya untuk jaminan keuangan Jaminan Keuangan Jaminan keuangan adalah janji yang dilakukan oleh pihak ketiga untuk menutupi kewajiban keuangan organisasi atau individu lain, yang bertindak sebagai penjamin untuk hutang keuangan yang belum dibayar. Jika pihak terkait tidak ada, pihak berwenang menghubungi penjamin. Baca lebih lanjut lebih dari jaminan kinerja karena hal yang sama relatif lebih berisiko.

Bank Garansi vs Letter of Credit

Lembaga keuanganLembaga KeuanganLembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut terbitan letter of creditLetter Of CreditLetter of Credit (LC) diterbitkan oleh bank pembeli untuk memastikan pembayaran penuh dan tepat waktu kepada penjual. Jika pembeli wanprestasi, bank membayar penjual atas nama mereka. Baca lebih lanjut permintaan pemohon setelah menerima layanan atau barang. Dengan demikian, setelah pembeli menerima jasa atau barang, bank melakukan pembayaran kepada penjual berdasarkan letter of credit, dan jumlah yang dibayarkan kemudian dikembalikan oleh bank beserta biaya-biaya yang berlaku. Pembeli biasanya memilih surat kredit jika ada kekurangan keuangan jangka pendek.

Di sisi lain, jaminan bank menjanjikan bahwa jika pemohon gagal membayar jumlah berdasarkan kontrak atau tidak memenuhi kriteria kinerja, bank akan membayar jumlah tersebut kepada penerima. Dengan demikian, dalam jaminan bank, tanggung jawab bankir bersifat sekunder dan hanya timbul atas kegagalan pemohon.

Keuntungan

Penerima diselamatkan dari risiko finansialRisiko FinansialRisiko finansial mengacu pada risiko kehilangan dana dan aset dengan kemungkinan tidak dapat melunasi utang yang diambil dari kreditur, bank dan lembaga keuangan. Perusahaan mungkin menghadapi hal ini karena keputusan dan praktik bisnis yang tidak kompeten, yang pada akhirnya mengarah pada kebangkrutan. Baca lebih lanjut terlibat dalam kontrak.
Ini membantu seseorang mendapatkan lebih banyak kontrak karena risiko keuangan berkurang.
Kredibilitas pemohon meningkat pada penerbitan jaminan.
Memastikan itu adalah proses yang mudah dan membutuhkan dokumen minimal.

Kekurangan

Beberapa bank mengikuti proses yang sangat ketat untuk menilai kredibilitas keuangan pemohon; dalam situasi seperti itu, penerbitan bank garansi bisa memakan waktu lama.
Bank mencari profitabilitasProfitabilitasProfitabilitas mengacu pada kemampuan perusahaan untuk menghasilkan pendapatan dan memaksimalkan laba di atas pengeluaran dan biaya operasionalnya. Itu diukur dengan menggunakan rasio tertentu seperti gross profit margin, EBITDA, dan net profit margin. Ini membantu investor dalam menganalisis kinerja perusahaan. Baca lebih lanjut sambil menilai kredibilitas keuangan. Dengan demikian, mengalokasikan jaminan bisa jadi sulit bagi perusahaan yang merugi.
Seseorang mungkin diminta untuk memberikan jaminan terhadap masalah jaminan.

Kesimpulan

Ini menawarkan keamanan finansial kepada penerima manfaat, mendorongnya untuk membuat kontrak dengan pemohon tanpa mengkhawatirkan kerugian finansial karena risiko tersebut dijamin oleh jaminan bank.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan tentang Bank Garansi dan artinya. Kami membahas jenis, contoh, dan perbedaan bank garansi dengan letter of credit. Anda dapat merujuk ke artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut tentang keuangan: –