Karir Analis Kredit

Karir Analis Kredit

Analis kredit memfasilitasi manajemen risiko kreditManajemen Risiko KreditManajemen Risiko Kredit adalah proses mitigasi risiko yang terkait dengan setiap sekuritas dalam portofolio. Ada berbagai cara untuk menghilangkan potensi risiko yang ditimbulkan oleh pasar. Baca lebih lanjut dengan mengukur kelayakan kredit individu atau perusahaan. Meskipun peran analis kredit serupa, variasi terjadi tergantung pada jenis entitas yang bekerja sama dengan mereka. Ini umumnya digunakan oleh bank, perusahaan kartu kredit, lembaga pemeringkat, dan Perusahaan Investasi.

5 Jalur Karir Analis Kredit Teratas

Karier analis kredit secara luas dapat dibagi menjadi lima kategori:

• Karir Analis Kredit Konsumen
• Karir Analis Kredit Perusahaan
• Lembaga Keuangan
• Kabupaten/Kota
• Analis Investasi Kredit

#1 – Karier Analis Kredit Konsumen

sumber: lensa.com

Peran seorang analis konsumen adalah untuk memeriksa kondisi keuangan seseorang. Ia biasanya menganalisis posisi keuangan seseorang sebelum bank/lembaga keuangan dapat memberinya pinjaman. Analis mengumpulkan informasi penting seperti riwayat kredit masa lalu, default, aset dalam bentuk uang tunai, investasi atau real estat, gaji, dan skor kredit seperti FICO.

#2 – Karir Analis Kredit Perusahaan

sumber: efinancialcareers.com

Analis kredit korporasi mengevaluasi risiko kreditRisiko KreditRisiko kredit adalah probabilitas kerugian karena kegagalan peminjam untuk membayar kembali pinjaman atau memenuhi kewajiban utang. Ini mengacu pada kemungkinan bahwa pemberi pinjaman mungkin tidak menerima pokok utang dan komponen bunga, yang mengakibatkan arus kas terganggu dan peningkatan biaya penagihan. Baca lebih lanjut tentang perusahaan non-keuangan seperti Perusahaan industri, perusahaan manufaktur, perusahaan perdagangan, dan jasa penyedia. Seorang analis perusahaan umumnya terampil dalam industri tertentu dan melakukan penelitian tidak hanya berdasarkan kondisi keuangan perusahaan tetapi juga berdasarkan skala, geografi, produk, dan sektor yang terlibat di dalamnya. Selain pengetahuan tentang sektor tertentu, analis berpengalaman dalam teknik akuntansi.

#3 – Analis Lembaga Keuangan

sumber: memang.com

Seorang analis lembaga keuangan menilai kelayakan kredit Kelayakan kredit Kelayakan kredit adalah ukuran menilai riwayat pembayaran pinjaman peminjam untuk memastikan nilai mereka sebagai debitur yang harus diperpanjang kredit masa depan atau tidak. Misalnya, kelayakan kredit seorang yang mangkir tidak terlalu menjanjikan, sehingga pemberi pinjaman mungkin menghindari debitur seperti itu karena takut kehilangan uang mereka. Kelayakan kredit berlaku untuk orang, negara berdaulat, sekuritas, dan entitas lain di mana kreditur akan menganalisis kelayakan kredit Anda sebelum mendapatkan pinjaman baru. Baca lebih lanjut tentang perantara keuangan. Dia menganalisis lembaga keuangan yang terkait dengan transaksi bilateral atau ganda sebagai risiko rekanan. Ada mayoritas transaksi antara dua bank dan lembaga keuangan seperti pendanaan antar bank tanpa agunan, pendanaan berdasarkan repo, peminjaman sekuritas, transaksi Valuta Asing, transaksi yang terkait dengan berbagai kontrak derivatif seperti credit default swapsCredit Default SwapsA Credit Default Swap (CDS ) adalah perjanjian keuangan antara penjual dan pembeli CDS. Penjual CDS setuju untuk memberi kompensasi kepada pembeli jika pembayaran gagal bayar. Sebagai imbalannya, pembeli CDS melakukan pembayaran berkala kepada penjual CDS hingga jatuh tempo.baca lebih lanjut, swap suku bunga Swap Suku Bunga Swap suku bunga adalah kesepakatan antara dua pihak atas pembayaran bunga. Pengaturan swap suku bunga yang paling umum adalah ketika Pihak A setuju untuk melakukan pembayaran kepada Pihak B dengan suku bunga tetap, dan Pihak B membayar Pihak A dengan suku bunga mengambang. RisikoCounterparty risk mengacu pada risiko potensi kerugian yang diharapkan untuk satu pihak lawan sebagai akibat gagal bayar pihak lawan lainnya pada atau sebelum jatuh tempo kontrak derivatif.baca lebih lanjut dan risiko penyelesaian pihak lawan sebelum melakukan transaksi atau setelah peristiwa besar, yang dapat mengekspos perusahaannya pada potensi kerugian.

#4 – Analis Kredit Berdaulat

sumber: memang.com

Negara-negara di seluruh dunia meminjam dana dari negara lain, IMFIMFBentuk lengkap IMF adalah Dana Moneter Internasional. Ini adalah organisasi pengakuan internasional yang berbasis di Washington DC yang terdiri dari 189 negara yang bekerja menuju kerja sama moneter internasional dengan tujuan membangun stabilitas ekonomi di seluruh dunia.baca lebih lanjut, bank dunia, dan lembaga keuangan lainnya. Seorang analis berdaulat mengukur kelayakan kredit pemerintah suatu Negara. Mereka sebagian besar bekerja dengan lembaga pemeringkat yang memberikan peringkat kredit berdaulat. Mereka menganalisis suatu negara berdasarkan kepatuhan pajak, stabilitas geopolitik, pengumpulan pajak, pengeluaran pemerintah, defisit fiskalDefisit FiskalDefisit fiskal mengacu pada situasi di mana total pengeluaran anggaran melebihi total penerimaan anggaran, tidak termasuk pinjaman pemerintah pada tahun fiskal tertentu. Ini menentukan jumlah yang perlu dipinjam pemerintah untuk memenuhi kelebihan pengeluarannya.baca lebih lanjut, di antara faktor-faktor lainnya.

#5 – Analis Investasi Kredit

sumber: memang.com

Analis investasi kredit menganalisis sekuritas pendapatan tetap yang diterbitkan oleh berbagai pemerintah seperti obligasi treasury AS, obligasi korporasiObligasi KorporasiObligasi Korporat adalah sekuritas pendapatan tetap yang diterbitkan oleh perusahaan yang menjanjikan pembayaran tetap berkala. Pembayaran tetap ini dipecah menjadi dua bagian: kupon dan nilai nosional atau nominal.baca lebih lanjut yang dikeluarkan oleh perusahaan korporat. Perannya adalah untuk menganalisis keamanan berdasarkan berbagai risiko seperti risiko kredit, risiko suku bunga Risiko Suku Bunga Risiko perubahan nilai aset karena volatilitas suku bunga dikenal sebagai risiko suku bunga. Itu membuat keamanan tidak kompetitif atau membuatnya lebih berharga. baca lebih lanjut tentang sekuritas ini sehingga investor institusi dapat membuat keputusan sebelum melakukan investasi.

Peran Luas Karir Analis Kredit

Di atas, kami telah membahas karir yang luas dari seorang analis kredit. Ini umumnya dapat digunakan di entitas berikut:

templat , dll., Harap berikan kami tautan atribusi

• Bank dan lembaga keuangan terkait : Bank komersial dan publik yang memberikan kredit kepada perusahaan publik dan korporasi adalah pemberi kerja terbesar dari para analis ini atau mengukur kelayakan kredit dari pemohon pinjaman.
• Investor institusional : Investor institusionalInvestor institusionalInvestor institusional adalah entitas yang mengumpulkan uang dari berbagai investor dan individu untuk menciptakan jumlah besar yang kemudian diserahkan kepada manajer investasi yang menginvestasikannya dalam berbagai aset, saham, dan sekuritas. Bank, NBFC, reksa dana, dana pensiun, dan dana lindung nilai adalah contohnya.baca lebih lanjut mempekerjakan analis untuk mengukur risiko kredit yang terkait dengan obligasi dan sekuritas kredit lainnya.
• Lembaga pemeringkat : Ini bekerja dengan lembaga pemeringkat untuk memberikan peringkat kredit kepada bank, lembaga keuangan, perusahaan, dan pemerintah. Ada tiga lembaga pemeringkat kredit global yang mempekerjakan analis tersebut – Moody’s Investor Services, Standard & Poor’s Rating Services, dan Fitch Ratings.
• Instansi pemerintah : Instansi pemerintah seperti regulator, bank yang bertindak sebagai penyedia kredit, pelaku pasar, dan pembuat kebijakan mempekerjakan analis semacam itu yang bekerja sebagai regulator untuk menganalisis kelayakan kredit bank milik negara, penyedia asuransi, dan lembaga lain yang dapat berdampak sistematis pada pasar secara umum dan perekonomian secara keseluruhan.

Kualifikasi Pendidikan yang Diperlukan untuk Karir Analis Kredit

• Sebagian besar perusahaan yang mempekerjakan analis kredit mensyaratkan analis untuk memiliki gelar sarjana/master di bidang keuangan dan akuntansi.
• Analis harus memiliki pengetahuan yang baik tentang mata pelajaran keuangan seperti akuntansi, analisis rasio Analisis Rasio Analisis rasio adalah interpretasi kuantitatif dari kinerja keuangan perusahaan. Ini memberikan informasi berharga tentang profitabilitas, solvabilitas, efisiensi operasional, dan posisi likuiditas organisasi sebagaimana diwakili oleh laporan keuangan. Baca lebih lanjut, ekonomi, penilaian industri, dan analisis laporan keuangan.
• Selain itu, beberapa perusahaan lebih memilih sertifikasi tambahan yang diakui seperti Chartered Financial Analyst (CFA) atau Financial Risk Manager (FRM)Financial Risk Manager (FRM)Ujian FRM (Financial Risk Management) adalah bagian dari tes yang dilakukan oleh Global Association of Risk Professionals untuk mengeluarkan sertifikasi FRM kepada orang yang lulus ujian yang mengakui kelayakan kandidat untuk bekerja di lingkungan ekonomi karena mereka memiliki pengetahuan yang kuat dan pemahaman yang baik tentang risiko keuangan, analisis, dan manajemen.baca lebih lanjut.

Keterampilan Analis Kredit

Selain kualifikasi pendidikan, ada keterampilan lain yang diperlukan untuk Karir analis kredit:

• Rajin – Harus rajin dan sangat memperhatikan detail. Seorang analis tidak boleh melewatkan informasi atau data apa pun, yang dapat membawanya ke analisis yang salah.
• Keterampilan analisis kuantitatif – Harus memiliki keterampilan analis kuantitatif dan harus mampu membaca dan menganalisis angka untuk analisis yang baik.
• Keterampilan Komunikasi Tertulis dan Lisan – Sebagian besar karir analis kredit memerlukan komunikasi analisis kepada tim, klien, atau menerbitkan laporan. Dengan demikian, ia harus memiliki keterampilan komunikasi tertulis dan lisan dan harus mampu mengkomunikasikan keputusan secara efektif kepada berbagai macam orang dalam bentuk lisan atau tulisan.
• Pengetahuan Industri – Seperti disebutkan di atas, beberapa analis bekerja di industri tertentu dan memiliki keterampilan khusus sektor. Jadi, untuk analis yang ingin berkarier di sektor tertentu, mereka harus memiliki pemahaman yang baik tentang sektor tersebut dan harus mengetahui semua detail dan detail tentangnya.
• Keterampilan Analisis Keuangan – Seorang analis seperti itu harus dapat melakukan analisis keuangan perusahaan sebagai portofolio pinjamannya. Mereka juga pandai dalam pemodelan keuangan di excel dan analisis kredit.Analisis Kredit.Analisis kredit adalah proses menarik kesimpulan tentang kelayakan kredit entitas berdasarkan data yang tersedia (kuantitatif dan kualitatif) dan membuat rekomendasi tentang kebutuhan dan risiko yang dirasakan. Analisis kredit juga melibatkan identifikasi, penilaian, dan mitigasi risiko yang terkait dengan kegagalan entitas untuk memenuhi komitmen keuangan.baca lebih lanjut
• Pengalaman dengan Perangkat Lunak Keuangan – Sebagian besar pekerjaan analisis ini dilakukan di Microsoft Excel dan perangkat lunak keuangan lainnya. Dengan demikian, pengetahuan tentang alat ini harus berguna bagi analis.

Gaji Analis Kredit

• Sementara gaji analis kredit bervariasi sesuai industri, pengalaman, pengetahuan. Sesuai Memang.com, kisaran gaji khas di AS adalah $ 30.000 hingga $ 109.000, dengan gaji rata-rata sekitar $ 58.000.
• Sesuai glassdoor.com gaji tipikal seorang analis kredit di India berkisar antara Rs 3,87,000 hingga Rs 12,38,000 dengan rata-rata Rs 7,02,000.

Kesimpulan

Analis ini memutuskan tingkat bunga di mana bank harus memberikan pinjaman kepada individu atau perusahaan. Dia mengukur kelayakan kredit klien atau perusahaan. Karier analis kredit mungkin terlihat menguntungkan, tetapi memiliki banyak tanggung jawab dan membutuhkan kerja keras. Kadang-kadang, tidak mudah untuk mengumpulkan data dalam jumlah besar dan menghasilkan kesimpulan. Oleh karena itu pekerjaan mungkin menjadi sedikit stres.

Video Karir Analis Kredit

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk Jalur Karir Analis Kredit. Di sini kami membahas peluang karir Analis Kredit, termasuk analis korporat, analis negara, analis konsumen, analis lembaga keuangan, dan analis investasi kredit. Kami juga membahas keterampilan terbaik yang dibutuhkan untuk menjadi analis kredit bersama dengan gaji rata-rata dari pekerjaan tersebut. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang Analisis Kredit dari artikel berikut –

• Keterbatasan Analisis Laporan Keuangan
• 10 Keterbatasan Analisis Rasio
• Pertanyaan dan Jawaban Wawancara Analis Kredit
• Jenjang Karir Corporate Finance