Apa itu Rasio Likuiditas Wajib (SLR)?
Rasio likuiditas wajib (SLR) adalah persentase minimum aset likuid yang harus dipertahankan oleh setiap bank umum. Ini bertindak sebagai cadangan dan terdiri dari uang tunai, sekuritas, dan emas. Ini dievaluasi sebagai nilai persentase aset likuid bank dibagi dengan agregat permintaan bersih dan kewajiban waktu.
SLR bersifat wajib karena memastikan solvabilitas bank komersial. Namun, setiap kenaikan rasio membatasi bank untuk menambahkan uang ke perekonomian. Tingkat SLR adalah kebijakan moneter yang digunakan sebagai ukuran fiskal untuk mengatur perekonomian.
Takeaway kunci
- Rasio likuiditas wajib (SLR) adalah persentase minimum aset likuid yang wajib dipelihara oleh setiap bank komersial. Bank komersial memenuhi syarat untuk meminjamkan hanya jika mereka memenuhi SLR.
- Bank sentral memiliki kekuatan untuk mengubah SLR untuk mengatur kredit bank dan untuk mengoreksi ekonomi selama skenario inflasi, resesi, atau deflasi.
- SLR dihitung dengan rumus berikut: SLR = [Aset Likuid / (Permintaan Bersih + Kewajiban Waktu)] × 100.
Rasio Likuiditas Wajib Dijelaskan
Rasio likuiditas wajib (SLR) adalah persentase aset likuid yang harus dipertahankan oleh bank komersial atau lembaga keuangan setiap hari. Ini bertindak sebagai cadangan. Ini adalah batas persyaratan minimum yang ditetapkan oleh bank sentral — bank umum Bank Umum Bank komersial mengacu pada lembaga keuangan yang menyediakan berbagai solusi keuangan kepada pelanggan perorangan atau klien usaha kecil. Ini memfasilitasi setoran bank, layanan loker, pinjaman, rekening giro, dan berbagai produk keuangan seperti rekening tabungan, cerukan bank, dan sertifikat deposito. Baca lebih lanjut harus mematuhinya.
Misalnya, di AS, SLR untuk bank komersial ditetapkan oleh Federal Reserve. Bank yang memiliki lebih dari $250 miliar aset konsolidasi keseluruhan diharuskan untuk mempertahankan SLR minimal 3% (juga dikenal sebagai rasio leverage tambahan).
SLR juga digunakan sebagai ukuran kebijakan moneter. Bank sentral mengatur kredit bank untuk mengontrol pasokan uang. Untuk mengatasi inflasi, bank sentral dapat menaikkan SLR untuk mengurangi kredit perbankan. Hal ini, pada gilirannya, mengurangi arus kas dalam perekonomian.
Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Rasio Likuiditas Wajib (wallstreetmojo.com)
Demikian pula, selama resesi, bank sentral menjalankan kebijakan moneter ekspansif—memudahkan SLR untuk memastikan arus bebas kredit bank. Pada akhirnya, induksi pasokan uang di pasar meningkatkan perekonomian secara keseluruhanEkonomiPerekonomian terdiri dari individu, entitas komersial, dan pemerintah yang terlibat dalam produksi, distribusi, pertukaran, dan konsumsi produk dan layanan dalam masyarakat.baca lebih lanjut.
Tujuan
SLR melayani tujuan berikut:
- SLR memainkan peran kunci dalam mengatur jumlah uang beredar.
- SLR digunakan sebagai rasio referensi untuk menentukan suku bunga pinjaman atau dasar. Bank komersial tidak diperbolehkan meminjamkan uang di bawah suku bunga dasar.
- SLR penting untuk memastikan solvabilitas dan keamanan bank komersial—untuk mencegah likuidasi berlebihan.
- Ini mendorong bank komersial untuk berkontribusi terhadap sekuritas pemerintah, instrumen utang Instrumen utang Instrumen utang menyediakan pembiayaan untuk pertumbuhan perusahaan, investasi, dan perencanaan masa depan dan setuju untuk membayarnya dalam waktu yang ditentukan. Instrumen jangka panjang termasuk surat utang, obligasi, GDR dari investor asing. Instrumen jangka pendek meliputi pinjaman modal kerja, pinjaman jangka pendek.baca lebih lanjut, dan tagihan perbendaharaanTreasury Bills (T-Bills) adalah sarana investasi yang memungkinkan investor untuk meminjamkan uang kepada pemerintah.baca lebih lanjut.
Formula dan Perhitungan
Rumus berikut digunakan untuk menghitung rasio likuiditas wajib:
Rasio Likuiditas Wajib = (Aset Likuid)/(Permintaan Bersih + Kewajiban Waktu)×100
Rumus SLR mencakup elemen-elemen berikut:
- Aset Likuid: Aset ini dapat dengan mudah dikonversi menjadi uang tunai. Emas, tagihan perbendaharaan, sekuritas yang disetujui pemerintah, obligasi pemerintah, dan cadangan kas adalah aset likuid.
- Permintaan Bersih: Permintaan bersih bank komersial bergantung pada kewajiban sesuai permintaan seperti draf permintaan, simpanan saat ini, saldo simpanan tetap yang jatuh tempo, dll.
- Kewajiban Waktu: Kewajiban waktu mengacu pada simpanan jangka panjang, di mana bank perlu membayar pelanggan mereka pada saat jatuh tempo. Rekening deposito tetap, uang jaminan staf, deposito bank tabungan, sertifikat depositoSertifikat DepositoSertifikat deposito (CD) adalah instrumen investasi yang sebagian besar diterbitkan oleh bank, mengharuskan investor untuk mengunci dana dalam jangka waktu tetap untuk mendapatkan pengembalian yang tinggi. CD pada dasarnya mengharuskan investor untuk menyisihkan tabungan mereka dan membiarkannya tidak tersentuh untuk jangka waktu tertentu. Baca lebih lanjut, simpanan investasi, dan pinjaman pasar uang panggilan adalah kewajiban waktu.
Sekarang, mari kita lihat hipotetis untuk memahami bagaimana SLR dihitung:
XYZ Bank adalah lembaga keuangan yang berbasis di ASLembaga KeuanganLembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut memegang aset likuid senilai $278 miliar. Ini termasuk uang tunai, emas, dan sekuritas lainnya. Bank juga memiliki permintaan bersih sebesar $1900 miliar dan kewajiban waktu sebesar $6600 miliar. Jika persyaratan SLR Fed saat ini adalah 3%, tentukan apakah bank tersebut memenuhi persyaratan?
Solusi:
Rasio Likuiditas Wajib = [(Aset Likuid) / (Permintaan Bersih + Kewajiban Waktu)] × 100
SLR = [(278000000000 / (1900000000000 + 660000000000)] × 100 = 3,27%
Dengan mempertahankan retensi minimum SLR 3%, bank XYZ berhasil memenuhi persyaratan Fed.
Contoh
Mari kita lihat contoh SLR di dunia nyata.
Dari tahun 1971 hingga 1980, The Bank of England (Bank sentral Inggris Raya), mengamanatkan setiap bank komersial di seluruh Inggris untuk mempertahankan SLR sebesar 1,5% (dari total dana yang dipegang oleh bank). Bank setuju dan mempertahankan aset dalam bentuk uang tunai dan emas.
Pada tahun 1999, Bank of England mengamanatkan rasio cadangan kas sekitar 0,15%.
Dampak terhadap Investor
SLR digunakan sebagai tingkat referensi untuk menentukan tingkat dasar, yaitu persentase bunga di mana lembaga keuangan memberikan pinjaman. Bank komersial tidak diperbolehkan memberikan pinjaman di bawah tingkat bunga tersebut. Dengan demikian, bank sentral menetapkan standar untuk kredit yang terjangkau. Dengan demikian, SLR menghadirkan transparansi dan disiplin dalam operasi pasar kredit.
Bank sentral memastikan bahwa bank komersial mempertahankan solvabilitas yang cukup dengan mencadangkan persentase simpanan untuk segera melunasi klien. Ketika SLR tinggi, bank terpaksa memblokir sebagian besar aset likuid mereka, yang membatasi pemberian pinjaman dana kepada nasabah.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
Bagaimana cara menghitung rasio likuiditas wajib?
SLR bank komersial dievaluasi sebagai persentase nilai aset likuid bank dibagi dengan agregat permintaan bersih dan kewajiban waktu. Itu dihitung menggunakan rumus berikut:
SLR = [Aset Likuid / (Permintaan Bersih + Kewajiban Waktu)] × 100.
Berapa rasio likuiditas wajib saat ini?
Di AS, Federal Reserve menetapkan rasio leverage tambahan minimal 3% untuk lembaga keuangan yang memiliki total aset konsolidasi lebih dari $250 miliar.
Apa perbedaan antara SLR dan CRR?
SLR adalah persentase aset likuid atau simpanan yang harus dipertahankan oleh lembaga keuangan untuk permintaan bersih dan kewajiban waktu. Rasio cadangan kas (CRR), di sisi lain, mengacu pada persentase permintaan bersih dan kewajiban waktu yang perlu dipertahankan oleh lembaga keuangan dengan bank sentral dalam bentuk cadangan atau simpanan.
Siapa yang memutuskan SLR?
Federal Reserve memastikan SLR atau rasio leverage tambahan di AS.
Artikel yang Direkomendasikan
Ini telah menjadi panduan tentang apa itu Rasio Likuiditas Wajib dan artinya. Kami menjelaskan rumusnya, contoh, dan dampaknya terhadap investor. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut –
- Perbedaan Antara CRR dan SLRDperbedaan Antara CRR Dan SLR Rasio Cadangan Kas (CRR) adalah persentase uang yang disimpan oleh semua bank di Reserve Bank of India sebagai uang tunai untuk mengatur aliran uang dalam perekonomian. Sebaliknya, rasio likuiditas wajib adalah kewajiban waktu dan permintaan untuk menjaga solvabilitas bank.baca lebih lanjut
- Rasio CadanganRasio CadanganRasio cadangan adalah persentase minimum dari jumlah yang ditentukan oleh bank sentral untuk disisihkan oleh setiap bank komersial. Bank Sentral dapat mengubah rasio ini tergantung pada lingkungan ekonomi. Baca selengkapnya
- Mata Uang Cadangan
