Asuransi Jiwa Premi Tunggal

Apa itu Asuransi Jiwa Premi Tunggal?

Polis asuransi jiwa premi tunggal mengacu pada jenis asuransi di mana pemegang polis hanya melakukan satu pembayaran sebagai premi daripada pembayaran bulanan, triwulanan, atau tahunan. Pembayaran premi satu kali mengaktifkan polis, dan ahli waris menerima manfaat kematian saat pemegang polis meninggal dunia.

Anda bebas menggunakan gambar ini di situs web Anda, templat, dll., Mohon berikan kami
tautan atribusi

Ini melibatkan pembayaran pembayaran sekaligus sebagai premi, dan jumlah tunjangan kematian bergantung pada beberapa faktor seperti nilai lump sum dan usia serta status kesehatan pemegang polis. Misalnya, jika pemegang polis masih muda dan sehat, manfaat kematian yang diperkirakan akan lebih tinggi daripada pemegang polis tua dan tidak sehat.

Takeaway kunci

Polis asuransi jiwa dengan premi tunggal adalah polis di mana pemegang polis membayar premi sekaligus, bukan dalam cicilan bulanan, triwulanan, atau tahunan.
Jenis umumnya mencakup asuransi seumur hidup premi tunggal dan asuransi jiwa variabel premi tunggal.
Jumlah manfaat kematian yang terkait dengan polis tergantung pada faktor-faktor seperti nilai lump sum dan usia serta status kesehatan pemegang polis.
Karakteristik utamanya adalah premi yang tinggi, pembayaran premi di muka sebagai jumlah tunggal, dan penalti penarikan dini.

Asuransi Jiwa Premi Tunggal Dijelaskan

Polis asuransi SPL adalah polis yang didanai dengan premi asuransi tunggal. Ini memberikan nilai tunai yang dijamin, manfaat kematian, dan bunga atau dividen tambahan tergantung pada penjual asuransi. Selain itu, karakteristik utamanya meliputi yang berikut:

Premi tinggi
Pembayaran premi di muka sebagai satu jumlah
Tidak ada kontribusi lain atau pembayaran premi yang diperbolehkan
Penalti penarikan dini

Ada skenario berbeda yang menekankan relevansi polis asuransi SPL. Contohnya:

Perwalian kebutuhan khusus atau perwalian kebutuhan tambahan yang akan memberi anak atau pendapatan seumur hidup tanggungan lainnya dapat didanai menggunakan tunjangan kematian yang terkait dengan polis asuransi SPL.
Ini juga merupakan teknik yang memungkinkan pengalihan aset keluar dari harta pemegang polis ketika ahli waris menghadapi pajak tanah, dan pemilik polis akan mendapatkan keuntungan dengan memindahkan investasi dari harta mereka.
Bagian IRS 1035 pertukaran bebas pajak dari nilai tunai dari polis asuransi jiwa yang ada dapat digunakan untuk mendanai polis asuransi SPL. Ini berguna ketika pemegang polis ingin mempertahankan polis asuransi jiwa yang berlaku tetapi tidak ingin terus membayar premi lebih lanjut.
Layanan lainnya adalah penyediaan wash loan, yaitu pinjaman yang dijamin dengan nilai tunai polis asuransi dan secara teknis bebas bunga dan pajak karena tingkat bunga atas nilai tunai mengimbangi bunga pinjaman.

Jenis

Ada berbagai jenis asuransi SPL:

Asuransi seumur hidup premi tunggal melibatkan pembayaran tingkat bunga tetap berdasarkan pengalaman investasi perusahaan asuransi dan kesehatan ekonomi saat ini .

Asuransi jiwa variabel premi tunggal : Dalam jenis ini, jumlah manfaat didasarkan pada kinerja sekuritas yang mendasarinya.

Contoh

Mari kita lihat contoh asuransi jiwa premi tunggal untuk memahami konsepnya dengan lebih baik:

Contoh 1

Chris, seorang pria berusia 57 tahun yang membelanjakan $200.000, mungkin dapat memperoleh polis asuransi jiwa premi tunggal dengan manfaat kematian sebesar $3.50.000. Kemudian, pada saat kematian, ahli warisnya berhak untuk mengklaim tunjangan kematian—biasanya tanpa pajak penghasilan terutang.

Contoh #2

Seorang pria berusia 30 tahun dengan kesehatan yang baik dapat menginvestasikan $100.000 dalam polis asuransi jiwa dengan premi tunggal dan mendapatkan tunjangan kematian sebesar $300.000. Tetapi jika seorang berusia 60 tahun dengan kesehatan yang sebanding menginvestasikan $100.000, mereka mungkin mendapatkan tunjangan kematian $150.000 daripada hanya $300.000.

Perpajakan

Asuransi SPL adalah contoh perlindungan pajak karena menawarkan keuntungan pajak yang menarik. Hal ini memungkinkan pemegang polis untuk mengubah jumlah besar menjadi investasi premi tunggal untuk suatu polis dan memperoleh pinjaman bebas bunga dan bebas pajak terhadap polis tersebut.

Technical and Miscellaneous Revenue Act tahun 1988 mengkategorikan rencana asuransi SPL sebagai kontrak endowmen yang dimodifikasi (MEC). MEC datang dengan denda pajak untuk melakukan penarikan atau pinjaman dari nilai tunai polis. MEC menggunakan last-in-first-out (LIFO) untuk memberikan pinjaman dan menyalurkan penarikan. Akibatnya, nilai asuransi sebagai perlindungan pajak berkurang karena keuntungan kena pajak keluar dari polis sebelum pengembalian kepala sekolah yang bebas pajak.

Pro dan kontra

Mari kita lihat pro dan kontra dari asuransi jiwa premi tunggal:

Pro

Fakta bahwa tidak diperlukan pembayaran premi berulang adalah keuntungan signifikan dari asuransi SPL. Dengan kata lain, tidak ada pembayaran lebih lanjut yang akan dilakukan kepada penanggung setelah pembayaran sekaligus.
Perusahaan yang menyediakan asuransi jiwa permanen seringkali menawarkan asuransi jiwa dengan tunjangan hidup, yang memungkinkan orang mengakses nilai tunai polis saat masih hidup.
Untuk membayar biaya medis jangka panjang, pemegang polis mungkin meminjam terhadap polis mereka. Jika pemegang polis ditemukan menderita penyakit terminal, perusahaan asuransi jiwa juga dapat menawarkan pembayaran sekaligus atau pembayaran berkelanjutan.

Kontra

Beberapa individu mungkin merasa sulit untuk membayar premi sekaligus di muka.
Polis mungkin tidak memiliki cukup waktu untuk menghargai jika tertanggung meninggal lebih cepat dari yang diantisipasi.
Hukuman pajak untuk menarik atau meminjam uang dari polis merupakan masalah tambahan dengan kontrak endowmen yang dimodifikasi (MEC).

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa itu polis asuransi jiwa variabel premi tunggal?

Polis asuransi jiwa variabel premi tunggal memungkinkan pemegang polis untuk memilih dari berbagai kelas aset yang terdiversifikasi seperti obligasi, saham, reksa dana, atau rekening tetap untuk investasi premi.

Apa itu asuransi seumur hidup dengan premi tunggal?

Seluruh kehidupan premi tunggal memberikan tingkat bunga tetap. Tingkat bunga tetap untuk kehidupan nyata premi tunggal ditentukan oleh rekam jejak investasi perusahaan asuransi dan keadaan ekonomi.

Apakah polis asuransi jiwa premi tunggal “kontrak endowmen yang dimodifikasi (MEC)”?

IRS menganggap polis asuransi SPL sebagai kontrak endowmen yang dimodifikasi (MEC), mengingat polis asuransi jiwa yang melebihi ambang batas pajak yang disyaratkan. Oleh karena itu, pemegang polis dapat dikenakan pajak dengan mengambil pinjaman atau menarik uang tunai terhadap polis (nilainya), diperlakukan sebagai kontrak endowmen yang dimodifikasi. Misalnya, pada penarikan di luar basis biaya dan pinjaman polis yang dilakukan sebelum 59 1/2, MEC dikenakan denda pajak penghasilan 10%.

Artikel yang Direkomendasikan

Artikel ini telah menjadi panduan tentang apa itu Asuransi Jiwa Premi Tunggal. Di sini, kami menjelaskan jenis, contoh, perpajakan, pro, dan kontra. Anda juga dapat menemukan beberapa artikel bermanfaat di sini –