Reasuransi

Pengertian Reasuransi

Reasuransi adalah kesepakatan di mana perusahaan asuransi berbagi sebagian dari portofolio risiko dengan perusahaan asuransi lain. Ini membantu menyebarkan risiko untuk menghindari tekanan keuangan yang sangat besar yang tidak dapat dikelola pada satu entitas. Perusahaan reasuransi terdiri dari dua jenis: fakultatif dan perjanjian.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Reasuransi (wallstreetmojo.com)

Entitas yang diasuransikan disebut penanggung ceding, sedangkan organisasi yang mengasuransikannya kembali dengan imbalan sebagian dari premi asuransi disebut penanggung ulang. Selain itu, penanggung yang menyerahkan dapat segera membelinya dari penanggung ulang atau melalui mediator atau penghubung.

Takeaway kunci

Reasuransi mengacu pada asuransi perusahaan asuransi (ceding insurers) untuk membagi risiko kredit mereka perusahaan asuransi lain (reasuransi).
Ini membantu berbagi risiko antara dua pihak (penanggung dan reasuransi) dan menghindari beban fiskal yang sangat besar pada satu entitas.
Penanggung utama dapat mengasuransikan dirinya sendiri secara langsung melalui reasuransi atau melalui negosiator atau broker.
Ini dikategorikan ke dalam dua jenis fundamental: reasuransi fakultatif dan perjanjian .
Manfaatnya meliputi peningkatan kapasitas, stabilisasi kerugian, penurunan risiko, dan keamanan terhadap bencana besar.

Reasuransi Dijelaskan

Reasuransi mungkin merupakan fitur bisnis asuransi yang asing bagi beberapa orang, tetapi asalnya berasal dari abad ^{ke- 14}. Awalnya digunakan untuk asuransi kebakaran dan kelautan, perusahaan reasuransi telah berkembang selama abad terakhir untuk mencakup hampir semua aspek dari sektor asuransi.

Harap dicatat bahwa perusahaan asuransi dapat membelinya dari tiga sumber berbeda. Selain itu, ini menggabungkan divisi reasuransi dari perusahaan asuransi utama AS, perusahaan reasuransi yang berlokasi di AS, dan reasuransi asing (non-penduduk AS) dengan lisensi non-asli.

Pencatatan reasuransi dapat terjadi atas dasar kelebihan kerugian atau proporsional. Untuk memperjelas, yang pertama membagi setiap kerugian, klaim asuransi Klaim Asuransi Klaim asuransi mengacu pada permintaan pemegang polis kepada penyedia asuransi untuk mengkompensasi kerugian yang terjadi karena suatu peristiwa yang ditanggung oleh polis. Perusahaan memvalidasi atau menolak klaim berdasarkan penilaian mereka dan sifat kerugian yang terjadi.baca lebih lanjut, dan cicilan antara penanggung dan penanggung ulang sebelumnya. Pada saat yang sama, yang terakhir mensyaratkan perusahaan asuransi untuk menanggung kompensasi kerugian sampai tingkat retensi yang telah diatur sebelumnya dan mentransfer biaya tambahan kepada perusahaan reasuransi sampai batas kontrak.

Pengejaran ini selalu berkembang karena perusahaan asuransi dan reasuransi menjual jenis risiko yang berbeda (terutama bencana alam) kepada investor institusional Investor institusional Investor institusional adalah entitas yang mengumpulkan uang dari berbagai investor dan individu untuk menciptakan jumlah besar yang kemudian diserahkan kepada manajer investasi yang menginvestasikannya. dalam berbagai aset, saham, dan sekuritas. Bank, NBFC, reksadana, dana pensiun, dan dana lindung nilai adalah contohnya.baca lebih lanjut. Jadi, itu terdiri dari obligasi bencana dan sistem penyebaran risiko alternatif lainnya. Utilitas baru semakin menunjukkan perpaduan perbankan investasi dan reasuransi.

Jenis Reasuransi

Untuk memperjelas, perusahaan reasuransi menawarkan dua jenis layanan utama:

1. Reasuransi Fakultatif

Disebut fakultatif karena reasuransi memiliki ‘fakultas’ atau kekuasaan untuk menerima atau menolak seluruh atau sebagian dari polis yang diberikan. Di sini, perusahaan asuransi menggunakannya untuk menutupi risiko tunggal atau ganda yang terdaftar di buku bisnis perusahaan asuransiBuku BisnisBeberapa Buku Bisnis terbaik adalah Memahami Bisnis, Penghasil Uang, dan Good To Greatbaca lebih lanjut.

Reasuransi fakultatif biasanya mencakup satu kesepakatan dan merupakan perjanjian satu kali dengan perusahaan asuransi. Yang paling penting, penanggung utama dan penanggung ulang merancang sertifikat fakultatif yang menunjukkan penyerapan reasuransi atas risiko tertentu dalam kontrak.

2. Reasuransi Perjanjian

Reasuransi perjanjian menunjukkan asuransi yang diperoleh dari penanggung lain melalui perusahaan asuransi. Selain itu, ini menawarkan keamanan ekstra untuk ekuitas penanggung asuransi yang menyerahkan dan meningkatkan keamanan dalam situasi yang relevan atau luar biasa. Oleh karena itu, selanjutnya dikategorikan menjadi dua kategori, yaitu proporsional dan tidak proporsional.

Jenis pertanggungan ini efektif untuk periode tertentu, bukan berdasarkan kontrak atau per risiko.

Contoh

Untuk pemahaman yang lebih baik, berikut adalah beberapa berita reasuransi .

Contoh 1

Katakanlah, perusahaan asuransi ABC Co. (perusahaan asuransi yang menyerahkan), menandatangani kontrak untuk divisi risiko portofolio dengan XYZ Co. (perusahaan reasuransi). Pengeluaran, kerugian, dan premi sekarang dibagi antara perusahaan hingga batas yang ditentukan.

XYZ Co. bertanggung jawab untuk berbagi kerugian dengan ABC Co., sebagai gantinya ABC Co. akan membayar jumlah premi yang disepakati bersama kepada ABC Co. Selain itu, ini membantu kedua entitas dalam menjaga kesehatan keuangan (individu dan kolaboratif) yang sehat.

Contoh #2

Perusahaan Reasuransi Nasional Rusia (RNRC) yang dikendalikan negara Rusia sekarang menjadi reasuransi utama kapal-kapal negara, yang mencakup armada Sovcomflot. Namun, sebelum sanksi terhadap Rusia akibat invasi Ukraina, Rusia bergantung pada kumpulan reasuransi global yang menyediakan cakupan luas.

Pada Maret 2022, bank sentral Rusia dilaporkan mengklaim meningkatkan kapitalisasi RNRC dari 71 miliar menjadi 300 miliar rubel. Selain itu, modal yang dijamin melonjak menjadi 750 miliar rubel untuk menawarkan sumber daya yang cukup untuk diasuransikan kembali.

Manfaat Reasuransi

Sesuai informasi berdasarkan berita reasuransi , berikut keunggulannya:

1. Peningkatan Kapasitas

Karena mengurangi kebangkrutanKebangkrutanKebangkrutan adalah ketika perusahaan gagal memenuhi kewajiban keuangannya seperti pembayaran hutang atau ketidakmampuan untuk melunasi kewajiban lancar. Kesulitan keuangan seperti itu biasanya terjadi ketika entitas mengalami kerugian atau tidak dapat menghasilkan arus kas yang memadai. Baca lebih banyak risiko, reasuransi memiliki lebih banyak pemegang polis. Selain itu, ini mirip dengan menggunakan kendaraan tujuan khususKendaraan Tujuan KhususA Special Purpose Vehicle (SPV) adalah badan hukum terpisah yang dibuat oleh perusahaan untuk tujuan tunggal, terdefinisi dengan baik, dan sah menurut hukum. Ini juga berfungsi sebagai perusahaan induk utama yang bangkrut-jauh dan memiliki aset dan kewajiban sendiri.baca lebih lanjut untuk penghapusan kewajiban dari neraca Neraca Neraca adalah salah satu laporan keuangan perusahaan yang menyajikan ekuitas pemegang saham, kewajiban, dan kekayaan perusahaan pada waktu tertentu. Hal tersebut didasarkan pada persamaan akuntansi yang menyatakan bahwa jumlah total kewajiban dan modal pemilik sama dengan total aset perusahaan.baca selengkapnya. Akibatnya, perusahaan dianggap mampu sepenuhnya dalam pembayaran klaim yang sukses dalam bencana.

2. Stabilisasi Kerugian

Pencairan klaim yang sangat besar dalam waktu singkat dapat membuat pihak asuransi tidak stabil secara finansial. Dalam situasi seperti itu, pembagian portofolio risiko dengan pihak lain menegaskan stabilitas fiskal bahkan selama masa-masa sulit (seperti hedgingHedgingHedging adalah jenis investasi yang berfungsi seperti asuransi dan melindungi Anda dari kerugian finansial. Hedging dicapai dengan mengambil posisi berlawanan di pasar. Baca selengkapnya.)

3. Penurunan Risiko

Mengasuransikan properti perumahan atau komersial berisiko, terutama jika rentan terhadap bencana alam seperti badai salju atau badai. Jadi, menyebarkan risiko antara dua pihak mengurangi utangUtangUtang adalah praktik meminjam barang berwujud, terutama uang oleh individu, bisnis, atau pemerintah, dari orang lain, lembaga keuangan, atau negara.baca lebih lanjut membebani entitas tunggal.

4. Pengamanan Terhadap Bencana Besar

Reasuransi biasanya diperlukan jika klaim yang tak terhitung jumlahnya dicatat pada waktu tertentu. Biasanya, ini terjadi setelah bencana alam seperti angin puting beliung, banjir, atau angin topan. Reasuransi adalah penyelamat utama ketika beberapa pemegang polis menuntut klaim perbaikan kerusakan instan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa itu Reasuransi dalam Asuransi?

Reasuransi dalam asuransi adalah perjanjian antara perusahaan asuransi dan penanggung ulang untuk transfer portofolio risiko. Selanjutnya, perusahaan penerbit polis asli disebut penanggung utama, sedangkan perusahaan yang menerima kewajiban dari penanggung utama disebut penanggung ulang. Perusahaan awal seharusnya menyerahkan transaksi kepada reasuransi.

Apa Itu Perusahaan Reasuransi?

Perusahaan reasuransi adalah perusahaan yang mengasuransikan penanggung utama (atau ceding). Berikut adalah beberapa contoh terkenal dalam konteks global,

1. Perusahaan Reasuransi Munich2. Swiss Re Ltd.3. Lloyd4. Perusahaan Asuransi Umum India5. Perusahaan Reasuransi Afrika

Bagaimana Reasuransi Bekerja?

Reasuransi adalah mekanisme manajemen risiko penting yang digunakan oleh perusahaan asuransi untuk melindungi diri dari kerugian moneter yang sangat besar. Untuk memperjelas, itu berimplikasi asuransi untuk perusahaan asuransi dan dibagi menjadi dua kategori: perjanjian dan reasuransi fakultatif.

Perusahaan asuransi menyerahkan premi kepada reasuransi dan yang terakhir, sebagai gantinya, memberikan pertanggungan atas kerugian yang dikenakan oleh perusahaan asuransi sampai jumlah yang diputuskan bersama.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan Reasuransi dan Maknanya. Di sini kami membahas perusahaan reasuransi, berita, jenis (fakultatif dan perjanjian), dan manfaat. Anda dapat mengetahui lebih lanjut tentang keuangan dari artikel berikut –