Definisi Retrosesi
Retrosesi mengacu pada proses dimana perusahaan reasuransi membeli skema asuransi dari perusahaan reasuransi lain untuk menutupi risikonya. Penyediaan reasuransi ini menawarkan kapasitas tambahan kepada reasuransi awal, membantu mempersiapkan krisis di masa depan dengan lebih baik.
Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Retrocession (wall streetmojo.com)
Perusahaan reasuransi menandatangani perjanjian retrosesi untuk menyerahkan risiko jika terjadi kerugian finansial. Di bawah pengaturan retrosesi, penanggung utama dan penanggung ulang bersatu untuk berbagi risiko yang timbul dari klaim asuransi yang besar di masa depan. Di bidang keuangan, retrosesi adalah suatu bentuk fee atau komisi yang dibayarkan oleh perusahaan kepada pihak ketiga yang membawa bisnis ke dalamnya.
Takeaway kunci
- Retrosesi adalah ketika perusahaan reasuransi mengalihkan risiko reasuransinya sebagian atau seluruhnya kepada perusahaan reasuransi lain.
- Penanggung dan reasuransi menandatangani perjanjian formal dan setuju untuk berbagi risiko kerugian finansial jika terjadi klaim asuransi yang sangat besar.
- Di bidang keuangan, komisi atau biaya yang dibayarkan oleh lembaga keuangan kepada manajer kekayaanlah yang membawa bisnis kepada mereka.
- Jenis perjanjian retrosesi adalah spesifik dan retrosesi menyeluruh, sedangkan biaya retrosesi meliputi biaya perbankan, biaya perdagangan, dan biaya pembelian produk keuangan.
Retrosesi Dijelaskan
Dalam asuransi, retrosesi adalah proses pembelian reasuransi oleh perusahaan reasuransi untuk membagi risikonya. Di bawah ini, penanggung dan reasuransi menandatangani perjanjian dimana yang pertama setuju untuk menyelamatkan yang terakhir dengan cakupan reasuransi penuh. Dengan menawarkan pertanggungan asuransi kepada klien, entitas mengambil risiko keuangan yang signifikan, yang mereka perlukan sebagai cadangan jika terjadi krisis.
Misalnya, perusahaan asuransi membeli pertanggungan reasuransi dari perusahaan reasuransi X, dan X membeli skema reasuransi lain dari perusahaan Y. Dalam skenario ini, X retroseden, dan Y menjadi retrosesi.
Dalam konteks asuransi atau reasuransi, penanggung asli mengalihkan sebagian dari risikonya kepada penanggung ulang lain. Dalam kasus bencana, seperti bencana alam dan perang, jumlah klaim yang diajukan sangat besar, sehingga menjadi berkah bagi penanggung utama dan penanggung ulang masing-masing.
Misalkan lima perusahaan asuransi di luar sana telah menjadi reasuransi dari masing-masing perusahaan asuransi utamanya. Kemudian, ketika klaim tinggi pada saat terjadi bencana alam, penanggung utama dapat berbagi porsi klaim dengan penanggung ulang masing-masing. Akibatnya, tidak ada satu entitas pun yang mengalami semua beban keuangan. Sebaliknya, itu akan dibagi di antara semua pemain pasar saat ini yang terlibat.
Jenis reasuransi yang ditawarkan reasuransi meliputi reasuransi spread loss dan reasuransi stop loss. Sementara yang pertama adalah di mana perusahaan asuransi membayar premi reasuransi selama tahun-tahun klaim rendah dan membangun dana mereka untuk memulihkan mereka dari kerugian bila diperlukan, yang terakhir adalah jenis reasuransi di mana perusahaan reasuransi membayar perusahaan asuransi utama kerugian ditahan agregat sesuai batas polis mereka. . Overexposure klaim untuk satu perusahaan asuransi dicegah dengan proses ini.
Retrosesi dalam Keuangan
Selain dikenal sebagai perjanjian retrosesi dalam industri asuransi, istilah ini juga dicirikan sebagai biaya atau komisi yang berbeda di berbagai sektor keuangan. Sektor Keuangan Sektor keuangan mengacu pada bisnis, perusahaan, bank, dan lembaga yang menyediakan jasa keuangan dan mendukung perekonomian. Ini mencakup beberapa industri, termasuk perbankan dan investasi, pembiayaan konsumen, hipotek, pasar uang, real estat, asuransi, ritel, dll.baca lebih lanjut. Misalnya, Lembaga keuangan Lembaga Keuangan Lembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut, termasuk bank, membayar komisi retrosesi atau biaya kepada manajer kekayaan yang bekerja dalam kemitraan untuk membawa bisnis kepada mereka dan mencapai tujuan keuangan bersama.
Istilah ini juga mengacu pada suapKickbackKickback adalah pembayaran yang tidak etis untuk mendapatkan preferensi atas beberapa orang yang mampu untuk setiap perlakuan diskriminatif atau khusus untuk memasok barang atau penyediaan layanan atau menyelesaikan pekerjaan apapun melalui uang tunai, kredit, barang, alokasi preferensial, atau barang berharga lainnya. materi atau layanan.baca lebih lanjut atau biaya pencari yang ditawarkan kepada distributor dan penasihat, membantu manajer aset. Biaya dan komisi biasanya dibayarkan secara diam-diam, dan tidak ada pihak ketiga yang mengetahuinya. Biaya tersebut mendorong manajer kekayaan untuk menawarkan lebih banyak klien dan memastikan lembaga perbankan bekerja dengan baik, dan mereka mendapatkan komisi yang baik sebagai imbalannya.
Namun, ketika dinilai secara kritis, biaya ini dianggap sebagai model pembayaran yang membuat manajer kekayaan menyesatkan klien/pelanggan dan merekomendasikan produk, termasuk reksa dana Reksa Dana Reksa dana adalah produk investasi yang dikelola secara profesional di mana kumpulan uang dari sekelompok investor diinvestasikan di seluruh aset seperti ekuitas, obligasi, dllbaca lebih lanjut, itu mungkin bukan yang terbaik untuk mereka.
Jenis Retrosesi
Retrosesi, sebagai dokumen persetujuan untuk penanggung dan penanggung ulang, dapat diklasifikasikan ke dalam dua kategori berikut:
- Spesifik: Ini hanya mencakup risiko tunggal atau kelompok risiko tertentu dan biasanya dicirikan oleh reasuransi pro-rata atau kelebihan kerugian.
- Blanket: Menawarkan pertanggungan untuk portofolio lengkap reasuransi utama. Biasanya dicirikan sebagai kelebihan reasuransi kerugian.
Di sisi lain, retrosesi sebagai biaya atau komisi dapat diklasifikasikan ke dalam kategori berikut:
- Biaya retrosesi perbankan : Ini adalah komisi yang diterima manajer kekayaan dari lembaga perbankan atas upaya mereka untuk membawa lebih banyak bisnis kepada mereka.
- Biaya retrosesi perdagangan: Ini adalah pembayaran yang dilakukan untuk berbagai broker perdagangan dan pengelola uang yang melakukan. Salah satu contoh dari biaya tersebut adalah biaya broker. Biaya Broker. Biaya broker mengacu pada remunerasi atau komisi yang diperoleh broker untuk menyediakan layanan dan melaksanakan transaksi berdasarkan kebutuhan klien. Biasanya dibebankan sebagai persentase dari jumlah transaksi.baca lebih lanjut
- Biaya retrosesi pembelian produk keuangan: Dibayar untuk dana investasi, yang mengalir kembali ke mereka yang membantu akuisisi klien.
Contoh
Contoh #1 – Retrosesi dalam Asuransi
Misalkan perusahaan asuransi ABC Ltd. mengasuransikan penduduk daerah rawan badai. Untuk memitigasi risikonya, perusahaan mengambil pertanggungan reasuransi dengan XYZ Ltd. Asuransi tersebut melibatkan risiko yang signifikan karena tertanggung adalah penduduk di daerah yang dikenal sering terjadi badai. Oleh karena itu XYZ merasa klaim asuransi dari kerusakan badai akan sangat besar.
Oleh karena itu, XYZ mengambil asuransi dari perusahaan reasuransi lain DEF Ltd. dengan imbalan sebagian dari premi yang diterima dari ABC. Ini disebut sebagai retrosesi. Ini membantu menyebarkan risiko di antara perusahaan asuransi yang berbeda. Akibatnya, tidak ada satu perusahaan pun yang harus menanggung kerugian sendirian jika terjadi badai. Swiss Re, Hannover Re, dan Munich Re adalah beberapa perusahaan reasuransi yang melakukan retrosesi.
Contoh #2 – Retrosesi Keuangan
Contoh terbaik untuk dikutip adalah penyelesaian JP Morgan, yang membawa konsep retrosesi ke dalam pasar investasi AS untuk pertama kalinya. Pada tahun 2015, Securities and Exchange Commission (SEC) menemukan bahwa dua bisnis penasihat investasi JP Morgan – JP Morgan Securities LLC (JPMS) dan JPMorgan Chase, anak perusahaan perbankan, memilih untuk menginvestasikan klien dalam produk investasinya tetapi tidak mengungkapkannya kepada mereka. informasi, termasuk konflik kepentingan, yang diperlukan untuk membuat investasi yang terinformasi dengan baik Investasi Investasi biasanya adalah aset yang dibeli saat ini dengan harapan mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi di masa mendatang. Konsumsinya sekarang hilang untuk keuntungan yang dapat dipetik investor darinya nanti.baca lebih lanjutkeputusan.
Sesuai undang-undang, SEC menemukan mereka bersalah, dan anak perusahaan harus membayar $267 juta untuk kesalahan di bawah rekor penyelesaian manajemen aset.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
Apa itu retrosesi?
Retrosesi mengacu pada proses di mana reasuransi membagi risiko reasuransinya dengan perusahaan reasuransi lain. Perusahaan yang terlibat membuat perjanjian di mana satu perusahaan reasuransi memberikan pertanggungan reasuransi kepada perusahaan lain dengan imbalan premi. Ini mengurangi risiko overexposure jika ada klaim dan membantu sebagai cadangan.
Apa itu retrosesi dalam perbankan?
Lembaga keuangan membayar komisi retrosesi atau biaya kepada pengelola uang yang membawa klien kepada mereka. Juga, mereka menerima biaya tersebut dari dana lain untuk mempromosikan produk keuangan tertentu kepada klien, yang mungkin atau mungkin tidak sesuai dengan kepentingan terbaik klien. Oleh karena itu, pembayaran ini cukup diperdebatkan di dunia keuangan. Biasanya, mereka dibayar tanpa sepengetahuan klien.
Sebutkan contoh retrosesi
Misalkan sebuah perusahaan asuransi memperoleh perlindungan reasuransi dari perusahaan reasuransi X. Pada saat yang sama, mengingat tingkat risiko yang tinggi, X membeli skema reasuransi lain dari perusahaan Y. Perlindungan reasuransi yang ditawarkan kepada reasuransi disebut sebagai retrosesi. Ini bertindak sebagai cadangan jika terjadi krisis. Dalam hal ini, X adalah retroseden, dan Y adalah retrosesi.
Artikel yang Direkomendasikan
Ini telah menjadi Panduan Retrosesi & Definisinya. Lihat konsep retrosesi, perjanjian retrosesi, & biaya asuransi & keuangan. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut –
- CoinsuranceCoinsuranceCoinsurance mengacu pada persentase biaya medis yang harus dibayar tertanggung setelah izin deductible.baca lebih lanjut
- Asuransi Ganti Rugi Asuransi Ganti Rugi Asuransi ganti rugi mengacu pada pertanggungan asuransi yang melindungi tertanggung dari kerugian moneter yang timbul dari kelalaian profesional. Seperti asuransi lainnya, ini juga memberikan pertanggungan dengan imbalan pembayaran premi reguler dari tertanggung.baca lebih lanjut
- Asuransi Pihak KetigaAsuransi Pihak KetigaAsuransi pihak ketiga mengacu pada jenis asuransi kewajiban yang menanggung kerusakan atau kerugian yang disebabkan oleh pemegang polis kepada pihak lain. Skema ini tidak mengkompensasi kerugian yang terjadi pada pemegang polis. Salah satu contohnya adalah asuransi kewajiban produk yang digunakan oleh bisnis.baca selengkapnya
