Biaya Refinancing

Berapa Biaya Refinancing?

Biaya Pembiayaan Kembali berarti berbagai biaya yang dikeluarkan untuk mengganti kewajiban hutang yang ada dengan hutang lain di bawah seperangkat persyaratan baru. Ini bisa berupa upaya untuk mengurangi EMI, menurunkan suku bunga, mengeluarkan uang tunai dari rumah untuk pembelian besar atau mengubah perusahaan hipotek karena alasan tertentu.

Refinancing terjadi ketika individu atau organisasi merevisi persyaratan keuangannya, termasuk jadwal pembayaran, tingkat bunga, kredit, dll.; yang biasanya akan dipilih ketika pinjaman yang dibiayai kembali tersedia dengan tingkat bunga yang lebih rendah atau periode jatuh tempo yang lebih tinggi dengan arus kas keluar bersih yang serupa dan ini melibatkan berbagai biaya yang dikenal sebagai biaya pembiayaan kembali yang biasanya mencakup biaya penilaian, pencarian judul, biaya aplikasi, dll. dan umumnya berkisar antara 2% – 4% dari total jumlah pinjaman.

Syarat dan ketentuan refinancingRefinancingRefinancing didefinisikan sebagai mengambil kewajiban hutang baru sebagai ganti dari kewajiban hutang yang sedang berlangsung. Dengan kata lain, itu hanyalah tindakan mengganti kewajiban hutang yang sedang berlangsung dengan kewajiban hutang lebih lanjut mengenai syarat dan ketentuan tertentu seperti tenor suku bunga. Baca lebih lanjut dapat sangat bervariasi di setiap negara, atau negara bagian, berdasarkan beberapa faktor ekonomi Faktor ekonomi Faktor ekonomi bersifat eksternal , faktor lingkungan yang mempengaruhi kinerja bisnis, antara lain seperti suku bunga, inflasi, pengangguran, dan pertumbuhan ekonomi.baca lebih lanjut.

Jenis Biaya Refinancing

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel menjadi Hyperlink
Misalnya: Sumber: Biaya Refinancing (wallstreetmojo.com)

#1 – Pembiayaan Kembali Melalui Pembayaran Tunai

Peminjam dapat menggunakan ekuitas yang dibangun untuk mendapatkan uang tunai dalam pembiayaan kembali uang tunai Pembiayaan Kembali Uang Keluar Pembiayaan kembali uang tunai (COR) berarti mengambil pinjaman hipotek baru dengan nilai lebih tinggi untuk menutup pinjaman hipotek lama dan menerima selisihnya sebagai uang tunai. Baca selengkapnya. Ini adalah pinjaman baru untuk jumlah hipotek. Ini juga mencakup uang tunai yang diterima hingga 80% dari rasio pinjaman terhadap nilai Rasio pinjaman terhadap nilai Rasio pinjaman terhadap nilai adalah nilai pinjaman terhadap total nilai aset tertentu. Bank atau pemberi pinjaman biasanya menggunakannya untuk menentukan jumlah pinjaman yang telah diberikan pada aset tertentu atau margin yang dipertahankan sebelum mengeluarkan uang untuk melindungi dari fleksibilitas nilai.baca lebih lanjut.

#2 – Membiayai Kembali Melalui Pinjaman Ekuitas Rumah

Pinjaman ekuitas rumah juga dikenal sebagai hipotek kedua. Ini adalah hipotek terpisah. Dengan pinjaman ekuitas rumah, peminjam dapat mengambil hingga 80% dari rasio pinjaman terhadap nilai.

#3 – Tarif dan Jangka Waktu Refinance

Ini adalah pembiayaan kembali hipotek yang khas. Tujuan utamanya adalah untuk memanfaatkan revisi suku bunga rendah dan persyaratan pinjaman baru berdasarkan kriteria baru.

#4 – Pembiayaan Kembali Melalui Perampingan

Pinjaman rumah yang didukung pemerintah tersedia untuk merampingkan pembiayaan kembali. Proses pembiayaan kembali tersebut biasanya sangat cepat dan mudah.

Rumus Biaya Refinancing

Ini adalah penjumlahan dari biaya penutupan dan biaya di mana pun berlaku.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Harap berikan kami tautan atribusiBagaimana Memberikan Atribusi? Tautan Artikel untuk Di-Hyperlink
Misalnya: Sumber: Biaya Refinancing (wallstreetmojo.com)

Skenario 1: Biaya penutupan dan berbagai biaya terlibat.

Formula Biaya Refinancing = Biaya Penutupan + (Biaya Escrow & Kepemilikan, Poin, Pajak, Biaya Penilaian, Biaya Pinjaman, Biaya Asuransi, Biaya Kredit, dll.)

Skenario 2: Biaya penutupan ditanggung oleh pemberi pinjaman dan berbagai biaya terlibat.

Formula Biaya Refinancing = Biaya Escrow & Judul + Poin + Pajak + Biaya Penilaian + Biaya Pinjaman + Biaya Asuransi + Biaya Kredit dll.

Contoh Biaya Refinancing

Misalkan, Tuan Bill telah mengambil pinjaman hipotek dan berpikir untuk membiayainya kembali. Kami memiliki informasi di bawah ini:

Perhitungan poin:

Dalam contoh di atas, total biaya refinancing = Poin + Biaya penutupan

=$(2,295.72+1200) = $3.495,72.

Komponen Biaya Refinancing

Biaya pembiayaan kembali dapat bervariasi tergantung pada tingkat bunga pinjaman, skor kredit peminjam, hubungan dengan pemberi pinjaman, dan jumlah pinjaman. Ada berbagai komponen biaya refinancing:

Biaya Penutupan – Biasanya beberapa persen dari jumlah hipotek yang belum dibayar.
Biaya Judul dan Biaya Escrow – Termasuk kebijakan pemilik dan pemberi pinjaman untuk klausul asuransi hak dan biaya escrow. Mereka juga termasuk biaya kurir, gambar lain-lain, biaya pencatatan, biaya kantor, biaya notaris dokumen hipotek, dan biaya notaris.
Biaya Penilaian – Penilai membebankan biaya ini untuk pemeriksaan properti kritis baik itu properti investasiProperti InvestasiProperti investasi mengacu pada real estat yang diperoleh untuk mendapatkan pengembalian investasi melalui pendapatan sewa, royalti, dividen, atau apresiasi masa depan, biasanya atas nama individu investor, sekelompok investor atau perusahaan investasi untuk investasi jangka pendek atau jangka panjang.baca lebih lanjut atau ditempati pemilik.
Biaya Pinjaman – Pemberi pinjaman membebankan biaya ini untuk memproses hipotek. Ini juga disebut sebagai biaya sampah. Biaya ini termasuk underwriting, persiapan dokumen, pemrosesan, biaya pendanaan, biaya administrasi, kawat, biaya sertifikasi banjir, dan biaya layanan pajak.
Poin – Poin adalah kombinasi dari biaya diskon dan biaya originasi. Biaya diskon adalah bunga prabayar yang dibayarkan oleh pemilik rumah dan bermanfaat untuk mengurangi suku bunga. Biaya originasi juga mengurangi suku bunga, tetapi terutama digunakan untuk mengkompensasi originator selama transaksi selesai. Satu poin biasanya sama dengan 1% dari jumlah total hipotek.
Pajak – Pajak properti yang disepakati secara tahunan atau setengah tahunan. Pajak properti terhutang lainnya harus dibayar dan dibersihkan pada saat penutupan hipotek pertama.
Biaya Kredit – Ini adalah biaya untuk meninjau laporan kredit peminjam untuk menilai kredibilitas keseluruhan dalam jangka waktu tertentu.
Biaya Asuransi – Polis asuransi rumah peminjam harus diperbarui pada saat kesepakatan. Biasanya tidak boleh kurang dari empat bulan. Cakupan standar yang diperlukan oleh pemberi pinjaman setara dengan biaya penggantian Biaya Penggantian Biaya Penggantian adalah jumlah modal yang diperlukan untuk mengganti aset saat ini dengan yang serupa dengan harga pasar saat ini. Biasanya, penggantian aset terjadi ketika biaya perbaikan & pemeliharaan melonjak melampaui tingkat yang wajar. baca lebih banyak liputan.

Keuntungan Biaya Refinancing

Pengurangan tingkat bunga hipotek. Dengan skor kredit yang meningkat, orang dapat memperoleh pinjaman dengan harga lebih rendah. Ini berdampak pada pembayaran bulanan juga.
Banyak orang membiayai kembali untuk mendapatkan uang. Ini dapat digunakan untuk membeli mobil, mengurangi hutang kartu kredit, dll. Ini dapat dilakukan dengan mengambil ekuitas dari rumah.

Kekurangan & Keterbatasan Biaya Refinancing

Untuk peminjam dengan riwayat kredit yang sempurna, refinancing bisa menjadi cara yang baik untuk mengkonversi pinjaman untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Refinancing bisa berisiko bagi peminjam dengan riwayat kredit buruk, atau terlalu banyak hutang.
Mungkin ada denda yang dikeluarkan dalam biaya refinancing yang bisa mencapai ribuan dolar.
Biaya pembiayaan kembali mungkin termasuk membayar biaya pengacara dan bank yang pada akhirnya tidak bisa menjadi urusan yang layak.

Poin Penting

Peminjam harus mempertahankan hipotek pertama dan asli mereka setidaknya selama 12 bulan sebelum pembiayaan kembali, karena sebagian besar bank dan pemberi pinjaman terutama memeriksa kriteria yang harus dipenuhi sebelum melanjutkan. Juga, peminjam harus memeriksa pemberi pinjaman untuk mengetahui semua batasan yang mungkin.
Peminjam yang mencari refinancing mungkin mendapatkan banyak penawaran dari pemberi pinjaman yang berbeda tetapi kadang-kadang mungkin mendapatkan tingkat bunga terbaik yang tetap dengan pemberi pinjaman asli.
Lingkungan suku bunga bersifat siklis dan berdampak pada kredit baru dan pembiayaan kembali kredit. Kebijakan moneter nasionalKebijakan MoneterKebijakan moneter mengacu pada langkah-langkah yang diambil oleh bank sentral suatu negara untuk mengendalikan jumlah uang beredar untuk stabilitas ekonomi. Misalnya, pembuat kebijakan memanipulasi sirkulasi uang untuk meningkatkan lapangan kerja, PDB, stabilitas harga dengan menggunakan alat seperti suku bunga, cadangan, obligasi, dll.baca lebih lanjut, siklus ekonomi, dan persaingan pasar dapat membuat suku bunga berfluktuasi bagi konsumen dan bisnis.

Kesimpulan

Dapat disimpulkan bahwa biaya refinancing termasuk semua biaya dan biaya penutupan. Itu selalu penting untuk berbelanja untuk refinancing rendah atau gratis. Ada baiknya mempertimbangkan untuk menghemat ribuan dolar dari pembiayaan ulang yang salah sambil mendapatkan jalur kredit baru Jalur Kredit Jalur kredit adalah perjanjian antara pelanggan dan bank, yang memungkinkan pelanggan batas atas pinjaman. Peminjam dapat mengakses jumlah berapa pun dalam batas kredit dan membayar bunga; ini memberikan fleksibilitas untuk menjalankan bisnis.baca lebih lanjut.

Artikel yang Direkomendasikan

Ini telah menjadi panduan untuk biaya refinancing. Berikut kami bahas cara menghitung biaya refinancing beserta rumusnya dan contoh, jenis, kelebihan, dan kekurangannya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang akuntansi dari artikel berikut –