Perusahaan Swasta Melonjak Menuju Pasar Asuransi di India!
Industri asuransi jiwa India telah menunjukkan semangat baru dalam tiga tahun terakhir. Liberalisasi industri telah menciptakan peluang pertumbuhan dalam hal lapangan kerja, tabungan, saluran alternatif distribusi asuransi dan penyebaran cakupan asuransi ke daerah pedesaan dan ke bagian masyarakat yang kurang mampu secara ekonomi.
Gambar Istimewa : romania-insider.com/wp-content/uploads/2010/04/money_1024x768.jpg
Daya apung industri tercermin dalam pertumbuhan pemain swasta. Dalam kurun waktu tiga tahun, para pemain tidak hanya berhasil mengumpulkan 13 persen dari total bisnis baru, tetapi juga memperkenalkan metode distribusi yang inovatif dan portofolio produk yang modern dan disesuaikan di pasar.
Pada suatu waktu, ketika semua orang menghapusnya sebagai saluran distribusi, Aviva memelopori model Bancassurance di negara tersebut. Saat ini, ini adalah salah satu kisah sukses pasar asuransi jiwa India yang menciptakan saluran distribusi alternatif, yang membuat produk asuransi jiwa lebih mudah diakses oleh basis pelanggan yang lebih besar. Kami juga menjadi salah satu perusahaan asuransi jiwa pertama yang memperkenalkan konsep produk Unit Link modern. Pengenalan produk Unit Linked mengubah cara penjualan asuransi jiwa di tanah air. Saat ini, pelanggan melihat asuransi sebagai alat investasi yang kuat.
India adalah salah satu pasar asuransi jiwa terbesar yang belum tersentuh di dunia. Tingkat penetrasi asuransi jiwa sangat rendah di India; hanya 2,26 persen dari QDP-nya. Hanya delapan persen dari populasi diasuransikan di negara ini. Tetapi populasi yang dapat diasuransikan di India diperkirakan 300 juta. Premi per kapita India hanya $12,9 dibandingkan dengan $2617 di Inggris.
Perubahan Cepat:
Pada tahun 2002-2003 perusahaan asuransi swasta menyumbang 5,7 persen dari pasar premi pertama tetapi pada tahun 2003-2004 pangsa yang sama dari pemain swasta meningkat menjadi 13 persen sehingga menurunkan pangsa LIC menjadi 87 persen. Angka-angka ini dengan jelas mengungkapkan pertumbuhan pesat para pemain swasta. Sementara Premi Tertulis Bruto (GWP) LIC pada tahun 2002-2003 adalah Rs. 15.977 crore, pemain swasta memiliki Rs. 958 crore. Total GWP pemain swasta pada tahun 2003-2004 meningkat menjadi Rs. 2.426 crores, naik 150 persen. GWP LIC, bagaimanapun, adalah Rs. 16.284 crores, peningkatan marjinal hanya 1,9 persen.
Pertumbuhan pemain individu tidak dapat diukur dari segi keuangan saja. Apakah itu pengembangan produk inovatif, pemasaran baru dan teknik distribusi penjualan, pemain swasta mengubah cara asuransi jiwa dilakukan di India. Misalnya, Aviva percaya bahwa kebutuhan asuransi bersifat spesifik untuk setiap individu, tergantung pada tanggung jawab dan kewajiban keuangannya baik sebelum maupun sesudah pensiun. Banyak ahli merekomendasikan agar Anda membeli asuransi senilai 5 sampai 10 kali pendapatan tahunan Anda saat ini. Ini adalah aturan lama yang tidak mempertimbangkan aset saat ini dan kebutuhan khusus apa pun yang mungkin Anda dan keluarga Anda miliki. Cara paling logis untuk menentukan jumlahnya adalah dengan menjalani “Pemeriksaan Kesehatan Keuangan”.
Sebuah analisis berdasarkan kebutuhan tabungan jangka panjang dan kebutuhan asuransi Anda, “Pemeriksaan Kesehatan Keuangan” adalah layanan gratis yang dikelola oleh Penasihat Perencanaan Keuangan ahli Aviva. Tergantung pada tahap kehidupan dan pendapatan nasabah, “Financial Health Check” menilai dan merekomendasikan produk asuransi yang tepat untuknya. Dianjurkan untuk melakukan Pemeriksaan Kesehatan Keuangan sebelum memutuskan investasi.
Inovasi yang dilakukan oleh perusahaan asuransi tidak terbatas pada wilayah perkotaan saja. Misalnya, di daerah pedesaan Aviva telah mengadopsi pendekatan yang berbeda, yang berfokus pada kebutuhan khusus pelanggan.
Ini termasuk pengenalan produk khusus, yang mudah dipahami, tidak memerlukan tes medis dan memiliki dokumentasi yang lebih sederhana. Pendekatan ini juga melibatkan pembentukan jaringan distribusi khusus dari empat cabang pedesaan dengan Penasihat Perencanaan Keuangan (FPA) yang direkrut dari penduduk setempat menggunakan komunikasi sederhana untuk menyampaikan kebutuhan akan asuransi serta menciptakan kesadaran tentang asuransi jiwa dan Aviva melalui lukisan dinding. , van, asosiasi dengan acara lokal dan jamuan makan (pameran) dalam bahasa lokal. Aviva juga menggunakan jaringan Distribusi Bancassurance untuk menjangkau sebagian masyarakat tersebut. Melalui hubungannya dengan Lakshmi Vilas Bank, Aviva mendistribusikan produk Jana Suraksha. Skema ini memberi mereka perlindungan jiwa individu dengan premi yang sangat rendah. Melalui hubungan dengan Canada Bank, Aviva mendistribusikan produk Amar Surakasha, polis asuransi berjangka dengan pengembalian premi.
Produk Unit Link:
Salah satu perubahan paling kritis yang dibawa oleh perusahaan asuransi jiwa swasta adalah pengenalan produk yang tidak terkait di pasar. Produk yang tidak ditautkan menawarkan transparansi dan fleksibilitas dibandingkan dengan produk tradisional.
Produk-produk ini juga menawarkan opsi penggandaan dana mulai dari dana Aman dan Debt berisiko rendah hingga dana Ekuitas dengan pertumbuhan tinggi di mana risikonya lebih tinggi. Hal ini mengakibatkan perusahaan asuransi jiwa seperti Aviva berinisiatif untuk menyiapkan keahlian pengelolaan dana in-house. Berbasis di Mumbai, tim Aviva menggunakan perangkat lunak dan infrastruktur kelas dunia untuk penelitian dan analisisnya. Unit Linked Fund (Balanced Fund) Aviva telah membukukan pengembalian yang mengesankan sebesar 59 persen pada tahun keuangan 2003-2004.
Kehadiran 12 pemain swasta di pasar telah memastikan bahwa kehadiran dan pembicaraan tentang asuransi terus menerus ada di benak pelanggan.
Melalui iklan yang terus-menerus, surat langsung dan acara, kebutuhan akan asuransi dan ketersediaan produk yang berbeda untuk kebutuhannya yang beragam telah membuat konsumen India lebih sadar tentang asuransi, saat ini, sambil melihat berbagai pilihan tabungan, pelanggan juga melihat investasi di Pertanggungan.
kenaikan FDI:
Saya ingin menyoroti beberapa perkembangan yang baru-baru ini terjadi di industri asuransi India, yang jika didefinisikan dengan jelas, akan memberikan dorongan yang lebih besar bagi pertumbuhan sektor ini. Usulan pemerintah untuk meningkatkan batas investasi asing langsung (FDI) menjadi 49 persen merupakan langkah yang disambut baik. Menaikkan batas ekuitas menjadi 49 persen akan menguntungkan negara yang memungkinkan dana asing mengalir masuk. Dari Rs. 3.148 crore kapitalisasi perusahaan asuransi swasta hanya Rs. 818 crore adalah FDI. Dengan menjadikannya 49 persen, angkanya akan menjadi Rs. 1.542 crore.
