Private Banking

Apa itu Private Banking?

Perbankan swasta mengacu pada jenis layanan perbankan dan keuangan yang ditawarkan oleh bank tertentu hanya untuk individu berpenghasilan tinggi (HNWI). Klien yang memilih layanan ini secara individual diberi perwakilan keuangan yang secara pribadi menangani kebutuhan perbankan mereka

Takeaway kunci

Perbankan swasta adalah bentuk layanan perbankan di mana HNWI mendapatkan perwakilan keuangan khusus yang mengelola urusan perbankan dan keuangan mereka. Fasilitas ini hanya tersedia untuk high-net-worth individual (HNWI) yang memiliki jumlah minimum aset yang dapat diinvestasikan.
Layanan yang ditawarkan oleh bankir swasta berbeda sesuai bank . Beberapa di antaranya termasuk transaksi perbankan dan memberikan potongan harga untuk pinjaman dan investasi. Beberapa bank juga menyediakan investasi aset, saran hipotek, pajak, dan perencanaan perumahan.
Bank tertentu juga menawarkan investasi yang dipersonalisasi dan skema yang disesuaikan untuk membantu klien HNWI mereka mempertahankan dan mengembangkan kekayaan mereka.

Bagaimana cara kerja Perbankan Swasta?

Seseorang dengan kekayaan bersih tinggi (HNWI) memiliki kekayaan lebih dari populasi rata-rata. Menurut Laporan Kekayaan Dunia, untuk menjadi HNWI, aset yang dapat diinvestasikan harus mencapai USD 1 juta atau lebih. Jumlah di atas tidak termasuk tempat tinggal utama dan barang habis pakai. Namun, bank yang berbeda memiliki kriteria unik untuk menentukan individu berpenghasilan tinggi. Dengan demikian, ambang batas berbeda di antara bank-bank.
Mengingat besarnya aset mereka, individu HNWI membutuhkan bankir swasta untuk mengawasi aktivitas perbankan mereka tanpa melakukannya sendiri. Juga, banyak bank menawarkan bonus besar, diskon transaksi, suku bunga pinjaman yang lebih rendah, dan pengembalian yang lebih tinggi.
Bankir swasta mengetahui kondisi keuangan klien HNWI. Banyak bank menawarkan nasihat tentang investasi aset untuk membantu menjaga dan mengembangkan kekayaan klien. Mereka juga menyarankan skema yang terbukti menghemat pajak dan menguntungkan. Bergantung pada layanan yang ditawarkan, klien juga diberi tahu tentang layanan manajemen pajak yang muncul dari waktu ke waktu.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan tautan atribusi
.

Langkah-langkah yang Terlibat dalam Perbankan Swasta

Kelayakan adalah langkah pertama untuk mendapatkan bankir swasta dan menikmati perbankan tanpa kerumitan melalui layanan keuangan yang disesuaikan.
Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, untuk dapat diklasifikasikan sebagai HNWI, seseorang harus memiliki aset yang dapat diinvestasikan minimal USD 1 juta. Namun, angkanya dapat bervariasi tergantung pada lembaga perbankan.
Setelah persyaratan kelayakan dipenuhi, individu berpenghasilan tinggi ditugaskan sebagai bankir swasta.
Perwakilan menangani segalanya atas nama kliennya, mulai dari mengetahui kepemilikan keuangan mereka hingga menyetorkan cek.
Bank tertentu membantu klien mereka mencapai tujuan keuangan jangka panjang melalui saran dan rekomendasi profesional.

Contoh

Thomson telah memutuskan untuk pindah dari apartemen sewaan ke sebuah rumah di Swiss. Namun, cicilan itu sepertinya membuatnya kehilangan lengan dan kaki. Sebagai klien bernilai tinggi, dia menghubungi bankir pribadinya. Perwakilannya yang berdedikasi memberi tahu Tn. Thomson tentang suku bunga hipotek yang lebih rendah yang menjadi haknya sebagai HNWI. Setelah itu, segalanya menjadi jauh lebih mudah baginya untuk ditangani. Tn. Thomson mengajukan hipotek dan membeli rumah impiannya.

Banyak bank menawarkan layanan ini di seluruh dunia. Beberapa nama terkemuka di perbankan swasta termasuk Bank of America, Morgan Stanley, UBS, Credit Suisse, JP Morgan, Citibank, dan Goldman Sachs. Pada tahun 2019, Citi Private Bank mendapatkan penghargaan sebagai Best Global Private Bank pada penghargaan perbankan internasional yang bergengsi.

Apakah Perbankan Swasta Layak?

Ini adalah konsep yang dirancang, dikembangkan, dan diimplementasikan dengan tetap memperhatikan kenyamanan pelanggan. Pelanggan yang mempercayai merek perbankan lebih cenderung menyetor dan berinvestasi tanpa ragu. Oleh karena itu, layanan ini telah diterapkan untuk menghargai loyalitas klien bernilai tinggi tersebut.

HNWI mendapatkan semua yang mereka butuhkan dari bankir pribadi mereka, mulai dari tarif hipotek preferensial hingga nasihat keuangan. Itu dapat dilakukan melalui telepon tanpa pergi ke bank masing-masing. Selain itu, bank-bank tertentu membuat rencana khusus untuk klien mereka untuk membantu mereka mencapai tujuan keuangan mereka.
Dari sudut pandang bank atau lembaga keuangan, ini adalah sektor yang cukup menguntungkan, membuatnya populer di antara banyak bank papan atas. Terlepas dari dampak Covid-19 yang melumpuhkan sektor keuangan pada tahun 2020, banyak bank mendapat untung dari klien miliarder mereka. UBS menerima sekitar 4 juta permintaan penawaran per hari dari klien pribadinya pada bulan-bulan awal tahun 2020, dua kali lipat dari permintaan bulan Desember. Dengan demikian, sebagai pilihan karir, karir perbankan swastaKarir Perbankan SwastaBekerja di perbankan swasta mencakup posisi di perusahaan manajemen kekayaan, bank investasi, dan divisi ritel. Empat karir perbankan swasta teratas adalah sebagai berikut: Penasihat keuangan pribadi Manajer hubungan/bankir swasta, Eksekutif layanan pelanggan, Analis pemrosesan kas & perdagangan.Baca lebih lanjut sangat populer, terutama dalam hal gaji. Di Amerika Serikat, gaji rata-rata nasional seorang bankir yang melakukan pekerjaan perbankan swasta adalah sekitar $84.228.
Elemen penting yang perlu diperhatikan adalah bahwa sektor ini tumbuh subur dalam hubungan dan rasa saling percaya antara klien dan penasihat. Namun, faktor-faktor seperti meningkatnya jumlah investor milenial, otomatisasi dalam layanan keuangan, dan pendekatan turnover-centric merusak hubungan klien-bankir. Oleh karena itu, bank dan lembaga keuangan harus menjalin hubungan jangka panjang dan kepercayaan dengan klien berpenghasilan tinggi.

Keuntungan

Itu menjaga privasi karena nama pelanggan dan detail transaksi tetap rahasia.
Klien cenderung menerima produk dan layanan keuangan dengan harga diskon atau relatif lebih rendah.
Rentang layanan eksklusif yang ditawarkan kepada klien dapat mencakup akses ke dana lindung nilai dan investasi alternatif lainnya. Investasi Alternatif Investasi alternatif mengacu pada investasi yang dilakukan dalam aset yang diklasifikasikan sebagai sarana investasi non-tradisional.baca lebih lanjut.
Pelanggan akan mendapatkan semua layanan khusus mereka di satu tempat dengan menghubungi perwakilan khusus mereka.
Keuntungan lainnya termasuk hasil persentase tahunan yang lebih tinggi pada aset dan tingkat persentase tahunan yang lebih rendah pada hipotek.

Kekurangan

Bank atau lembaga keuangan dapat mengubah bankir swasta yang ditugaskan untuk klien mereka kapan saja dan menggantinya dengan yang lain.
Biaya perawatan yang lebih tinggi (tetap atau persentase dari investasi) karena pelanggan yang menggunakan layanan memiliki aset yang lebih tinggi dari rata-rata.
Suku Bunga Suku Bunga Formula suku bunga digunakan untuk menghitung jumlah pembayaran pinjaman serta bunga yang diperoleh dari deposito tetap, reksa dana, dan investasi lainnya. Ini juga digunakan untuk menghitung bunga kartu kredit. Baca lebih lanjut pembayaran investasi dan tabungan ke rekening bank pribadi klien cenderung lebih rendah.
Bank dan lembaga keuangan dengan keberadaan geografis yang kecil lebih suka menyediakan lebih sedikit produk dan layanan investasi kepada HNWI.
Persyaratan peraturan mengharuskan bankir swasta untuk transparan dan akuntabel atas layanan mereka. Akibatnya, mereka harus sangat berhati-hati saat memberikan nasihat keuangan kepada klien mereka.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk private banking dan artinya. Berikut kita bahas cara kerjanya, langkah-langkah, contoh, kelebihan, dan kekurangan. Anda juga dapat melihat artikel berikut untuk mempelajari lebih lanjut –