Berikut adalah paragraf Anda tentang pengertian, jenis, dan pengawasan perusahaan keuangan non-perbankan:
Perusahaan Keuangan Non-Perbankan (NBFC ) yang bersifat heterogen dalam hal aktivitas dan ukuran adalah perantara keuangan yang penting dan merupakan bagian integral dari sistem Keuangan India.
Mereka dapat membantu memenuhi kebutuhan kredit pelanggan grosir dan eceran. Jumlah mereka meningkat pesat, sementara fungsi dan layanan yang mereka berikan berbeda.
Definisi:
Menurut Reserve Bank of India (Amandemen Act) 1997, Perusahaan Pembiayaan Non-Perbankan berarti:
(i) Lembaga Keuangan yang berbentuk perusahaan;
(ii) Lembaga non-perbankan yang merupakan perusahaan dan yang kegiatan utamanya adalah menerima simpanan dengan skema atau pengaturan apa pun atau dengan cara lain apa pun atau pinjaman dengan cara apa pun;
(iii) Lembaga non-perbankan lain atau golongan dari lembaga-lembaga tersebut sebagaimana ditentukan oleh bank dengan persetujuan sebelumnya dari Pemerintah Pusat.
Definisi tersebut mengecualikan lembaga keuangan selain lembaga yang menjalankan operasi pertanian sebagai bisnis utama mereka. Perusahaan pembiayaan non-perbankan terutama terdiri dari perusahaan pembiayaan yang menjalankan pembiayaan sewa beli, pembiayaan perumahan, investasi, pinjaman, penyewaan peralatan atau perusahaan keuangan saling menguntungkan tetapi tidak termasuk perusahaan asuransi atau bursa efek atau perusahaan pialang saham.
Jenis NBFC:
Perusahaan Pembiayaan Non-Perbankan yang beroperasi di India termasuk dalam kategori besar berikut.
(1) Perusahaan Penyewaan Peralatan adalah perusahaan yang menjalankan usaha pokoknya berupa usaha penyewaan peralatan atau pembiayaan kegiatan tersebut. Selain Dana Milik Bersih (NOF), perusahaan leasing mengumpulkan temuan dalam bentuk simpanan dari perusahaan lain, bank, dan lembaga keuangan.
Simpanan publik dan simpanan antar perusahaan menyumbang 74 persen dari total dana mereka. Leasing adalah salah satu bentuk sistem sewa. Sewa adalah pengaturan kontraktual di mana lessor memberikan kepada lessee hak untuk menggunakan aset sebagai imbalan atas pembayaran sewa-sewa berkala.
Ada dua jenis sewa (i) sewa operasi, dan (ii) sewa keuangan atau modal. Sewa operasi adalah sewa jangka pendek yang dapat dibatalkan. Sewa keuangan adalah komitmen kontrak yang tidak dapat disembunyikan.
(2) Perusahaan Pembiayaan Sewa Beli adalah perusahaan yang menjalankan usaha pokoknya, transaksi sewa beli atau pembiayaan dari transaksi tersebut. Sumber keuangan sewa-beli adalah
(i) Sewa beli Perusahaan Pembiayaan.
(ii) Pedagang Ritel dan Grosir.
(iii) Bank dan Lembaga Keuangan.
Hire-purchase finance atau kredit adalah sistem di mana pinjaman berjangka untuk pembelian barang, barang produksi atau barang dan jasa konsumen di muka yang harus dicairkan dengan rencana cicilan. Jangka waktu kredit umumnya satu sampai tiga tahun. Kredit sewa beli tersedia untuk berbagai produk dan layanan. Perusahaan pembiayaan sewa beli adalah perusahaan publik atau swasta atau perusahaan kemitraan yang bergerak dalam pemberian kredit untuk memperoleh barang tahan lama.
(3) Perusahaan Pembiayaan Perumahan adalah perusahaan yang pada pokoknya menjalankan usaha pembiayaan atas perolehan atau pembangunan rumah termasuk perolehan atau pengembangan kavling tanah untuk pembangunan rumah. Perusahaan-perusahaan ini diawasi oleh National Housing Bank, yang membiayai kembali pinjaman perumahan oleh bank komersial terjadwal, bank koperasi, perusahaan pembiayaan perumahan, dan koperasi puncak yang menggunakan lembaga keuangan.
(4) Perusahaan Penanaman Modal adalah setiap perusahaan yang menjalankan usaha utama perolehan efek. Jenis perusahaan ini adalah perusahaan induk investasi yang dibentuk oleh rumah bisnis. Dengan demikian mereka memberikan pembiayaan terutama kepada perusahaan yang terkait dengan rumah bisnis ini.
Dibandingkan dengan perusahaan investasi terbuka atau reksadana/unit trust, perusahaan investasi ini adalah perusahaan tertutup yang memiliki modal saham tetap. Hampir semua kelompok industri terkemuka memiliki perusahaan investasi sendiri.
(5) Perusahaan Peminjaman adalah perusahaan yang pada pokoknya menjalankan usaha penyediaan pembiayaan baik dengan memberikan pinjaman atau uang muka atau dengan cara lain untuk kegiatan apapun selain milik sendiri. (Kategori ini tidak termasuk kategori No.1 sampai No.3 di atas).
Jenis perusahaan ini umumnya adalah persekutuan kecil yang memperoleh dana dalam bentuk simpanan dari masyarakat dan memberikan pinjaman kepada pedagang besar dan eceran, industri kecil dan wiraswasta. Perusahaan-perusahaan ini mengumpulkan simpanan tetap dari masyarakat dengan menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi dan memberikan pinjaman kepada pihak lain dengan tingkat bunga yang relatif lebih tinggi.
(6) Perusahaan Keuangan Saling Menguntungkan (yaitu Perusahaan Nidhi) berarti setiap perusahaan yang diberitahukan oleh Pemerintah Pusat berdasarkan pasal 620A Undang-Undang Perusahaan, 1956. Sumber dana utama untuk nidhi adalah modal saham, simpanan dari anggotanya dan simpanan dari masyarakat.
Nidhi memberi, pinjaman kepada anggotanya – untuk beberapa tujuan seperti pernikahan, penebusan hutang lama, konstruksi dan lain-lain. Nidhi biasanya mengikuti prosedur yang mudah dan menawarkan skema tabungan dan menyediakan kredit bagi mereka yang kebutuhan kreditnya tetap tidak terpenuhi oleh bank komersialnya.
(7) Chit Fund Company adalah perusahaan yang mengumpulkan langganan dari sejumlah pelanggan tertentu secara berkala dan pada gilirannya membagikan hadiah yang sama di antara mereka. Bentuk chit atau kuri lainnya juga termasuk dalam kategori ini. Operasi perusahaan dana chit diatur oleh Chit Fund Act, 1982, yang diatur oleh Pemerintah Negara Bagian. Kegiatan pengambilan simpanan mereka diatur oleh Bank Cadangan.
Perusahaan-perusahaan chit fund mengadakan perjanjian dengan pemesan bahwa masing-masing dari mereka harus berlangganan sejumlah tertentu dengan mengangsur selama jangka waktu tertentu dan bahwa setiap pemesan tersebut pada gilirannya, sebagaimana ditentukan oleh undian atau lelang atau tender, akan berhak atas sejumlah hadiah.
(8) Perusahaan Residu bukan Perbankan adalah perusahaan yang menerima simpanan dengan skema apapun melalui langganan/iuran dan tidak termasuk dalam salah satu kategori di atas.
Ada beberapa fitur yang tidak sehat dari operasi perusahaan-perusahaan ini; (i) NOF Negatif (Dana Milik Bersih), (ii) Meremehkan kewajiban simpanan mereka, (iii) Penyitaan simpanan, (iv) Retribusi biaya layanan pada deposan (v) Pembayaran komisi tingkat tinggi, dll.
Untuk menghapus fitur-fitur ini, RBI telah memperluas norma kehati-hatian kepada perusahaan-perusahaan ini, memperkenalkan persyaratan pendaftaran wajib, menentukan tingkat bunga minimum yang harus dibayarkan atas simpanan mereka di bawah skema yang berbeda. Di bawah Undang-Undang RBI (Amandemen), 1997, RBI secara langsung memeriksa dan memantau kegiatan perusahaan-perusahaan tersebut.
Registrasi:
Reserve Bank of India (Amandemen) Act, 1997 menetapkan pendaftaran wajib dengan Reserve Bank dari semua NBFC, terlepas dari kepemilikan simpanan publik mereka, untuk memulai dan menjalankan bisnis, norma titik masuk minimum, pemeliharaan sebagian simpanan dalam aset likuid, pembentukan Dana Cadangan dan transfer 20 persen laba setelah pajak setiap tahun ke dana tersebut.
Undang-undang tersebut menetapkan norma titik masuk sebesar Rs. 25 lakh sebagai Dana Milik Bersih (NOF) minimum. Selanjutnya, untuk pendaftaran NBFC baru dengan Bank Cadangan untuk memulai bisnis pada atau setelah 21 April 1999, persyaratan tingkat minimum NOF direvisi naik menjadi Rs. 2 crore.
Tidak ada NBFC yang dapat memulai atau menjalankan bisnis lembaga keuangan termasuk penerimaan simpanan publik tanpa memperoleh Sertifikat Pendaftaran (COR) dari Bank Cadangan.
Pengawasan NBFC:
Kerangka Pengawasan untuk NBFC didasarkan pada tiga aspek—(a) ukuran NBFC, (b) jenis kegiatan (c) penerimaan atau sebaliknya dari simpanan publik. Menjelang akhir ini, strategi pengawasan bercabang empat terdiri dari
(a) Inspeksi di tempat berdasarkan metodologi CAMELS (Capital, Assets, Management, Earnings, Liquidity, Systems and Procedures).
(b) Pengawasan di luar lokasi yang terkomputerisasi melalui pengembalian kontrol berkala,
(c) Jaringan intelijen pasar yang efektif, dan
(d) Sistem penyerahan laporan pengecualian oleh auditor NBFC
Gugus tugas:
Untuk meninjau kerangka peraturan dan pengawasan NBFC, Pemerintah menunjuk satuan tugas yang menyerahkan laporannya pada bulan Oktober 1998. Rekomendasi yang dibuat oleh Satuan Tugas mencakup berbagai aspek seperti batas atas simpanan publik, investasi dalam real estat dan saham yang tidak dikutip, minimal NOF yang akan dinaikkan, pendaftaran, pengungkapan inspeksi, dll. telah diterapkan.
Aliran kredit dari bank ke NBFC:
(i) Kredit bank kepada NBFC untuk uang muka mereka terhadap kendaraan komersial telah dimasukkan dalam lingkup uang muka sektor prioritas.
(ii) Batas atas pinjaman bank kepada NBFC yang terdaftar di Bank Cadangan telah dihapus sejak Mei 1999.
Arahan RBI ke NBFC:
Reserve Bank of India mengumumkan serangkaian tindakan untuk melindungi kepentingan deposan dan memberikan pengawasan yang lebih efektif atas NBFC pada tanggal 2 Januari 1998. Peraturan menetapkan NBFC, batas atas baik pada simpanan publik yang akan diterima, pada tingkat bunga simpanan, untuk menahan kemudian menawarkan insentif dan memobilisasi simpanan yang berlebihan.
Persyaratan pengungkapan telah diperkuat dan tanggung jawab diberikan kepada Dewan Direksi dan auditor perusahaan untuk memastikan kesesuaian yang tepat dengan peraturan simpanan dan norma kehati-hatian yang ditentukan oleh RBI.
Fitur yang menonjol dari Direktur dinyatakan di bawah ini:
Kategorisasi Perusahaan:
Untuk tujuan peraturan baru, NBFC telah dibagi menjadi tiga kategori besar yang ditunjukkan di bawah ini:
(a) NBFC yang menerima simpanan publik.
(b) NBFC yang tidak menerima simpanan publik terlibat dalam kegiatan pinjaman, investasi, pembiayaan sewa beli, dan penyewaan peralatan.
(c) NBFC yang tidak menerima simpanan publik dan telah mengakuisisi saham/sekuritas dalam kelompok/perusahaan induk/anak perusahaan mereka sendiri tidak kurang dari 90 persen dari total aset mereka dan tidak memperdagangkan saham/sekuritas tersebut.
Sementara NBFC yang menerima simpanan publik akan tunduk pada semua ketentuan Direktur, mereka yang tidak menerima simpanan publik akan diawasi secara terbatas.
