Debt Collector

Apa itu Debt Collector?

Penagih hutang adalah agen yang disewa oleh bisnis dan lembaga pemberi pinjaman untuk memulihkan hutang yang gagal dibayar oleh individu atau entitas. Perusahaan memberikan kredit kepada pelanggan, dan pemberi pinjaman menawarkan pinjaman kepada peminjam dengan janji akan dilunasi dalam jangka waktu tertentu. Namun, ketika mereka gagal melakukannya, agensi disewa untuk memulihkan iuran yang belum dibayar.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Debt Collector (wallstreetmojo.com)

Penagih utang bekerja dengan bayaran atau komisi yang dibayarkan sebagai persentase dari jumlah total yang diperoleh kembali dari debitur. Kolektor ini juga disebut sebagai agen penagih utang. Karena proses penagihan mungkin mengganggu beberapa debitur, ada undang-undang penagihan utang untuk melindungi martabat mereka.

Takeaway kunci

Penagih utang adalah orang atau badan yang dipekerjakan oleh suatu perusahaan untuk memulihkan utangnya akibat penjualan barang dan jasa yang telah melampaui syarat pembayaran yang diterima.
Sebelum melanjutkan dengan penagihan utang, penagih harus memastikan keaslian utang dan melakukan analisis independen.
Penagih utang diklasifikasikan ke dalam tiga kategori berdasarkan praktik penagihan yang terlibat – pihak pertama, pihak ketiga, dan individu atau agen penjual utang.
Di Amerika Serikat, entitas penagihan utang harus mematuhi Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), yang melindungi debitur dari tindakan penagihan utang ilegal dan tidak etis.

Debt Collector Dijelaskan

Penagih utang dihubungi oleh debitur perusahaanDebiturDebitur adalah peminjam yang bertanggung jawab untuk membayar jumlah tertentu kepada pemasok kredit seperti bank, perusahaan kartu kredit atau pemasok barang. Peminjam dapat berupa individu seperti pencari pinjaman rumah atau badan hukum yang meminjam dana untuk ekspansi bisnis. baca lebih lanjut berutang. Bisnis tidak punya waktu untuk menelepon atau mengejar setiap debitur dan meminta pelunasan. Di sinilah agen penagihan utang menjadi aktif. Perusahaan yang memberikan kredit kepada pelanggan tetapi tidak menerima pembayaran tepat waktu harus meminta bantuan kolektor untuk memulihkan iuran yang belum dibayar.

Untuk peminjam yang tidak dapat melunasi utangnya, laporan mereka dikirim ke biro kredit. Akibatnya, tunggakan ini mengenai riwayat kredit dan skor kredit peminjam, membuat mereka kurang dapat dipercaya. Selain itu, bisnis menyewa penagih utang dalam waktu tiga hingga enam bulan setelah gagal bayar untuk memastikan mereka mendapatkan kembali iuran yang belum dibayar dengan biaya berapa pun.

Debt collector dapat disewa untuk menagih iuran kartu kredit, tagihan telepon atau utilitas, pinjamanPinjamanPinjaman adalah kendaraan untuk kredit di mana pemberi pinjaman akan memberikan sejumlah uang kepada peminjam atau entitas peminjam dengan imbalan pembayaran di masa mendatang.baca lebih lanjut pembayaran, dll. Meskipun kredit ditawarkan kepada penerima dengan maksud untuk mendapatkannya kembali dalam tanggal dan waktu yang dijadwalkan, konversinya menjadi utang macet Utang Macet Utang Macet dapat digambarkan sebagai kerugian tak terduga yang dialami oleh organisasi bisnis karena tidak terpenuhinya syarat-syarat yang disepakati dan kondisi karena penjualan barang atau jasa atau pembayaran kembali pinjaman atau kewajiban lainnya.baca lebih lanjut membawa perusahaan dan peminjam ke posisi yang canggung. Oleh karena itu, agen penagihan membantu mereka mengambil jumlah tersebut atas nama mereka.

Untuk perusahaan dan peminjam, memiliki kolektor di papan adalah pilihan yang lebih bijak karena mereka tidak dapat mencurahkan banyak waktu untuk mencari tahu debitur dan memulihkan hutang. Selain itu, agen penagihan Agen PenagihAgen penagihan mengacu pada perusahaan yang terlibat dalam pemulihan pinjaman gagal bayar atau iuran dari peminjam atas nama pemberi pinjaman atau kreditur. Penyedia pinjaman atau kreditor mengalihdayakan fungsi penagihan utangnya kepada pihak ketiga semacam itu untuk mengurangi kredit macet. Baca lebih lanjut bekerja dengan bayaran atau komisi, yang merupakan bagian dari dana yang mereka kumpulkan dari orang-orang yang mangkir.

Jenis

Perusahaan atau agen penagih utang yang dijumpai oleh bisnis atau lembaga pemberi pinjaman dapat diklasifikasikan ke dalam tiga kategori berdasarkan praktik yang mereka ikuti – pihak pertama, pihak ketiga, dan penjualan utang.

Kolektor pihak pertama atau internal adalah orang-orang yang tergabung dalam organisasi yang sama dengan peminjam atau pelanggan berutang jumlah yang tidak dapat dipulihkan. Tim internal perusahaan menangani pemulihan tunggakan. Di sisi lain, kolektor pihak ketiga adalah agen eksternal yang disewa perusahaan untuk memulihkan jumlah dari debitur. Mereka bekerja untuk mendapatkan komisi atau biaya berdasarkan jumlah yang dipulihkan dari orang yang mangkir. Sementara yang pertama tetap sedikit lunak kepada pelanggan mereka untuk memastikan reputasi organisasi mereka tidak terhambat, yang terakhir kurang bersahabat dengan debitur.

Berikutnya adalah praktik penjualan utang untuk penagihan tidak langsung. Dalam hal ini, ketika perusahaan atau bisnis gagal untuk memulihkan jumlahnya, mereka memutuskan untuk menghapus Penghapusbukuan Penghapusan adalah pengurangan nilai aset yang ada dalam pembukuan perusahaan pada periode waktu tertentu dan dicatat sebagai beban akuntansi terhadap pembayaran yang tidak diterima atau kerugian atas aset.baca lebih lanjut debitur tersebut dan jual utangUtangUtang adalah praktik meminjam barang berwujud, terutama uang oleh individu, bisnis, atau pemerintah, dari orang lain, keuangan institusi, atau negara bagian.baca lebih lanjut untuk entitas pihak ketiga. Akibatnya, debitur tidak lagi terus mencerminkan dalam rekeningnya. Selain itu, tanggung jawab untuk menagih utang jatuh ke tangan perusahaan yang membeli utang tersebut dan menjadi pembeli utang. Namun, pendekatan penagihan mungkin tidak selembut dua lainnya karena perusahaan baru tidak ada hubungannya dengan atau tidak bertanggung jawab kepada pelanggan tersebut.

Contoh

Mari kita perhatikan contoh berikut untuk memahami pekerjaan dan tanggung jawab debt collector dengan baik:

XYZ Bank mempekerjakan Stephens sebagai penagih utang, mengingat latar belakang akademisnya di bidang keuangan dan juga cara pendekatan yang dia sukai. Yang pertama memberinya daftar mangkir yang berhutang banyak uang. Dia mulai dengan mencatat akun yang didelegasikan dan mencatat jumlah yang jatuh tempo dan terutang. Kemudian, dia mengembangkan rencana tentang bagaimana memulai proses pemulihan.

Stephens berhubungan dengan debitur dan saling memutuskan batas waktu pembayaran. Sementara itu, ia juga menangani segala macam pertanyaan dari para debitur. Alhasil, beberapa debitur membayar sesuai rencananya, namun masih ada beberapa yang meleset. Namun, sebagai seorang kolektor terpelajar, dia tidak menanggapi situasi tersebut dengan kasar atau tidak etis. Sebaliknya, dia menyewa pengacara penagih utang untuk melanjutkan tindakan hukum lebih lanjut bagi para mangkir.

Hukum & Peraturan Debt Collector

Sementara beberapa debitur dengan sengaja melewatkan pembayaran dan melarikan diri untuk tetap tidak dapat dilacak oleh otoritas pemberi pinjaman atau bisnis, beberapa benar-benar menderita krisis keuangan. Krisis KeuanganIstilah “krisis keuangan” mengacu pada situasi di mana aset keuangan utama pasar mengalami penurunan tajam di pasar. nilai dalam waktu yang relatif singkat, atau ketika bisnis terkemuka tidak mampu membayar hutang mereka yang sangat besar, atau ketika lembaga pembiayaan menghadapi krisis likuiditas dan tidak dapat mengembalikan uang kepada deposan, yang semuanya menyebabkan kepanikan di pasar modal dan di kalangan investor. .baca lebih lanjut, yang menunda pembayaran mereka. Dengan demikian, para kolektor harus bertindak dengan cara yang benar-benar profesional saat memulihkan hutang dan tidak menggunakan cara yang berbahaya untuk mencapai hal yang sama.

Negara yang berbeda memiliki undang-undang dan peraturan yang berbeda untuk melindungi martabat debitur. Misalnya, di Amerika Serikat, Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil (FDCPA) membatasi tindakan penagih sambil memulihkan iuran yang belum dibayar. Dengan demikian, mereka harus mematuhi hal yang sama saat menghubungi debitur dan bertindak secara profesional.

Demikian pula, di Australia, Komisi Persaingan dan Konsumen Australia (ACCC) dan Komisi Sekuritas dan Investasi Australia (ASIC) mengajukan undang-undang Persemakmuran untuk melindungi debitur dari tindakan penagihan utang yang ilegal dan tidak etis.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa itu debt collector?

Penagih utang adalah individu atau agensi yang disewa bisnis untuk memastikan pelanggan membayar iuran terutang untuk pemulihan utang mereka. Ketika sebuah perusahaan gagal untuk memulihkan iuran, ia menyewa agen eksternal untuk melakukan hal yang sama atas namanya. Agen penagihan bekerja untuk klien dengan bayaran atau komisi, biasanya persentase dari jumlah yang mereka kumpulkan / pulihkan dari debitur.

Bagaimana cara bernegosiasi dengan debt collector?

Debitur dapat bernegosiasi dengan kolektor. Yang terakhir selalu siap bekerja sama selama mereka tahu yang pertama akan membayar. Debitur dapat berbicara dengan mereka dan meminta opsi yang akan mengurangi beban mereka. Misalnya, mereka mungkin menyetujui pembayaran sebagian atau memiliki rencana penyelesaian lain untuk memudahkan orang membayar iuran.

Bisakah penagih utang membawa Anda ke pengadilan?

Ya, mereka dapat membawa orang yang mangkir ke pengadilan jika mereka tidak membayar meskipun telah diingatkan dan dinegosiasikan berulang kali. Tapi, singkatnya, tindakan hukum adalah hal terakhir yang mereka lakukan untuk memastikan debitur melunasi tunggakan.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan tentang apa itu Debt Collector dan artinya. Di sini, kami menjelaskan jenis, hukum, tanggung jawab beserta contoh yang sudah terbukti. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang keuangan dari artikel berikut: –