Refinancing

Arti Refinancing

Refinancing mengacu pada mengganti kontrak pinjaman saat ini dengan perjanjian kredit lain. Ini membantu memodifikasi persyaratan pinjaman, mendapatkan suku bunga yang lebih baik, dan beralih ke jenis pinjaman yang tidak mahal. Jadi, banyak peminjam menggunakan rate-and-term atau cash out refinancing untuk memperoleh biaya hipotek yang lebih tinggi dan memanfaatkan ekuitas rumah masing-masing.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Refinancing (wallstreetmojo.com)

Harap perhatikan bahwa peminjam juga dapat menggunakan prosedur ini untuk melampirkan atau mengeluarkan seseorang dari pengaturan kredit. Untuk memperjelas, ini dikategorikan menjadi empat jenis: cash-out, rate-and-term, cash-in, dan konsolidasi utang Konsolidasi Hutang Konsolidasi utang adalah proses yang merampingkan beberapa pinjaman menjadi satu pinjaman untuk menerima manfaat dari tingkat bunga yang lebih rendah. Pengurangan pembayaran berkala menyebabkan pengurangan kewajiban.baca lebih lanjut.

Takeaway kunci

Refinancing menunjukkan penggantian hipotek saat ini dengan kewajiban utang baru. Ini membantu dalam menyesuaikan suku bunga dan periode pembayaran per kesesuaian peminjam.
Ini memiliki empat jenis penting: cash-in dan cash-out, rate-and-term, dan konsolidasi utang.
Keuntungannya antara lain suku bunga pembayaran bulanan yang lebih rendah, perpanjangan jangka waktu pelunasan pinjaman, beralih ke jenis pinjaman yang lebih sesuai, dan pembatalan cicilan asuransi hipotek swasta.
Ini juga memiliki kelemahan seperti kemungkinan kenaikan biaya, prosedur yang panjang, dan dampak skor kredit negatif (sementara).

Bagaimana Refinancing Bekerja?

Refinancing adalah pinjaman baru dan bisa dengan pemberi pinjaman yang berbeda dari yang utama. Seperti proses pengajuan kredit awal, rentenir menganalisis dana debitur saat melakukan refinancing KPR . Selain itu, ini membantu dalam mengevaluasi tingkat bahaya dan memastikan kelayakan untuk suku bunga yang sesuai.

Harap perhatikan bahwa syarat dan ketentuannya dapat berbeda tergantung pada risiko yang melekat Risiko Inheren Risiko Inheren adalah kemungkinan cacat dalam laporan keuangan karena kesalahan, kelalaian atau salah saji yang diidentifikasi selama audit keuangan. Risiko tersebut muncul karena faktor-faktor tertentu yang berada di luar kendali internal organisasi. Baca lebih lanjut, peringkat kredit negara dan stabilisasi politik, kelayakan kredit Kelayakan kredit Kelayakan kredit adalah ukuran untuk menilai riwayat pembayaran pinjaman peminjam untuk memastikan nilai mereka sebagai debitur yang seharusnya diperpanjang kredit masa depan atau tidak. Misalnya, kelayakan kredit seorang yang mangkir tidak terlalu menjanjikan, sehingga pemberi pinjaman mungkin menghindari debitur seperti itu karena takut kehilangan uang mereka. Kelayakan kredit berlaku untuk orang, negara berdaulat, sekuritas, dan entitas lain di mana kreditur akan menganalisis kelayakan kredit Anda sebelum mendapatkan pinjaman baru. Baca lebih lanjut, proyeksi risiko, dan stabilitas mata uang. Selanjutnya, dalam kasus pinjaman rumah, penting untuk memahami biaya refinancingBiaya RefinancingBerbagai biaya yang dikeluarkan dalam proses penggantian kewajiban utang yang ada dengan utang lain di bawah serangkaian persyaratan baru disebut sebagai biaya refinancing . Hal ini dilakukan untuk menurunkan EMI, menurunkan suku bunga, dan mengeluarkan uang tunai dari rumah untuk melakukan pembelian dalam jumlah besar. Baca lebih lanjut tentang masa tinggal yang diharapkan di rumah.

Peminjam harus menginvestasikan modal dan waktu mereka untuk membiayai kembali pinjaman mereka sebisa mungkin,

Pilih jenis pinjaman yang lebih cocok
Memperoleh tingkat bunga yang lebih rendah
Kurangi jangka waktu pinjaman
Manfaatkan ekuitas untuk meminjamkan lebih banyak modal

Meskipun sementara pada tingkat minimum, hal itu dapat mempengaruhi skor kredit dan dianggap sebagai restrukturisasi utang Restrukturisasi Restrukturisasi didefinisikan sebagai tindakan yang diambil organisasi ketika menghadapi kesulitan karena keputusan manajemen yang salah atau perubahan kondisi demografis. Oleh karena itu, mencoba menyelaraskan bisnisnya dengan tren menguntungkan saat ini dengan a) merestrukturisasi keuangannya dengan penerbitan/penutupan utang, penerbitan ekuitas baru, penjualan aset, atau b) restrukturisasi organisasi, yang meliputi perpindahan lokasi, PHK, dll.baca lebih lanjut jika penggantian utang terjadi di bawah tekanan fiskal. Ini tentunya merupakan langkah komersial terbaik, asalkan peminjam benar-benar mempertimbangkan biayanya relatif terhadap tabungan.

Opsi Pembiayaan Kembali

Dengan kata lain, berikut adalah empat jenis refinancing:

1. Pembiayaan Kembali Tunai

Metode cash out refinancing memungkinkan peminjam untuk mengambil ekuitas dari aset dasar Aset Dasar Aset dasar adalah aset keuangan aktual yang diandalkan oleh derivatif keuangan. Dengan demikian, setiap perubahan nilai derivatif mencerminkan fluktuasi harga aset dasarnya. Aset tersebut terdiri dari saham, komoditas, indeks pasar, obligasi, mata uang, dan suku bunga.baca lebih lanjut. Jadi, ini menunjukkan agunan. kewajiban dan sejumlah uang. Selain itu, mereka dapat menggunakannya sebagai sumber pembiayaan bisnis dengan harga rendah untuk menyelesaikan iuran berbunga tinggi lebih lanjut.

2. Refinancing Rate-and-term

Itu mengubah salah satu (atau keduanya) tingkat bunga atau jangka waktu pinjaman PinjamanPinjaman adalah kendaraan untuk kredit di mana pemberi pinjaman akan memberikan sejumlah uang kepada peminjam atau entitas peminjam dengan imbalan pembayaran di masa depan.baca lebih lanjut. Selain itu, ini dapat mengurangi cicilan bulanan atau membantu menghemat uang dari keuntungan. Jumlah yang harus dibayar biasanya tidak akan berubah kecuali jika biaya escrow dimasukkan ke dalam pinjaman baru.

3. Refinancing Tunai

Dengan kata lain, peminjam dapat melakukan pelunasan sekaligus untuk mengurangi rasio pinjaman terhadap nilai Rasio pinjaman terhadap nilai Rasio pinjaman terhadap nilai adalah nilai pinjaman terhadap total nilai aset tertentu. Bank atau pemberi pinjaman biasanya menggunakannya untuk menentukan jumlah pinjaman yang telah diberikan pada aset tertentu atau margin yang dipertahankan sebelum mengeluarkan uang untuk melindungi dari fleksibilitas nilai.baca lebih lanjut (LTV), sehingga menurunkan total beban hutang. Ini mungkin mengurangi pembayaran bulanan dan dapat membantu peminjam memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang dikurangi.

4. Pembiayaan Kembali Konsolidasi Utang

Seperti struktur cash-out, debtorsDebtorsDebitur adalah peminjam yang bertanggung jawab untuk membayar jumlah tertentu kepada pemasok kredit seperti bank, perusahaan kartu kredit atau pemasok barang. Peminjam dapat berupa individu seperti pencari pinjaman rumah atau badan hukum yang meminjam dana untuk ekspansi bisnis. baca lebih lanjut dapatkan uang dari ekuitas tetapi untuk pembayaran non-hipotek lainnya (seperti iuran kartu kredit). Meskipun hutang hipotek melonjak, biasanya lebih rendah dari jenis hutang yang berbeda dan dengan demikian, menghemat uang Anda dan dapat mengambil manfaat dari pengurangan bunga hutang.

Contoh

Yang terpenting, yang disebutkan di bawah ini adalah contoh untuk memahami biaya pembiayaan kembali hipotek .

Contoh 1

Katakanlah Chris (peminjam) memiliki hipotek suku bunga tetap 20 tahun (jangka waktu pinjaman) dan telah membayar bunga 7% selama lima tahun terakhir. Selain itu, suku bunga secara dramatis menurun karena fluktuasi pasar. Akibatnya, dia menghubungi bank (pemberi pinjaman) untuk membiayai kembali hipotek yang adaMortgagePinjaman hipotek adalah perjanjian yang memberi pemberi pinjaman hak untuk kehilangan properti atau aset yang digadaikan jika gagal membayar kembali jumlah dan bunga yang dipinjam.baca lebih lanjut dengan bunga 5% untuk sisa 15 tahun.

Hal ini memungkinkan Chris untuk menurunkan suku bunga dan cicilan hipotek bulanannya. Selain itu, ia dapat beralih dari hipotek dengan tarif tetap ke tarif yang dapat disesuaikan (jika lebih disukai).

Contoh #2

Perusahaan Induk Minyak dan Gas Bahrain (Nogaholding) membiayai kembali pinjaman saat ini sebesar $1,6 miliar, sehingga meningkatkan jumlahnya menjadi $2,2 miliar. Selanjutnya, pinjaman dual-tranche tersebut merupakan pinjaman terkait keberlanjutan pertama perusahaan, yang akan jatuh tempo pada September 2026, dan mengalami oversubscribed sebanyak dua kali.

Nogaholding merekrut Mashreq dan GIB untuk pembiayaan kembali pinjaman pada bulan Februari. Untuk memperjelas, itu akan memberi wewenang kepada perusahaan untuk menutupi pengeluaran modal Pengeluaran ModalCapex atau Pengeluaran Modal adalah biaya dari total pembelian aset perusahaan selama periode tertentu yang ditentukan dengan menambahkan kenaikan bersih pabrik, properti, peralatan, dan biaya penyusutan selama periode fiskal. year.read more (CAPEX) pengaturan untuk tahun 2022 difokuskan pada peningkatan diversifikasi dan penjualan aset gas dan minyaknya.

Pro dan Kontra Refinancing

Untuk memperjelas, berikut adalah pro dan kontra dari refinancing mortgage .

Pro

Pengurangan pembayaran pinjaman dan menciptakan ruang tambahan dalam anggaran bergulir Anggaran BergulirAnggaran bergulir adalah pendekatan dinamis di mana anggaran perusahaan terus direvisi untuk memasukkan periode anggaran baru ketika periode anggaran berjalan berakhir. Ini juga disebut sebagai rollover anggaran.Baca selanjutnya.
Yang paling penting, perpanjangan pembayaran dapat dilakukan melalui perpanjangan jangka waktu pinjaman.
Peminjam dapat menggunakan biaya pembiayaan kembali hipotek untuk mengurangi tingkat bunga.
Yang terpenting, mengkonsolidasikan banyak pinjaman menjadi satu mungkin menawarkan suku bunga yang jauh lebih rendah daripada yang sekarang.
Dimungkinkan untuk mengeksploitasi ekuitas rumah dan mendapatkan uang tunai pada saat penutupan.
Selain itu, peminjam dapat beralih dari tingkat hipotek yang dapat disesuaikan ke tingkat bunga tetap (atau sebaliknya) untuk meningkatkan cicilan bulanan dengan tingkat bunga yang bervariasi.
Debitur dapat membatalkan cicilan asuransi hipotek pribadi dan menghindari pembayaran biaya yang tidak penting.

Kontra

Jangka waktu pinjaman yang mungkin diperpanjang dapat meningkatkan biaya dan menunda tanggal pembayaran.
Prosedur ini dapat memakan waktu setidaknya 15-45 hari dan dapat mengakibatkan kebangkrutan teknis. Kesulitan keuangan seperti itu biasanya terjadi ketika entitas mengalami kerugian atau tidak dapat menghasilkan arus kas yang cukup.baca lebih lanjut.
Untuk memanfaatkan tarif refinancing , pencairan biaya penutupan diperlukan.
Perlu diketahui bahwa skor kredit peminjam akan anjlok untuk sementara.
Mengambil uang tunai akan mengurangi ekuitas di rumah.
Dalam kasus pemotongan harga besar setelah penutupan, penyesalan peminjam mungkin terjadi.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa itu Refinancing?

Refinancing berarti mengganti pengaturan kredit saat ini dengan kontrak pinjaman lain dengan suku bunga dan rencana pembayaran yang berbeda (biasanya lebih rendah). Selain itu, ini memungkinkan peminjam beralih ke jenis pinjaman yang lebih sesuai dan umumnya mengharuskan mereka membayar biaya dan menutup biaya.

Bagaimana Refinancing Mobil Bekerja?

Membiayai kembali mobil berarti mengganti pinjaman mobil yang ada dengan yang baru yang memerlukan syarat dan ketentuan yang berbeda, biasanya dari pemberi pinjaman yang berbeda. Dengan kata lain, peminjam harus mengikuti langkah-langkah ini,

1. Tentukan tarif refinancing terbaru dan putuskan apakah itu opsi terbaik yang tersedia
2. Periksa kredit3. Kumpulkan dokumen penting4. Ajukan pertanyaan yang relevan, dan5. Terapkan untuk membiayai kembali pinjaman

Apa itu Refinancing Rumah?

Membiayai kembali rumah berarti memperoleh pinjaman baru dari pemberi pinjaman yang berbeda untuk melunasi hutang saat ini. Selain itu, ia memiliki dua keuntungan, mendapatkan suku bunga yang lebih rendah dan mendapatkan top-up dari jumlah pinjaman awal.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan Refinancing dan Artinya. Di sini kita membahas biaya pembiayaan kembali hipotek, tarif & jenisnya (seperti kas masuk & kas keluar), & pro & kontra. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut: –