Penggagas Hipotek

Apa itu Penggagas Hipotek

Penggagas hipotek mengacu pada entitas yang memandu dan membantu pelanggan dalam memperoleh hipotek. Membeli hipotek bukanlah proses satu langkah tetapi proses multi langkah, dan menyelesaikan langkah-langkah tersebut menghasilkan pinjaman hipotek.

Langkah-langkah yang terlibat biasanya rumit dan bervariasi dengan pemberi pinjaman. Contoh langkah-langkahnya adalah memberikan formulir aplikasi pinjaman, pemrosesan dokumentasi, dan penjaminan emisi. Setiap individu yang mencari pinjaman harus melalui prosedur yang rumit ini, seringkali membutuhkan bantuan dari para profesional, dan pencetus pinjaman bekerja sama untuk menyelesaikan langkah-langkah yang terlibat.

Takeaway kunci

Penggagas hipotek mengacu pada entitas yang memandu dan membantu pelanggan dalam memperoleh hipotek.
Pengirim asal harus memiliki lisensi yang ditentukan oleh badan pengatur yang berwenang. Jenis yang umum adalah bankir hipotek dan broker hipotek.
Contohnya adalah broker hipotek yang menghubungkan pemberi pinjaman hipotek dan peminjam dengan imbalan komisi.
Originator menghadapi risiko suku bunga, risiko gagal bayar, risiko pembayaran di muka, dll. Namun, analisis ahli terhadap faktor-faktor seperti latar belakang peminjam, arus kas, dan persyaratan dapat mengurangi elemen risiko.

Dijelaskan Pembuat Hipotek

Entitas pencetus hipotek dapat berupa organisasi atau individu yang membantu pinjamanPinjamanPinjaman adalah sarana kredit di mana pemberi pinjaman akan memberikan sejumlah uang kepada peminjam atau entitas peminjam dengan imbalan pembayaran di masa mendatang.baca lebih lanjut pencari dalam memahami berbagai hal dan peraturan yang harus dipertimbangkan dan diikuti untuk mengambil hipotek. Misalnya, peran mereka adalah untuk melayani sebagai panduan di dunia keuangan untuk memberi peminjam wawasan tentang program pinjaman mana yang lebih cocok untuk mereka dan kerugian serta keuntungannya.

Umumnya, mereka adalah pemberi pinjaman utama yang berpartisipasi dalam pasar hipotek utama. Selain itu, layanan mereka tidak gratis; peminjam harus membayar biaya originasi hipotek untuk pemrosesan aplikasi pinjaman. Biaya umumnya merupakan persentase dari total jumlah hipotek, seperti 0,5% atau 1% dari jumlah hipotek. Ini menambah keuntungan yang dihasilkan oleh pemberi pinjaman hipotek atas pinjaman.

Penggagas pinjaman hipotek (MLO) harus dilisensikan di negara bagian mereka, dan MLO dapat memiliki beberapa lisensi milik negara bagian yang berbeda. Misalnya, Undang-Undang Perizinan Hipotek SAFE tahun 2008 mewajibkan pencetus pinjaman di Amerika Serikat untuk dilisensikan. Semua Penggagas Pinjaman Hipotek berlisensi harus lulus tes yang dikeluarkan oleh NMLS di bawah Undang-Undang Lisensi Hipotek SAFE tahun 2008. Untuk memenuhi kriteria pengujian SAFE dari yurisdiksi negara bagian mana pun, setiap pencetus pinjaman harus mengikuti dan lulus Tes SAFE MLO. Untuk mendapatkan lisensi, seseorang harus menyelesaikan 20 jam pendidikan pra-lisensi dan lulus ujian dengan minimal 75% di bawah Undang-Undang Lisensi Mortgage SAFE.

Contoh

Morris ingin membeli rumah baru untuk keluarganya. Dia memiliki sejumlah tabungan tetapi tidak sepenuhnya untuk mendapatkan rumah baru. Jadi, memutuskan untuk membeli hipotek untuk membiayai rumah barunya. Karena dia tidak memiliki pengetahuan keuangan dan tidak tahu mana atau bagaimana mendekati bank, dia memutuskan untuk terhubung dengan broker hipotek Broker hipotek Pialang hipotek adalah perantara yang menghubungkan antara peminjam hipotek dan pemberi pinjaman hipotek. Pialang tersebut bertanggung jawab untuk mengumpulkan informasi, proses dokumentasi mengenai pendapatan yang diperoleh, aset yang dimiliki, laporan kredit, dan detail pekerjaan untuk menilai kemampuan peminjam untuk mendapatkan pembiayaan.baca lebih lanjut dan siap membayar komisi untuk semua bantuan dan pembentukan koneksi yang broker akan melakukannya.

Pialang hipotek bekerja dengan Morris dalam berhubungan dengan pemberi pinjaman dan menemukan solusi terbesar berdasarkan kekayaan bersihnya Kekayaan Bersih Kekayaan bersih perusahaan dapat dihitung dengan menggunakan dua metode: yang pertama adalah mengurangi total kewajiban dari total aset, dan yang kedua adalah menambahkan perusahaan modal saham (baik ekuitas maupun preferensi) serta cadangan dan surplus.baca lebih lanjut, persyaratan gaji, dan suku bunga. Pialang hipotek mengumpulkan dokumentasi dan kemudian mengirimkannya ke bank yang dipilih untuk diproses dan penjaminan Penjamin emisi Penjamin emisi adalah individu atau lembaga yang terlibat dalam tindakan penjaminan penerbitan sekuritas perusahaan dengan biaya tertentu.baca lebih lanjut, memastikan bahwa pinjamannya diberi sanksi segera. Sebagai penutup, broker menerima komisi dari Morris.

ABC adalah bank hipotek berlisensi Bank Hipotek Bank hipotek adalah bank dengan spesialisasi dalam meminjamkan uang terhadap hipotek sekuritas tertentu. Mereka menyusun berbagai produk pinjaman dengan harga murah atau dengan pengaturan pendanaan yang lebih baik dan melibatkan berbagai aktivitas seperti pinjaman awal, penjualan hipotek, dll.baca lebih lanjut terlibat dalam bisnis pemberian pinjaman hipotek kepada pelanggannya. Untuk bank hipotek, pinjaman adalah aset dalam pembukuan mereka. Oleh karena itu, bank ABC disebut originator ketika mereka memberikan pinjaman yang dijaminkan pada properti peminjam yang digadaikan karena mereka berasal dari aset.

Jenis

Jenis yang umum adalah bankir hipotek dan broker hipotek. Mari kita lihat deskripsi singkat kedua jenis tersebut.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Mortgage Originator (wallstreetmojo.com)

Pialang hipotek

Pialang hipotek adalah mediator yang membentuk hubungan antara pemberi pinjaman hipotek dan peminjam.
Pialang hipotek adalah wiraswasta dan tidak menggunakan uang mereka untuk diproses atau dipinjamkan.
Mereka mengambil potongan tertentu, persentase dari total jumlah pinjaman, sebagai komisi dari peminjam, pemberi pinjaman, atau keduanya untuk semua layanan yang diberikan.
Profesional berlisensi ini membantu peminjam menemukan rencana hipotek yang tepat yang terdiri dari jumlah yang tepat, tenor, suku bunga, metode pembayaran, dan keenakan.

Bankir hipotek

Bankir hipotek adalah organisasi berlisensi negara yang menawarkan hipotek kepada pelanggan.
Nasabah dapat mendatangi bankir secara langsung untuk membeli KPR. Jadi, tidak akan ada perantara.
Mereka menggunakan dana mereka untuk pinjaman.
Mereka melakukan sekuritisasi KPR.
Mereka menerima biaya originasi hipotek dan keuntungan dengan menjual produk pinjaman di pasar hipotek sekunder.

Risiko

Pencetus hipotek menghadapi risiko karena berbagai faktor. Terutama, originator harus menerapkan keahlian dalam menganalisis latar belakang dan persyaratan pelanggan dan memilih produk yang tepat untuk mereka. Analisis yang salah dapat menyebabkan risiko seperti risiko gagal bayar Risiko gagal bayar Risiko gagal bayar adalah bentuk risiko yang mengukur kemungkinan tidak terpenuhinya kewajiban, seperti pembayaran pokok atau bunga, dan ditentukan secara matematis berdasarkan komitmen sebelumnya, kondisi keuangan, kondisi pasar, posisi likuiditas, dan kewajiban saat ini, di antara faktor-faktor lainnya.baca lebih lanjut. Risiko lain yang mereka hadapi adalah risiko suku bunga. Risiko Suku Bunga. Risiko perubahan nilai aset karena volatilitas suku bunga dikenal sebagai risiko suku bunga. Itu membuat keamanan tidak kompetitif atau membuatnya lebih berharga. baca lebih lanjut dihadapi saat berpartisipasi dalam penjualan Jaminan Beragun Hipotek Sekuritas Beragun Hipotek (Mortgage-Backed Security/MBS) adalah instrumen keuangan yang didukung oleh agunan dalam bentuk bundel pinjaman hipotek. Investor diuntungkan dari pembayaran berkala yang mencakup persentase tertentu dari bunga dan prinsip. Namun, mereka juga menghadapi beberapa risiko seperti risiko gagal bayar dan pembayaran di muka.baca lebih lanjut (MBS) di pasar sekunder dan risiko pembayaran di mukaRisiko Pembayaran di MukaRisiko Pembayaran di Muka mengacu pada risiko kehilangan semua pembayaran bunga karena pinjaman hipotek atau keamanan pendapatan tetap karena lebih awal pelunasan pokok oleh Peminjam. Risiko ini paling relevan dalam Pinjaman Hipotek yang biasanya diperoleh untuk jangka waktu yang lebih lama 15-30 tahun.baca lebih lanjut.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa yang Dilakukan Pembuat Pinjaman Hipotek?

Seorang originator memandu dan membantu pelanggan dalam menyelesaikan proses pembelian hipotek. Mereka bekerja paralel dengan peminjam sepanjang proses, memastikan penyelesaian pemrosesan aplikasi yang akurat dan cepat, fungsi penjaminan emisi, dll. Untuk entitas pemberi pinjaman, pencetus membuat aset. Penggagas dapat berupa entitas pemberi pinjaman atau broker independen.

Berapa gaji Mortgage Loan Originator di Amerika Serikat?

Menurut laporan Indeed.com yang diperbarui pada 29 April 2022, gaji rata-rata pencetus pinjaman hipotek adalah $282.582 per tahun di Amerika Serikat dan komisi $25.000 per tahun.

Apa perbedaan antara pencetus hipotek dan broker hipotek?

Penggagas hipotek adalah bank atau lembaga keuangan yang merupakan pemberi pinjaman sebenarnya untuk pinjaman dan membantu pencari pinjaman melalui aplikasi hingga persetujuannya. Sebaliknya, broker hipotek adalah perantara atau agen yang bekerja atas nama pencari utang untuk menemukan tingkat hipotek yang paling masuk akal dan mengenalkannya pada program pinjaman terbaik yang tersedia dengan membandingkan beberapa pemberi pinjaman.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi Panduan untuk Mortgage Originator & Pengertiannya. Kami menjelaskan persyaratan lisensi originator hipotek pinjaman, biaya, gaji, jenis, dan contoh. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut –