Asuransi Payung

Apa itu Asuransi Payung?

Asuransi payung mengacu pada pertanggungan tambahan yang melampaui batasan dan ruang lingkup asuransi lainnya. Tujuannya adalah untuk melindungi pemegang polis dari tindakan dan kewajiban hukum yang signifikan. Nama lain untuk itu adalah asuransi kewajiban tambahan.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Asuransi Payung (wallstreetmojo.com)

Asuransi payung mempekerjakan banyak perusahaan dan berkontribusi untuk menjaga sumber daya pemegang polis dan kelangsungan hidup perusahaan mereka. Asuransi kewajiban tambahan dapat mencakup cedera, kerusakan properti, litigasi tertentu, dan klaim tanggung jawab asuransi payung pribadi. Terutama, ini terdiri dari dua jenis – perlindungan dari tanggung jawab hukum atas kerusakan tubuh dan perlindungan dari risiko hukum kerusakan properti.

Takeaway kunci

Dampak finansial yang mungkin timbul dari insiden tertentu yang tidak terduga yang mengakibatkan kerusakan material atau cedera dan yang menjadi tanggung jawab tertanggung ditanggung oleh asuransi tanggung jawab payung.
Biasanya, asuransi kewajiban payung muncul ketika opsi asuransi yang ada (seperti pinjaman mobil atau rumah) telah habis.
Asuransi payung komersial memberikan perlindungan tanggung jawab tambahan, seringkali mulai dari $1 juta, dan biaya biasanya antara $150 dan $300 per tahun.
Rencana payung memiliki klausul yang disebut “Ketentuan Drop Down” yang menentukan kapan batasan agregat kebijakan pajak dasar dipenuhi atau dilampaui, payung akan “melayang ke bawah”.

Bagaimana Cara Kerja Polis Asuransi Payung?

Asuransi payung mengacu pada perlindungan asuransi kewajiban tambahan di atas dan di atas pinjaman rumah pemegang polis, kendaraan, atau batasan asuransi lainnya. Ini menawarkan tindakan perlindungan ekstra bagi mereka yang menjalankan kemungkinan dimintai pertanggungjawaban atas cedera yang diderita oleh pihak ketiga atau kerusakan material yang mereka alami dalam suatu kecelakaan. Asuransi payung pribadi meningkatkan cakupan kewajiban seseorang.

Sebagian besar paket di bawah paket ini meningkatkan nilai pertanggungan asuransi hingga $1 juta dan biasanya berisi klaim tambahan yang diasuransikan, termasuk penistaan, pencemaran nama baik, dan pencurian.

Dua pendekatan penting bahwa asuransi payung untuk bisnis membantu melindungi harta benda dan prospek seseorang adalah sebagai berikut:

#1 – Batas cakupan yang lebih tinggi

Kebijakan rumah biasanya memberikan perlindungan kewajiban hingga $500.000. Meskipun aturan negara bagian mengatur hal ini, asuransi mobil dapat menelan biaya hingga $250.000 per individu dan $500.000 per bencana. Selain itu, pertanggungan kewajiban total dapat meningkat menjadi $2.000.000 atau lebih karena asuransi kewajiban tambahan dasar, yang biasanya menambahkan $1 juta.

#2 – Meningkatnya implikasi tanggung jawab

Perlindungan tanggung jawab hukum rencana lain seringkali hanya mencakup kerugian bagi orang atau properti lain.

Apa yang Dicakupnya?

Misalkan seseorang bertanggung jawab untuk merugikan orang lain atau properti mereka. Asuransi payung untuk bisnis melindungi seseorang dari akuntabilitas. Pasangan, anak-anak, dan anggota keluarga yang tinggal dengan pemegang polis juga berpotensi ditanggung.

Ini mencakup bidang:

Tabrakan otomatis
Menyakiti tubuh
Kerugian pribadi
kerusakan properti
Biaya pemakaman
Biaya pembelaan dan hukum
Biaya medis
Tanggung jawab penyewa
Penangkapan yang tidak benar
Penuntutan yang salah
Syok atau kesusahan
Kecelakaan yang melibatkan kendaraan sewaan, seperti skuter atau perahu

Pengecualian

Seseorang memerlukan bentuk pertanggungan tambahan karena cedera atau kerusakan properti tidak ditanggung oleh asuransi kewajiban tambahan. Itu juga tidak akan melindungi pelanggan dari tanggung jawab perusahaan kecuali mereka mendapatkan asuransi payung komersial dan bukan asuransi pribadi.

Banyak paket asuransi pertanggungjawaban tambahan tidak akan memberikan perlindungan pertanggungjawaban asuransi payung akibat pelanggaran perjanjian pengguna. Misalnya, tanggung jawab asuransi payung tidak mungkin membantu jika perusahaan atap mengklaim karena seseorang belum menyelesaikan pekerjaan yang dilakukan setelah kontrak yang ditandatangani. Dan kemungkinan itu tidak akan terlindungi jika seseorang dengan sengaja merusak seseorang atau melakukan kejahatan.

Contoh

Mari kita pahami konsep asuransi kewajiban tambahan dengan bantuan contoh.

Contoh 1

Rachel menyebabkan kecelakaan mobil yang melukai beberapa orang dengan serius. Pengeluaran medis gabungan mereka adalah $400.000, lebih dari batas $300.000 polis asuransi kendaraan tanggung jawabnya. Untungnya, dia memiliki asuransi kewajiban tambahan untuk membayar sisa $100.000.

Namun, salah satu individu yang terluka adalah seorang spesialis dengan kompensasi tinggi yang akan berhenti bekerja selama enam bulan karena cedera tersebut. Profesional menuntut Rachel untuk membayar waktu yang hilang ini di tempat kerja. Selain itu, dana Rachel dan aset lainnya, seperti rumah dan kendaraannya, mungkin berada dalam bahaya jika dia hanya memiliki pertanggungan asuransi mobil, karena asuransinya yang ada tidak akan mampu menutupi jumlah maksimum yang diperlukan.

Contoh #2

Konselor keuangan mengklaim bahwa meskipun asuransi relatif sederhana, masyarakat umum kurang menyadari kebutuhan mereka. Individu merasa nyaman dengan memiliki asuransi rumah dan kendaraan dalam pikiran mereka setiap saat. Namun, mereka mengklaim bahwa polis asuransi opsional menghadirkan tantangan yang lebih signifikan.

Konsultan pemodelan keuangan menegaskan bahwa individu menyia-nyiakan kesempatan untuk mendapatkan asuransi dengan beberapa cara. Sebelum berbelanja di industri asuransi, seorang penasihat mungkin menanyakan tentang kebutuhan dan preferensi individu klien. Menurut Ann McNeely dari Creative Financial Partners, asuransi sebanding dengan mengamankan hipotek karena keduanya melibatkan matematika.

Pro kontra

Saat memutuskan apakah akan mendapatkan asuransi tambahan, seseorang harus mempertimbangkan biaya vs kemungkinannya. Jadi mari kita periksa pro dan kontra dari asuransi kewajiban tambahan.

Pro	Kontra
Peningkatan pertahanan terhadap kewajiban moneter dan hukum.	Biaya perpanjangan yang lebih tinggi.
Harga relatif rendah pada kebijakan.	Menentukan cakupan yang diperlukan secara akurat dapat memakan waktu dan usaha.
Batas cakupan hingga $ 1 juta	Hanya berlaku untuk profesional berpenghasilan tinggi

Asuransi Payung vs Kelebihan Kewajiban vs Kewajiban Umum

Ketiga jenis skema asuransi ini dapat menutupi kemungkinan biaya dan kerusakan, tetapi mereka berbeda sampai batas tertentu. Jadi pertama-tama, mari kita lihat bagaimana ketiga jenis ini dibandingkan dengan faktor yang serupa.

Perbandingan	Asuransi Payung	Kelebihan Kewajiban	Tanggung Jawab Umum
Perlindungan	Ini berlaku hanya jika tidak ada skema lain yang dapat menutupi kewajiban.	Ini melindungi kewajiban atau kerusakan yang hanya dapat ditanggung dengan polis asuransi utama.	Ini membantu untuk menutupi semua hutang atau kerusakan yang dapat terjadi selama operasi bisnis.
Membatasi	Itu dapat mencakup batas hingga $ 1 juta, menjadikannya skema yang lebih komprehensif dan terjangkau daripada biaya perpanjangan.	Itu memang memiliki batas terbatas dibandingkan dengan jenis lainnya.	Ini melindungi terhadap kerusakan senilai $30.000.

Asuransi Payung vs LLC

Memutuskan apakah akan mendirikan Payung Asuransi atau LLC merupakan prosedur penting dalam manajemen properti. Mari kita lihat bagaimana ini dibandingkan satu sama lain.

Perbandingan	Asuransi Kewajiban Tambahan	LLC
Definisi	Perlindungan tambahan yang ditawarkan oleh asuransi payung melampaui batas dan ruang lingkup polis lain untuk melindungi dari potensi kerugian.	Varian dari perusahaan terbatas swasta yang digunakan di AS adalah perseroan terbatas. Ini adalah jenis bentuk perusahaan yang menggabungkan perlindungan kewajiban dengan pajak belokan dari waralaba dengan kepemilikan atau kemitraan.
Membatasi	Batas apa pun dapat dicakup	Itu tidak memberikan batasan apa pun

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apakah asuransi payung sepadan?

Masa depan seseorang dan harta tak ternilai dilindungi dengan asuransi kewajiban tambahan. Ini juga disebut dengan perlindungan asuransi tambahan, dan tujuan utamanya adalah untuk melindungi seseorang dari tindakan hukum atau klaim signifikan apa pun. Asuransi kewajiban tambahan bisa menjadi pilihan terbaik jika diperlukan pertanggungan asuransi tambahan.

Berapa biaya asuransi payung?

Asuransi payung komersial menawarkan perlindungan kewajiban tambahan, seringkali mulai dari $1 juta, dan biasanya harganya berkisar antara $150 hingga $300 per tahun. Rencana Payung juga mencakup pernyataan pencemaran nama baik dan kasus fitnah, yang hanya kadang-kadang masuk dalam asuransi pertanggungjawaban.

Apakah cakupan drop-down pada polis asuransi payung?

Sebuah ketentuan yang dikenal sebagai “Drop Down Provision” dalam rencana payung menyatakan bahwa payung akan “melayang” ketika batasan agregat dari kebijakan yang mendasarinya tercapai atau terlampaui. Ketika pertanggungan turun, beberapa mematuhi ketentuan asuransi mereka, sementara yang lain mempertimbangkan ketentuan polis utama.

Siapa yang membutuhkan asuransi payung?

Asuransi kewajiban tambahan mungkin diperlukan jika kekayaan seseorang melebihi $500.000. Ini karena semakin banyak aset yang dimiliki, semakin banyak yang akan hilang, dan rencana asuransi reguler tidak akan menawarkan perlindungan yang memadai dalam kasus tersebut.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan tentang apa itu Asuransi Payung. Di sini, kami menjelaskan cakupan, pengecualian, contoh, pro & kontra, dan perbandingannya dengan LLC. Anda juga dapat menemukan beberapa artikel bermanfaat di sini –