Konsolidasi Utang vs Kebangkrutan

Perbedaan Antara Konsolidasi Hutang dan Kebangkrutan

Kebangkrutan dapat dibawa ke dalam dirinya sendiri oleh debitur atau dapat dipaksakan oleh pengadilan di mana utang dihormati sebagai restrukturisasi utang atau penyerahan aset sementara konsolidasi utang adalah bentuk pembiayaan kembali di mana entitas meminjam sebagian besar utang keluarga tanpa jaminan untuk melunasi yang lama. kewajiban luar biasa dan hutang konsumen sehingga banyak hutang digabungkan menjadi satu hutang yang lebih besar dengan persyaratan yang menguntungkan.

Kebangkrutan adalah proses di mana suatu organisasi menyatakan tidak dapat melunasi utangnya sementara konsolidasi utang adalah metode mengambil pinjaman baru untuk melunasi utang lama.

Apa itu Kebangkrutan?

Kebangkrutan adalah proses hukum di mana individu atau organisasi mengajukan petisi ke pengadilan ketika tidak dapat memenuhi kewajiban keuangannya atau membayar utangnya. Dalam proses hukum ini, aset debitur diukur dan dievaluasi menggunakan nilai aset tersebut untuk melakukan pembayaran.

Ada dua jenis kebangkrutan utama – Bab 7 dan Bab 13Bab 7 Dan Bab 13Seseorang harus menyerahkan aset kepada kreditur di bawah Bab 7 kebangkrutan, dan wali amanat ditugaskan untuk mengelola properti tersebut. Bab 13 kebangkrutan, di sisi lain, dirancang untuk memungkinkan Anda mempertahankan semua properti Anda sementara utang Anda dilunasi melalui restrukturisasi. Baca lebih lanjut kebangkrutan. Bab 7 mengacu pada likuidasiLikuidasiLikuidasi adalah proses penutupan bisnis atau segmen bisnis dengan menjual asetnya. Jumlah yang direalisasikan digunakan untuk melunasi kreditur dan semua kewajiban bisnis lainnya dalam urutan tertentu. Baca lebih lanjut kebangkrutan dan Bab 13 berkaitan dengan kebangkrutan reorganisasi.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Konsolidasi Utang vs Kebangkrutan (wallstreetmojo.com)

Apa itu Konsolidasi Utang?

Konsolidasi hutang mengambil pinjaman baru untuk membayar hutang. Dalam proses ini, semua beberapa hutang digabungkan menjadi satu hutang bulanan yang biasanya memiliki struktur yang lebih menguntungkan dalam hal tingkat bunga yang lebih rendah, pembayaran bulanan yang lebih sedikit, atau masa kerja. Itu pada dasarnya melibatkan pengajuan pinjaman tanpa jaminanPinjaman Tanpa JaminanPinjaman tanpa jaminan adalah pinjaman yang diperpanjang tanpa perlu agunan apa pun. Hal ini didukung oleh kelayakan kredit peminjam yang kuat dan stabilitas ekonomibaca lebih lanjut dan menggunakan hasilnya untuk melunasi sisa hutang tanpa jaminan.

Tujuan utamanya adalah untuk menurunkan tingkat bunga atas hutang Anda, memungkinkan individu untuk membayar lebih sedikit biaya bunga dan membayar lebih banyak untuk membayar hutang. Tidak seperti kebangkrutan, konsolidasi hutang dapat mempengaruhi nilai kredit secara positif.

Infografis Konsolidasi Kebangkrutan vs Hutang

Mari kita lihat perbedaan utama antara kebangkrutan dan konsolidasi utang.

Perbedaan Kunci

Proses kebangkrutan memiliki dampak yang sangat keras pada skor kredit Anda. Saat menggunakan proses konsolidasi hutang dapat mempengaruhi skor kredit Anda secara positif.
Kebangkrutan tidak memungkinkan debitur untuk menurunkan pembayaran bulanan secara keseluruhan. Dalam konsolidasi hutang, debitur memiliki keuntungan mengurangi pembayaran bulanannya secara keseluruhan.
Keuntungan memilih kebangkrutan adalah mereka dapat mengajukan kebangkrutan Bab 7 untuk mengkonsolidasikan beberapa hutang atau bahkan membuang jumlah hutang mereka. Namun, meskipun debitur dapat mengambil pinjaman baru untuk melunasi jumlah utangnya, mereka tidak dapat menghapus utangnya sepenuhnya, karena mereka masih bertanggung jawab untuk melunasi jumlah utang baru tersebut.
Menurut bab kepailitan, lama proses untuk Bab 7 sampai enam bulan, dan Bab 13, prosesnya memakan waktu sekitar 3 sampai 5 tahun. Namun, dalam proses konsolidasi utang, durasinya dari beberapa bulan hingga bertahun-tahun, tergantung jangka waktu pinjaman konsolidasi utang.
Pajak yang terutang oleh debitur dikembalikan, tetapi uangnya tertunda, dan ketika utang-utang itu dilunasi ketika debitur perlu membayar pajak. Oleh karena itu, tidak ada konsekuensi pajak atas konsolidasi utang.

Tabel Perbandingan Konsolidasi Kebangkrutan vs Hutang

Dasar	Kebangkrutan	Konsolidasi hutang
Arti	Kebangkrutan adalah proses di mana suatu organisasi menyatakan bahwa ia tidak dapat membayar utangnya.	Konsolidasi hutang adalah metode mengambil pinjaman baru untuk melunasi hutang lama.
Tingkat Kompleksitas	Ini adalah cara lain untuk melunasi hutang Anda, tetapi lebih rumit daripada konsolidasi hutang.	Konsolidasi hutang adalah proses yang tidak terlalu rumit untuk melunasi hutang Anda.
Nilai kredit	Dalam proses kebangkrutan, Anda dapat menghadapi efek negatif pada skor kredit Anda.	Dalam proses konsolidasi utang, Anda dapat memengaruhi skor kredit Anda secara positif.
Pembayaran bulanan	Debitur tidak diperbolehkan menurunkan pembayaran bulanan secara keseluruhan.	Dalam konsolidasi utang, debitur memiliki keuntungan menurunkan pembayaran bulanan secara keseluruhan.
Opsi Bebas Hutang atau Pengurangan	Manfaat memilih kebangkrutan adalah mengajukan kebangkrutan Bab 7 untuk mengurangi sebagian hutang atau bahkan membuang semua jumlah hutang mereka.	Meskipun debitur diperbolehkan mengambil pinjaman baru untuk melunasi jumlah utangnya, mereka tidak dapat menghapus utangnya sepenuhnya, karena mereka masih bertanggung jawab untuk melunasi jumlah utang yang baru.
Keuntungan	Ketika kebangkrutan diajukan, itu membatasi kredit dari kepemilikan kembali properti Anda. 2. Debitur tidak dikenakan pajak oleh Internal Revenue Service atas hutang yang dibebaskan dalam proses kebangkrutan.3. Debitur dapat mengatur kembali utangnya tanpa memberikan propertinya.	1. Setiap bulan, debitur dapat melakukan satu kali pembayaran kepada perusahaan konsolidasi utangnya. 2. Ini memiliki opsi fleksibel seperti menurunkan jumlah hutang pembayaran bulanan Anda secara keseluruhan.3. Konsolidasi utang tidak merusak skor kredit.
Kekurangan	1. Kebangkrutan adalah proses yang sulit. 2. Merusak skor kredit.3. Ini memiliki efek pajak yang terlibat dalam proses ini.	1. Jumlah yang terutang oleh debitur harus dibayar kembali kepada kreditur. 2. Kreditur dapat mengajukan gugatan terhadap debitur meskipun menerima pembayaran atau bekerja sama dengan debitur. 3. Bunga harus dibayar atas jumlah hutang.
Panjang Proses	Menurut bab kebangkrutan, ukuran proses untuk bab 7 hingga enam bulan, dan bab 13 membutuhkan waktu sekitar 3 hingga 5 tahun.	Jangka waktu proses konsolidasi utang adalah dari beberapa bulan hingga bertahun-tahun, tergantung pada jangka waktu pinjaman konsolidasi utang.
Efek Pajak	Pajak yang terutang oleh debitur dikembalikan, tetapi uangnya ditunda, dan ketika utang-utang itu dilunasi, ketika debitur perlu membayar pajak.	Tidak ada konsekuensi pajak atas konsolidasi utang.

Kesimpulan

Jika Anda melihat restrukturisasi utang, memutuskan antara konsolidasi utang dan kebangkrutan mungkin tampak seperti sebuah pilihan. Kebangkrutan memungkinkan Anda menghindari pembayaran penuh hutang, yang merupakan jalan keluar yang mudah. Namun, kita juga harus mempertimbangkan efek negatifnya. Kebangkrutan dapat dipilih jika seseorang tidak dapat melakukan pembayaran minimum setiap bulan atau jika total hutang tanpa jaminan lebih tinggi dari pendapatan bersih tahunan.

Konsolidasi hutang mungkin membutuhkan lebih banyak uang, tetapi lebih masuk akal jika Anda berencana melakukan pembelian besar seperti mobil atau rumah baru karena kebangkrutan dapat merusak nilai kredit Anda.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan untuk Konsolidasi Utang vs Kebangkrutan. Di sini, kami membahas konsolidasi utang vs kebangkrutan beserta infografis dan tabel perbandingannya. Anda juga dapat melihat artikel berikut: –