Perbankan Terbuka

Makna Perbankan Terbuka

Perbankan terbuka mengacu pada praktik yang memungkinkan penyedia layanan pihak ketiga untuk menggunakan data perbankan konsumen untuk membangun aplikasi dan layanan keuangan baru. Ini sering menggunakan teknologi sumber terbuka dan antarmuka pemrograman aplikasi (API) untuk bertukar data keuangan klien, meningkatkan transparansi keuangan.

Aplikasi pihak ketiga ini antara lain membantu pelanggan mengelola akun mereka dan melakukan transaksi. Karena sifatnya yang mengatur, kolaboratif, dan kompetitif, perbankan terbuka memungkinkan interoperabilitas yang aman dalam industri perbankan. Namun, pertukaran informasi perbankan dapat memiliki implikasi positif dan negatif.

Takeaway kunci

Perbankan terbuka memungkinkan perusahaan lain untuk melihat informasi konsumen dengan izin. Ini adalah inisiatif yang dimulai di Eropa dan menyebar ke seluruh dunia.
Inovasi ini membantu klien mengakses aplikasi baru yang dapat membantu mereka dengan layanan seperti pinjaman, akuntansi, investasi, dll.
Beberapa bank seperti Barclays, BBVA, dan lainnya menyediakan solusi tersebut. Dimungkinkan juga untuk menemukan beberapa perusahaan pihak ketiga yang membuat aplikasi.
Meskipun berguna, API dapat menimbulkan risiko seperti pelanggaran atau pengguna memberikan informasinya kepada aktor jahat.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Dihiperlink
Misalnya :
Sumber: Open Banking (wallstreetmojo.com)

Bagaimana Cara Kerja Perbankan Terbuka?

Bank dan lembaga keuanganLembaga KeuanganLembaga keuangan mengacu pada organisasi yang menyediakan layanan dan produk bisnis yang terkait dengan transaksi keuangan atau moneter kepada klien mereka. Beberapa di antaranya adalah bank, NBFC, perusahaan investasi, perusahaan pialang, perusahaan asuransi, dan perusahaan perwalian. baca lebih lanjut harus berinovasi untuk membantu pelanggan mereka mengelola keuangan, melakukan pembayaran, dll. Selain itu, mereka perlu fokus pada peningkatan layanan untuk meningkatkan pendapatan bisnisPendapatanPendapatan adalah jumlah uang yang dapat diperoleh bisnis dalam menjalankan bisnis normalnya dengan menjual barangnya dan layanan. Dalam kasus pemerintah federal, ini mengacu pada jumlah total pendapatan yang dihasilkan dari pajak, yang tetap tidak tersaring dari pengurangan apa pun. Baca lebih lanjut sambil memberi klien akses ke akuntansi otomatis dan pinjaman yang disederhanakan. Dengan model kolaboratifnya di mana data dan layanan perbankan dibagi antara berbagai pihak melalui API, ini adalah jawaban untuk semua ini.

Meskipun teknologi yang memungkinkan perbankan terbuka belum tentu baru, undang-undang yang mendukungnya baru saja dibuat. Pada tahun 2007, Parlemen Eropa merancang Pedoman Layanan Pembayaran (PSD atau PSD1). Itu adalah langkah penting untuk melegalkan praktik di benua itu.

Pada tahun 2018, PSD2 baru mulai berlaku. Itu mengantarkan gelombang baru API yang bertujuan untuk membantu klien menggunakan data mereka untuk tujuan baru. Perbankan terbuka PSD2 membuat jenis perbankan ini wajib untuk semua lembaga perbankan yang beroperasi di Eropa.

Perbankan terbuka pada dasarnya bekerja dengan menciptakan saluran antara informasi bank tentang pelanggannya dan pihak ketiga yang menyediakan layanan melalui API. Sementara proses teknis akan bervariasi dari bank ke bank, hasilnya sama: pelanggan diberdayakan dengan informasi keuangan merekaInformasi KeuanganInformasi Keuangan mengacu pada ringkasan data transaksi moneter yang membantu investor dalam memahami profitabilitas perusahaan, aset mereka, dan pertumbuhan prospek. Data Keuangan tentang individu seperti Laporan Bank Bulan lalu, tanda terima pengembalian pajak membantu bank untuk memahami kualitas kredit pelanggan, kapasitas pembayaran, dll.baca lebih lanjut.

Kini, mereka tidak lagi memerlukan izin dari bank untuk mengakses detail tersebut. Itu membuat proses lebih lancar jika mereka perlu berbagi data untuk mendapatkan layanan.

Pihak ketiga dapat menggunakan informasi ini untuk menyediakan beberapa layanan, seperti analisis data dan pemrosesan transaksi atas nama pengguna. API hanya dapat melakukannya dengan izin pengguna, yang mengurangi risiko berbagi data sensitif.

Contoh

Salah satu contoh paling terkenal adalah bank Inggris Barclays. Itu adalah bank pertama di negara itu yang menawarkan perbankan seluler yang memungkinkan pengguna untuk melihat akun perbankan terbuka mereka di bank lain tanpa perlu menggunakan perangkat lunak pihak pertama mereka. Perusahaan juga membagikan informasinya, dan konsumen dapat menggunakan informasi mereka dari Barclays di API pihak ketiga.
Contoh kehidupan nyata lainnya mungkin termasuk Open Platform , platform BBVA di Amerika Serikat. Platform Banking-as-a-Service ini memungkinkan perusahaan lain menawarkan layanan keuangan untuk klien mereka dengan menggunakan API.
Di sisi lain, pihak ketiga juga menyediakan layanan menarik menggunakan teknologi tersebut. DueDil , misalnya, menggunakan data dari pengguna untuk memeriksa apakah mereka dapat memenuhi kewajiban finansial untuk investasi baru. Ini adalah alat yang berguna untuk uji tuntas dan perusahaan riset.
Lalu ada perangkat lunak seperti Ormsby Street , aplikasi pengelola minat. Ini menggunakan detail bank untuk membantu merencanakan investasi, meminta pembayaran pinjaman, dan menghitung bunga. Dengan menggunakan informasi dari klien, ini memberi mereka wawasan keuangan.

Peluang

Seperti teknologi inovatif lainnya, open banking online hadir dengan beberapa janji. Contohnya:

Ini mengikuti filosofi data terbuka yang memungkinkan informasi dibatasi dan dibagikan secara bebas melalui perangkat lunak sumber terbuka.
Tidak hanya transparansi informasi perbankan yang akan ditingkatkan dan didemokratisasi, tetapi akses ke pasar luar negeri dan akses kredit juga akan lebih mudah karena orang akan lebih mudah membagikan data mereka.
Namun, perubahan utama ada pada inovasi. Membuat aplikasi yang menggunakan data tersebut dan tidak dimiliki oleh bank dapat menjadi pengubah permainan. Sebelum perbankan terbuka, hanya bank yang dapat menawarkan layanan untuk klien, karena mereka mengontrol informasi keuangan. Sekarang, dengan beberapa klik, setiap startup yang menawarkan layanan kreatif juga dapat melakukannya.
Perusahaan seperti DueDil dan Ormsby Street adalah contoh yang bagus. Tetapi prospek startup baru hanya dibatasi oleh kreativitas mereka.
Beberapa solusi baru yang mungkin termasuk opsi yang akan mempermudah peminjaman, alat yang akan menggunakan kecerdasan buatan untuk memprediksi peristiwa berdasarkan pengeluaran konsumen, aplikasi akuntansi otomatis, misalnya, dan banyak lagi.

Risiko & Tantangan

Meskipun perbankan terbuka adalah konsep inovatif yang membuat perbankan menjadi sederhana, ia juga memiliki risiko. Namun, sebagian besar berasal dari pengguna, bukan dari entitas perbankan. Sebagai contoh:

Ada risiko pelanggaran menggunakan API perbankan terbuka, tetapi risikonya tidak jauh lebih tinggi daripada pelanggaran data jika perangkat lunaknya bagus. Bagaimanapun, kesalahan manusia adalah alasan terbesar untuk pelanggaran keamanan .
Alasan lain mengapa konsumen mengalami masalah adalah karena mereka mungkin memberikan detail tentang akun mereka kepada penipu atau penipu secara umum. Bank tidak akan menjadi korban penipuan karena mereka memiliki personel terlatih, tetapi lebih mudah untuk membodohi pengguna.
Secara optimal, bank harus mendidik klien mereka tentang praktik terbaik untuk melindungi informasi mereka. Namun, karena kebanyakan orang tidak melakukan percakapan langsung dengan bank mereka, bentuk perbankan ini tidak mungkin terjadi.
Bank cenderung memiliki standar keamanan yang tinggi, karena bisnis mereka bergantung padanya. Tapi perusahaan startup kecilPerusahaan StartupSebuah startup dapat diekspresikan sebagai bisnis pada fase awalnya, mencari model yang praktis dan dapat diskalakan. Seringkali, perusahaan-perusahaan ini meluncurkan dan memasarkan ide, produk, atau layanan unik yang dalam beberapa cara menawarkan manfaat baru bagi masyarakat. Model yang andal membantu pertumbuhan bisnis yang cepat.Baca lebih lanjut mungkin tidak mampu membayar protokol keamanan canggih, karena mudah menjadi korban peretas. Juga, perusahaan pihak ketiga ini juga dapat diretas, dan dengan enggan memberikan informasi pelanggan kepada penjahat.

Konsumen dapat menghindari sebagian besar masalah ini dengan meneliti perusahaan mana pun dengan cermat sebelum membocorkan informasi mereka kepada mereka. Menghindari perusahaan yang tidak berlisensi dan memeriksa protokol keamanan mereka juga merupakan ide yang bagus.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Apa itu Perbankan Terbuka dan Maknanya. Di sini kami membahas risiko & tantangan perbankan terbuka dan cara kerjanya, beserta contoh dan peluangnya. Anda juga dapat melihat artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut –