Sejarah Kredit

Apa itu Riwayat Kredit?

Riwayat kredit mengacu pada catatan hutang pelanggan dan riwayat pembayaran. Ini adalah bagian utama dari laporan kredit, bersama dengan perincian kredit penting lainnya, dan ketersediaannya penting untuk menentukan kelayakan kredit seseorang berdasarkan pinjaman dan aktivitas kredit mereka di masa lalu.

Hal ini dapat diakses melalui mengakses laporan kredit. Entitas dapat memiliki lebih dari satu laporan kredit, dan laporan kredit memberikan gambaran menyeluruh tentang aktivitas kredit dan situasi kredit saat ini. Misalnya, berisi detail seperti jenis akun kredit, persyaratan, saldo terkini, batas kredit, tanggal dibuka, status akun, dan riwayat akun.

Takeaway kunci

Riwayat kredit mengacu pada catatan utang pelanggan dan riwayat pembayaran.
Ini membantu bank, kreditur, dan lembaga keuangan lainnya untuk menilai tingkat kemampuan dan kemauan pelanggan untuk membayar hutang.
Biro kredit dan agen pelaporan kredit menjual laporan kredit kepada kreditur dengan biaya tertentu. Experian, Equifax, dan TransUnion adalah contoh biro kredit.
Pelanggan dapat memiliki riwayat kredit yang baik, buruk, atau tidak ada sama sekali.

Sejarah Kredit Dijelaskan

Sejarah kredit pembayaran reguler dan tepat waktu selalu menjadi faktor yang menarik. Hal ini menunjukkan kemampuan dan kemauan debitur dalam proses pelunasan utang. Ini menjelaskan perilaku meminjam, dan jika perilakunya baik, maka secara positif mempengaruhi keputusan pemberian kredit pemberi pinjaman.

Biro kredit atau agen pelaporan kredit seperti Experian, Equifax, dan TransUnion mengumpulkan informasi kredit untuk menyiapkan laporan dan skor kredit. Mereka juga menjual informasi tersebut kepada kreditur atau lembaga pemberi pinjaman dengan biaya tertentu. Metode pengumpulan, penelitian, dan perhitungan yang digunakan oleh agen pelaporan kredit mungkin berbeda, namun memberikan data yang akurat. Selain itu, laporan tersebut juga tersedia di situs web yang disetujui pemerintah.

Pelanggan harus memiliki setidaknya satu akun kredit sehingga biro kredit dapat membuat riwayat dan laporan. Juga, minimal enam bulan sejarah diperlukan untuk mendapatkan skor FICO. Sejarah yang solid selama tujuh sampai sepuluh tahun dapat meningkatkan skor kredit dibandingkan dengan sejarah beberapa tahun.

Riwayat Kredit yang Baik

Ini menunjuk ke debitur yang bertanggung jawab yang mengikuti pembayaran tepat waktu. Sebagai hasilnya, pelanggan dapat menikmati penggunaan dan pemrosesan hipotek, kartu kredit, dan terkadang pengurangan suku bunga dengan mudah. Untuk mencapai dan mempertahankan riwayat kredit yang baik, seseorang harus bertanggung jawab atas tagihan mereka, pembayaran tanpa gagal bayar, dll. Selain itu, ini meningkatkan nilai kredit. Jika skor kredit yang diperoleh berkisar antara 670 dan 739, itu adalah skor kredit atau skor FICO yang sangat baik.

Riwayat Kredit Buruk

Ini menggambarkan pelanggan sebagai tidak dapat dipercaya, menunjuk ke catatan kredit negatif. Utang lancar, keterlambatan pembayaran, dan gagal bayar dari sisi pelanggan menimbulkan kesan negatif bagi kreditur. Aktivitas lain yang melengkapi citra negatif tersebut antara lain masalah kebangkrutan, detail gugatan, dan seringnya aplikasi kartu kredit dalam waktu singkat. Jika skor kredit lebih rendah dari 580, itu dianggap sebagai skor FICO yang buruk.

Seorang konsumen dengan riwayat pinjaman yang buruk menghadapi banyak masalah keuangan; tidak hanya bank dan lembaga keuangan lainnya yang menolak permohonan pinjaman mereka, tetapi konsumen harus melalui banyak legalitas dan menghadapi masalah larangan saat mengambil pinjaman baru. Selain itu, tidak menutup kemungkinan kreditur akan menyita dan melelangnya untuk memulihkan jumlah utangnya.

Tidak Ada Riwayat Kredit

Tidak benar bahwa setiap individu memiliki laporan kredit. Jika seseorang tidak pernah menangani kredit seperti tidak memiliki akun kredit, tidak pernah memiliki kartu kredit, tidak pernah mengambil pinjaman, atau terlibat dalam aktivitas serupa, mungkin tidak ada informasi kredit tentang pelanggan tersebut. Ini juga menunjukkan tidak ada skor kredit yang tersedia. Dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman meskipun tidak memiliki kredit, tetapi pemberi pinjaman akan melihatnya dengan lebih hati-hati jika catatan kredit kosong. Ini dapat membuat aplikasi pelanggan untuk kartu kredit atau pinjaman lebih mungkin ditolak.

Contoh

Josh memiliki pengalaman sebelumnya mengambil pinjaman untuk membeli mobil dan real properti. Dia selalu bertanggung jawab atas pengeluarannya. Dia membayar semua pembayaran kartu kredit dan cicilan pinjaman tepat waktu tanpa gagal bayar. Semua ini menghasilkan riwayat kredit yang baik dan skor kredit yang cukup baik, yang membantunya mendapatkan hipotek rumah untuk membeli rumah baru.

John selalu malas dan tidak bertanggung jawab atas pengeluarannya. Akibatnya, uang sewanya jatuh tempo, dan dia beberapa kali gagal membayar pinjamannya, menciptakan sejarah kredit yang buruk baginya. Akibatnya, ketika dia pergi ke bank untuk pinjaman lain, bank menolak permohonan pinjaman karena laporan kredit yang tidak menarik.

Kebanyakan orang tidak mengetahui hal ini, namun tidak membayar tiket parkir dapat menurunkan skor kredit seseorang, yang terlihat pada informasi kreditnya. Konsumen percaya bahwa mereka hanya perlu membayar cicilan tepat waktu untuk mempertahankan laporan kredit yang baik. Namun, ada lebih dari itu, otoritas lokal mengawasi orang-orang, dan tidak membayar tiket parkir, tiket ngebut, dan bahkan buku perpustakaan yang terlambat mempengaruhi laporan kredit orang.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Bagaimana cara memeriksa skor kredit?

Pemberi pinjaman dapat mengaksesnya dari biro kredit atau agen pelaporan kredit. Misalnya, pemberi pinjaman dapat mengakses skor kredit entitas dari Experian, Equifax, dan TransUnion. Sangat penting untuk membandingkan laporan dari ketiga biro karena ada kemungkinan kesalahan dan ketidakakuratan yang dapat dilaporkan individu tersebut dalam hari-hari tertentu setelah menerima laporan.

Apa sejarah kredit yang merugikan?

Ini mengacu pada individu dengan riwayat pembayaran yang buruk dan peringkat kredit negatif. Peminjam telah mengambil satu atau lebih pinjaman dan tidak konsisten dalam membayarnya kembali. Catatan menunjukkan dengan jelas pada sejarah dan karena itu membantu kreditur untuk mengidentifikasi pelanggan tersebut untuk masa depan.

Apa yang termasuk dalam riwayat kredit?

Biro kredit mengumpulkan informasi untuk menyiapkan laporan dan skor kredit, mengingat entitas atau individu memiliki setidaknya satu akun kredit. Riwayat mencakup daftar akun kredit, jenis akun, dan riwayat pembayaran serta saldo Anda di akun tersebut.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini adalah Panduan Sejarah Kredit dan definisinya. Kami menjelaskan contohnya, cara mengeceknya, skor kredit yang bagus, & biro kredit seperti Experian. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari artikel berikut –