Dana Perwalian

Arti Dana Amanah

Dana perwalian adalah badan hukum yang dibentuk sebagai bagian dari alat perencanaan perumahan yang memegang aset pemberi dan sepatutnya mendistribusikannya kepada ahli waris setelah pemberi hibah meninggal dunia. Perwalian ini dapat membantu menyelesaikan warisan di luar pengadilan dengan memastikan pembagiannya sesuai ketentuan perjanjian.

Berbagai jenis dana perwalian menarik keuntungan yang berbeda, termasuk efisiensi pajak, perlindungan dari kreditur dan pembayaran pendapatan rutin kepada penerima manfaat kecil.

Takeaway kunci

Dana perwalian didefinisikan sebagai entitas di mana aset individu ditransfer untuk memungkinkan warisan mereka secara legal. Dana semacam itu dibuat oleh orang tua, atau kakek nenek untuk mewariskan kekayaan mereka kepada anggota keluarga atau tanggungan. Entitas juga dapat membentuk perwalian untuk melindungi asetnya.
Pihak-pihak yang terlibat dalam dana perwalian adalah pemberi, penerima manfaat, dan wali amanat. Pemberi hibah adalah orang yang hartanya akan diwariskan.
Penerima manfaat mengacu pada orang yang akan mewarisi aset pemberi hibah. Contoh penerima manfaat termasuk anggota keluarga atau badan amal. Wali amanat sebagai pihak ketiga yang tidak memihak, mengelola aset yang mendasari kepercayaan atas nama pemberi.
Seorang pemberi harus mengerjakan beberapa detail saat membuka perwalian seperti sifat perwalian, jumlah penerima manfaat, total aset yang dikelola, kondisi warisan, perencanaan pajak, dll.

Bagaimana Cara Kerja Dana Perwalian?

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami
tautan atribusi

Sebagai alat perencanaan perumahan, dana perwalian memungkinkan individu untuk mentransfer aset mereka secara legal kepada penerima manfaat tanpa banyak kesulitan. Jika tidak, jika seseorang meninggal dunia tanpa kepercayaan, ahli waris seringkali membutuhkan bantuan pengadilan untuk mendapatkan warisan mereka.

Pihak-pihak yang terlibat dalam dana perwalian adalah pemberi hibah Pemberi hibah mengacu pada orang yang telah membuat kepercayaan untuk mengelola asetnya dan secara legal mentransfernya ke penerima untuk menghindari masalah warisan. Misalnya, pemberi hibah bisa jadi seorang ayah yang telah menciptakan kepercayaan untuk mengendalikan dan mengelola properti, uang, dan investasi real estatnya dan mentransfernya ke keluarganya setelah kematiannya. Karena ini adalah proses hukum, manajemen, perpajakan, dan persyaratan transfer ditentukan dalam perjanjian atau akta.Baca lebih lanjut, penerima dan wali amanat Wali amanat adalah individu atau lembaga dengan wewenang hukum untuk mengelola properti dan aset perwalian atas nama pemukim untuk menguntungkan penerima manfaat. Mereka memiliki kendali penuh atas aset perwalian sampai ditransfer ke penerima. Administrasi aset berjalan sesuai arahan kepercayaan. Baca selengkapnya. Pemberi hibah adalah orang yang hartanya akan diwariskan. Dengan demikian, pemberi hibah mendirikan dana perwalian dengan bantuan seorang pengacara. Hari-hari ini seseorang dapat mengatur perwalian sendiri juga menggunakan aplikasi dan sumber web.

Penerima manfaat mengacu pada orang yang akan mewarisi aset pemberi hibah. Contoh penerima manfaat termasuk anggota keluarga atau badan amal. Pemberi hibah, bersama dengan pengacara perencanaan warisan, menyiapkan perjanjian perwalian, menentukan persyaratannya dan menunjuk seorang wali amanat.

Wali amanat sebagai pihak ketiga yang tidak memihak mengelola aset dasar Aset Dasar Aset dasar adalah aset keuangan aktual yang diandalkan oleh derivatif keuangan. Dengan demikian, setiap perubahan nilai derivatif mencerminkan fluktuasi harga aset dasarnya. Aset tersebut terdiri dari saham, komoditas, indeks pasar, obligasi, mata uang, dan suku bunga. Baca lebih lanjut tentang kepercayaan atas nama pemberi hibah. Ketika pemberi hibah meninggal dunia, wali amanat dengan patuh mentransfernya ke penerima sesuai ketentuan perjanjian perwalian. Oleh karena itu, sangat penting untuk memilih wali amanat yang dapat dipercaya yang secara etis mematuhi kewajiban fidusia bahkan saat pemberi hibah tidak ada lagi.

Fitur Dana Perwalian

Mari kita lihat fitur-fitur dana perwalian yang juga akan menyoroti keuntungan mereka.

Perjanjian kepercayaan – pemberi hibah menyiapkan perjanjian yang menyatakan ketentuan manajemen kepercayaan dan transfer aset. Misalnya, perjanjian tersebut akan menentukan jumlah penerima manfaat, rasio mereka dalam warisan, aset di bawah kepercayaan, dll.
Ragam aset – seseorang dapat memegang berbagai aset dalam suatu perwalian seperti properti, rekening bank, asuransi, sekuritas investasi Sekuritas Investasi Sekuritas investasi dibeli oleh investor, dengan atau tanpa bantuan perantara atau agen, semata-mata untuk tujuan investasi dan holding jangka panjang. Ini dicatat dalam laporan keuangan sebagai investasi tidak lancar dan terdiri dari sekuritas pendapatan tetap dan pendapatan variabel.baca lebih lanjut, kendaraan, emas, dll. Dalam hal ini, penting untuk dicatat bahwa rekening perwalian mengacu pada rekening bank yang berada di bawah dana perwalian. Penasihat keuangan dapat memberikan nasihat yang lebih baik tentang aset yang akan disimpan di bawah kepercayaan karena akan sia-sia untuk menempatkan akun asuransi yang sudah memiliki penerima manfaat.
Kepemilikan – kepemilikan aset tergantung pada jenis kepercayaan. Dalam perwalian yang tidak dapat dibatalkan, pemberi hibah mengalihkan hak kepemilikan kepada perwalian sehingga perwalian tersebut memiliki semua aset.
Manajemen – manajemen perwalian tergantung pada jenisnya. Misalnya, perwalian hidup Perwalian Hidup Perwalian hidup adalah dokumen hukum yang dibuat selama masa hidup seseorang yang menambahkan aset seperti uang tunai, real estat, saham, dan obligasi ke dalam perwalian.baca lebih lanjut memungkinkan pemberi hibah untuk menggunakan aset di bawah perwalian. Dengan demikian, dalam banyak kasus, pemberi hibah menjadi wali amanat. Seorang wali baru mengambil alih setelah kematian pemberi.
Ketentuan – Sering kali, pemberi hibah menambahkan syarat pada warisan untuk melindungi kekayaan merekaKekayaan mengacu pada keseluruhan nilai aset, termasuk berwujud, tidak berwujud, dan keuangan, yang dikumpulkan oleh individu, bisnis, organisasi, atau negara.baca lebih lanjut. Contoh umum adalah ketika disebutkan dalam perjanjian bahwa penerima manfaat kecil hanya dapat mewarisi setelah berusia 21 tahun. Sampai saat itu, mereka dapat diberikan tunjangan tetap untuk biaya hidup, biaya kuliah, dll.
Penghasilan – Investasi termasuk rekening bank di bawah dana perwalian dapat terus menghasilkan pendapatan dan keuntungan sepanjang keberadaannya. Mereka meningkatkan nilai aset dan wali amanat perlu membayar pajak atas aset tersebut. Dalam perwalian hidup, pemberi hibah wajib membayar pajak atas penghasilan yang diperoleh dari harta perwalian karena pemberi hibah akan mempertahankan kepemilikannya selama hidup.
Pajak – Beberapa jenis perwalian tidak menarik taxEstate pajak Estate TaxEstate mengacu pada pajak atas hak istimewa, memungkinkan pemilik untuk menggunakan hak untuk mentransfer properti mereka ke ahli waris yang sah setelah mereka meninggal atau dalam keadaan lain sesuai hukum.baca lebih lanjut sementara yang lain akan meminta ahli waris untuk membayar mereka selama warisan. Aturan pajak seringkali berbeda sesuai undang-undang negara bagian.
Secara keseluruhan – Dana perwalian adalah alat penting yang digunakan untuk pengelolaan kekayaan keluarga, perencanaan pajak keluarga , dan memastikan bahwa pemberi hibah mewariskan kekayaan mereka kepada tanggungan mereka dengan cara yang tidak merepotkan.

5 Jenis Dana Perwalian Teratas

Diberikan di bawah ini adalah berbagai jenis dana perwalian.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Trust Fund (wal lstreetmojo.com)

#1 – Kepercayaan yang Dapat Dicabut / Kepercayaan Hidup

Seseorang dapat mengubah ketentuan kepercayaan ini selama pemberi hibah hidup. Pemberi hibah juga mempertahankan kepemilikan dan akses ke aset di bawah kepercayaan. Dalam kebanyakan kasus, pemberi hibah mengambil peran sebagai wali amanat dalam perwalian yang dapat dibatalkan.

Berdasarkan pengaturan ini, penghasilan yang diperoleh dari harta perwalian akan dikenakan pajak sebagai bagian dari penghasilan pemberi hibah selama pemberi hibah masih hidup. Perwalian yang dapat dibatalkan biasanya berubah menjadi perwalian yang tidak dapat dibatalkan setelah pemberi hibah meninggal dunia.

#2 – Kepercayaan yang Tidak Dapat Dibatalkan

Persyaratan perwalian yang tidak dapat dibatalkan tidak dapat diubah atau dicabut dalam banyak kasus setelah perwalian terbentuk. Pemberi kehilangan kepemilikan aset setelah dipindahkan ke kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan. Dengan demikian, pemberi hibah tidak akan dianggap sebagai pemilik sah dari aset di bawah perwalian. Selain itu, setiap kreditur dari pemberi hibah tidak dapat memiliki klaim terhadap aset tersebut. Kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan juga mengurangi pajak karena aset dalam dana tersebut tidak dianggap dimiliki oleh pemberi hibah. Karena persyaratan tidak dapat dengan mudah dicabut, seseorang harus memikirkannya sebelum memilih jenis ini.

#3 – Dana Perwalian Amal

Ketika pemberi hibah menginginkan kekayaan mereka atau sebagian darinya digunakan untuk kebaikan yang lebih besar, sebuah perwalian amal dibentuk. Kumpulan aset yang disumbangkan pemberi hibah seringkali merupakan bagian dari dana korpus, yang umumnya dipertahankan untuk selama-lamanya. Pendapatan yang dihasilkan dari aset digunakan untuk mendanai tujuan amal.

#4 – Kepercayaan hemat-belanja

Dana semacam itu terbentuk ketika pemberi hibah percaya bahwa ahli waris mereka tidak dapat menangani warisan mereka secara bertanggung jawab. Oleh karena itu, mereka merasa perlu untuk menunjuk entitas independen (wali amanat) untuk memastikan bahwa aset hanya digunakan untuk tujuan yang diizinkan oleh pemberi hibah dalam akta. Dana ini memiliki klausul yang tidak mengizinkan ahli waris untuk menggunakan warisan mereka sebagai jaminan.

#5 – Kepercayaan yang Melewatkan Generasi

Ini adalah alat untuk mentransfer kekayaan Anda kepada cucu/cicit Anda secara langsung daripada mewariskannya melalui orang tua mereka. Mereka umumnya menyelamatkan pasangan atau anak-anak dari pajak properti yang tinggi ketika nilainya tinggi.

#6 – Lainnya

Ada banyak jenis perwalian selain yang disebutkan di atas yang dapat membantu kebutuhan khusus warisan.

FAQ

Apa itu dana perwalian, dan bagaimana cara kerjanya?

Dana perwalian dibentuk oleh individu atau entitas untuk secara netral dan legal mentransfer barang-barang mereka kepada ahli waris mereka. Itu dibentuk oleh pemberi warisan yang menyiapkan akta yang menentukan syarat-syarat perwalian. Setelah itu, wali ditunjuk yang mengelola perwalian sesuai akta dan mentransfer aset ke penerima manfaat.

Apakah dana perwalian adalah ide yang bagus?

Dana perwalian adalah alat perencanaan perumahan penting yang memungkinkan transfer kekayaan secara legal. Ini memastikan bahwa aset tetap berada di tangan yang aman dan dikelola dengan baik oleh pihak netral sampai penerima mengambil alih kepemilikannya. Dengan tidak adanya perwalian, penerima manfaat harus pergi ke pengadilan untuk mendapatkan akses ke warisan mereka yang akan mahal dan memakan waktu.

Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk dana perwalian?

Sebelumnya, dana perwalian dianggap terbatas pada individu berpenghasilan tinggi dengan kekayaan besar mereka yang membutuhkan perencanaan perumahan yang rumit. Namun, saat ini, kelompok kelas menengah juga mulai memilih perwalian. Biasanya seseorang dapat memulai dana dengan jumlah berapa pun, meskipun mungkin berbeda di antara perusahaan perencanaan perumahan, portal, dan platform.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan tentang apa itu Trust Fund, dan artinya. Di sini kita membahas 3 pihak yang terlibat dalam dana Perwalian (Pemberi Hibah, Penerima Manfaat, dan Wali Amanat), cara kerjanya, dan 5 jenis Perwalian teratas. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang Corporate Finance dari artikel berikut –