Lembaga Keuangan

Pengertian Lembaga Keuangan

Lembaga keuangan adalah entitas yang membantu individu dan bisnis memenuhi kebutuhan moneter atau keuangan mereka, baik dengan menyimpan uang, menginvestasikannya, atau mengelolanya. Beberapa institusi yang berlabel dalam kategori ini termasuk – bank, perusahaan investasi, perwalian, usaha pialang, perusahaan asuransi, dll.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Lembaga Keuangan (wallstreetmojo.com)

Karena lembaga keuangan memungkinkan individu dan perusahaan untuk menyimpan, mengelola, menginvestasikan, dan menggunakan dana secara produktif, otoritas administratif suatu negara akan mengurus peraturan mereka. Jika tidak ditangani dengan baik, lembaga-lembaga ini dapat runtuh, merusak ekonomiEkonomiSuatu ekonomi terdiri dari individu, entitas komersial, dan pemerintah yang terlibat dalam produksi, distribusi, pertukaran, dan konsumsi produk dan layanan dalam suatu masyarakat.baca lebih lanjut untuk sebagian besar. Singkatnya, entitas keuangan yang diatur dengan baik akan berarti ekonomi yang sehat.

Takeaway kunci

Lembaga keuangan adalah entitas ekonomi yang membantu individu dan bisnis dengan beberapa layanan keuangan, memungkinkan mereka menyimpan, menyimpan, menginvestasikan, dan mengelola sumber daya moneter mereka.
Bank sentral, bank komersial, entitas investasi, serikat kredit, lembaga penghematan, perusahaan asuransi, dll., Adalah beberapa jenis lembaga keuangan yang tersedia secara luas.
Mereka juga menawarkan layanan konsultasi kepada konsumen yang mencari nasihat tentang pro dan kontra dalam melakukan investasi tertentu.
Lembaga-lembaga ini secara ketat diatur oleh otoritas nasional untuk menjaga agar struktur keuangan dan pasar tetap aktif dan efisien.

Bagaimana Lembaga Keuangan Bekerja?

Lembaga keuangan, seperti namanya, adalah entitas yang berurusan dengan keuangan. Mereka menawarkan berbagai layanan moneter atau keuangan kepada individu dan bisnis. Dari membantu individu menghemat uang hingga memungkinkan mereka berinvestasi di saham, institusi semacam itu melayani fungsi yang berbeda secara bersamaan.

Ada berbagai jenis lembaga keuangan untuk memenuhi kebutuhan pelanggan yang berbeda. Mereka melihat kebutuhan keuangan pelanggan, baik itu individu atau perusahaan, dan menawarkan layanan yang relevan. Entitas ini memberi pelanggan nasihat berharga sambil memilih opsi investasi atau tabungan keuangan yang sesuai. Para profesional menjelaskan pro dan kontra dari setiap alternatif kepada pelanggan mereka untuk memutuskan investasi mana yang harus mereka keluarkan.

nasional dan internasional memiliki peran besar dalam memastikan ekonomi yang sehat. Dengan memberi dan menerima sumber daya moneter, arus transaksi tetap seimbang, yang menjaga perekonomian tetap berjalan. Selain itu, entitas semacam itu di negara tersebut membuat pasar menjadi likuid sehingga memicu lebih banyak kegiatan ekonomi di masing-masing negara. Oleh karena itu, setiap kerusakan pada entitas keuangan ini dapat berdampak negatif langsung pada kesehatan ekonomi negara.

Jenis Lembaga Keuangan

Ada banyak lembaga semacam itu yang beroperasi di seluruh dunia. Namun, jenis yang umum diidentifikasi adalah sebagai berikut:

#1 – Bank Sentral

Ini adalah entitas keuangan yang memantau dan mengawasi prosedur lembaga keuangan atau perbankan lainnya di negara ini. Mereka tidak berurusan dengan pelanggan individu secara langsung. Sebaliknya, mereka membiayai bank ritel lainnya. Singkatnya, ini adalah bank untuk bank. Setiap ekonomi memiliki bank sentral yang terpisah dan diberi nama berbeda. Misalnya, di Amerika Serikat, Federal Reserve Bank adalah bank sentralnya.

#2 – Bank Komersial

Bank Ritel dan Komersial Bank Komersial Bank komersial mengacu pada lembaga keuangan yang menyediakan berbagai solusi keuangan kepada pelanggan individu atau klien usaha kecil. Ini memfasilitasi setoran bank, layanan loker, pinjaman, rekening giro, dan berbagai produk keuangan seperti rekening tabungan, cerukan bank, dan sertifikat deposito. Baca lebih lanjut tersedia secara luas untuk melayani kebutuhan keuangan individu dan bisnis. Dari menyimpan uang hingga meminjam uang untuk membeli properti, bank-bank ini bertindak sebagai penyelamat bagi orang-orang yang membutuhkan untuk mengamankan masa depan mereka secara finansial. Beberapa produk yang ditawarkan bank-bank ini meliputi rekening tabungan, pinjaman pribadi, pinjaman hipotek, sertifikat deposito (CD), kartu kredit, dll.

#3 – Lembaga Non-Perbankan

Lembaga keuangan non-perbankan (LKNB) adalah entitas yang tidak memperoleh izin perbankan yang sah dan juga tidak mengizinkan pelanggan untuk menyetor jumlah. Namun, entitas ini dapat menawarkan fasilitas keuangan alternatif kepada pelanggan, termasuk layanan investasi, konsultasi, broker, transmisi, dan pengumpulan risiko.

#4 – Serikat Kredit

Institusi menawarkan layanan perbankan tradisional tetapi bukan entitas yang diperdagangkan secara publik. Mereka didirikan dan dioperasikan oleh anggota, pemegang saham akhir. Asosiasi ini menggunakan dan menginvestasikan kembali uang yang diterima sebagai bunga untuk menjaga agar biaya tetap rendah. Akibatnya, mereka menjadi pilihan yang lebih baik bagi anggota untuk memenuhi kebutuhan keuangan mereka. Entitas ini menikmati status bebas pajak sebagai organisasi nirlaba Organisasi nirlabaOrganisasi nirlaba mengacu pada badan hukum yang tidak dibuat untuk menghasilkan keuntungan atau pendapatan bagi pemiliknya tetapi bertujuan sosial, pendidikan, keagamaan atau kesejahteraan umum dan pelayanan. Organisasi semacam itu bebas pajak dan dijalankan melalui sumbangan atau pendapatan lain apa pun yang dihasilkannya.baca lebih lanjut.

#5 – Entitas Investasi

Bank investasi dan perusahaan pialang termasuk dalam kategori non-penyimpanan ini. Perusahaan investasi membantu perusahaan, pemerintah, dan entitas lain membangun modal, mengumpulkan dana, dan mendapatkan nasihat keuangan. Entitas ini, sebagai usaha pialang, membiarkan pelanggan memperoleh keuangan dengan berinvestasi di sekuritas, seperti saham, reksa dana Reksa dana Reksa dana adalah produk investasi yang dikelola secara profesional di mana kumpulan uang dari sekelompok investor diinvestasikan di seluruh aset seperti ekuitas, obligasi , dllBaca lebih lanjut, obligasi, dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Selain itu, berfungsi sebagai panduan bagi startup atau perusahaan dalam melakukan proses transaksional yang kompleks. Mereka juga menawarkan saran untuk memulai merger dan akuisisi (M&A) yang berhasil.

#6 – Lembaga Hemat

Juga disebut sebagai asosiasi simpan pinjam, entitas ini mengizinkan hingga 20% dari total pinjaman kepada pelanggan, yang juga pemiliknya. Mereka membantu individu menikmati membuka rekening dan memperoleh pinjaman pribadi dan hipotek rumah.

#7 – Perusahaan Asuransi

Lembaga keuangan ini mengizinkan individu dan bisnis memiliki kebijakan terhadap premi bulanan, yang harus mereka bayar secara berkala. Selain itu, skema ini menawarkan pertanggungan atau perlindungan aset terhadap risiko keuangan Risiko Keuangan Risiko keuangan mengacu pada risiko kehilangan dana dan aset dengan kemungkinan tidak dapat melunasi hutang yang diambil dari kreditur, bank dan lembaga keuangan. Perusahaan mungkin menghadapi hal ini karena keputusan dan praktik bisnis yang tidak kompeten, yang pada akhirnya mengarah pada kebangkrutan.baca lebih lanjut mereka tetap terpapar.

Fungsi

Meskipun lembaga keuangan bertujuan untuk memastikan ekonomi yang sehat, ada peran kecil dan utama lainnya yang mereka mainkan untuk memastikan mereka mencapai tujuan akhir mereka.

Fungsi utama dari lembaga-lembaga ini adalah untuk mengatur jumlah uang beredar. Dengan aliran uang yang teratur, entitas keuangan menjaga agar ekosistem keuangan tetap aktif. Proses pengedaran uang harus efisien, mengingat penggunaan uang yang luas dalam melakukan transaksi.

Salah satu fungsi paling umum dari lembaga-lembaga ini adalah layanan perbankan dan investasi. Mereka melayani kebutuhan pelanggan individu, baik itu orang atau bisnis. Mereka mengizinkan mereka untuk menyimpan uang mereka, menyimpannya, mendapatkan bunga, dan berinvestasi lebih lanjut. Selain itu, sebagai lembaga non-perbankan, mereka juga menawarkan fasilitas konsultasi kepada pelanggan dan membantu mereka mengetahui pro dan kontra dalam berinvestasi di produk keuangan, baik itu saham, obligasiBondsBonds mengacu pada instrumen utang yang dikeluarkan oleh pemerintah atau perusahaan untuk mengakuisisi investor. ‘ dana untuk periode tertentu.baca lebih lanjut, ETF, reksa dana, dll.

Untuk pemula, saran investasi mereka berhasil dan membantu mereka membangun modal besar dengan memilih Penawaran Umum PerdanaPenawaran Umum PerdanaPenawaran umum perdana (IPO) terjadi ketika perusahaan swasta membuat sahamnya tersedia untuk masyarakat umum untuk pertama kalinya. IPO adalah sarana untuk meningkatkan modal bagi perusahaan dengan memungkinkan mereka untuk memperdagangkan sahamnya di bursa.baca lebih lanjut (IPO) untuk mengumpulkan dana yang cukup. Selain itu, dengan menjaga agar ekosistem keuangan tetap aktif, lembaga-lembaga ini memastikan kesiapan untuk mengelola setiap risiko keuangan dan mendorong pertumbuhan ekonomi Pertumbuhan Ekonomi Pertumbuhan ekonomi mengacu pada peningkatan produksi agregat dan nilai pasar komoditas dan jasa ekonomi dalam suatu perekonomian selama periode tertentu. membaca lebih lanjut tentang suatu bangsa.

Yang terpenting, di era perbankan internet ini, entitas keuangan membuat transfer dana dari satu akun ke akun lain secara online menjadi mudah, lancar, dan aman.

Contoh

Mari kita perhatikan contoh lembaga keuangan berikut untuk memahami cara kerjanya:

Contoh 1

Pentingnya lembaga keuangan dapat dilihat dari cara campur tangan pemerintah saat dan ketika entitas di negaranya masing-masing mengalami kekacauan. Pihak berwenang mencoba tingkat terbaik mereka untuk melindungi mereka dari krisis keuanganKrisis KeuanganIstilah “krisis keuangan” mengacu pada situasi di mana aset keuangan utama pasar mengalami penurunan tajam dalam nilai pasar selama periode waktu yang relatif singkat, atau ketika bisnis terkemuka tidak mampu membayar hutang mereka yang sangat besar, atau ketika lembaga pembiayaan menghadapi krisis likuiditas dan tidak dapat mengembalikan uang kepada deposan, yang semuanya menyebabkan kepanikan di pasar modal dan di kalangan investor.baca lebih lanjut dan bantu mereka mencegah keruntuhannya. Misalnya, dalam krisis keuangan tahun 2008, otoritas administratif membantu banyak lembaga keuangan agar tidak bangkrut. Entitas ini termasuk American International Group (AIG), Bank of America, Citigroup, dll.

Contoh #2

Salah satu lembaga keuangan terpenting di Amerika Serikat adalah Wells Fargo. Ini mengoperasikan hampir 6% dari cabang bank di negara ini. Meskipun ada banyak institusi lain yang mungkin diperhitungkan oleh orang Amerika, mereka lebih memilih Wells Fargo daripada yang lain. Satu-satunya alasan di balik ini adalah biaya bulanan yang sangat rendah dan batas transaksi yang lebih tinggi yang ditawarkannya.

Peraturan

Lembaga-lembaga ini perlu diatur secara ketat untuk memastikan mereka tetap melakukan yang terbaik untuk mempertahankan pasar keuangan. Oleh karena itu, setiap negara memiliki mekanisme pengaturan khusus untuk mengontrol dan mengawasi kinerja entitas ini. Misalnya, di Amerika Serikat, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) menangani entitas keuangan penyimpanan. Lainnya termasuk National Credit Union Administration (NCUA), Office of Thrift Supervision, Office of the Comptroller of the Currency, dll.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa itu lembaga keuangan?

Lembaga keuangan mengacu pada entitas yang telah didirikan untuk menawarkan layanan keuangan kepada pelanggan, baik itu individu atau bisnis. Mereka memiliki peran penting dalam menjaga ekosistem ekonomi suatu negara karena mereka mengatur jumlah uang beredar melalui pergerakan yang konsisten dari sumber daya moneter di pasar.

Siapa yang menggunakan lembaga keuangan?

Individu dan bisnis menggunakan entitas ini untuk melayani persyaratan dan komitmen keuangan pribadi dan profesional mereka. Lembaga-lembaga ini memungkinkan pelanggan untuk menyetor uang, menarik saat dibutuhkan, mentransfernya secara online secara instan, menyimpannya untuk digunakan di masa mendatang, dan mengelolanya dengan cerdas untuk keuntungan. Mereka juga untuk mereka yang ingin membeli dan menjual saham, obligasi, dan derivatif untuk mendapatkan keuntungan.

Siapa yang mengatur lembaga keuangan?

Negara-negara memiliki mekanisme pengaturan yang ketat untuk lembaga keuangan. Meskipun berbeda dari satu negara ke negara lain, setiap otoritas pengatur bertujuan untuk memastikan entitas ini menjaga pasar keuangan dan ekonomi tetap aktif dan efisien. Di Amerika Serikat, badan-badan berikut menjaga institusi:

1. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) – Lembaga Penyimpanan 2. National Credit Union Ad ministration (NCUA) – Credit Union
3. Office of Thrift Supervision – Thrift Institutions atau Savings dan Asosiasi Pinjaman4. Kantor Pengawas Mata Uang – Bank Nasional 5. Lainnya

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini adalah panduan tentang apa itu Lembaga Keuangan dan artinya. Berikut kami jelaskan jenis, fungsi, dan aturannya beserta contohnya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang keuangan perusahaan dari artikel berikut –

Makna Jaminan Finansial Makna Jaminan FinansialJaminan finansial adalah janji yang dilakukan oleh pihak ketiga untuk menutupi kewajiban finansial organisasi atau individu lain, bertindak sebagai penjamin atas utang finansial yang belum dibayar. Jika pihak yang bersangkutan berhalangan, pihak berwenang menghubungi penjamin.baca lebih lanjut
FDI Bentuk Lengkap FDIForeign direct investment (FDI) mengacu pada investasi yang dilakukan oleh perusahaan atau individu dari satu negara ke dalam saham dan sekuritas perusahaan lain yang beroperasi di negara yang berbeda. Perusahaan yang melakukan FDI dikenal sebagai MNC (perusahaan multinasional) atau MNE (perusahaan multinasional) (perusahaan multinasional).baca lebih lanjut
Bandingkan – Perbankan Investasi vs. Perbankan Komersial Bandingkan – Perbankan Investasi Vs. Perbankan Komersial Perbankan investasi terutama bertindak sebagai perantara antar entitas dalam pengaturan keuangan seperti menangani pembelian dan penjualan saham, merger dan akuisisi, dan membantu dalam IPO. Sebaliknya, perbankan komersial menyediakan layanan untuk mengambil simpanan dan memberikan pinjaman kepada individu dan perusahaan.baca lebih lanjut
Apa itu Bank Jahat?