Faktor Non Keuangan yang Mempengaruhi Alokasi Kredit Kelembagaan!
Jika alokasi kredit institusional adalah institusional, dan bukan proses pasar, ia harus dipengaruhi oleh faktor-faktor non-finansial juga. Yang terakhir ini dapat dibagi menjadi dua kategori besar yaitu (a) faktor sosial dan (b) faktor politik.
(a) Faktor sosial:
Secara kolektif, mereka mewakili pertimbangan yang muncul dari hubungan sosial di mana manajer lembaga keuangan sebagai kelas ditempatkan dengan peminjam. Faktor sosial meliputi hubungan yang lahir dari ikatan keluarga; status sosial, aktual atau yang dicita-citakan; hubungan sosial melalui pertemuan, pesta koktail, dan makan malam; gaya hidup dan tuntutan sosialnya; nilai-nilai kehidupan dan aspirasi yang dibagikan dengan orang kaya; persepsi umum tentang realitas sosial dan kepercayaan umum tentang makna, tujuan, dan metode kemajuan sosial; korupsi, langsung atau tidak langsung, yang melibatkan staf hubungan masyarakat peminjam besar; iming-iming hadiah ‘ekstra’ saat ini dalam bentuk uang tunai atau barang dan prospek masa depan untuk menemukan pekerjaan yang nyaman (setelah pensiun) dengan peminjam saat ini; singkatnya, seluruh budaya korporat gaya barat di mana para eksekutif puncak lembaga keuangan dibesarkan sepanjang karier mereka, dan hasil dari dominasi penuh atas pikiran mereka oleh kepentingan bisnis besar.
Ini menghasilkan preferensi untuk peminjam besar, didukung oleh dikte kebijaksanaan konvensional yang dibahas di atas. Bagaimanapun juga, lembaga keuangan modern telah tumbuh bersama industri dan perdagangan modern. Modal perdagangan, industri, dan keuangan memiliki sejarah pertumbuhan yang panjang dan umum. Dengan demikian, seiring waktu, hubungan di antara mereka menjadi cukup ramping, sebagaimana dibuktikan oleh sekuritas keuangan yang dihasilkan oleh peminjam industri dan komersial, organisasi bursa efek, struktur hukum yang menyertainya, metode pemberian kredit, dan sejenisnya. Secara alami, manajemen keuangan menemukan bahwa memberikan kredit kepada peminjam besar sangat nyaman. Dalam pengaturan ini, tidak mengherankan jika peminjam kecil umumnya kalah o dan diperlakukan lebih memusingkan daripada pelanggan yang diterima.
(b) Faktor politik:
Sebagian besar waktu politik bekerja mendukung peminjam besar. Karena ekonomi mereka, para peminjam besar juga memiliki kekuatan politik yang besar. T ditopang oleh kekuatan mereka untuk mengkorupsi para pengambil keputusan politik baik dikalangan politisi maupun birokrasi.
Proses korupsi cukup terkenal dan tersebar luas. Tingkat korupsi, meski tidak mudah diukur, secara umum diakui cukup besar. Peminjam kecil tidak sepenuhnya tanpa lobi pendukung. Tapi lobi ini relatif lebih lemah, kurang terorganisir, kurang informasi dan kurang cerdas. Akibatnya, bahkan jika keputusan kebijakan pada prinsipnya telah diambil untuk kredit institusional yang lebih besar kepada peminjam kecil, perumusan skema kredit aktual dan implementasi aktualnya masih banyak yang diinginkan.
Oleh karena itu, apa yang dibutuhkan adalah spesifikasi yang benar dari prasyarat untuk keberhasilan skema tersebut dan juga penjabaran cara di mana prasyarat itu sendiri dapat direalisasikan secara efektif dan cepat.
